После очередного сокращения Центробанком ключевой ставки банки массово принялись снижать ставки рублевых вкладов. Теперь уже четверть крупнейших банков готовы платить розничным вкладчикам не более 5% годовых (с учетом капитализации процентов), у половины максимальная доходность вкладов не превышает 5,5%.

Скорее всего, ЦБ продолжит эту политику, поскольку инфляция остается низкой - в первом квартале ожидается меньше трех процентов в годовом исчислении. Соответственно, доходность вкладов опять уменьшится.

Аналитики DCS Global Markets и Frank RG считают, что основное снижение придется на весну. Обычно банки ориентируются на Сбер , и если крупнейшая финансовая организация страны еще сильнее опустит ставку, доходность по депозитам окажется чисто символической.

Зачем банки снижают ставки по вкладам

Банкиры традиционно объясняют снижение рублевых ставок по вкладам реакцией на динамику ключевой ставки. Но есть и иные причины...

Проценты по вкладам снижаются из-за низкой инфляции

Ставки вкладов свыше 12 месяцев, скорее всего, в этом году смогут опуститься ниже 5% годовых, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень . По его словам, многое будет зависеть от инфляции, которая в значительной мере определяет политику ЦБ и в конечном итоге стоимость вкладов.

«К низкой инфляции может добавиться ограниченный спрос на финансовые ресурсы, что, в частности, связано со слабым ростом корпоративного кредитного портфеля и замедлением темпов роста необеспеченного кредитования. Предпосылок к скорому изменению ситуации пока не видно », – продолжает Пивень.

На ставки влияет стагнация розничного кредитования

Из-за снижения розничного кредитования банки будут намеренно уменьшать объем вкладов физических лиц, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев .

«Розничное кредитование в этом году если и будет расти, то очень слабыми темпами, а скорее всего, будет стагнировать. На этом фоне спрос со стороны банков на депозиты будет слабо расти, некоторые банки даже могут попытаться уменьшить объем вкладов физических лиц. Поэтому они могут снижать ставки по вкладам даже быстрее, чем падает ключевая ставка», - говорит

По мнению аналитиков, вектор государства на развитие ипотечного кредитования также снижает вероятность роста ставок по вкладам.

Но оттока вкладчиков из банков не предвидится

Старший аналитик «Атона» по банковскому сектору Михаил Ганелин уверен, что в течение года ставки по депозитам продолжат снижаться, падение составит в среднем на 0,5 п. п. от текущего уровня.

«Пока мы не знаем, при каком уровне ставок начнется отток средств населения с депозитов. Может быть, это будет 4%, может быть, и ниже. Пример Европы показывает, что даже при минимальных ставках массового оттока не случилось », – говорит Ганелин.

Что будет с ключевой ставкой дальше

В феврале Банк России уменьшил ключевую ставку до 6%. Что будет с ее размером в далее году - вопрос открытый. Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 20 марта . Какое будет принято решение?

«Текущая ситуация с инфляцией должна привести к дальнейшему снижению ключевой ставки вплоть до 5% и даже ниже », - считает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев .

Сама же Глава Банка России Эльвира Набиуллина пока более осторожна в прогнозах - положение обязывает.

«Мы достигли нижней границы диапазона 6-7%, который мы рассматриваем как нейтральный при целевой инфляции вблизи 4% », - сказала она.

По словам Набиуллиной, «есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она не гарантирована ».

Значит проценты по вкладам будут снижаться и дальше?

Надо ловить повышенный процент промо-предложений

Тем не менее эксперты не исключают появления в этом году очередных краткосрочных акций или промовкладов с повышенными ставками в отдельных банках. Они вводятся, к примеру, в имиджевых целях, для поддержания структуры обязательств банка или для обеспечения сезонного кредитования.

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

• 1 месяц;
• 3 месяца;
• 6 месяцев (полгода);
• 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок.

Калькулятор вкладов

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Выгодный подход»
МКБ

7,3% ставка

от 50 000 сумма

375 дн срок

Для тех, кто открывает ИИС
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Взлет»

до 7,0% ставка

300000 — 500000 сумма

от 1 дн срок

Пополнение
Частичное снятие
Без капитализации
Проценты ежемесячно

«Для жизни»
ЮниКредит Банк

до 6,17% ставка

от 100 000 сумма

368 — 1800 дн срок

Оформление ИСЖ или НСЖ
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно

«Доходный»

до 5,55% ставка

от 3 000 сумма

31 дн. — 3 года срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Надежный Промо»
ФК Открытие

до 5,5% ставка

750 000 сумма

1 год срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно

«Мой доход»

до 5,25% ставка

от 100 000 сумма

122 — 731 дн. срок

Пополнение
Без частичного снятия
Капитализация в конце срока
Проценты в конце срока

«150 лет надежности»

до 5,1% ставка

от 500 000 сумма

3 — 36 мес срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Для сбережения»
Газпромбанк

до 5% ставка

от 15 000 сумма

3 мес. — 3 года срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

«Время роста»
ВТБ банк

до 5,0% ставка

от 30 000 сумма

180 — 380 дн срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно

«Победа+»

до 4,92% ставка

от 10 000 сумма

92 дн. — 3 г. срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация
Проценты ежемесячно

«Сохраняй»

до 4,54% ставка

от 1 000 сумма

1 мес — 3 г. срок

Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока

Вклады под максимальный процент на 1 месяц

Вклады под максимальный процент на 3 месяца

	Банк / Вклад
7%	«Взлёт»
5,32%	Газпромбанк «Накопительный счет»
5,27%	«Про запас»
5,22%	ФК Открытие «Моя копилка»
5,02%	«Накопительный счет»
5%	Московский Кредитный Банк «Все включено Максимальный доход»
4,82%	«Победа+ Премиум»
4,51%	ВТБ «Копилка»
3,96%	«Сохраняй»
3,81%	ЮниКредит Банк «Первоклассный»

Вклады под высокие проценты на 6 месяцев

Вклады под высокий процент на 1 год

Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц стала учитываться с 2015 года при расчетах просроченной задолженности. Устанавливается этот показатель для физлиц ЦБ РФ. Определенная средняя ставка действует на протяжении одного или нескольких месяцев, поэтому расчет применялся с учетом каждого такого периода.

ЦБ средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц 2018

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в России действовала на протяжении двух лет. Теперь в ЦБ было решено определять размер процентов по ключевой ставке. Данные показатели разнились в соответствии с округами.

Последние сведения для физ лиц, которые просрочили выплаты в банках, были опубликованы в июле 2016 года. Тогда, например, в ЦФО размер был установлен на уровне 7,52 (максимальный уровень), в ЮФО – 7,01, а в Северо-Кавказском федеральном округе – 6,66 и так далее.

Что такое?

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это процентная ставка при уплате процентов за то, что используются чужие денежные средства, являющаяся актуальной при неправомерном удержании денег, уклонении от возврата, просрочки по уплате. Размер определяется правилами, которые действуют в месте нахождения кредитора.

Применение

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ЦБ России (Центробанк РФ) – это показатель, который учитывается в двух формулах (в зависимости от того, что берется за расчет – календарные дни или банковские дни).

Вот эти формулы:

• С = (СБ/365)*К;
• С = (СБ/300)*К.

К – это количество дней просрочки, СБ – ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ. Таким образом, она применяется для случаев из ст 395 ГК РФ, когда клиенты просрочивают платежи.

Размер средней ставки ЦБ РФ по вкладам физических лиц - общие сведения на 2018

На 2018 год средняя ставка банковского процента (ССБП) по вкладам физических лиц в ЦБ России перестала быть актуальной. Сегодня публикация этого показателя на сайте Центрального банка РФ (ЦБ России) была прекращена. Теперь на сайте Центрального банка необходимо находить ключевую ставку, которую регулярно опубликовывают на данном сайте.

Ст 395 ГК РФ о чем гласит?

Данная статья гласит об ответственности за невыполнение денежных обязательств. Таким образом, при неправомерном удержании денег и уклонении от возврата размер процентов пени определяется при помощи ключевой ставки (КС), а не средней по вкладам.

Когда убыток превышает сумму процентов, то кредитор может требовать у должника возмещение убытков по сумме, которая ее превышает. Все деньги взимаются по день уплаты средств кредитору.

Расчет в рублях как производится?

В ЦБ России установлена формула, в которой осуществляется произведение календарных дней, КС (ранее учитывались средние проценты по вкладам) и суммы задолженности, после чего результат делится на количество дней в году. Когда ранее рассчитывались эти показатели, то вместо КС учитывалась ССБП.

Расчет вкладов в валюте

Отдельные показатели установлены, если речь идет о задолженности в евро или долларах. Формула аналогична, как и в случае с рублями. На данный момент КС по долгам в долларах США установлена на уровне 1,92%, а по задолженности в евро – 1,4%.

Средние ставки банковского процента по вкладам физлиц ЦБ РФ таблица

Таблица ранее публиковалась на официальном сайте ЦБ России. Ее ранее учитывали и граждане РФ, являющиеся физическими лицами, и юридические лица. Также таблицу можно отыскать на портале consultant ru.

По Центральному Федеральному округу

Данные по центральному федеральному округу всегда являлись достаточно актуальными. Ее размер за все время снизился с 11,8 до 7,52%. При чем все время ее существования была тенденция снижения, и средний показатель по вкладам в ЦФО России в июле 2016 г остановился на уровне 7,52%.

По Приволжскому Федеральному округу

В Приволжском регионе ее размер упал с июня 2015 г до июля 2016 г более чем на 4 процента. Изначально она была равна 11,15%, а в конце закрепился на уровне 7,1%.

По Сибирскому Федеральному округу

В Сибирком регионе снижение не оказалось таким динамичным. В июне 2016 г этот размер был принят за 10,89%. В июле 2018 г, в последний месяц, когда этот показатель оставался актуальным, размер составил 7,22%.