Вклады банка ВТБ для физических лиц, в том числе пенсионеров, сегодня имеют выгодные ставки. В 2020 году их можно открыть под 7,5 % в рублях и 0,96 % в долларах. Сравните обновленные проценты и условия депозитов банка в России. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать доходность от вложений.
В 2020 году ВТБ предлагает своим клиентам в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России целый спектр выгодных депозитов.
Среди них практически каждый вполне может подобрать наиболее выгодный и удобный для себя вариант.
Для удобства в банке разделили вклады по категориям клиентов:
1. ;
2. .
По набору опций и те и другие тоже можно разделить на 3 группы в зависимости от возможностей управления деньгами. Чтобы выбрать подходящий, надо понять, зачем вы кладете сбережения в банк:
В линейке депозитов ВТБ сегодня имеется также особый вклад для военных пенсионеров — « ».
А также финансовые инструменты с начислением процентов на остаток на счете .
Базовые вклады можно оформить только в рублях и долларах США, а премиальные клиенты могут хранить свои сбережения также во франках и фунтах стерлингов.
Доходность вкладов для владельцев ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» может быть еще выше, если активно тратить средства с карты.
Надо отметить, что в банке ВТБ все депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Допускается их капитализация или выплата на счет.
В этом обзоре мы рассмотрим условия и процентные ставки действующих сегодня вкладов банка ВТБ, чтобы вам было легче выбрать самый выгодный для себя.
Этот депозит для физических лиц позволяет пополнять или снимать деньги (до неснижаемого остатка) в удобном для клиента режиме. Доходность его не зависит от способа оформления. Но все равно открывать его выгоднее дистанционно.
Плюсы и минусы
Возможность пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.
Низкая процентная ставка.
Срок, мес. |
Процентная ставка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3,90 / 3,93% |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Показать
Процентные ставки в долларах(номинальная / с капитализацией процентов)
Сравните ставки ВТБ с процентами, которые сегодня предлагают Вклад ВТБ «Пополняемый»
Этот депозит интересен тем, что его можно пополнять. Если оформить вклад в отделении банка, то можно вносить дополнительные взносы суммой не менее 15 000 рублей или 500 долларов. Для депозитов, оформленных дистанционно, минимальная сумма взноса составляет 1 рубль или 1 доллар. А вот снимать деньги до окончания срока депозитного договора нельзя. Иначе можно потерять все начисленные проценты. При оформлении в отделении банка минимальная сумма депозита составит 100 000 рублей или 3 000 долларов. А в банкомате или через интернет можно открыть вклад на меньшую сумму — от 30 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или снимать. Плюсы и минусы Есть возможность пополнения счета. Нет частичного снятия денег без потери процентов. Условия
Процентные ставки в рублях(номинальная / с капитализацией процентов)
Повышенные проценты для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения» Показать Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
Процентные ставки в долларах(номинальная / с капитализацией процентов)
Вклад ВТБ «Выгодный»
Этот вклад позволяет получить высокий доход, но свободно управлять деньгами на счете не получится. Дополнительные взносы и расходные операции его условиями не предусмотрены. Зато есть льготы при досрочном изъятии всей суммы:
При открытии в отделении банка минимальная сумма депозита составит 100 000 рублей или 3 000 долларов. А в банкомате или через интернет можно вложить меньшую сумму — от 30 000 рублей. Начисляемые ежемесячно проценты можно капитализировать или снимать. Плюсы и минусы Высокая процентная ставка. Нет пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Условия
Процентные ставки в рублях(номинальная / с капитализацией процентов)
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения» Показать Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
Процентные ставки в долларах(номинальная / с капитализацией процентов)
Сезонный вклад ВТБ «Время роста»Это выгодный сезонный депозит банка ВТБ, процентные ставки которого время от времени изменяются. На данных условиях его можно оформить до 31 марта 2020 года . Сделать это можно в любом отделении банка, а также через Интернет. Плюсы и минусы Повышенная процентная ставка. Нет пополнения и частичного снятия средств без потери доходности. Условия
Процентные ставки при открытии онлайн(номинальная / с капитализацией процентов) Процентные ставки при открытии в отделенииПоказать
Смотрите ставки по вкладам Вклад ВТБ «Пенсионный»Это специальное предложение с повышенной процентной ставкой, предназначенное исключительно для военных пенсионеров. Открывается только в рублях в любом из отделений банка. Для оформления нужен будет документ, удостоверяющий личность, и пенсионное удостоверение военного пенсионера. Плюсы и минусы Повышенная процентная ставка. Доступен только для военных пенсионеров. Условия
Процентные ставки(номинальная / с капитализацией процентов)
Смотрите также проценты по вкладам: Премиальные продукты линейки «Привилегия»Это вклады для клиентов с пакетом услуг «Привилегия». Они имеют повышенную доходность, но и сумма вложения тоже должна быть большая. Вклад ВТБ «Комфортный Привилегия»Условия
Процентные ставкиВклад ВТБ «Пополняемый Привилегия»Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Условия
Процентные ставкиВклад ВТБ «Выгодный Привилегия»Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Условия
Процентные ставкиВклад «Время роста» для клиентов «Привилегии»Это выгодный вклад с максимальной доходностью при вложении денег на фиксированный срок. Оформить его можно в любом отделении банка, а также через Интернет. Условия
Процентные ставки(номинальная / с капитализацией процентов) Смотрите также процентные ставки по вкладам Как открыть вклады ВТБ
Как пополнить вкладПополнить вклады ВТБ для физических лиц можно как в офисе банка, так и онлайн.
Вклады ВТБ автоматически продлеваются (автопрологация), но не более 2 раз. Депозит при этом переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации. Ответы на частые вопросы? Можно ли открыть сразу несколько вкладов? Да. Клиент может оформить любое количество депозитов. ?
Что такое капитализация процентов?
?
Что такое неснижаемый остаток?
? Подлежат ли налогообложению доходы по вкладу? По закону, доходы, полученные физическим лицом в виде процентов по вкладу в банке, подлежат налогообложению, если ставка превышает: Ставку рефинансирования ЦБ РФ на 5 процентных пунктов (по вкладам в рублях); Но сегодня таких процентов по вкладам в ВТБ нет. Так что налог на доходы по вкладам ВТБ резидентам РФ платить не надо. ? Застрахованы ли вклады ВТБ для физических лиц? Да. Все вклады ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Выводы: какой вклад ВТБ сегодня самый выгодныйВыбрать наиболее выгодный депозит в банке ВТБ не сложно. Для этого рассчитаем, какой доход в рублях можно получить, если оформить каждый из них с одной и той же суммой на одинаковый срок. Допустим, что вы решили вложить 1 млн рублей на 1 год. Сколько вы заработаете, с учетом капитализации процентов? Воспользовавшись депозитным калькулятором, который находится на официальном сайте банка ВТБ, получим следующие данные. Доходность вкладов ВТБ при сумме 1 млн рублей и сроке 1 год*. *) Поскольку вклад «Время роста» оформляется не на 365, а на 380 дней, то, для чистоты эксперимента, и другие депозиты рассчитаны с тем же сроком. Результат очевиден. Самым выгодным из базовых вкладов ВТБ для физических лиц сегодня является «Время роста» . Но у других депозитов есть свои преимущества. Оформляя «Выгодный» можно получить высокий процент как при сроке 3 месяца, так и 5 лет. Финансовое учреждение, банк ВТБ 24, в рамках осуществления своей профильной деятельности установил следующие минимальные суммы для вклада – в рублях – 15 000, в долларах или в евро планка стартует от 1000 денежных единиц. Если взять сроки, то в этом случае наблюдается такая картина – от 1 месяца до 7 лет. Процентные ставки по вкладам ВТБ 24, немного превосходят ставки Сбербанка, но несколько недотягивающим до уровня аналогичных выплат многих конкурентов. Наиболее привлекательный с точки зрения элементарной арифметической выгоды вклад в ВТБ 24 в 2014 году – «свобода выбора» - размер ставки до 8,8% годовых. Единственное но – требуется вложить довольно немаленькую сумму - от 5 миллионов рублей в этот банк. И на срок от полутора лет. По всем остальным, более скромными вкладам ВТБ 24, располагает ставками от 4,65% до 8% в рублях, и от 1,2% до 2,05% в иностранной валюте. Если, например, отдать в банк 100 000 рублей на год, то в распоряжение вкладчика поступает 7,4% вышеуказанной суммы. Более крупный финансовый ресурс – 500 000 рублей на 365 дней - осчастливит своего хозяина уже 7,5% прибыли. А желающие вложить 1 000 000 рублей на 12 месяцев столкнутся с 8% в год, или около 80 000 рублей. Вклады ВТБ 24 для пенсионеров повышены на такую величину 0,1; 0,25; 0,5; 1 %. Только для этого от клиента потребуется предъявить документ, подтверждающий его статус как пенсионера (обычное пенсионное удостоверение). Города в которых принимаются вклады ВТБ 24
ВТБ 21 – это один из самых востребованных и успешных банков с государственным участием. Интересен он в первую очередь тем, что может предложить варианты депозитных вкладов с куда лучшими условиями, нежели в Сбербанке: здесь более высокие процентные ставки, оптимальные условия дистанционного доступа к средствам и т.п. Вклады ВТБ 24, оформляемые в банке Банк ВТБ-24 является одним из ведущих российских финансовых учреждений. Для своих клиентов в 2019 году ВТБ предлагает несколько депозитных программ. Самыми популярными из них являются:
Это доходный депозит с процентной ставкой до 8% годовых. Открыть вклад можно на 380 или 1080 дней через любое отделение банка ВТБ-24 или интернет банкинг. Этот вклад не предполагает несколько опций, в числе которых пополнение и частичное снятие денежных средств. Начисление процентов происходит ежемесячно. Их можно направлять на мастер-счёт на вывод, или оставлять на счёте вклада для последующей капитализации. Последний вариант значительно повысит доходность депозита, особенно, если сумма вклада достаточно велика. Допускается возможность досрочного расторжения депозитного договора. В таком случае начисленные проценты будут пересчитаны по ставке «До востребования». Минимальная сумма депозита составляет 30 тыс. рублей. Касательно процентной ставки, она зависит от срока вклада и выбранного способа востребования процентов:
Для потребителей доступна опция автоматической пролонгации вклада. Услуга предоставляется только 1 раз.
Депозитная программа, для которой характерна большая доходность (при значительных суммах вклада) и высокая процентная ставка. Вкладывать денежные средства можно как в рублях, так и в иностранной валюте (евро, доллары). Депозит не предусматривает возможность пополнения и частичного снятия денег. В качестве бонуса для потребителей предоставляется шанс сохранить часть процентной ставки при досрочном расторжении банковского договора. При этом 0,6 части процентной ставки будет сохранена, если вклад находился в банке более 181 дня. Если срок вклада менее обозначенного показателя, пересчёт процентов осуществляется по ставке «До востребования». Депозит может автоматически продлеваться не более 2-х раз. Начисление процентов происходит ежемесячно. Их можно выводить на отдельную карту или оставлять для капитализации. В зависимости от выбранного способа в сочетании с длительностью вклада будет сформирован процент. Минимальная сумма вклада составляет 30 тыс. рублей при открытии депозита через интернет-банкинг, 100 тыс. рублей – через банковское отделение. В иностранной валюте минимальный вклад составляет 500 долларов/евро. Процентные ставки по вкладу «Выгодный» имеют следующий вид:
Депозитная программа с возможностью внесения дополнительных взносов. Пополнять вклад можно в течении всего срока, однако за 30 дней до завершения срока действия вклада взносы должны быть прекращены. Минимально допустимая сумма вклада составляет 15 тыс. рублей или 500 долларов/евро – при открытии в отделении банка. Если потребитель использует интернет-банкинг для активации депозитной программы, минимальный предел пополнения составляет 1 рубль, доллар или евро. Как и в других программах, проценты начисляются ежемесячно. Их можно оставлять на счёте вклада для капитализации или выводить на отдельный счёт. Пролонгация договора в автоматическом режиме осуществляется 2 раза. Досрочное расторжение договора приводит к пересчёту процентов по тарифу «До востребования». Процентные вклады зависят от выбранной валюты, продолжительности и способа востребования процентов:
Данная депозитная программа предоставляет пользователям полный спектр опций, включая возможность пополнения, частичного снятия и капитализации. Тем не менее, для этого вклада характерны самые низкие процентные ставки среди всей линейки ВТБ-24. Минимальная сумма для открытия вклада через банковское отделение составляет 15 тыс. рублей (5000 евро/долларов), через онлайн банкинг – 1 рубль/евро/доллар. Владельцы счёта вправе проводить любые операции до суммы «несгораемого остатка» В зависимости от условий, процентные начисления по вкладу имеют такой вид:
Одна из наиболее востребованных депозитных программ в линейке ВТБ-24. Программа делится на 2 разновидности – базовый вклад и открытие «Мультикарты» с услугой «Сбережения». Если потребитель не планирует оформлять Мультикарту, базовые ставки по вкладу для него будут следующими: При открытии Мультикарты процентная ставка будет увеличена, так как состоит из базовой ставки и приветственной надбавки. Также на величину ставки влияет общая сумма покупок, проведённых по карте в течении месяца. С учётом всех бонусов и льготных условий процентные начисления будут следующими:
Стоит отметить, что помимо увеличенный процентных ставок для держателей Мультикарты действует множество дополнительных бонусов. К ним относят кэшбэк до 10%, бонусные программы «Коллекция» и «Карта мира». Дополнительные депозитные программы ВТБ-24 Помимо вышеперечисленных депозитов клиенты ВТБ-24 могут воспользоваться такими программами:
Это одна из разновидностей накопительной программы, предоставленная для держателей карт ВТБ. Для «Копилки» характерно ежедневное начисление процентов на остаток денежных средств на счёте. Оформить «Копилку» можно как в рублях, так и долларах/евро. Минимальный и максимальный предел вклада не регламентирован. Точно также не устанавливается срок действия программы. Ключевое преимущество депозита состоит в том, что пополнение и снятие денег осуществляется без ограничений и комиссий. При этом оставшиеся на счёте средства будут ежедневно приносить определённый доход. Базовый вариант расчёта процентных ставок имеет следующий вид:
Минимальная сумма вклада составляет 30 тыс. рублей при открытии депозита через интернет-банкинг и отделение ВТБ-24. Единственная разница между выбранным способом открытия будет заключаться в формировании процентных начислений:
Наиболее выгодным это вклад будет для держателей Мультикарты с подключённой опцией «Сбережения»: Вклады ВТБ 24 для держателей зарплатных карт В 2019 году для держателей зарплатных карт ВТБ-24 предлагает такие же депозитные вклады, как и для остальных клиентов. Условия открытия депозита будут стандартными. Единственное различие при открытии депозита между физическим лицом и держателем карты будет состоять в том, что для постоянных клиентов даётся возможность открытия вклада сроком от 1 дня. Следовательно, получение зарплаты через ВТБ-24 никоим образом не предоставляет какие-либо возможности и привилегии при открытии депозитного счёта. Единственный бонус, который им доступен – при оформлении кредитной карты и ипотечного займа. Требований к постоянным клиентам будет гораздо меньше. В 2020 году Банк ВТБ размещает денежные средства физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте . Жителям Москвы предлагается четыре базовых варианта вложений:
Максимальная процентная ставка доступна для клиентов, открывших накопительный счёт. Она становится доступной для держателей Мультикарты с опцией «Сбережения» после 12 месяцев размещения денежных средств при совершении безналичной оплаты покупок на сумму более 75 тысяч рублей ежемесячно. Для владельцев пакета услуг «Привилегия» предусмотрена линейка премиальных вкладов с повышенными ставками. Оформить вклад в банке ВТБОформление вкладов производится в офисах Москвы и дистанционно, посредством системы интернет-банкинга. Открытие вклада онлайн производится на более выгодных условиях по сравнению с традиционной процедурой. Так, для рублёвых депозитов минимальная сумма при дистанционном оформлении составляет 30 тысяч рублей, а при посещении офиса – 100 тысяч рублей. Кроме того, с помощью системы интернет-банкинга клиенты могут управлять движением денежных средств по счетам и депозитам (пополнять, снимать, оплачивать покупки через интернет). Сравнение вкладов ВТБ с продуктами других банков: есть ли плюсы?В ВТБ проценты по вкладам несколько выше аналогичных показателей продуктов Сбербанка, но при этом они меньше ставок, которые предлагаются многими другими финучреждениями. Это второй по масштабам российский банк с государственным участием, поэтому он считается исключительно надёжным, а вложения денег в него – максимально защищёнными. Офисная сеть ВТБ состоит из более чем 1000 подразделений, что обеспечивает широкий охват клиентской аудитории. Надёжность и доступность банка для многих граждан являются более значимыми факторами, чем высокая доходность, которая предлагается конкурентами. Рассмотрим вклады физических лиц в 2014 году от банка ВТБ-24. Условно депозиты данного банка можно разделить на две категории: "офисные" которые можно открывать только в отделении банка, и те, которые вкладчик может открыть дистанционно. Большинство вкладов в ВТБ 24 для физических лиц можно открывать и в рублях, и в иностранной валюте, однако есть и некоторые исключения. Офисные вклады 2014 от ВТБ банкаВТБ 24 – Максимум - открывается только в национальной валюте. Минимальный взнос составляет 250 тысяч рублей, процентные ставки находятся в промежутке от 5,60 до 7,25 процента в зависимости от срока действия договора (на выбор клиента – от трёх месяцев и, непосредственно, до трёх лет). Вклад этот не предполагает ни досрочных снятий средств, ни дополнительных взносов, однако проценты являются одними из самых высоких среди всей депозитной линейки; ВТБ 24 – Оптимальный выбор - один из лучших депозитов в 2014 году для физических лиц, этот вклад открывается исключительно в рублях. Минимальный взнос – от 30000 тысяч рублей до 3000000 миллионов, процентная ставка – от 5% до 9%, меняется в период действия договора (18 месяцев; клиент получает 9 процентов ежемесячно в первые полгода и 5 ежемесячно – в остальное время). Взнос удобен наиболее комфортными условиями: его можно пополнять, когда будет удобно, можно осуществлять расходы, можно просто капитализировать средства; ВТБ 24 – Активный - валютный или рублевый депозит, который предлягает ВТБ 24 банк в 2014 году для физических лиц. Отличается возможностью снимать средства до минимального остатка, а также пополнять счёт в удобное клиенту время без каких бы то ни было потерь. Минимальный взнос – 15 тыс. рублей или 3 тысячи долларов/евро. Ставки в национальной валюте – от 3,50% до 6,92 процентов, срок действия – от полугода (минимум) до трёх лет; ВТБ 24 – Свобода выбора - отличается наиболее широким спектром бонусов, среди которых: срок действия договора можно выбрать с точностью до одного дня в рамках от одного месяца до пяти лет; для пенсионеров и судей в отставке проценты по депозиту увеличиваются на 0,25%; можно выбрать любой из трёх способов получения процентов – каждый месяц, каждый квартал или по истечении срока действия депозита. Минимальный взнос составляет 15 тысяч рублей или же для валюты по 3 тысячи на выбор долларов/евро, ставка находится в промежутке от 3,40 до 7,52 процента. На заметку, интересно проследить за динамикой, и проанализировать как отличаются приведённые в этой статье цифры от процентов по депозитам в банке ВТБ 24 в 2013 году . Дистанционные депозиты в 2014 году от ВТБ-24Комфортный – Телебанк - срочный депозитный вклад, который банк предлагает физическим лицам в 2014 году. Удобство состоит в том, что доход вкладчика пропорционален размеру неснижаемого остатка: чем он больше, тем, соответственно, выше и процент. Снимать средства без потерь, а также осуществлять дополнительные взносы можно в течение всего периода действия договора с ВТБ (договор заключается на привычный уже срок от полугода как минимум и до трёх лет). Минимальный взнос – составляет 50 тысяч рублей или же если для валюты: 3 тысячи либо долларов/евро. Тут процентные ставки колеблются от 5,50 до 7,58 процента; Целевой – Телебанк - даёт вкладчику возможность эффективно накапливать свои средства: при пополнении и переходе неснижаемого взноса в высшую суммовую категорию проценты увеличиваются по заданным банком тарифам. Срок действия такого договора почти стандартен – от полугода (не менее) до трёх лет, минимальный взнос – всего от 10 тыс. рублей либо же 500 долларов/евро, проценты – в диапазоне от 5,90% до 7,83%; Доходный – Телебанк - относится к категории непополняемых депозитов и ориентирован на эффективное использование временно свободных средств физическими лицами. Минимальный взнос – опять же это совсем немного - 10 тыс. российских рублей либо же 500 долларов/евро. Депозитный контракт длится от одного месяца до пяти лет, проценты – в промежутке от 5,35 до 7,50; Доходный – Банкомат - отличие от прочих вкладов 2014 года, предлагаемых банком ВТБ-24 состоит в том, что открыть его, физическое лицо может в любом банкомате ВТБ, при наличии одной только банковской карты и в любое удобное для вкладчика время. Данный депозит не предусматривает возможности осуществлять дополнительные взносы или расходовать средства раньше окончания действия договора, но имеет достаточно привлекательные проценты по депозиту – от 5,65 до 7,75 при минимальном взносе всего в 5000 рублей или 200 долларов\евро. Действие договора от трёх до тринадцати месяцев. |