Указ № 240 уже вступил в силу с 7 августа. А это значит, что выделение в области адресных субсидий вот-вот начнется. Кого и как в мечте обрести свои «квадратные метры» государство поддержит рублем?

Только тот, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. При этом на погашение процентов субсидии выдадут:

1. Льготной категории граждан, перечисленных в Указе Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».
2. Действующим прокурорским работникам и уже уволенным в силу возраста, состояния здоровья, а также из-за сокращения численности или штата сотрудников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий). Важное значение здесь имеет выслуга лет в органах прокуратуры – не менее 5 календарных.
3. Малообеспеченным гражданам, которые строят или реконструируют жилье в Могилевской области (на территориях Кричевского, Климовичского, Краснопольского, Костюковичского, Славгородского, Чериковского и Хотимского районов).

На погашение основного долга и части процентов субсидии выдадут:

• многодетным семьям с 3 и более несовершеннолетними детьми;
• молодым малообеспеченным семьям при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка;
• детям-сиротам и оставшимся без попечения родителей;
• нанимателям социального жилья, которое им предоставили как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей. Субсидия может быть выделена, пока действует срочный договор найма такого жилого помещения.

На что будут выдавать субсидии?

• на строительство жилья в многоквартирных и блокированных домах эконом-класса, которые включены в перечень, утверждаемый Министерством архитектуры и строительства Республики Беларусь, а также на строительство (реконструкцию) одноквартирных жилых домов;
• на реконструкцию жилых помещений.

Что можно оплатить субсидиями?

1. Только часть процентов по кредиту на строительство жилья, полученному в любом коммерческом банке.

2. Часть процентов и основной долг по кредиту.

! В отличие от льготного кредита компенсации из бюджета выплатят не банку, а напрямую гражданину.

Каков размер субсидий на уплату части процентов кредита?

1. Для многодетных семей с 3 несовершеннолетними детьми – ставка рефинансирования + 2%* .

2. Для многодетных семей с 4 и более несовершеннолетними детьми – ставка рефинансирования + 3%* .

3. Многодетным семьям с 3 и более детьми в возрасте до 23 лет, а также детям-сиротам – ставка рефинансирования + 2%* .

* если меньшая процентная ставка по кредиту не установлена в договоре

4. другим нуждающимся в улучшении жилищных условий: ставка рефинансирования – 2%. То есть 9,5%.

Каков размер субсидий на погашение основного долга?

Только молодым и многодетным семьям, детям-сиротам:

– для многодетных с 3 несовершеннолетними детьми – 95% основного долга по кредиту;

– для многодетных с 4 и более несовершеннолетними детьми – 100% основного долга по кредиту.

– для молодых семей при рождении (усыновлении, удочерении):

• первого ребенка – 10% основного долга по кредиту;
• второго ребенка – 20% основного долга по кредиту.

– для детей-сирот – 35% основного долга по кредиту.

! Размер субсидии пересчитают при изменении состава семьи (сначала пересчитают базовую стоимость кредита, затем внесут соответствующие изменения в решение районного (городского) исполкома).

Калькулятор «МП»

Поскольку сейчас Беларусбанк и Белагропромбанк для строительства жилья выдают кредиты на 20 лет под 14,5% годовых (ставка рефинансирования + 3%), на практике погашение долга этим банкам за счет адресной субсидии выглядит так:

• многодетным с 3 детьми субсидия покроет 13,5% (ставка рефинансирования 11,5% + 2%) годовых из 14,5%;
• многодетным с 4 детьми субсидия полностью покроет выплату годовых процентов по кредиту (14,5% годовых – 14,5% субсидия);
• всем остальным субсидия покроет 9,5% годовых из 14,5%.

Картина цифрами

Всегда проще понять суть любого нововведения на примерах. Берем за образец разные семьи, которые могут рассчитывать на господдержку по Указу № 240, и подсчитываем: насколько в денежном выражении коммерческий кредит на жилье стал доступнее.

На какую часть жилплощади предоставят субсидии для уплаты части процентов кредита?

Пример 1.

Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составит 35 640 рублей: 20 кв. метров* x 3 человека х 660 рублей** х 90%.

Пример 2. Семья из 3 человек, имеющая ребенка-инвалида, в порядке очереди была направлена на долевое строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 70 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей. Однако в собственности семьи уже есть 1-комнатная квартира площадью 30 кв. метров.

В этом случае максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составит 17 820 рублей: (20 кв. метров x 3 человека – 30 кв. метров) х 660 рублей х 90%.

Пример 3. Многодетная семья с 3 детьми в порядке очереди была направлена на долевое строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 90 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей.

Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов для данной многодетной семьи составит 66 000 рублей: 20 кв. метров x 5 человек х 660 рублей х 100%.

Пример 4. Многодетная семья с 3 детьми в порядке очереди была направлена на долевое строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 90 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей. В собственности у семьи уже есть 1-комнатная квартира площадью 30 кв. метров.

Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составит 46 200 рублей: (20 кв. метров x 5 человек – 30 кв. метров) х 660 рублей х 100%.

Пример 5. Многодетная семья с 3 детьми берет кредит на строительство одноквартирного жилого дома общей площадью 150 кв. метров в населенном пункте с населением до 20 тыс. человек. Стоимость 1 кв. метра дома (без учета стоимости хозпостроек) – 1000 рублей. Строительство жилого дома (без учета стоимости хозпостроек) обойдется семье в 150 000 рублей. Стоимость хозяйственных построек – 15 000 рублей.

Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидий этой многодетной семье (без учета стоимости хозпостроек) составит 66 000 рублей: 20 кв. метров x 5 человек х 660 рублей х 100%.

Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидий данной многодетной семье с учетом стоимости возведения предусмотренных проектной документацией хозпостроек составит 79 200 рублей: 66 000 рублей х 20% + 66 000 рублей.

Пример 6. Семья из 3 человек, имеющая ребенка-инвалида, в порядке очереди была направлена на долевое строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 70 кв. метров. Стоимость 1 кв. метра – 800 рублей.

Максимальная нормируемая стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье составила 35 640 рублей: 20 кв. метров x 3 человека х 660 рублей х 90%.

Однако пока квартиру строили, в семье родился еще один ребенок. А потому максимальную нормируемую стоимость жилого помещения для предоставления субсидии на уплату части процентов данной семье пересчитали. В итоге она составила 47 520 рублей: 20 кв. метров x 4 человека х 660 рублей х 90%.

Справочно

* 20 кв. метров – норматив общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, установленный в подпункте 1.5 Указа №13.

** 660 рублей – предельный норматив стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения, определенный абзацем вторым пункта 8 постановления Совета Министров от 29 декабря 2016 г. № 1113.

Кредит на улучшение жилищных условий по льготным программам могут получить нуждающиеся, доказавшие свое положение. Такие программы предполагают сниженные процентные ставки, минимальные требования к первому взносу. В 2019 году предложения сделал не только государственный банк, но и коммерческие.

Условия получения кредита на улучшение жилищных условий в Минске

Если вы хотите получить средства на покупку квартиры или загородного дома, должны знать: большинство банков Беларуси предлагают переменные процентные ставки, которые меняются в день изменения ставки рефинансирования НБ РФ. Получить можно деньги на срок до двадцати лет. Этот срок больше для многодетных семей.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси может быть выдан гражданам, которые имеют на руках справку о состоянии на учете нуждающихся. Получить документ можно в местных исполнительных или распорядительных государственных органах власти.

Дополнительно может потребоваться:

• Поручительство: количество поручителей зависит от суммы кредита;
• Залоговое имущество: им выступает либо приобретаемый объект, либо находящихся в собственности;
• Документы об уровне дохода: справка может быть заполнена по форме банка.

Особенности получения кредита для нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси

Кредитование осуществляется только в рамках лимита, который устанавливает каждое финансовое учреждение самостоятельно. Взять кредит на улучшение жилищных условий можно по программе, когда в течение первых 24 месяца ставка берется ставка рефинансирования, уменьшенная на 50 процентов. После показатель увеличивается на 3%.

Льготное кредитование регулируется в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» (далее – Указ №13).

Многодетные семьи:

Вопрос: Мы многодетная семья (5 человек), нас направили на строительство трехкомнатной квартиры общей площадью 92.8 кв.м, на какую помощь государства мы можем рассчитывать?

Ответ: На одного члена многодетной семьи кредитуется 20 кв.м*, значит, (в случае, если у членов семьи отсутствует жилье на праве собственности, доля в праве собственности на жилые помещения по всей территории Республики Беларусь**) льготный кредит покроет всю площадь квартиры 5х20=100 кв.м., при этом условия кредитования многодетной семьи под 1% на 40 лет***, при погашении государством 75% от суммы выплат (пп.1.12 п.1 Указа №13).

Вопрос: А если у нас есть в собственности есть однокомнатная квартира общей площадью 37.2 кв.м?

Ответ: В таких случаях размер льготного кредита уменьшается (пп.1.6 п.1 Указа № 13) на 37.2 кв.м и составит 62.8 кв.м (100-37.2=62.8 кв.м).

Вопрос: Значит, льготный кредит не покроет всю стоимость строящейся квартиры?

Ответ: Да, на «лишние метры» условия льготного кредитования не распространяются и Вы можете воспользоваться кредитом для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий за счет ресурсов банка, либо погасить остаток собственными средствами.

Вопрос: А нельзя ли как-нибудь избавиться от нашей однокомнатной квартиры, чтобы она не учитывалась при льготном кредитовании, например переписать на маму?

Ответ: В случае дарения квартиры в течении 3 лет, при расчете льготного кредита все равно будет учитываться общая площадь подаренной квартиры.

Вопрос: А если мы захотим её продать?

Ответ: В случае её продажи помимо того, что будет учитываться общая площадь проданной квартиры при расчете льготного кредита в течении 3 лет, следует учитывать тот факт, что вырученные от этой продажи денежные средства не включаются в доход семьи для исчисления среднемесячного совокупного дохода на каждого ее члена, дающего право на получение льготного кредита, при условии направления указанных средств на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения (т.е. в случае не направления данных средств на строительство квартиры, при исчислении среднемесячного совокупного дохода на каждого ее члена, может быть нарушен критерий малообеспеченности, и отсутствовать основания для получения льготного кредита).

Граждане прожившие в общежитиях по договорам найма/поднайма в течении 10 лет и не имеющие в собственности жилых помещений (долей в собственности на жилые помещения) на территории Республики Беларусь:

Вопрос: Мы состоим на учете нуждающихся с декабря 1988 года и нас направили на строительство трехкомнатной квартиры общей площадью 76.4 кв.м составом семьи 4 человека (сам, жена, сын 1996 г.р, дочь 1997 г.р.), проживаем в общежитии более 10 лет, у нас нет в собственности жилых помещений на территории Республики Беларусь, на какой льготный кредит мы претендуем?

Ответ: 15 кв.м х 4 чел. = 60 кв.м*, при процентной ставке 20% от ставки рефинансирования Национального банка, действующего на дату утверждения списков на льготное кредитование, но не менее 5% (ставка рефинансирования Национального банка в июне 2013 года – 20%), т.е. 20% *20% = 5% годовых на 20 лет***.

Вопрос: Значит 16.4 кв.м мы должны будем погасить собственными средствами?

Ответ: Да.

Вопрос: Мы состоим на учете нуждающихся с 1988 года и нас направили на строительство двухкомнатной квартиры общей площадью 61.6 кв.м составом семьи 3 человека (сам, жена, мать), проживаем в общежитии более 10 лет, у нас нет в собственности жилых помещений на территории Республики Беларусь, на какой льготный кредит мы претендуем?

Ответ: Согласно пункту 5 Указа № 13 Ваша мать не относиться к членам семьи кредитополучателя**, поэтому при расчете льготного кредита мы будем учитывать 2 человек (сам, жена). 15 кв.м х 2 чел. =30 кв.м*, при процентной ставке 20% от ставки рефинансирования Национального банка, действующего на дату утверждения списков на льготное кредитование, но не менее 5% (ставка рефинансирования Национального банка в июне 2013 года – 23,5%), т.е. 20% *20% = 5% годовых на 20 лет***.

Вопрос: Я состою на учете нуждающихся с 1987 года и проживаю в общежитии более 10 лет, в собственности жилых помещений (долей в праве собственности) у меня нет. Меня направили на строительство однокомнатной квартиры в ЖСПК, какой кредит я смогу получить?

Ответ: при строительстве однокомнатной квартиры одним человеком размер льготнокредитуемой площади составит 30 кв.м*, на условиях 5% на 20 лет***.

Молодые семьи, имеющих двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов:

Вопрос: Мы молодая семья, имеющая 2 несовершеннолетних детей состоящая на учете нуждающихся с 1991 года и самостоятельно заключили договор долевого строительства, можем ли мы получить кредит на строительства жилья?

Ответ: Нет, на сегодняшний день ваша очередь не подошла. Согласно с пп.1.9 п.1 Указа №13 льготные кредиты предоставляются в порядке очередности, т.е. в зависимости от даты постановки на учет.

Для сведения: на сегодняшний день по общей очереди направлены на строительство и имеют право на получение льготного кредита граждане, ставшие на учет в 1988-1989 годах.

Вопрос: Мы молодая семья, имеющая 2 несовершеннолетних детей и состоящая на учете нуждающихся с 1988 года. Нас направили на строительство двухкомнатной квартиры, как повлияет на размер льготного кредита то, что мы проживаем с родителями в двухкомнатной квартире, которая принадлежит им на праве собственности?

Ответ: Никак. Частная квартира ваших родителей не будет учитываться при расчете льготного кредита, потому что согласно пункту 5 Указа № 13 ни к членам молодой семьи, ни к членам семьи кредитополучателя они не относятся**. Поэтому, размер льготного кредита составит 60 кв.м* (15 кв.м х 4 чел.) при процентной ставке 50% от ставки рефинансирования Национального банка, действующего на дату утверждения списков на льготное кредитование, но не менее 5% (ставка рефинансирования Национального банка июне 2013 года), т.е. 20% *50% = 10% годовых на 20 лет***.

Отчуждение жилых помещений построенных с привлечением льготного кредита (регулируется в соответствии с подпунктом 1.18 пункта 1 Указа № 13):

Вопрос: Мы построили квартиру с привлечением льготного кредита и полностью погасили кредит, в каких случаях мы можем её продать?

Ответ: в течение пяти лет со дня погашения льготного кредита, отчуждение может осуществляться соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в порядке, установленном законодательством.

В случае отказа местной администрации от покупки данной квартиры ее отчуждение осуществляется с разрешения этой местной администрации в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья и т.п.), или в случае улучшения жилищных условий собственником жилья, путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения.

*Подпункт 1.5 пункта 1 Указа № 13:

нормативы общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения для определения величины льготного кредита устанавливаются в размере 20 кв. метров (в г. Минске - 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров) на одного члена семьи (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома - 30 кв. метров), а для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома, - 30 кв. метров (при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме - 44 кв. метра).

Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, указанные нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров на каждого члена семьи, имеющего право на дополнительную площадь жилого помещения по перечисленным основаниям.

** Пункт 5 Указа № 13 устанавливает следующие термины и их определения:

нормируемый размер общей площади жилого помещения - общая площадь жилого помещения, принимаемая в расчет при определении величины льготного кредита при строительстве (реконструкции) или приобретении жилого помещения, которая определяется с учетом установленных в подпункте 1.5 пункта 1 Указа № 13нормативов общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения и общей площади находящихся (находившихся) в собственности у кредитополучателя и (или) членов его семьи жилых помещений (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежащие (принадлежавшие) гражданину и (или) членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения), расположенных в населенных пунктах Республики Беларусь;

члены семьи кредитополучателя - супруг, супруга, несовершеннолетние дети, дети в возрасте до 23 лет, не вступившие в брак и проживающие совместно с родителями, включая получающих профессионально-техническое, среднее специальное, высшее, послевузовское образование в дневной форме получения образования либо осваивающих содержание образовательной программы подготовки лиц к поступлению в учреждения образования Республики Беларусь в дневной форме получения образования в других населенных пунктах или проходящих срочную военную службу по призыву, за которыми в соответствии с законодательством сохраняется право пользования занимаемыми родителями жилыми помещениями.

*** подпункт 1.4 пункта 1 Указа № 13:

льготные кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляются открытым акционерным обществом "Сберегательный банк "Беларусбанк".

Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения определяется по нормируемым размерам общей площади жилого помещения, определяемым в соответствии с подпунктом 1.6 пункта 1 Указа № 13 с учетом нормативов общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, установленных в подпункте 1.5 пункта 1 Указа № 13, и по показателю стоимости строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, утверждаемому местными исполнительными и распорядительными органами, и не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства нормируемых размеров общей площади жилых помещений типовых потребительских качеств.

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей - 40 лет).

Проценты за пользование этими кредитами в течение срока их погашения устанавливаются в следующих размерах:

для многодетных семей - 1 процент годовых;

для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, - в размере 10 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 3 процентов годовых;

для иных категорий граждан, указанных в абзацах третьем - шестнадцатом части первой подпункта 1.1 пункта 1 Указа № 13, - в размере 20 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5 процентов годовых;

для молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей, не относящихся к категориям граждан, указанным в абзацах третьем - шестнадцатом части первой подпункта 1.1 пункта 1 Указа № 13, - в размере 50 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5 процентов годовых.

Приобретение жилья в Беларуси - не такая непосильная задача, как может показаться. Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит. Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное - не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на , но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности. Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину - а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

• используемая при расчётах валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11,5% до 14% ;
• минимальная сумма в евро-эквиваленте - 4500 евро;
• максимальная сумма в евро-эквиваленте - 108000 евро;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• безналичный расчёт;

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
3. В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
4. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
7. Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
8. Список документов, необходимых для получения ипотеки:
   • заполненная и подписанная поручителем анкета;
   • справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей - третьих лиц) за последние полгода;
   • документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
   • справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
   • впоследствии - договор купли-продажи или долевого строительства.
9. Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
10. Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
11. Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
12. Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие - на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк - один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь. Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе , а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» - относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Основные условия предоставления кредита «Твоя столица»:

• годовая процентная ставка - от 15,5% ;
• минимальная сумма в евро-эквиваленте - 5000 евро;
• максимальная сумма в евро-эквиваленте - 20000 евро или до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;

Особенности предоставления кредита:

1. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы и других официально подтверждённых доходов заявителя.
2. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую от 50% до 100% от её оценочной стоимости.
4. Страхования жизни заёмщика не требуется (хотя оно крайне желательно).
5. • заявление по форме банка-кредитора;
   • справка о доходах кредитополучателя за последние шесть месяцев;
   • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство);
   • справка о наличии непрерывного трудового стажа в течение трёх последних месяцев (подойдёт заверенная копия трудовой книжки);
   • для мужчин в возрасте до 28 лет - приписное свидетельство или военный билет;
   • договор купли-продажи или долевого строительства.
6. Возраст кредитополучателя - от 23 лет до 58 лет. При этом на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 65 лет.

«Ипотека с нами» от Беларусбанка

Качественное обслуживание - одно из основных преимуществ Беларусбанка В частности, здесь удастся , получить инструкции по оформлению пластиковой карты или уплатить налоги или штрафы. Кроме того, именно здесь можно взять выгодный кредит на приобретение первичного или вторичного жилья «Ипотека с нами».

Основные условия предоставления кредита «Ипотека с нами»:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 7,99% ;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней (48 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от суток до двух дней. В большинстве случаев заявитель может узнать о решении банка уже в день подачи анкеты.
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы и других официально подтверждённых доходов кредитополучателя.
3. В качестве залога может использоваться как сам объект недвижимости, так и собственность заёмщика или поручителей.
4. Поручителями могут выступать близкие родственники или третьи лица.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую 100% от её стоимости согласно данным оценщика.
6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не предусмотрено.
7. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика.
8. Максимальная предоставляемая сумма - до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 10% от стоимости жилья.
9. Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 60 лет.

«Новоселье» от БПС-Сбербанка

Белорусское отделение Сбербанка предлагает гражданам страны выгодную кредитную программу, в рамках которой можно получить заёмные средства на покупку готового жилья или строительство с нуля. Недостатки «Новоселья» - высокая годовая процентная ставка и длинный перечень необходимых документов.

Основные условия предоставления кредита «Новоселье»:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 13% ;
• минимальная сумма - 5000 белорусских рублей;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение трёх рабочих дней (78 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до трёх дней. Если по истечении указанного срока ответ не был получен, необходимо обратиться в финансовое учреждение за разъяснениями.
2. Поручителями могут выступать родственники кредитополучателя или третьи лица.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от её стоимости.
4. В большинстве случаев банк-кредитор настаивает на заключении дополнительного договора страхования жизни заёмщика.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика;
   • военный билет или приписное свидетельство - для заёмщиков мужского пола в возрасте до 28 лет.»
6. Максимальная предоставляемая сумма - от 70% до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества.
7. Возраст кредитополучателя - от 23 лет (при наличии постоянного места работы) до 58 лет.

«Скоро новоселье» от Белгазпромбанка

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 16,54% ;
• максимальная сумма - до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• отсутствуют дополнительные платежи;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до пяти рабочих дней (исчисляется с момента получения сотрудником банка полного пакета документов).
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из возможностей подателя заявления и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Приобретаемое в кредит недвижимое имущество должно быть застраховано на 100% оценочной стоимости.
4. Кредитополучатель может сам решать, страховать свою жизнь или нет.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за истекшие шесть месяцев;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • копии страниц 33–35 паспорта;
   • договор купли-продажи или долевого строительства (оригинал и копия).
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от стоимости согласно мнению оценщика.
7. Наименьший возможный возраст заёмщика - 18 лет; наибольший (на момент получения кредита) - 64 года. Возраст окончания выплат в данном случае роли не играет.

Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка

Привлекательное предложение от крупнейшего кредитора Республики Беларусь. Воспользоваться им могут как граждане страны, так и лица, имеющие вид на жительство. Особенность кредитного предложения - минимум необходимых документов и быстрое рассмотрение заявки.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11,5% ;
• максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости заинтересовавшего заёмщика объекта;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• только безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • копия паспорта заёмщика;
4. Максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% должен предварительно выплатить, предоставив подтверждающий транзакцию документ, сам заёмщик.
5. Возраст кредитополучателя - от 22 лет; верхняя планка банком-кредитором не определена.

Кредит на приобретение жилой недвижимости от Белинвестбанка

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 15,28% ;
• максимальная сумма - до 90% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение десяти рабочих дней (240 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от семи до десяти рабочих дней.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из финансового положения заявителя и стоимости жилья по результатам оценки.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на 100% её оценочной стоимости.
4. Страхование жизни кредитополучателя желательно, но не обязательно.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство.
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 90% от оценочной стоимости.
7. Минимальный и максимальный возраст заёмщика финансовым учреждением не установлены.

Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений от Беларусбанка

Очередное выгодное предложение Беларусбанка ориентировано, как следует из названия, на участников программы строительных сбережений. Без этого условия получить необходимую сумму под минимальную процентную ставку не удастся; потенциальному заёмщику придётся подыскать другую программу, благо их в Беларусбанке немало.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11% ;
• максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости недвижимой собственности;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• исключительно безналичный расчёт;
• приветствуется досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Поручителями могут выступать как близкие родственники получателя заёмных средств (родители, дети, братья и сёстры), так и третьи лица с достаточным уровнем дохода.
4. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую не менее 100% от её оценочной стоимости.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • составленное по форме заявление (анкета);
   • копия паспорта получателя заёмных средств;
   • заверенное подписью согласие поручителя (поручителей);
   • справка о доходах за истекшие полгода.
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% - нагрузка на заёмщика. Перед выдачей средств банк затребует документальное подтверждение выплаты.
7. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя финансовым учреждением не определены.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий от Беларусбанка

Размер , как и в Беларуси, оставляет желать лучшего. Поэтому зачастую для заёмщика имеет принципиальное значение не приобретение совершенно нового жилья, а переезд в более просторную и комфортную квартиру. Гражданам Беларуси в этом может помочь программа для нуждающихся от одного из крупнейших финансовых учреждений страны.

Основные условия предоставления кредита для нуждающихся:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 8,5% ;
• срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней (48 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от суток до двух дней.
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг суммы производится с учётом платёжеспособности заявителя по следующим нормам:
   • до 75% от оценочной стоимости - в большинстве случаев;
   • до 95% - для многодетных семей с тремя и более не достигшими совершеннолетия детьми.
3. Залогом является сам объект сделки или жильё, принадлежащее поручителям.
4. Поручителями могут выступать как близкие родственники, так и третьи лица.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от оценочной стоимости.
6. Страхование жизни заёмщика необязательно.
7. Список документов, необходимых для получения кредита:
8. заявление по форме банка-кредитора;
   • анкета и согласие на обработку личных данных от поручителя;
   • справка о текущем финансовом положении;
   • справка о доходах кредитополучателя за последние полгода;
   • паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство;
9. Возраст кредитополучателя не нормируется.

Подводим итоги

Чтобы взять кредит на приобретение жилья в Беларуси, необходимо иметь паспорт гражданина страны или вид на жительство. В большинстве случаев средства перечисляются на счёт заёмщика, хотя иногда возможна и выдача денег на руки. Обязательные условия - предоставление заявителем справки о доходах и страхование приобретаемой собственности.

Получателю заёмных средств придётся не только привести поручителей, но и предоставить залог (им может стать сам объект сделки). В настоящее время все банки Беларуси позволяют клиенту отказаться от страхования жизни. Заявка может рассматриваться в течение одного-десяти дней; если по прошествии этого срока финансовое учреждение так и не известило гражданина о своём решении, ему следует самостоятельно обратиться за получением окончательного ответа - или найти другого, более аккуратного и обязательного кредитора.

«Порядочная молодая семья снимет недорогое жилье на длительный срок» — именно такими объявлениями пестрят сегодня страницы газет, интернет-сайты, столбы на остановках общественного транспорта. Редко какая семья имеет возможность обрести квартирное счастье на заре своего становления. Однако аренда жилья позволяет получить иллюзию своего дома лишь на некоторое время. Рано или поздно все равно встает вопрос о том, как обзавестись жильём.

Чтобы получить возможность построить собственный дом или можно оформить кредит на строительство жилья для молодой семьи. Этот способ не так уж и плох и имеет свои определённые преимущества. Главное - знать, на что вы имеете право, и все делать по правилам.

По закону

Кредиты на строительство жилья в Беларуси могут получить абсолютно разные категории населения, в том числе и молодые семьи. Причём многим гражданам положены существенные льготы и послабления при оформлении займа. Основным документом, регулирующим получение льготных денежных займов, считается от 06.01.12 за номером 13. Полностью его название звучит так: «О вопросах предоставления гражданам господдержки при строительстве (реконструкции) и/или приобретении жилых помещений».

Тем, кто решит с ним ознакомиться, стоит знать что существует более поздняя версия, а точнее, Указ президента № 469 от 16.11.15 года, вступивший в действие с 01.03.16. Этот указ корректирует несколько пунктов предыдущего, так что лучше подробно изучить и его тоже.

Кому вообще положен льготный заем

В общем случае существует несколько категорий граждан, которым положен особый кредит на строительство жилья. Нуждающимся в льготе прежде всего необходимо встать на учёт в соответствующие органы власти. Это даст возможность попасть в особую очередь, состоящую из граждан, нуждающихся в непременном

• граждане, в семьях которых есть инвалиды с детства (только первой и второй групп);
• проживающие в домах, признанных ветхими;
• талантливые молодые люди, являющиеся лауреатами спецфонда президента;
• лица, пострадавшие вследствие аварии ЧАЭС, ликвидаторы;
• сотрудники госорганов внутренних дел;
• военнослужащие;
• ветераны боевых действий;
• сотрудники Комитета госконтроля и Следственного комитета;
• лица, более 10 лет живущие в общежитии либо помещении госжилищного фонда;

Кредитование молодых специалистов

Если по закону вы считаетесь молодым специалистом, то вы также можете попытаться встать в очередь и попробовать оформить льготный кредит на строительство жилья. Хотя прямого права на получение льготного займа вы и не имеете, но попытаться все же стоит. Может оказаться так, что вы подходите по каким-либо иным показателям. В любом случае на очередь вас поставить обязаны, но процесс ожидания может затянуться.

Кого считать молодой семьёй

По новому закону, молодой может считаться семья, в которой хотя бы один из супругов не старше 31 года к моменту подачи документов на получение льготного займа. При этом в семье должно воспитываться не менее 2 несовершеннолетних детей, а брак должен быть первым для обоих супругов.

Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья для молодых, средний доход на каждого отдельного ее члена не должен превышать трёхкратного среднемесячного минимального СПБ (среднедушевого потребительского бюджета), рассчитанного для семьи из 4-х человек.

Для того чтобы иметь право на льготы, нужно, чтобы в имеющемся жилье на каждого члена одной семьи приходилось не более 10 м 2 (для Минска) или 15 м 2 для других городов. При этом ни один из супругов не может иметь в собственности никакого жилья на территории Беларуси, а также не выступать в качестве нанимателя при проживании в не приватизированном жилье. Проще говоря, семья должна или снимать квартиру или проживать с родителями либо иными родственниками на их территории.

Тут есть и ещё один интересный момент: нахождение в браке не означает, что вы должны стоять на очереди вместе. Если один из супругов стоял в очереди на получение льготного жилья до вступления в брак, то он и дальше может ожидать, пока подойдёт его время.

На какой кредит можно рассчитывать

Кредиты на строительство жилья, предусмотренные государственной программой, призваны облегчить приобретение собственного дома (квартиры) для молодой семьи. Для таких «ячеек общества» предусмотрено два вида кредитования:

Также нужно знать, что семьи, оформившие кредиты на строительство жилья или его покупку, не смогут полноценно распоряжаться своим новым имуществом до того момента, когда полностью рассчитаются по долговым обязательствам. Это значит, что жилье нельзя будет продать, подарить или обменять на другое. Кроме того, никаких подобных действий с жильём нельзя совершать ещё и в течение трех лет после окончательного расчёта по кредиту.

Финансовая поддержка молодых

Конечно, купить квартиру для молодой семьи даже с учётом льготы не так уж и просто. Для этого нужно не только иметь деньги для ежемесячных платежей на протяжении многих лет, но и сразу внести 10, а то и все 30% стоимости жилья. А что делать тем, кто уже взял кредит, да и не льготный, а обычный?

Для некоторых семей, взявших такой кредит, предусмотрена государственная субсидия. Для этого нужно соблюсти одно из трех условий:

• иметь одного несовершеннолетнего ребёнка (или родить его после приобретения жилья) — помощь составит 20 минимальных прожиточных бюджетов;
• за двоих детей, не достигших совешеннолетнего возраста дают 40 бюджетов;
• если есть трое и более ребят — вам положено 50

Субсидия будет выплачена только после того, как пройдёт госрегистрация права собственности на квартиру (дом). Так что использовать деньги в качестве первоначального взноса не получится. Да и денег вы вживую не увидите. Сумма будет равномерно перечисляться на погашение тела кредита или же % по нему, если основной долг уже оплачен.

Собираем документы

Если вы все же решились на оформление льготного займа, вам стоит обратиться за консультацией в "Беларусбанк". Кредиты на строительство жилья там обычно выдают с большим удовольствием. Первоначально вам понадобятся такие документы:

• гражданский паспорт;
• справка о доходах;
• документ (справка) о составе семьи;
• для мужчин, не достигших 27 лет — военный билет.

О документах, которые нужно будет предоставить дополнительно, вам подробно расскажут в банке.

Размеры кредита и нормы площади

Как уже было сказано, кредиты на строительство жилья все равно не покрывают полной его стоимости и желающим иметь собственное жилье придётся запастись первоначальным взносом. На стопроцентное кредитование могут претендовать лишь

Нормы общей площади установлены такие:

• 20 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры;
• 30 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома;
• 30 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома в сельской местности, для граждан, которые постоянно там живут и работают;
• 44 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома, 1-комнатной квартиры в сельской местности для 1 человека, который там постоянно живёт и работает;

Срок погашения и проценты

Максимальный срок, на который могут быть выданы кредиты на строительство жилья, не превышают 20 лет, а многодетные семьи смогут рассчитывать на вдвое больший период.

Проценты за использование льготных займов устанавливаются такие:

• 1% годовых — для многодетных семей;
• 10% от ставки рефинансирования (но не менее 3% годовых) — для граждан, что работают и постоянно проживают в небольших населённых пунктах (до 20 тыс. человек);
• 20% от ставки рефинансирования (не менее 5% годовых) — для всех остальных категорий льготников;
• 50% ставки рефинансирования Нацбанка, но не меньше 5% годовых — для молодых семей и семей военнослужащих.

Это, пожалуй, все нюансы льготного кредитования молодых семей, а тем, у кого остались вопросы, стоит все же обратиться в юридическую консультацию. Там вам дадут исчерпывающие пояснения по всем пунктам и даже подскажут какие именно дополнительные льготы положены именно вам.