После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Избегаем недоразумений

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк , вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

1. Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
2. Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

• курьерской почты;
• факсимильной связи;
• интернет-банкинга;
• банковской карты;
• чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Минимальный перечень документов для открытия счета в зарубежном банке

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

• справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
• нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
• справка о составе семьи.
• квитанции об оплате коммунальных услуг.
• справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

• Подбор банка основывается на индивидуальных предпочтениях и желаниях клиента;
• Подбор какого-либо конкретного банковского учреждения за границей Российской федерации и страны его расположения;
• Выбор назначения счета (инвестиционный, операционный, сберегательный);
• Подготовка и оформление полного пакета документов;
• Получение и выдача клиенту готовых документов и банковских карт;

От физического лица нужно только наличие паспорта, внутреннего или заграничного. Также мы предлагаем высокопрофессиональные услуги, как по открытию, так и по дальнейшему сопровождению бизнеса, ведению и оптимизации налоговых платежей, получение вида на жительство.

Причины открыть банковский счет в иностранном банке:

Наличие такого счета позволяет заниматься внешней торговлей, оплачивать и получать оплату без необходимости конвертации и при полном отсутствии валютного контроля. Этот счет также необходим при создании безналичных банковских расчетов. Одной из основных причин также является банковская тайна и лояльность открытия счетов иностранными резидентами. Полностью соответствуют этим критериям швейцарские банки. Гонконгские банки на сегодняшний день находятся на девятом месте по внешнеторговым операциям, надежны и имеют замечательное сервисное обслуживание. Очень просто и доступно открыть счет в иностранном банке юридическим лицом, где работают русскоговорящие сотрудники и это возможно в Чехии. Чешские банковские учреждения предоставляют полную конфиденциальность, стабильность и низкие комиссионные ставки, высокий процент по депозитам. Все сотрудники нашей фирмы обладают высокой квалификацией и многолетним опытом сопровождения бизнеса.

Сейчас я вас научу плохому :)

Если вы не депутат или член правительства (пусть они вам завидуют), то по закону РФ вам не запрещается иметь счет за границей. Вот инструкция о том где и как открыть счет через интернет в одном из ведущих банков Германии, даже если вы живете в России.

Deutsche Kreditbank (DKB) дает возможность открыть текущий счет в евро нерезидентам через интернет. Счет абсолютно бесплатный (да! На самом деле для Европы – это дикость брать деньги для открытия и содержание текущего счета. Теперь это доступно и для нерезидентов) . Кроме того, вы получаете кредитку VISA (тоже бесплатно, с бесплатным обслуживанием, которое никогда не становится платным), привязанную к вашему счету. С помошью нее вы можете делать покупки, снимать наличные и т.п. бесплатно в еврозоне. Это очень удобно если вы часто покупаете товары за евро, путешествуете, и т.п., т.к. оплата производится без конвертации. Да и просто припарковать часть своих сбережений, когда в России «вот-вот отменят валюту» весьма кстати).

Идем в http://www.dkb.de/  privatkunden  Konten und Karten и выбираем DKB-Cash счет. Видим:

0,- Euro плата за обслуживание счета
0,- Euro DKB-VISA-карта и дебетная карта, скоторыми можете распоряжаться своими деньгами по всему миру
0,9% p.a. вам начисляют проценты на остаток до 300.000 евро на карте,
0,1% p.a. вам начисляют проценты на остаток на счете
7,5% p.a. за пользование кредитом по кредитке (до 1000евро), если вы тратите деньги банка, а не свои.
0,- Euro за участие в прошрамме дисконтов DKB-Club с кэш-бэком до 17%!
100,- Euro Вам дарят 100 евро, если вы заказываете тур/самолет/гостиницу у партнера банка – компании Travelcheck (не заказывал, не знаю).

Нажимаем внизу «открыть»
Заполняем анкету, где указываем свои данные и национальность Russland (ну или у кого какая), адрес в Russland, на вопрос «Ist Ihr Aufenthaltstitel unbefristet?» отвечаем Nein, ксли у вас нет вида на жительство в Германии. Указываем доход, владеете ли жильем, с какого года работали и т.п.

Тут вы должны поставить галочку, что даете согласие на то, что вас проверят по базе данных SCHUFA – нет ли у вас долгов в Германии...
Соглащаетесь с условиями контракта, говорите, что счем открываете для себя, а не для того дяди.

Если хотите Cashback 17% - галочку на участи ставите
Ставите что бы с вами связывались по email если есть что вкусное предложить
И щелкаете дальше...

После недолгого размышления электронный банк вынесет свой вердикт. Если у вас есть кредитная история он должен быть положительный. Иначе, скажет что надо заполнить заяву через формуляр и предоставить документы (паспорт, и док со своей пропиской)
В этом случае скачиваем Pdf по ссылке, которая сгенерируется для вас. Формуляр будет с вашем именем.

прилагаем нужные документы, дата, подпись, кладем в конверт и отсылаем в Deutsche Kreditbank AG, DKB-Cash, 10909 Berlin

Банк с вами свяжется, спросит для чего вам счет – говорите – отмывать деньги (щютка).
И может попросить идентификацию через PostIdent или еще одну форму, которую вам должны заполнить в вашем банке в России.
В случае PostIdent – когда в следующий раз будете в Германии – зайдите в любое отделение Deutshe Post c документами, удостоверяющими личность и прописку. Можно даже не выходя из аэропорта.

Вот, теперь у вас есть счет, как у €уропейса. Можно тратить €уры на право и на лево. Карточки и пины к ним будут слать письмами (штук 7 писем придёт в течение месяца). При достижении срока действия карты – автоматически пришлют новую (пин останется старый). Интернет банкинг доступен сразу, можно пополнить счет переводом с российского банка (стоит денег), переводом со своего брокерского счета (у меня бесплатно), или деньгами в чемоданчике во время отпуска.

Давайте, переходите на темную сторону!

Ваш Дарт Вейдер (в образе Коли Вишнякова).

Европейская банковская система имеет существенное влияние на мировую экономику и концепцию современных финансовых отношений. Многие банки Европы входят в ТОП-10 рейтингов всемирных кредитно-финансовых учреждений. С целью поддержания безопасности на должном уровне и обеспечения прекрасного имиджа большинство европейских банков идут на определенные ограничения в отношении услуг нерезидентам. Открыть счет в банке Европы порой очень нелегко, особенно когда банк относится к юрисдикции с жесткими требованиями. Компания UraFinance предлагает помощь в получении банковского аккаунта в Европе. Специалисты консалтинговой фирмы готовы предоставить полную информацию о требованиях к открытию счета в Европе, а также условий пользования собственными средствами.

Откроем счет в Европейском банке!

Открытие банковских счетов в Европе

Во многих государствах личная финансовая деятельности и занятие бизнесом не может обойтись без банковского аккаунта. Открыть счет в банке Европы можно на личное имя физического лица или название корпорации. Практически все европейские финансовые организации предоставляют услуги для физических лиц, бизнес-компаний и инвестиций.

Для физических лиц

Благодаря личному банковскому счету можно беспроблемно пользоваться любыми платными услугами:

• совершать дорогостоящие покупки (стоит отметить, что в некоторых государствах существует лимит на проведение денежных операций наличными, вследствие чего цены на товары и услуги выше установленного лимита должны оплачиваться только посредством счета);
• оплачивать коммунальные услуги, платить за аренду жилья;
• пользоваться кредитными средствами;
• приобретать товары общего пользования и пользоваться местными услугами;
• совершать денежные переводы между гражданами одной страны или отправлять деньги на счета, подчиняемым иностранным юрисдикциям;
• накапливать средства и получать процентную прибыль за хранение денег.

Счета могут быть текущие, инвестиционные и депозитные. Для того чтобы открыть счет в европейском банке нерезиденту понадобится предоставить документ, подтверждающий разрешение на проживания в данном государстве (вид на жительство). Но, стоит учитывать, что правительство некоторых стран ограничивает условия регистрации в собственных финансовых учреждениях и требует предоставить бо́льшее количество документов в сравнении с остальными европейскими государствами.

Для юридических лиц

Для полноправного ведения бизнеса в Европе требуется оформить банковский аккаунт. В отличие от регистрации личных банковских счетов, оформление юридического нуждается в предоставлении кредитно-финансовому учреждению большого количества документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании, сведений о деятельности, а также юридических данных, касающихся лицензии, адреса и т.п.

Особенности открытия счетов в странах, не входящих в ЕС

С целью поддержания стабильности в финансовом секторе ЕС, Европейский Центральный Банк принял определенные требования к регистрации банковских счетов для резидентов и нерезидентов. В связи с этим требованием многие государства, вновь вступившие в ЕС, вынуждены были изменить требования к регистрации в банках.

Различия условий использования банковского аккаунта в разных странах Европы

Государство	Особенность
	Финансовая система Лихтенштейна считается одной из самых устойчивых во всей Европе. Некоторые местные банки имеют множество представительств по всему миру, благодаря чему стабильность финансовой системы данного государства защищена на долгие годы. Банки Лихтенштейна характеризуются небольшими налогами на капитал. Открытие банковского аккаунта может проводиться дистанционно.
Монако	Экономика и финансовое состояние карликовых стран в большинстве случаев остается стабильным благодаря привлечению инвестиций из-за рубежа. Королевство Монако популярно среди иностранцев благодаря выгодным тарифам на оформление и пользование оффшорных счетов. Также приоритетным направлением местных финансовых организаций являются сберегательные вклады.
	Польские банки отличаются от многих европейских повышенным уровнем безопасности вкладов. Для этого на законодательном уровне предприняты все меры предосторожности: начиная от страхования вкладов и заканчивая усиленным контролем за конфиденциальностью.
	Банковская система данных стран отличается лояльным отношениям к гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ. При открытии личного счета в банках Прибалтийских государствах необходимо предоставить пакет документов, включающий справку о доходах и паспорт. Оформление компаний в Эстонии, Латвии или Литве требует предоставления ежегодной отчетности о доходах, а также проводить аудит.
	Кредитно-финансовые организации данной страны отличаются жесткими требованиями к регистрации банковских аккаунтов и управлением собственными средствами. Практически все аккаунты для нерезидентов открываются мультивалютными.
	Законы данной страны предусматривают обязательства банков в максимальном сохранении личных данных. Любая информация клиентов не может быть предоставлена налоговым органам или полиции даже по решению заграничного суда. Хотя уровень конфиденциальности остается довольно высоким, банковские услуги Чехии характеризуются высокими налогами за хранение вкладов - от 3% от суммы.
	Оформление банковского аккаунта с целью хранения личных средств и полноценного проживания в данной стране нуждается в предоставлении идентификационного кода, справки о доходах и личных документов. Местная финансовая система отличается лояльностью к предоставлению услуг гражданам из стран СНГ.
	Регистрация личных счетов во Франции может быть осуществлена только после предоставления документов о праве на владении французской недвижимостью.
	Для получения счета нерезидентами греческие банки требуют предоставить документы, свидетельствующие о финансовой стабильности клиента. Кроме того, обязательным условием регистрации аккаунта является наличие АФМ (аналог ИНН).

Обслуживание приват-клиентов в европейских кредитно-финансовых учреждениях выполняется на индивидуальных условиях. Часто банковские счета для VIP могут быть открыты даже в тех государствах, которые не предоставляют услуги нерезидентам. Условия регистрации и обслуживания приват-клиентов в европейских банках зачастую зависят от суммы вкладов и общего финансового состояния клиента.Другие страны Европы хоть и имеют индивидуальные требования для сотрудничества с нерезидентами, но не нуждаются каких-либо дополнительных документов. В большинстве случаев пользование собственными средствами иностранцами в европейских банках требует, чтобы на счет оставался минимальный остаток, лимит которого установлен банков.

Как открыть счет в Европе?

Для того чтобы определиться в какой стране лучше всего открыть банковский счет необходимо владеть минимальными сведениями об условиях сотрудничества финансовых организациях той или иной страны с резидентами и нерезидентами. Специалисты UraFinance предоставляют развернутую информацию о требованиях каждого банка Европы к оформлению аккаунта и распоряжению собственными вкладами.

Открыть счет в европейском банке сайт сайт

Каждый наш соотечественник может открыть счет в европейском банке, даже если он не является влиятельным бизнесменом, но сама процедура, регламентирующая, как открыть счет в европейском банке гражданину России, довольно сложная и долгая. Кредитные компании имеют достаточно много клиентов и без иностранцев, к тому же они очень дорожат своей репутацией, поэтому отбор последних идет строгий и бескомпромиссный.
Открытие счета за рубежом имеет много плюсов для ведения бизнеса и исключает те риски, которые присущи российским банкам. Следует уточнить, что самостоятельное открытие счета сопряжено с множеством трудностей и препятствий: нужно быть готовым к длительным переговорам с сотрудниками выбранного банковского учреждения, причем на официальном языке страны.
Существуют профессиональные компании, предоставляющие такие услуги: они рассказывают, как открыть счет в европейском банке гражданину России, помогают определиться с выбором структуры, оформить пакет документации и провести переговоры в соответствии с правилами конкретного учреждения. Компания «Прифинанс» гарантирует прохождение процедуры в правовом поле, освобождает от рутинной работы.

Что нужно для открытия счета в европейском банке

Счет в иностранном банке предполагается необходимым тем, кто собирается оформить бизнес-деятельность за границей или продвигать маркетинговую концепцию своего бизнеса в интернет-сети. Также он выгоден для тех, кто желает увеличить свои сбережения при помощи более высокого процента по вкладу, который предлагают европейские банки по сравнению с российскими. Стоит заметить, что европейские учреждения гарантируют конфиденциальность, поэтому еще одно достоинство такого счета - приватность.
Процесс открытия счета имеет множество трудностей, поэтому нужно знать все нюансы и детали, в противном случае, добиться положительного результата практически нереально.
Чтобы ответить на вопрос о том, как открыть счет в европейском банке гражданину России, нужно знать о таких этапах:

• Выбор страны, где предполагается сохранение финансового капитала. Зависит от того, для каких целей предполагается наличие счета. Например, банки Швейцарии подходят для хранения денег без участия в торговле на международном уровне по причине высоких требований к остаткам на счете, причем есть ограничения на количество выполняемых операций. Гонконг и Сингапур охотно принимают иностранцев-бизнесменов, но депозитные счета оформлять не желают, если только это не очень солидная сумма. Выбирая страну, нужно изучить, насколько стабильна ситуация в регионе в плане политики и экономики в настоящем времени, а также в перспективе на будущее.
• Регистрация новой организации или приобретение существующей. Для открытия счета в банке другого государства, нужно владеть компанией, зарегистрированной здесь. Так называемые оффшорные фирмы часто открываются для создания банковского счета, а не для бизнеса. Легкий способ - приобрести компанию с целью открытия счета на вполне законных основаниях. Есть и другой способ, который состоит в регистрации личного ООО в офшоре, что предпочтительно для тех, кто собирается серьезно заняться бизнесом в этой стране. Если иностранная компания владеет российским ООО, она обеспечивает защиту по международному праву и в случае споров по поводу имущества или банкротства оберегает владельца от ответственности.
• Выбор банка с учетом его рейтинга среди других и условия вклада для иностранных клиентов. Следует заметить, что некоторые учреждения не работают с иностранцами. Надежностью отличаются банки Германии, Австрии и Прибалтики, организации которой начинают набирать популярность благодаря тому, что продукты предлагаются по невысокой цене, а обслуживание клиентов может проводиться на русском языке.
• Подача заявки для открытия счета подразумевает сбор таких документов:
  заявление об открытии счета в банке, имеющее оригинальную подпись заявителя или руководителя оффшорной компании;
  копии паспорта, водительского удостоверения или других документов с информацией, которая касается личности заявителя;
  письма с рекомендациями из других авторитетных банков;
  пакет документов об основании компании.

Иногда банк настаивает на присутствии заявителя лично, что вполне понятно. Сроки открытия счета будут зависеть от страны и внутреннего распорядка деятельности в банке. Но в среднем эта процедура занимает не больше одного месяца, а иногда и один день. Существуют банки, позволяющие провести открытие счета в онлайн-режиме, без личного присутствия потенциального владельца. И, конечно же, практически все банки предполагают наличие онлайн-банкинга в проведении финансовых операций из любой точки мира.
Также значение имеет вид счета. Так, для обслуживания расходов открывается текущий счет с низкими процентами или же вообще без них. Для долгосрочных вложений в акции и ценные бумаги создаются инвестиционные счета. Депозитные счета нужны как для сохранения средств, так и для преумножения с помощью высоких процентов.

Условия пользования зарубежным счетом

Управление счетом и перевод денег можно осуществлять из любой страны, в которой находится владелец. Конкретно в России есть два метода перевода денег на иностранный счет:

• с валютного счета в российском банке;
• наличный перевод.

В первом случае клиент обязан предъявить сотруднику банка свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции и уведомление о факте открытия счета в иностранном банке, которое отмечено также в налоговой. Если счет будет пополняться, необходимо предоставить документ, который свидетельствует об источнике валюты.
Еще в начале процедуры оформления счета клиент согласовывает с банком, каким из перечисленных способов будет проходить управление счетом:

• через факс;
• по курьерской почте;
• посредством интернет-связи;
• с помощью чековой книжки;
• по пластиковой карте.