Представителям российского бизнеса слишком сложно выбрать из всех предложений на финансовом рынке именно то кредитно-финансовое учреждение, которое максимально ясно понимает потребности конкретного юридического лица и предлагает оптимальные условия кредитования.

Поэтому зачастую привлекаются опытные экономисты, финансисты и юристы, которые могут детально проанализировать условия и требования банков и выбрать выгодный контракт для организации.

К сожалению далеко не все представители бизнеса имеют возможность приглашать экспертов, поэтому мы постараемся детально рассказать о современном кредитовании юридических лиц в банках, а также остановимся на займах без обеспечения.

Условия получения

Подать заявку на получение займа без залога может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо или ИП, которому 1/2-2 года.

Обязательным условием получения кредита является поддержание оборотов на определенном уровне (в зависимости от кредитной программы), а также безупречная кредитная история юридического лица и владельцев бизнеса.

Рассматривается заявка после предоставления пакета документов (регистрационные, финансовые документы) в течение нескольких дней.

Если кредит целевой, то заемщик должен быть готов, что ему придется представлять отчеты обо всех тратах.

Многие банки оставляют за собой право увеличить ставку, в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Хотите узнать, где оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу? Вся, необходимая вам, информация по данному вопросу, расположена в нашей .

Если же вам интересно узнать, то вам стоит перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

Банки, выдающие кредит

Банки РФ, непрерывно кредитуют представителей бизнеса. Ведь юридическим лицам зачастую требуются средства для пополнения оборотных средств, кассовых разрывов, хозяйственных расходов, приобретения движимого либо недвижимого имущества и т.д.

Если заемщик ищет кредит без обеспечения, то банки, в свою очередь, предоставляют беззалоговые займы в виде овердрафтов, кредитных линий, экспресс-кредитов и др.

Банк/программа	Сумма	Период	Ставки	Примечание
Сбербанк/Доверие	3 000 000	3 года	19,5%	Без комиссий, срок принятия решения – 3 рабочих дня
Сбербанк/Бизнес Доверие		4 года	18,98%
Банк Москвы/Овердрафт40% или VIP-Овердрафт	12 500 000	1 год	Индиви-дуально	Кредит беззалоговый, но необходимо поручительство
Промсвязьбанк/Кредит-бизнес	9 000 000	3 года		Кредит без предоставления залога, предусматривает поручительство собственника бизнеса или фонда содействия кредитования МСБ. Возможна отсрочка до 9 месяцев
Райффайзенбанк/Экспресс или Овердрафт	4 500 000 (при обороте до 45 000 000 в год)	4 года		Рассмотрение заявки и изучение документов – не менее 2 дней

ВТБ 24

Отдельного внимания заслуживает кредитная политика банка ВТБ 24. Кредитно-финансовое учреждение предлагает несколько вариантов кредитования, для каждого юридического лица разрабатываются индивидуальные предложения с учетом особенностей работы предприятия, его финансово-экономического состояния.

В таблице приведены основные программы с базовыми условиями для предприятий:

Программа	Наличие залога	Сумма	Процентная ставка	Период кредитования
«Коммерсант»	Возможно оформление без обеспечения	4 000 000	21-24% в год (без залога)17-18,5% в год (с обеспечением)	3 года
«Овердрафт»		150 000 000	от 16,0% годовых	Транши 30 или 60 дней
«Кредит на залоговое имущество»	Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость	150 000 000	индивидуально	10 лет
«Бизнес ипотека»		от 4 000 000	от 14,5% в год
«Инвестиционный кредит»	Необходимо обеспечение	от 850 000
«Целевой»				5 лет
«Оборотный»			от 16,0% в год	2 года

Процентные ставки

Каждое кредитно-финансовое учреждение устанавливает ставки, исходя из собственной политики, стратегии.

Для юридических лиц, ставка за пользование займом формируется после детального изучения финансового состояния предприятия, его окупаемости, доходности и других параметров.

Корпоративным клиентам и организациям, которые неоднократно обращались за финансовой поддержкой, банки готовы предложить индивидуальные лояльные условия с заниженными ставками, длительным периодом кредитования.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщикам могут быть предложены кредиты под 14,5-24% годовых.

Требования к заемщикам

Для юридических лиц кредитно-финансовые учреждения выдвигают ряд определенных требований:

• юридическое лицо на российском рынке должно функционировать на протяжении определенного времени, чаще – не менее полугода – года, в некоторых случаях – 2 года и более (Сбербанк);
• обороты на определенном уровне, так как именно от этого показателя зависит максимальный размер займа;
• у компании должна быть идеальная кредитная история, в противном случае получение кредита будет под большим вопросом.

Банки могут озвучивать и другие требования, являющиеся обязательными для исполнения.

Кредит для юридического лица без залога и поручителей

Обычно на кредитование юридического лица, банк предоставляет немалую сумму средств, порой достигающую 150 000 000 рублей .

Вместе с тем кредитно-финансовое учреждение просит предоставить залог либо поручительство собственников, третьих лиц.

Если же речь идет о кредитовании без поручительства и обеспечения, то сумма займа значительно уменьшается, а ставка – увеличивается, например:

• ВТБ 24 – до 4 000 000 , под 21-24% в год;
• Сбербанк – до 3 000 000 , под 19,5% в год.

Для оформления кредита, юридическое лицо предоставляет необходимый пакет документов, выполняет ряд требований и условий кредитора (поддержка оборотов на определенном уровне и др.).

Список документов

Для получения кредита, юридическое лицо предоставляет в банк документы согласно списку:

• анкета;
• регистрационные и учредительные документы (оригиналы и заверенные нотариально копии);
• документы по финансовой отчетности, хозяйственной деятельности;
• паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах.

Вышеуказанный список может быть дополнен иными документами (банковскими выписками, счетами-фактурами, актами и др.).

На какую сумму рассчитывать?

Естественно, что руководители предприятий стараются получить максимальные суммы по кредитам, однако лимит по кредиту зависит исключительно от финансового состояния предприятия, его платежеспособности, финансовой отчетности, оборотов и др.

Кредитно-финансовое учреждение индивидуально рассматривает каждую заявку от юридических лиц, детально изучает финансовую документацию и только после всех необходимых процедур, делает предложение потенциальному заемщику.

Сумма может варьироваться от нескольких тысяч до 150 000 000 рублей .

Где в Москве оформить кредит?

Юридические лица, зарегистрированные в Москве и области, могут претендовать на кредиты в любых банках РФ, которые имеют офисы или представительства в столице.

Самые крупные банки, предлагающие свои услуги – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и др.

В данных банках по несколько кредитных программ для корпоративных клиентов, юридических лиц.

Кредитные учреждения предлагают следующие займы без обеспечения для организаций, ИП:

• нецелевое кредитование;
• равными платежами, т.е. аннуитет;
• дифференцированными платежами;
• индивидуально согласно графику погашения.

Оплата задолженности осуществляется в большинстве случаев безналичным перечислением с текущего на ссудный (кредитный) счет.

Возможны и иные способы погашения задолженности, например: через кассу банка наличными, через иные финансово-кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны кредитования юридических лиц без залога:

• период рассмотрения заявки сокращен, до 2-3 рабочих дней;
• не требуется обеспечение;
• отсутствуют комиссии;
• возможна отсрочка по выплате задолженности;
• индивидуальные условия;
• досрочное погашение без комиссии;
• индивидуальный график возврата кредита.

Что касается недостатков, то кредиты без обеспечения предлагаются банками под боле жесткие условия: завышенные процентные ставки, максимальная сумма – намного ниже, чем при получении залогового займа.

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане. Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц. Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

• полный пакет документации;
• положительная кредитная история;
• оформление страхового полиса (в большинстве банков);
• если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

• регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
• физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
• ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
• права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
• отчетность с ежемесячными доходами;
• банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

• возможность дистанционной подачи заявления;
• возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
• рассмотрение залога от третьих лиц;
• выбор кредитного брокера в роли поручителя;
• помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
• подбор самых выгодных условий;
• минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

• Банк Москвы;
• Возрождение;
• Юникредит;
• Альфа;
• Ренесанс;
• Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение. Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс. Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов. Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы. Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

• корпоративное кредитование;
• рефинансирование;
• отраслевые решения;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• кредитование с применением векселей.

Срок в среднем составляет три года, максимальный – до 10 лет. Процент тоже отличается от программы к программе – от 13-14% и до 28-30%.

В Россельхозбанке

Если вас интересует, можно ли взять кредит юр лицу в Россельхозбанке, ознакомиться с этой информацией необходимо на официальном сайте rshb ru. Получение финансовой помощи является возможной без поручителей. Однако большинство предложений направлено на финансирование сельхоз отрасли. Например, есть кредитный продукт, направленный на проведение сезонных работ. Процентная ставка определяется банком для каждого заемщика индивидуально.

Лучшие предложения по займам

Упрощенные кредиты предпринимателям выдаются на сумму от 1 000 000 до 3 000 000 рублей, физическим лицам - на сумму от 500 000 до 3 000 000 рублей.

Длительный срок кредитования.

Получение кредита возможно на срок до 5 лет.

Оперативное рассмотрение заявки.

Решение по кредиту мы принимаем за 1 рабочий день при предоставлении полного пакета документов.

Отсутствие комиссий.

По «Кредиту-Упрощенный» банк не взимает никаких комиссий.

Минимальный пакет документов.

Для получения необходимой суммы вам не нужно собирать справки, выписки по счету и другие бумаги.

Лояльные требования к заемщику.

Вы можете получить кредит на оборудование, оплату услуг и другие нужды, если ваш возраст составляет от 23 до 60 лет (на момент выплаты займа), вы являетесь гражданином РФ и срок фактического ведения бизнеса более 12 месяцев.

Возможность досрочного погашения.

Если у вас появятся свободные средства, вы сможете выплатить задолженность по кредиту до срока окончания договора без ограничений, штрафов и комиссий.

Цель кредита	любые бизнес-цели
Срок кредита	до 60 месяцев
Сумма кредита	от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей - для физических лиц; от 1 000 000 рублей до 3 000 000 рублей - для юридических лиц/индивидуальных предпринимателей.
Валюта кредита	рубли РФ
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Досрочное погашение	предусмотрено (в дату очередного платежа)
Форма предоставления кредита	единовременное перечисление всей суммы на счет заемщика в банке
Обеспечение	- поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; - поручительство супруга/супруги заемщика - физического лица/единственного собственника бизнеса; - возможно предоставление поручительства третьих лиц (физических лиц); - предоставление залога имущества или залога банковского векселя/гарантийного депозита/поручительство фондов содействия кредитования МСБ.
Порядок погашения	аннуитетные платежи
Штраф за просрочку платежа	0,5% от суммы платежа за каждый день просрочки

Программа добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков - физических лиц в рамках кредитования клиентов малого и среднего бизнеса

Защита ваших финансовых интересов

ПАО «Промсвязьбанк» совместно со страховой компанией ОАО «СОГАЗ» предлагает вам программу страхования жизни и здоровья заемщиков в рамках кредитования малого и среднего бизнеса. Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков возможно во всех структурных подразделениях банка, кроме офисов в Москве и Московской области

Программа страхования - это:

• уверенность в выполнении финансовых обязательств перед банком;
• финансовая защита для вас и ваших близких в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Условия программы страхования

Застрахованный: физическое лицо в возрасте от 23 до 65 лет (включительно на момент окончания договора), заключившее с банком кредитный договор в рамках кредитного продукта «Кредит-Упрощенный».

Страховые риски:

• смерть по любой причине;
• инвалидность 1, 2 группы по любой причине.

Страховая сумма по договору страхования изменяется в течение срока страхования и в любой момент времени действия этого договора составляет 115% (сто пятнадцать процентов) от фактической задолженности клиента по кредитному договору (включая задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафами и комиссиями (при наличии), но не более 115% (ста пятнадцати процентов) от суммы кредита по кредитному договору.

Страховая выплата

При наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более 115% (ста пятнадцати процентов) от суммы кредита по кредитному договору.

Оплата производится единовременным платежом за весь срок страхования в дату получения кредита.

Срок страхованияравен сроку кредитования.

Выгодоприобретатель:

• банк - в размере задолженности по кредиту;
• заемщик (либо лицо, признанное наследником) - в размере разницы между страховой суммой, полученной банком, и фактической задолженностью по кредитному договору.

Покрытие: 24 часа на территории всего мира.

Не всегда в заемных средствах от банка нуждается физическое лицо. Организации и предприятия достаточно часто прибегают к получению кредитов, когда необходимо срочное вливание денег для развития производства или расширения бизнеса. Подобные ссуды доступны на рынке России, но отличаются большим числом особенностей.

Условия предоставления

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей значительно сложнее в любом банке. Это связано с необходимостью проведения анализа платежеспособности предприятия и проверки всех его собственников.

Обычно ссуды без обеспечения для бизнеса являются целевыми, предназначенными для пополнения оборотных средств. Это означает, что клиент должен отчитаться перед банком о тратах за счет заемных средств.

Существует два варианта получения займов для бизнеса без залогов и поручителей:

• в форме овердрафта;
• единовременным траншем.

При получении ссуды в варианте овердрафта клиент пользуется заемными деньгами по мере необходимости, если их недостаточно на собственно расчетном счете. Максимальная сумма при этом обычно не превышает 30% от оборота или 600 тысяч – 10 млн. рублей.

Важно! Крупные банки, например Сбербанк, предлагают овердрафт только малому и среднему бизнесу. Для клиентов с большим оборотом в этих кредитных учреждениях действуют специальные условия.

Максимальный срок, на который предоставляется овердрафт, составляет 2 года с момента подписания договора. При этом соглашение пролонгируется по соглашению сторон.

Вторым вариантом получения кредита без залога и поручителей для бизнеса является оформление ссуды на пополнение оборотных средств единовременным траншем. При этом деньги сразу зачисляются на расчетный счет заемщика.

Этот вариант удобен, если необходимо сразу закупить большую партию сырья или оборудования. Максимальная сумма кредита по подобным программам ограничена только собственной политикой кредитного учреждения, но обычно не превышает 3-20 млн.

Срок без залогового кредитования при условии расходования средств на пополнения «оборотки» обычно не превысит 5 лет, если отсутствует обеспечение.

Привлекательным моментом будут процентные ставки. Обычно они находятся на уровне в 14-17% годовых. Для сравнения частным лицам Хоум Кредит Банк готов выдать ссуду минимум под 19,9%.

Страхование по необеспеченным кредитам для бизнеса до недавнего времени не требовалось вообще, но сейчас даже крупные организации, например, Альфа Банк настаивают на страховании жизни и здоровья руководителя.

Комиссии за выдачу кредита или рассмотрения заявки устанавливаются каждым банком, но в крупных кредитных организациях отсутствуют.

Таблица. Основные условия по кредитованию без залога и поручительства для юридических лиц.

Видео: Предпринимателю, владельцу интернет-магазина

Требования к получателю

При кредитовании организаций получателем выступает непосредственно юридическое лицо. При этом оно должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке и вести свою деятельность минимум 6-12 месяцев.

Регион регистрации бизнеса должен совпадать с регионом обслуживаемым банком. Исключения составляют кредитные учреждения из ТОП-10, например, ВТБ 24. Обычно эти финансовые институты работают со всей Россией.

Обязательным требованием к получателю будет отсутствие долгов перед налоговой службой и наличие хотя бы минимальной официальной прибыли. Обычно все кредиторы нормально относятся к двойной бухгалтерии, особенно для торговых предприятий.

Важно! В отношении юридического лица не должно быть открытых дел о банкротстве.

Отдельные требования существуют и руководителю фирмы. Он должен иметь гражданство РФ и быть прописан в регионе, обслуживаемом банком. На момент заключения договора ему должно исполниться 18 лет, а часто 20-21 год.

Таблица. Основные требования к получателю.

Какие банки предоставляют кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Если предприятие ведет не просто торгово-закупочную деятельность, то стоит присмотреться к специализированным банкам. Например, для сельскохозяйственной отрасли неплохим выбором станет Россельхозбанк.

В любом случае на рынке России легко найти кредитную организацию, готовую выдать ссуду для бизнеса, в следующей таблице приведем самые интересные варианты.

Банк	Особенности	Ставки, % годовых	Суммы, рублей	Сроки
Сбербанк РФ	Овердрафт или разовая выдача	От 14,5%	До 17 млн.	До 4 лет
Бинбанк	Без залога только в форме овердрафта	индивидуальные	До 40 млн., при соблюдении условий по оборотам	До 24 мес.
Альфа-Банк		От 13%	До 6-10 млн.	До 3 лет
Росслехозбанк	Возможно кредитование под гарантии МСП	10-11%	От 50 млн. до 1 млрд.	До 3 лет
ВТБ 24	Снижение ставок по целевым программам	20-21%	До 4 млн.	До 3 лет

Без отказа

Отказы по бизнес-кредитам – далеко не редкость. Это связанно главным образом с непрозрачностью этой сферы экономики, особенно, если речь идет о малом и микро предпринимательстве.

Меньше всего вероятность получить отказ в обсуживающем банке, где специалисты видят обороты и источники поступления средств. Обычно это оптимальный вариант для небольших предпринимателей.

Иногда, обслуживающая кредитная организация не готова кредитовать или условия не подходят для юридического лица, тогда придется рассмотреть и другие предложения.

Приведем таблицу с данными по одобрению заявок от юридических лиц в популярных финансовых учреждениях.

На 6 месяцев

Часто в бизнесе деньги требуются на небольшой срок. Но не всем банкам этом интересно, ведь чем дольше период кредитования, тем выше будет переплата.

Важно! В кредитах для юридических лиц банки могут запрещать или затруднять досрочное погашение.

Приведем таблицу самых интересных кредитов для организаций на 6 месяцев.

На большой срок

Бывают ситуации, когда юридическому лицу требуется срочно закупить оборудование или приобрести большую партию материалов. При этом не всегда есть возможность рассчитаться достаточно быстро. На помощь придут длительные кредиты.

Приведем таблицу с самыми интересными длительными кредитами для организаций.

Как оформить

Оформление кредита юридическим лицом существенно отличается от подобной процедуры для частного клиента. Первым делом необходимо будет подготовить и собрать все необходимые документы, включая налоговые декларации.

Рассмотрим, какие этапы ждут клиент, желающего получить ссуду на организацию:

• встреча с менеджером;
• передача пакета документов;
• ожидание решение кредитного комитета;
• получение ответа от банка;
• подписание договора;
• получение денег.

На первый взгляд все выглядит сложно, но это не так. Встреча с менеджером для решения вопросов и передача документов обычно не занимает больше 30 минут. Ответ кредитный комитет даст в течение 3-10 суток, а после подписания бумаг деньги на расчетный счет поступят сразу.

Важно! Часто для получения кредита потребуется открыть счет в выбранном кредитном учреждении.

Пакет документов

Банки очень требовательны к документам, представляемыми юридическими лицами. Получить ссуду по одному паспорту учредителя никак не получиться.

Обязательно необходимо представить все документы на регистрацию фирмы. Это свидетельства ИНН, ОГРН, Устав и прочее. Также надо подтвердить уровень дохода фирмы с помощью деклараций и квитанций на уплату налогов.

Потребуются дополнительно приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера.

Если фирма ведет лицензируемую деятельность, то кредитная организация обязательно запросит копию лицензии.

Дополнительно могут потребоваться:

• выписка с расчетного счета;
• справка об отсутствии задолженности;
• свидетельство о праве применения специальных режимов налогообложения.

Кроме документов на фирму надо будет представить паспорта руководителя и учредителя.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Погашение займа

Оплата полученного долга осуществляется в соответствии с кредитным договором, заключаемым между банком и организацией. Обычно вносить средства необходимо минимум 1 раз в месяц, но иногда допускается предоставление отсрочки.

Внести деньги по кредиту за юридическое лицо можно только следующими способами:

• перевод с расчетного счета, открытого в любом банке;
• наличными за счет средств организации;
• наличными из средств учредителя.

Плюсы и минусы

Кредиты юридическим лицам отличаются определенным набором преимуществ и недостатков.

К плюсам подобных продуктов можно отнести:

• низкие ставки;
• быстрое рассмотрение заявок;
• большие суммы даже при отсутствии обеспечения.

Стоит помнить и о минусах:

• сложность в оформлении;
• невозможность потратить средства по усмотрению руководителя или учредителя;
• ограничение в способах оплаты;
• необходимость налогового учета.

Современный бизнес немыслим без заемных средств и банковские кредиты являются главным их источником. При этом надо проявить внимательность при выборе подходящего предложения и сразу смериться с обширным пакетом документов. Зато взамен клиент получает одни из лучших ставок на рынке и может учесть расходы по кредиту при расчете налогов.

В статье:

Представителям бизнеса заемные средства могут понадобиться для самых разных целей: продвижения новых проектов, закрытия срочных долгов, расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы. Нередко обращение за кредитом – единственный выход, если подвел покупатель, и не хватает оборотных средств для осуществления своих обязательств. В этом случае выбор подходящего кредита юридическим лицам без залога и поручителей становится важной задачей.

Условия кредита для предпринимателей

Большинство банков предлагают специальные программы кредитования для бизнесменов.

Выгодные программы кредитования

• сниженные проценты;
• продолжительный срок кредитования;
• повышенный лимит;
• отсутствие комиссий и скрытых процентов;
• отсутствие необходимости страховать кредит;
• выгодные условия выдачи – сразу на расчетный счет предпринимателя без лишних затрат.

Однако получить выгодный кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Москве и других городах не всегда просто.

Требования к заемщикам

Предприниматели должны соответствовать многим критериям, их платежеспособность проверяется самым тщательным образом. Так, базовыми требованиями обычно выступают:

• продолжительная успешная работа (не менее 6 месяцев), растущий доход должен подтверждаться документально путем предоставления финансовых отчетов;
• наличие реалистичного бизнес-плана;
• отсутствие действующих обязательств перед налоговой службой;
• хорошая кредитная история как юридического лица, так и его учредителей или акционеров.

Чтобы получить небольшой кредит юридическим лицам без залога и поручителей на 6 месяцев, достаточно соответствовать предъявленным базовым требованиям. При взятии более серьезных займов понадобится, скорее всего, обеспечение займа под залог имущества или поручительство.

Какие документы понадобятся

Для того, чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Пензе и любом другом городе в любом банке, придется подготовить определенный пакет документов:

• Устав, ИНН и все свидетельства о регистрации юридического лица;
• паспорт и ИНН индивидуального предпринимателя, если заем берет ООО, то понадобятся личные документы всех его участников;
• согласие супруга (супруги) на взятие займа;
• договор аренды помещения, используемого в бизнесе, или свидетельство о праве собственности на него;
• финансовый с указанием ежемесячного дохода потенциального заемщика;
• выписки с расчетных счетов предпринимателя;
• договоры с партнерами, накладные, счета-фактуры и другие документы, подтверждающие ведение реальной деятельности.

Только выполнив все обязательные требования по сбору необходимых документов, можно претендовать на получение кредита юридическим лицам без залога и поручителей в Санкт-Петербурге, Рязани и других городах России. Банк должен видеть, что бизнес развивается, при этом успешно – только в этом случае будет гарантия возврата средств.

Предложения банков

Большинство банков предлагают программы для действующего бизнеса, но некоторые готовы кредитовать начинающих бизнесменов.

ВТБ24

Например, кредит юридическим лицам без залога и поручителей в ВТБ24 можно оформить как раз на развитие бизнеса. Называется он «Инвестиционный» и его условия таковы:

• ставка – от 14,5%;
• сумма – до 850 тыс. рублей;
• срок – до 10 лет;
• отсрочка первого платежа – 6 месяцев.

Также банк предлагает кредиты «Овердрафт» (кредитная линия), бизнес-ипотеку, целевой кредит на спецусловиях, заем для восполнения оборотных средств и другие. Всего более 10 предложений. Средняя ставка – от 16%, суммы – до 3 млн. рублей, сроки – до 10 лет, возможны отсрочки.

Сбербанк

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей с Сбербанке возможно по программе «Бизнес-доверие». Его условия:

• ставка – от 18,5%;
• сумма – до 3 млн. рублей;
• срок – до 48 месяцев.

Также можно взять целевой кредит для увеличения оборотных средств, покупку техники, недвижимости и т.д.

Альфа-Банк

Оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Альфа-банке можно только при наличии расчетного счета в банке. Программа «Партнер» предлагает условия:

• ставка – от 17%;
• сумма – до 6 млн. рублей;
• срок – до 36 месяцев.

Интеза

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в «Интезе» можно по 10 программам. Самая выгодная – «Общее дело», ее параметры:

• ставка – от 13,9%;
• сумма – от 150 тыс. рублей;
• срок – до 18 месяцев.

Выводы

Таким образом, получить кредит юридическому лицу без залога и поручителей вполне реально. Более того, специальные банковские кредитные продукты для бизнеса оказываются достаточно привлекательными с точки зрения стоимости кредита. Также во всех банках можно произвести рефинансирование бизнес-кредита, если были найдены лучшие условия.