Людям с отличной историей по прошлым кредитам при наличии официального дохода получить кредит – небольшая проблема, но обычно средства в долг требуются совершенно другой категории клиентов. Найти, где взять кредит с плохой кредитной историей не всегда легко. Но ряд финансовых учреждений готов пойти навстречу заемщикам, допускавшим в прошлом просрочки.

Лучшие банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей, предлагают клиентам «с проблемами» вполне приемлемые условия кредитования. Каждый случай они рассматривают индивидуально и только потом принимают решение. Но подходить к выбору кредитной организации для получения ссуды надо ответственно.

6 главных советов, как взять кредит с плохой кредитной историей

Заранее предсказать, дадут ли кредит с плохой КИ нельзя. Кредитные организации принимают решение с учетом множества факторов и анализируют перед этим сотни источников данных. Повлиять на них человек может далеко не всегда.

Увеличить шансы на одобрение и получение денег помогут несколько советов:

• В отношении КИ применим принцип «Время лечит». Сама кредитная история хранится в течение 15 лет, но постепенно значимость старых просрочек уменьшается. Со временем получить одобрение по заявке на ссуду становиться вполне реально.
• Не стоит расстраиваться из-за первого отказа. Разные банки по-разному оценивают КИ. Одобрят или нет в конкретном банке кредит зависит от скорингового балла. Он рассчитывается с учетом КИ, но по разным методикам в каждой финансовой организации. Часто решение банка напрямую привязано к качеству КИ, но иногда оно и почти не зависит от кредитной истории. Прочитайте .
• Надо обязательно определить характер просрочек. В банках не будет проблем с получением кредита, если в прошлом были лишь незначительные задержки платежей. Часто они вовсе не обращают внимания на просрочки длительностью до 10-30 дней. Но иногда даже из-за небольших просрочек могут одобрить сумму меньше запрошенной или увеличить ставку. О том, как проверить свою КИ читайте в отдельной статье.
• Стоит рассмотреть банк, через который клиент получает зарплату или пенсию. Вполне вероятно, что у такого клиента уже есть предварительно одобренное предложение. Часто банки достаточно лояльно относятся к КИ клиентов, участвующих в зарплатных проектах или получающих через них пенсию.
• Попробовать обратиться в один из банков, предлагающих экспресс-кредиты. Они отличаются довольно высокой ставкой, но зато их проще получить. Можно также попробовать получить ссуду с залогом или поручительством. Наличие обеспечения повысит доверие к заемщику
• Оформить микрокредит в МФК и МКК. МФО – профессиональные участники кредитного рынка, но они лояльны к заемщикам из-за высокой конкуренции и практически не отказывают по заявкам. Своевременно погашая задолженность перед МФО можно со временем вернуть доверие банков. Рассчитывать на большую сумму микрокредита нет смысла, но она требуется не всегда. Кроме того, займом МФО можно исправить кредитную историю .

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банки, которые дают кредит с просрочками, продвигают эти услуги не очень активно или вовсе умалчивают о данной возможности. Одобрят или нет заявку зависит от нюансов конкретной ситуации. Окончательное решение полностью зависит от кредитной организации. Но список банков, где реально взять кредит при негативной КИ достаточно обширный.

Самостоятельно сориентироваться в широком ассортименте предложений кредитных организаций довольно сложно. Выбирая в каком банке, можно оформить новый кредит, если были просрочки, придется проанализировать множество вариантов, что отнимет много времени.

Рейтинг кредитных учреждений поможет легче подобрать подходящее предложение. В него попали надежные банки с оптимальными условиями, где можно взять кредит, если есть просрочки в кредитной истории. При составлении рейтинга были также учтены отзывы клиентов. Именно заемщики могут лучше всего оценивать качество услуг конкретного учреждения.

Экспресс-кредит наличными в Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает взять кредит с плохой КИ и просрочками без привлечения поручителей или залога имущества. Документы о зарплате представлять необязательно, но их наличие будет плюсом.

Особенности предложения КБ Ренессанс Кредит

• Довольно большой возможный размер ссуды (до 700 тыс. р.).
• Ставка для каждого определяется индивидуально, но минимум она составит – 9.9%;
• Срок договора – до 5 лет, но с возможностью выплатить долг досрочно.

Для действующих клиентов возможно оформление через интернет без визита в подразделения банка.

Потребительский кредит онлайн в Тинькофф Банке

Тинькофф предлагает клиентам, у которых не очень хорошая история по кредитам, 3 варианта потребительских ссуд – без залога, с залогом автотранспорта или жилья. Оформляют ссуды в Тинькофф без визита в офис. Онлайн-заявка рассматривается обычно за 1 час (иногда до 1 дня), а документы привозит курьер.

Особенности условий Тинькофф

• При отсутствии залога максимум можно взять в долг – 2 млн р., под залог машины – 3 млн р., а под залог жилья – 15 млн р.
• Без залога договор заключают максимум на 3 года, под залог автомобиля срок ссуды может достигать 5 лет, а под залог жилья – до 15 лет.
• Минимальная ставка по необеспеченному кредиту – 12%, под залог машины – 11%, а при залоге квартиры – 9%.

Некоторым клиентам при отсутствии просрочек предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставки.

Кредит наличными с любой кредитной историей в банке Пойдем

Пойдем — банк, дающий наличный кредит даже при негативной КИ. К каждой ситуации в нем подходят индивидуально. Решение принимается по результатам беседы с финансовым консультантом.

Особенности кредитования в КБ Пойдем

• на выбор доступно 6 программ;
• обеспечение не требуется при получении любой ссуды;
• максимальный размер ссуды – 500 тыс. р.;
• минимальная ставка – 7.77%;
• сроки кредитования – до 5 лет.

Оставить заявку в банк Пойдем

Срочный кредит в Хоум Кредит банке

Хоум Кредит разрешает брать срочный кредит с просрочками. Подписать договор действующие клиенты могут в онлайн-банке, а всем остальным придется приехать в офис или встретиться с курьером.

Основные особенности предложения ХКБ

• максимальная сумма, которую могут одобрить – 1 млн р., но для каждого клиента лимит устанавливают индивидуально;
• сроки кредитования согласовываются с заемщиком, но не превышают 5 лет;
• залог – не нужен;
• точную ставку устанавливают только после анализа заявки, минимум она может составить 10.9%.

Допускается получать кредит по одному паспорту. Но если заемщик может представить документы о зарплате, то это позволит увеличить шансы на одобрение заявки, особенно при запросе крупной суммы.

Потребительский кредит наличными в УБРИР

УБРиР предлагает кредит с просрочками и плохой кредитной историей по 2 программам. Залог и поручительство не требуются в любом случае. Предварительное решение можно получить онлайн, но оформление договора возможно только в офисе.

Основные условия кредитования в УБРиР

• максимум в долг от банка можно получить до 3 млн р.;
• минимальная ставка составит 11.99%, а при отсутствии документов о зарплате – 15.5%;
• договор заключают на срок до 7 лет, но если рассчитаться долгом быстрее, то проценты пересчитывают.

Без документов о зарплате будет одобрена сумма не больше 200 тыс. р. Допускается одобрение заявок, если у заемщика есть открытые просрочки длительностью до 30 дней.

Кредит без отказа под залог недвижимости в банке Восточный

Восточный Банк предлагает практически безотказный кредит под залог практически любой недвижимости. Возможно дополнительное привлечение поручителей.

Основные условия предложения КБ Восточный по кредитованию с залогом недвижимости

• максимальный размер ссуды – зависит от рыночной цены залога, но не больше 30 млн р.;
• срок договора – до 20 лет, но можно погашать долг досрочно;
• индивидуальная ставка – от 9.9%.

Обязательно потребуется застраховать заложенный объект. Предмет залога может принадлежать другому лицу.

Большой денежный кредит под залог авто или квартиры в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает различные виды кредитов. Заявка на кредит с плохой кредитной историей может быть подана одновременно по 3 программам – без обеспечения, под залог авто или квартиры.

Кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей без отказа имеет следующие особенности

• если клиент оформляет ссуду с залогом квартиры, то максимум он может рассчитывать на ссуду в 30 млн р., а в других случаях сумма не превысит 1 млн р.;
• при получении ссуды под залог жилья возможно заключение договора на период до 10 лет, а по остальным программам срок будет не больше 5 лет.
• ставка при активации опции «Гарантия минимальной ставки» — 11.9%, а без нее – от 16.9%.

Возможно одобрение заявки без документов о доходе. Но желательно их представить, особенно при запросе ссуды без обеспечения.

Где взять небольшой кредит с очень плохой КИ или открытыми просрочками

Не всегда просто найти, какой банк даст кредит, если плохая кредитная история. При наличии активных просрочек или очень плохой КИ, то вероятность получить одобрения заявки в них существенно снижается. Если надо занять не очень большую сумму, то можно оформить микрокредит через МФО.

Различные МКК и МФК лояльны к заемщикам с проблемами и предлагают получить кредит всем гражданам РФ. Они позволяют получить заем практически при любой КИ и также передают данные в БКИ, что помогает повысить кредитный рейтинг. После выплаты задолженности в МФО без просрочек можно вернуть и доверие банков.

Особенности кредитования в МФО

• Различные виды кредитных программ. Займы выдают с залогом и без него. Доступные суммы и другие условия микрокредита могут существенно различаться в разных компаниях.
• Быстрое решение. Конкуренция на рынке МФО очень высока и компании стараются максимально быстро реагировать на заявки клиента. В некоторых случаях одобрение происходит автоматически.
• Возможность онлайн-оформления. Она доступна всем клиентам, но только по займам без обеспечения и не во всех компаниях.

Предложений на рынке займов от МФО множество. Сориентироваться в таком количестве продуктов самостоятельно довольно сложно. Гораздо удобней сразу изучить предложения лучших МФК и МКК, предлагающих средства в долг клиентам с «проблемной» КИ.

Деньги в кредит под залог в MoneyMan

MoneyMan – один из лидеров рынка онлайн-займов. Он разрешает брать кредит с очень плохой кредитной историей. Продуктов с залогом у MoneyMan нет, зато у него в ассортименте есть различные виды микрозаймов. Компания активно сотрудничает со всеми основными БКИ и позволяет улучшить КИ.

Основные условия по займам в MoneyMan

• сумма микрозайма – до 80 тыс. р. (первый раз – до 15 тыс. р.);
• ставка – 0.8-1% в сутки (первый раз можно взять займ без процентов на 15 дней);
• сроки – до 18 недель (первый раз – до 30 дней).

Выдает микрозаймы MoneyMan полностью онлайн. Посещать офис для подписания документов или встречаться с курьером не надо.

Кредит с очень плохой кредитной историей под залог ПТС в Автозайм

Иногда срочно требуется в долг серьезная сумма и нет времени искать, какие банки выдают кредиты при отрицательной КИ. Решить проблему компания Автозайм предлагает с помощью займа под залог ПТС. Машина при этом останется у заемщика, а на КИ практически не смотрят. В залог принимаются грузовые и легковые авто, мототехника, спецтехника, снегоходы и даже водный транспорт.

Основные условия займов от компании Автозайм

• возможная сумма – до 90% от рыночной стоимости залога (макс. 300 тыс. р.);
• срок – до 60 дней с возможностью досрочного погашения и пролонгации;
• страховка авто – не нужна;
• ставка – индивидуальная, до 103% годовых (0.28% в день).

Оформить договор можно у специалистов в офисе компании. Занимает вся процедура обычно не больше 2 часов. Никакие дополнительные комиссии платить не надо.

Микрокредит без отказа и плохой КИ в Турбозайм

Турбозайм – дочерняя структура МФК Быстроденьги, занимающаяся выдачей займов через интернет. Она предлагает взять кредит с открытыми просрочками и практически любой КИ. При этом никакой залог не нужен.

Основные условия микрозаймов в сервисе Турбозайм

• сумма – до 50 тыс. р.;
• сроки – до 24 недель;
• ставка – до 1%.

Оформить заем можно полностью онлайн. Деньги компания после заключения договора переводит на карту или онлайн-кошелек. Краткосрочные займы погашают в конце срока одним платежом, а микрокредиты на срок более 1 месяца оплачиваются равными платежами 1 раз в 2 недели. Первый раз для новых заемщиков действуют лимиты, ограничения и они не могут занять больше в 10 тыс. р.

Займер – это робот, через который можно взять новый кредит, если были просрочки в прошлом. Все микрокредиты компания выдает без залога. После заключения договора средства могут перечислить на карточку, счет, онлайн-кошелек и другими способами.

Основные условия кредитования через робота Займер

• сумма микрозайма – до 30 тыс. р.;
• срок кредитования – до 30 дней с возможностью продления;
• ставка – 1% в сутки.

Доступна дополнительная услуга – «Улучшение КИ». По ней гарантируется передача данных по успешно погашенному займу во все крупнейшие БКИ РФ, что помогает поднять кредитный рейтинг.

У робота Займер есть сервис близнец – Робокредит, созданный той же компанией. В последнем можно получить займы уже на сумму до 100 тыс. р. со сроком 3-12 месяцев и ставкой 0.3-0.87% в сутки. Все ссуды в нем также оформляются онлайн без залогов.

Онлайн-кредит с испорченной кредитной историей в One Click Money

Сервис One Click Money предлагает получить кредит с просрочками и даже совсем негативной КИ. Все микрокредиты оформляются в нем онлайн без залогов. Деньги после заключения договора могут зачислить на карточку, онлайн-кошелек, счет и другими способами.

Базовые условия микрокредитов в One Click Money

• сроки договора займа – 6-60 дней;
• сумма – 500 – 30000 р.;
• ставка – 1%/день.

Некоторым постоянным заемщикам иногда предлагают микрокредиты с увеличенной до 126 суток продолжительностью, суммой – до 50 тыс. р. и сниженными процентами (0.76%). Выдают такие ссуды также полностью дистанционно.

Что делать, если банки не дают кредит с плохой КИ и открытыми просрочками

Возможно ли оформить кредит с плохой КИ зависит от множества нюансов ситуации конкретного заемщика. Иногда человек может оказаться в ситуации, когда все его заявки отклоняются. В этом случае также надо не отчаиваться, а решать проблему.

Если все банки отказали, то можно предпринять целый ряд действий:

• Попросить помощь в получении кредита у близких. Фактически другой человек просто берет на себя кредит, а человек с проблемной КИ пользуется деньгами и погашает долг. К сожалению, не всегда даже родственники согласны оформлять на себя кредитные договоры. Кроме того, ссуда на другого человека поможет решить проблему с финансами, но никак не поспособствует улучшению КИ человека «с проблемой».
• Исправить КИ. Для этого можно взять и своевременно вернуть микрокредит в МФО. Для исправления КИ можно также попробовать получить кредитную карточку пусть и с небольшим лимитом. Их одобряют значительно проще, чем обычные кредиты, а при регулярном использовании кредитки можно повысить свой кредитный рейтинг довольно быстро. Главное – не допускать новых просрочек.
• Подождать некоторое время. Иногда кредит с испорченной кредитной историей получить сразу нереально. Но со временем, когда значимость просрочек уменьшится, это будет вполне реально сделать. Сколько придется ждать заранее сказать сложно. Обычно достаточно 2-3 лет. Но иногда и через 5 лет можно получить отказ из-за нарушений кредитных договоров, допущенных ранее.
• Занять деньги у физлица под расписку. Найти предложения от частных инвесторов можно в интернете и местных газетах. Условия кредитования в этом случае можно полностью обговаривать с потенциальным кредитором. Но есть огромная вероятность столкнуться с мошенниками, которые вместо финансовой помощи постараются отобрать последние деньги.

Плохая кредитная история создает существенные проблемы при попытке взять новый кредит. Вероятность отказа довольно высока. В большинстве ситуаций все же можно найти, где взять кредит с плохой кредитной историей. Главное, ответственно подойти к выбору подходящего предложения.

Лучшие банки, выдающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей, предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом можно выбрать варианты получения средств под залог или без него, а также подобрать удобный срок кредитования. В крайних же ситуациях можно всегда обратиться в МФО, где отказы практически исключены при любой КИ и даже открытых просрочках.

В лучшем случае получить кредит с испорченной кредитной историей можно будет только под высокий процент .

В большинстве случаев банки отказывают в выдаче кредита таким клиентам и им приходится брать микрозаймы или обращаться к услугам .

Испортить кредитную историю очень легко, в нее заносятся три вида нарушений:

1. Норма - просрочка не более пяти дней;
2. Среднее - неоднократные просрочки на срок от 5 до 35 дней;
3. Серьезное - невозвращение кредита или отказ от исполнения своих кредитных обязательств.

В первом случае кредитная история будет неидеальной, но кредит Вы получите скорее всего на общих основаниях. Во втором - кредитная история будет считаться плохой, и с Вами согласятся иметь дело далеко не все банки. В третьем - доступ к кредитам скорее всего для Вас закрыт.

Если Вы не знаете, что записано в Вашей кредитной истории, лучше запросить ее.

Для начала необходимо послать запрос через любое БКИ (бюро кредитных историй ) или банк о том, в каких бюро хранится Ваша кредитная история, так как разные банки работают с разными БКИ. Эта услуга стоит 150-300 руб .

Если Вы знаете свой код субъекта кредитной истории, эту информацию можно бесплатно узнать на сайте Центрального каталога кредитных историй. Затем в соответствующее БКИ (или - в несколько ) необходимо обратиться лично или послать запрос с удостоверенной нотариусом подписью. Ответ Вы получите в течение 10 дней .

В каком банке можно получить кредит?

Если Ваша история действительно испорчена, придется с осторожностью подойти к вопросу выбора банка для получения нового кредита.

Некоторые банки специализируются на кредитовании заемщиков с плохой кредитной историей.

При отсутствии в ней серьезных нарушений есть шанс получить кредит в банках «Тинькофф Кредитные системы «, «Ренессанс Кредит «, «Хоум Кредит Банк » и некоторых других.

Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Чаще всего это экспресс-кредиты, которые выдаются по упрощенной процедуре без проверки кредитной истории.

Например, «Ренессанс Кредит» предлагает получить до 30 000 руб. на срок до года под 17-38%.

Если Вам нужна большая сумма, можно обратиться в «Хоум Кредит банк «, здесь под 40% и выше можно получить до 250 000 руб. на срок до 5 лет . Хотя заемщику с плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на предоставление максимальной суммы на максимальный срок по этому предложению.

Также стоит обратить внимание на банки, активно выпускающие кредитные карты. Проценты по ним будут довольно высокими, от 20 до 70% , но требования к заемщикам минимальны.

Плюсы и минусы кредитов с испорченной кредитной историей

• Во-первых, Вы все же получите деньги;
• Во-вторых, если Вы успешно погасите новый кредит, то в следующий раз можно рассчитывать на более выгодные условия.

Банки в большей степени учитывают последние строчки кредитной истории, и при идеальном соблюдении финансовой дисциплины она постепенно улучшится.

Но с другой стороны - Вам придется сильно переплатить за пользование деньгами, а если по кредиту будут допущены даже незначительные нарушения, двери кредитных организаций закроются перед Вами навсегда.

На что нельзя получить кредит с плохой кредитной историей

У Вас не получится взять кредит с большой суммой и длительным сроком погашения: автокредит, ипотеку и другие подобные кредиты. Банки дают кредит с плохой кредитной историей только на небольшой промежуток времени (от 6 месяцев до 1 года ).

Поэтому если Ваша кредитная история по каким-то причинам оказалась испорчена, путь к ее исправлению будет долгим и трудным, и начать придется с небольших потребительских кредитов с высокой процентной ставкой или микрозаймов.

Испортить кредитную историю легко, а получить кредит с плохой кредитной историей еще сложнее. И если это уже сделано, есть всего два варианта: ждать 15 лет (срок, в течение которого хранится кредитная история ) или попытаться постепенно восстановить свою кредитную репутацию, получая и вовремя расплачиваясь по своим кредитным обязательствам.

На это может уйти не один год, но в результате Вы снова получите доступ к очень важным в наше время банковским кредитным ресурсам.

В последнее время, запросы на кредитование сильно возросли среди населения, и понятие займа прочно вошло в повседневную жизнь российских граждан. Каждый второй россиянин имеет кредитную карту, либо уже обращался за займом в банк. Однако далеко не все относятся одинаково ответственно к условиям обязательств и вовремя оплачивают долг. В итоге — клиент зарабатывает плохую кредитную историю, которая негативно сказывается на будущих обращениях в банк за займом. Плохая кредитная история – что делать, чтобы ее исправить и взять новый займ?

Любая кредитная организация воспринимает клиента с плохой историей, как неблагонадежного, что значительно затрудняет процесс кредитования.

При выдаче кредита, существует определенный алгоритм проверки заемщика с целью выявления его платежеспособности. Проверка кредитной истории является одним из ключевых моментов, который указывает на то, сможет ли заемщик выполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги в срок.

Но что делать, если в прошлом были проблемы с выплатой кредита и был нарушен график внесения денег? На самом деле существует несколько вариантов исправить кредитную историю, чтобы банк в будущем одобрил займ.

Исправить кредитную репутацию трудно, но возможно. Иногда отрицательные моменты считаются более позитивным результатом, чем полное отсутствие любых данных о клиенте.

Где хранятся кредитные истории?

Многих клиентов, которые обращаются в банк и слышат отказ по причине плохой кредитной истории, интересует вопрос, а где хранится эта информация и насколько законно использование этой информации банками?

Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.

В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.

При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.

Но, неужели это означает, что стоит один раз пропустить платеж и человек уже не сможет взять кредит? Конечно, нет. Каждый банк выставляет свои требования к платежеспособности клиента и уровню его кредитной истории.

Ситуация, когда человек пропустил 1-2 платежа, но при этом выплатил ипотеку за 10 лет, не будет аналогичной другой ситуации, если человек взял телевизор за 20 тысяч рублей и прекратил выплату уже после третьего месяца.

Поэтому, даже если клиент попал в этот список испорченных историй, это не означает, что у него нет шансов из него выбраться.

В чем же заключается суть плохой кредитной истории? Как правило, достаточно несколько раз пропустить день оплаты кредита, согласно графика, как данные с информацией отправляются в Бюро. Но на деле бывает и так, что клиент попадает в список «штрафников», но при этом сам клиент не имел в прошлом ни одного кредита. Как так получается? Порой даже задолженность по коммунальным услугам, проблемы с налоговой инспекцией могут негативно отразится на кредитной истории.

Любые судебные тяжбы и разбирательства тоже фиксируются в истории и могут доставить проблемы в будущем.Таким образом, кредитная история содержит всю информацию о клиента относительно его исполнения обязательств.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?

У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита. Этот процесс называется и включает в себя проверку несколько основных факторов.

Скоринг – это алгоритм проверки банком клиента, с целью определения его платежеспособности.

Определяя финансовый риск, программа учитывает следующие показатели:

• возраст;
• наличие трудоустройства;
• социальное положение;
• семейное положение;
• кредитная история.

Наличие официального трудоустройства – это один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Если потенциальный заемщик может предоставить копию трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ, в которой отражается большая зарплата, то для банка финансовый риск максимально снижается.

Но многие банки понимают реалии сегодняшнего экономического положения в стране и идут «навстречу» тем клиентам, которые имеют большой доход, но при этом не могут подтвердить официально. В этом случае кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка, где человек указывает свой реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников.

Именно наличие постоянного дохода позволяет банкам принять решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.

Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства и справки 2-НДФЛ, необходимо, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

История клиента о всех банковских продуктах, которые он оформлял формируется годами и хранится в течение лет. Порой даже добросовестный и дисциплинированный клиент может получить отказ из-за якобы испорченного досье.

Что влияет на плохое реноме?

Видео. Плохая кредитная история. Что делать?

8 способов исправить кредитную историю

Способ №1. Подача заявок сразу в несколько банков.

Следует сказать, что у каждого банка существует свой алгоритм проверки и показатель кредитного рейтинга, который определяет платежеспособность и влияет на принятие решения о выдаче займа.

Скажем, если в одном банке вам отказали, это не означает, что другой банк не согласится выдать займ. Некоторые банки не только обращаются в РБКИ за информацией, а производят проверку клиента другим способом. А, получив информацию о прошлых займах, анализируют, что именно стало причиной понижения реноме.

Способ №2. Изменение суммы и срока займа.

При проверке платежеспособности клиента, банк учитывает несколько факторов. Сумма займа и срок кредитования играет большую роль при принятии решения и указывает на финансовый риск банку. Чем больше сумма, тем выше финансовый риск для кредитной организации.

Необходимо отметить, что плохая история имеет разную степень тяжести и характер. В одном случае, банк может предложить меньшую сумму или больший срок кредитования, в других – полностью отказать. Просроченный платеж свидетельствует, скорее, не о плохой платежеспособности, а об отсутствии дисциплинированности. А вот полный отказ от погашения кредита сразу переводит клиента в разряд «штрафников». Эту ситуацию будет очень сложно исправить.

Для банка грубым нарушением условий договора является просроченный платеж сроком более одного месяца.

В ситуации, когда в прошлом были случаи с пропущенными платежами, которые потом закрывались одной суммой, можно попросить сотрудника банка изменить сумму в заявке и завести в программу меньшую.

Способ №3. Предоставление полного пакета документа.

Как правило, каждый банк требует стандартный пакет документов, который включает:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

Если вы хотите доказать свою платежеспособность и сделать акцент на том, что ситуация, по сравнению с прошлым кредитом, у вас изменилась и сегодня вы располагаете возможностью в полной мере оплачивать ежемесячный взнос. Этими документами могут быть справка о получении дохода со сдачи недвижимости, земельного участка и т.д.

Способ №4. Взять мелкий целевой кредит

Если вам необходима большая сумма денег, но банк не одобряет решение по причине испорченной кредитной истории, то ситуацию можно изменить следующим образом.

Оформите мелкий целевой кредит, например, на бытовую технику. Сетевые магазины быстро одобряют такие займы и при этом требуют минимальный пакет документов. Небольшую сумму будет легко погасить. Не старайтесь ее закрыть досрочным погашением – это тоже не положительно сказывается на истории.

Уже после дисциплинированного выполнения всех обязательств по одному договору, можно рассчитывать на изменение кредитного рейтинга.

Способ №5. Стать клиентом банка

Этот способ также будет удобен тем клиентам,которые рассчитывают на большой займ, но при этом банк не рискует выдать деньги по причине испорченной кредитной истории.

Банки достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Можно оформить любой банковский продукт, чтобы попасть в список «своих клиентов» этого банка.

Это может быть дебетовая карта, сберегательный вклад на небольшую сумму денег, кредитная карта и т.д.

Уже через 3-4 месяца после использования этих продуктов можно снова отправиться в банк и подать заявку на большой займ. Ситуация для вас может изменить в лучшую сторону и вы получите положительное решение.

Способ №6. Займ с обеспечением и поручителями

Залоговый кредит или займ с предоставлением поручителей для банка представляет наименьший финансовый риск. В этом случае, компания может «закрыть глаза» на испорченную кредитную историю и одобрить необходимую вам сумму.

Но учтите, что и кредитную историю поручителей при этом банк будет проверять. Если данные люди тоже не отличались дисциплинированностью в прошлом, сложно будет рассчитывать на положительное решение.

На решение о выдаче займа в положительную сторону также сыграет предоставление залогового имущества. Обеспечением по кредиту может выступать автомобиль, земельный участок, квартира, комната в общежитии и т.д. Но будьте готовыми к тому, что процесс оформления сделки займет немало времени, ведь банку придется дополнительно проверять ликвидность залога.

Способ №7. Обратиться к посреднику

Для того чтобы получить займ с плохой кредитной историей, можно обратиться к брокеру.

Специалист, проанализировав вашу ситуацию и уровень кредитной истории, сам определит, где лучше для вас будет взять займ. Во-первых, это позволит вам существенно сэкономить время, ведь анализ банковских предложений, представленных на современном рынке, займет очень много времени и сил.

Во-вторых, эксперт объективно оценит вашу ситуацию и даст полезный совет. Как вариант, он может предложить вам взять займ в МФО или частного инвестора.

Процентная ставка по этим продуктам гораздо выше, чем в банке, но и процент одобрения займов высокий. К тому же, если дисциплинированно выполнить все условия и в срок оплатить займ, это положительно отразится на кредитной истории. После погашения такого экспресс займа, можно опять попытаться взять ссуду в банке.

Способ №8. Оформление кредитной карты

При этом важно оформить 1 кредитную карту в разных банках и один электронный кошелек, с которыми нужно будет произвести некоторые манипуляции.

Механизм простой — вы снимаете деньги с одной карты, открывая кредит. Затем переводите деньги на электронный кошелек, который выступает в роли буфера обмена.

Ждете некоторое время, пока не закончится грейс период (льготный) и возвращаете обратно всю сумму долга. возможно, придется доплатить небольшую комиссию за транзакции, но при этом вы уже через 2-3 такие транзакции сможете повысить свой кредитный рейтинг и претендовать на займ в банке.

Это законный способ и вы ничем не рискуете. Важно только соблюдать сроки погашения и четко учитывать размер комиссии за перевод средств, иначе вы только усугубите ситуацию со своим кредитным реноме.

Где оформить займ с плохой кредитной историей?

С каждым днем растет количество отказов по заявкам клиентам ввиду испорченной кредитной истории. Но многие банки, не желая терять потенциальных клиентов, начинают более лояльно относиться к этому фактору и проверять платежеспособность клиента всеми другими способами.

Прежде чем отправляться в кредитное учреждение за займом, тщательно подготовьтесь и соберите полный пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность. Возможно, это поможет изменить решение банка в положительную сторону.

Банки, которые кредитуют с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк выдает до 2 млн рублей. Процентная ставка около 18%;
• Запсибкомбанк выдает 750 тыс. рублей под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк выдает до 1 млн рублей под 17%.

Видео. Взять кредит с плохой кредитной историей

Вывод

Оформляя банковский кредит, всегда очень внимательно относитесь к договорным обязательствам.

Как видите, кредитная история является ключевым фактором в определении платежеспособности и дисциплинированности клиента. От ее характера зависит решение банка о выдаче займа. Но даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение займа, если восстановить ее одним из вышеуказанных способов.

Попробуйте новый продукт СКБ-банка – кредит со ставкой от 9,9% на срок до 5 лет. Ниже уже не будет, заполняйте заявку , банк сообщит о своем решении уже через 5 минут!

Подробнее

Плохая кредитная история (или ее отсутствие) негативно влияет на шанс одобрения кредита. Но иногда потребительский кредит нужен здесь и сейчас .

На помощь придут варианты потребительского кредита с дополнительными условиями:

• облегченные кредитные программы банков;
• под залог;
• поручительство;
• займы.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей? В данном рейтинге собраны лучшие предложения для выгодного оформления.

Сравнить	Название	Ставка, от(%)*	Возраст, лет	Срок	Мин. сумма, руб	Макс. сумма, руб
	Кредит наличными	14.9 %	18-70	3-36 мес.	50 000	1 000 000 Подробнее
	Кредит наличными	11.99 %	21-70	1-5 г.	50 000	3 000 000 Подробнее
	Кредит наличными	7.9 %	22-69	1-7 г.	10 000	1 000 000 Подробнее
	Первый почтовый	9.9 %	18-65	1-5 г.	50 000	1 500 000 Подробнее
	«Просто деньги»	11.99 %	18-65	1-7 г.	50 000	3 000 000 Подробнее
	Кредит на большую сумму	11.9 %	35-85	1-10 г.	200 000	30 000 000 Подробнее
	Кредит наличными	11.9 %	23-70	13-84 мес.	50 000	1 500 000 Подробнее
	Потребительский кредит	11.9 %	21-67	1-5 г.	15 000	1 000 000 Подробнее
	Кредит наличными	9.9 %	20-70	24-60 мес.	-	700 000 Подробнее
	Потребительский кредит	9.9 %	23-67	1-5 г.	-	1 300 000 Подробнее

/*ТОП-10 банков, дающих кредит с плохой КИ

Банков, выдающих деньги клиентам с плохой кредитной историей, немного. Среди них представлены крупные и надежные компании, входящие в ТОП 50 финансового рейтинга.

К ним относятся:

• Совкомбанк;
• ОТП Банк;
• Альфа-Банк;
• СКБ-Банк;
• РОСБАНК;
• Ренессанс Кредит;
• Хоум Кредит Банк;
• Почта Банк;
• Уралсиб;
• Тинькофф.

У данных организаций присутствуют кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей и просрочками. Чаще всего эти варианты ограничены суммой (до 300 тысяч рублей), либо требуют наличие залога ( , ) или поручителей.

Некоторые банки оказывают помощь в получении кредита с плохой историей для своих клиентов. Лучший пример - программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Суть кредита проста - банком выдается небольшая сумма под минимальный процент. Погашая кредит без просрочек, клиент улучшает свою КИ и впоследствии может претендовать на другие займы.

К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить , для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.

Альфа-Банк – наличные деньги с плохой кредитной историей от крупнейшего банка

Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:

• возраст от 21 года;
• постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
• стаж от 6 месяцев;
• сумма до 5 млн рублей;
• ставка от 11,9% в год.

• низкий порог дохода для подтверждения
• внушительная сумма
• низкая ставка

• проживание и регистрация в регионе присутствия банка
• обязательное наличие мобильного/стационарного телефона

Онлайн-заявка →

УРАЛСИБ - деньги для клиентов с низкой КИ

Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ- у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:

• сумма от 50 тыс до 1,5 млн рублей;
• ставка в год от 11,9%;
• сроки кредита 1 года до 7 лет;
• возраст от 23 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев.

• низкая ставка
• стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
• можно иметь другой действующий кредит

• по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)

Оформить →

РОСБАНК – «Просто деньги» на любые цели всем

Заявка на кредит наличными от РОСБАНКа рассматривается в кратчайшие сроки. При заключении договора клиент вправе выбрать дату платежа, а также варьировать длительность кредита с шагом в 1 месяц:

• процентная ставка от 10,9% до 18,9%;
• сумма от 50 тыс до 3 млн рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• гибкая система досрочного погашения и выбора даты ежемесячной оплаты кредита.

• ставка ограничена 19,9% годовых
• удобная система управления кредитом
• длительный срок
• снижение ставки для отдельных категорий заемщиков

• подтверждение дохода

Получить кредит →

Взять кредит с плохой КИ и просрочками: надежные варианты

Ухудшения кредитной истории не бывает без сопутствующих неприятностей. Одна из них - просрочки по предыдущим кредитам. Информация о них, наряду с низким скоринговым баллом в эквифаксе, может осложнить жизнь. Для многих банков такой заемщик проблемный. Но есть и те, кто готов дать деньги в долг и такой категории граждан.

ОТП Банк - выдает кредиты даже с просрочками

Онлайн кредит с плохой КИ от ОТП Банка выдается всем, кто погасил свои прошлые задолженности. При этом банку не важно, были ли у вас просрочки или нет. Также на кредитование могут рассчитывать и те, кто уже имеет займ и исправно его погашает:

• сумма от 15 тыс до 1 млн рублей;
• срок от 1 года до 5 лет;
• годовая ставка от 14,9% (от 11,5% для суммы свыше 300 000 рублей);
• стаж от 4 месяцев.

• выдается при наличии просрочек по прошлым кредитам
• большой диапазон кредита (но лучше ориентироваться на потолок в 400 тысяч)

• необходимо проживать в регионе, где есть офисы или филиалы банка
• достаточно высокая процентная ставка для суммы до 300 тыс.

Заявка на кредит →

Хоум Кредит Банк - до 300 000 рублей в кредит с плохой КИ

Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).

• ставка от 9,9% в год;
• срок от 12 до 84 месяцев;
• сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
• регистрация или проживание в регионе банка.

• низкая ставка
• удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев

• нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
• требуется постоянный источник дохода

Получить деньги →

СКБ Банк – потребительский кредит с минимальными требованиями

Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:

• стаж работы от 3 месяцев;
• возраст от 23 до 67 лет;
• ставка от 9,9% годовых;
• срок до 5 лет
• из документов нужен только паспорт;
• сумма до 1 300 000 рублей
• проживание и регистрация в регионе присутствия банка.

• минимальный стаж всего 3 месяца
• выдача по одному документу

• необходимо жить в том городе, где есть офис банка

Заявка →

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк - удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет - для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

• ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
• возраст от 18 до 65 лет;
• сумма до 1 500 000 рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• нужен только паспорт и СНИЛС.

• офисы банка есть практически в каждом городе
• решение по кредиту выдается за одну минуту
• возможность снизить ставку с помощью специальной программы

• снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

Тинькофф банк - кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

• ставка от 12% годовых;
• сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
• срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше - до 15 лет);
• нужен только паспорт;
• возраст от 18 лет.

• подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
• деньги с доставкой на дом
• кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
• бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
• рассмотрение заявки за 1 минуту

• по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

• возраст заемщика от 24 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев;
• ставка от 9,9% годовых;
• сумма до 700 000 рублей;
• срок до 60 месяцев.

• мгновенная обработка заявки
• реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
• требуемый стаж работы всего 3 месяца
• низкая ставка
• можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

• минимальный возраст для взятия кредита 24 года
• банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

Залоговые кредиты с плохой кредитной историей

Еще одним вариантом оформить кредит с плохой КИ является залог. В роли залога используется чаще всего квартира или машина. При этом право использования имущества сохраняется за клиентом банк получает документы с залоговыми обязательствами.

Совкомбанк - крупные деньги под залог квартиры

• сумма от 150 тыс до 30 млн рублей;
• ставка от 11,9%;
• срок от 1 года до 10 лет;
• без поручителей;
• справка 2-НДФЛ не нужна.

• большая сумма заемных средств
• не требуется справка о доходах
• длительный срок

• кредиты под залог требуют тщательного расчета своих сил, ведь заемщик рискует своим имуществом

Подать заявку →

В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

• Жилую недвижимость.
• Коммерческую недвижимость.
• Движимое имущество.
• Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении
кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

• Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
• Второй документ, удостоверяющий личность.
• Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для . Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита .

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков , в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

• Банк Русский Стандарт.
• Банк Тинькофф.
• Хоум Кредит Банк.
• Банк Ренессанс Кредит.
• Почта Банк.
• Локо Банк.
• Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально
зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать. В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.