Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика.

Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился, а продолжал хоть в какой-то мере выполнять свои обязательства. В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег.

• На самом деле, далеко не все граждане понимают, что значит реструктуризация кредита физическому лицу, поэтому мы попытаемся донести скрытую от лишних глаз информацию об этом явление.
• Нужно понимать, что реструктуризация, хоть и должна нести положительное влияние на обе стороны кредитного договора, но в современных российских условиях все происходит наоборот.
• Если крупный кредитор или очень крупный, например, коммерческое предприятие с кредитной линией, испытывает проблемы с выплатой долга, то отечественный банк еще будет договариваться с ним и идти ему на уступки, чтобы это предприятие не потопило сам банк.

А вот все прочие заемщики банку «по-барабану» – возвращай кредит и все, а то подадим в суд. Но если у заемщика нет имущества и у него нечего взять, то суд банку ничем не поможет, как говорится, сам виноват – надо смотреть, кого кредитуешь.

Для самого же заемщика, реструктуризация кредита физическому лицу – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в отдаленном будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству.

ПРАКТИКА! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или реструктуризация в ВТБ24 или в Альфа Банке, в самых крупных банках страны, проводится еще проще – ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка. Вместо этого вам предложат рефинансирование, или попросту взять еще один кредит на покрытие предыдущего. Как понимаете – это еще хуже, чем все остальное.

Способы реструктуризации

На практике банки всегда делятся на «плохие» и «хорошие» (с точки зрения отношений к своим клиентам).

Хорошие банки идут навстречу заемщику и пытаются применить все способы реструктуризации его долга, плохие же делают только одно – всяческими угрозами заставляют клиента подписать более кабальный кредитный договор, в котором может фигурировать совсем другая сумма долга, уже включающая в себя все штрафы и пени, накопившиеся за время просрочки.

Зачем это делается?

Все просто. Если дело доходит до суда, то суд в большинстве случаев входит в тяжелое положение заемщика и списывает все штрафы и пени, а банк остается в убытке. Дабы этого не произошло, банк пытается заставить должника взять на себя более крупную сумму тела кредита, чтобы в любом случае получить прибыль.

Белые способы реструктуризации кредита физическому лицу:

• «кредитные каникулы»
• списание пеней и штрафов
• изменение графика платежей
• изменение схемы платежей
• пересчет суммы кредита в другую валюту
• изменение процентной ставки
• подписание нового кредитного договора

Все эти способы активно применяются на практике, но не всегда и не для всех. Если банк что-то из этого списка применил, то вы на время можете получить ощущение свободы и легкости, но ненадолго – потом придется платить еще больше.

Особенности реструктуризации валютных кредитов

ДЛЯ СПРАВКИ! Ощущение финансовой свободы от честной реструктуризации кредита может возникнуть только на время кредитных каникул, дальше же ваш долг растянется по времени и неизвестно что будет с процентной ставкой. В случае другой реструктуризации кредита физическому лицу, или то, что под ней понимают сейчас банки, ощущение свободы вообще может не возникнуть, даже на время.

Банки всегда делают, только то, что им выгодно, на заемщиков им, мягко говоря, наплевать.

Плюсы и минусы

У понятия «реструктуризация кредита» есть как свои плюсы, так и минусы. Хотя минусов гораздо больше.

Плюсы

Плюс всего один – вы получаете временную передышку, чтобы успокоиться, войти в рабочее русло и начать улучшать свое финансовое положение.

Минусы

Реструктуризация кредита физическому лицу есть и остается доброй волей банка. Он может вам помочь, а может и отказать в помощи, зависит от его настроения. Никто за вами бегать не будет, и никто не будет вам предлагать реструктуризировать кредит. Банку проще подать на вас в суд или продать долг коллекторам, чем решать ваши проблемы.

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не решение ваших проблем, это тот же самый кредит только с той разницей, что сейчас вам будет легко, а в будущем во много раз тяжелее, чем на момент реструктуризации. Сможете ли вы это потянуть?

Проще говоря, решение вашей проблемы оттягивается, но долговая яма становится только глубже.

Реструктуризация кредита юридического лица

• Что значит реструктуризация кредита юридическому лицу?
• Реструктуризация кредита юридического лица – на самом деле, очень злободневная тема (особенно в кризис), которая обсуждается во много раз меньше, чем реструктуризация кредита физическому лицу, но от этого она не менее важна.
• В этом вопросе действуют все теже принципы и правила реструктуризации, как и с физ лицами, с той только разницей, что во главе угла стоит следующий постулат – «Маленькие долги – это проблема должника, большие долги – это проблема банка».

Таким образом, если у банка есть крупные заемщики, и у этих заемщиков возникают проблемы с выплатами по кредиту, то банк сам в первую очередь заинтересован, чтобы у них было все хорошо. Банк готов ждать, пересматривать условия, списывать пени – все чтобы заемщик хоть что-то когда-то вернул. Ибо несколько таких должников способны обанкротить само кредитное учреждение.

Реструктуризация кредита юридического лица – это намного важнее для банка, чем долги физических лиц. Хотя и дураку понятно, что при достижении критической массы должников среди физиков также способно обрушить банк.

Условия

Несмотря на то, что действительность жестока и реструктуризация кредита физическому лицу проводится банком только по своему усмотрению, пытаться это сделать можно, но нужно ли это вам? Решайте сами.

ВНИМАНИЕ! Исходя из отечественного законодательства, банк не обязан кому то, что-то реструктуризировать – это усмотрение банка. Как понимаете, верить в то, что государство и банк стоят на защите интересов гражданина, наивно. Банк – это бизнес, у которого одна цель – выудить у человека последнее, капиталистическое государство, тоже что-то типа бизнеса, с элементом эксплуатации.

Для того чтобы изъявить свои намерения, нужно сначала сообщить банку о своей ситуации и о своих желаниях. Это можно сделать, написав заявление на реструктуризацию кредита, образец которого можно найти в конце этой статьи.

Но чтобы оно хотя бы было рассмотрено банком, нужно соблюдать следующие условия реструктуризации кредита:

• сокращение уровня дополнительных доходов
• увольнение с места работы
• декрет
• призыв в армию
• наступление тяжелой болезни
• чрезвычайная ситуация, повлекшая инвалидность или смерть
• прочие, частные случаи.

То есть, как понимаете, у вас должна быть веская, аргументированная и доказанная причина, из-за которой вы больше не можете продолжать соблюдать свой график платежей по кредиту. И с этого момента вы хотите изменить условия кредита, возможно, чтобы вносить меньшие суммы ежемесячных платежей, но более длительное время, чем раньше. Это и есть основные условия реструктуризации кредита.

Как пенсионерам получить кредит в Сбербанке

Что делать в случае отказа

Самая нежелательная история и самый злободневный вопрос для «просрочников» по кредитам – это когда банк отказал в реструктуризации кредита, что делать с этой бедой?

Если банк отказал в реструктуризации кредита, а платить нечем, то ваша задолженность с этого момента начнет расти семимильными шагами – к ней добавятся всевозможные штрафы и пени, и это, на самом деле, неплохо.

ДЛЯ СПРАВКИ! Юридически грамотному человеку понятно, что проще ничего не делать с долгом, чем его реструктуризировать, пусть банк считает какие угодно пени и штрафы, все это можно списать и вообще избавится от долга. Способов тому много, к примеру, применить срок исковой давности по кредиту.

Решений этой проблемы всего два:

• собраться, найти в себе финансовые силы и выплатить полностью свой кредит
• продолжать не платить по кредиту, отбиваясь от коллекторов, и ждать пока банк не подаст в суд или не подаст, что бывает чаще

Больше вариантов никаких, к сожалению, нет. Реструктуризировать кредит или нет – это прерогатива исключительно банка и никто не может повлиять на его решение, ни законы, ни заемщик. Если вы попытаетесь давить на банк и угрожать, то только ухудшите свое положение.

А вот в случае, если вы сможете дотянуть до суда, то в 90% случаях суд спишет многочисленные штрафы и пенни, возложенные на вас банком за просрочки платежей, и скорее всего, предложит оптимизированный график погашения долга, с учетом вашей финансовой ситуации. Это и будет честная реструктуризация кредита физическому лицу.

Документы

У каждого отдельного банка есть свои требования к документам для реструктуризации кредита, но чаще всего список всегда приблизительно одинаковый.

Документы для реструктуризации кредита физическому лицу:

• заявление на реструктуризацию кредита
• паспорт гражданина РФ
• трудовая книжка с отметкой об увольнении
• справка о постановке на биржу труда
• справка из лечебного заведения
• прочие документы, подтверждающие ухудшение положения заемщика

Образец заявления

Бланк заявления на реструктуризацию кредита – это основное официальное уведомление банка о вашем тяжелом финансовом положении и о желание что-то изменить в ваших условиях по кредиту. Это ни в коем случае не значит, что вы отказываетесь от долга. Нет. Вы просто хотите что-то изменить в кредитном договоре, чтобы сводить концы с концами и продолжать выплачивать долг.

Бланк заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу можно написать и от руки в произвольной форме на листе формата А4, и в двух экземплярах.

Что должно быть отражено в бланке заявления на реструктуризацию кредита:

• подробности вашего действующего кредитного договора, его дата начала, окончания, сумма кредита, проценты, сколько вы уже выплатили и т.д.
• важно указать, что вы исправно выполняете график платежей
• дата, когда вы начали допускать просрочки
• по какой причине это произошло
• ваши предложения по реструктуризации
• какие условия для вас на данный момент были бы приемлемы

Не переоценивайте себя и банк, пишите реальные пожелания, кредитное учреждение – это не благотворительный фонд, и вы для него являетесь объектом получения прибыли, а не наоборот.

Также в бланке, в заявление на реструктуризацию кредита, указывайте реальную и весомую причину ваших проблем, которую вы можете доказать.

Не будьте наивны, абы какая причина наступления просрочки банк не устроит. Ниже мы приведем образец заявления на реструктуризацию кредита.

Мы продолжаем изучать кредитные отношения. Я давно не возвращался к этой теме, и Вы, наверняка, уже успели забыть, что такое - реструктуризация. Ничего страшного.

И сегодня мы с Вами узнаем, какие документы необходимы заемщику для получения реструктуризации его кредита. Поехали.

Для ленивых, ну, то есть, для тех, кто не пошел бродить по ссылкам, я напомню, но очень кратко, что реструктуризация представляет собой соглашение о новой схеме погашения кредита. Такое соглашение заключается между банком и заемщиком, у которого возникли сложности с погашением кредита.

Финансовые кризисы возникают у наших с Вами сограждан, да чего уж, и у нас с Вами, с завидной регулярностью, и выражаются либо в потере работы (сокращение, увольнение), либо в снижении размера заработной платы. Многие граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, остаются один на один с невыплаченными кредитами, и другими денежными обязательствами.

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем.

В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю.

Какие действия должен предпринять заемщик, чтобы получить реструктуризацию?

Во-первых, необходимо, во что бы то ни стало, продолжать погашение кредита в соответствие с графиком платежей.

Во-вторых, необходимо позвонить в банк и предупредить о сложившейся ситуации. Конечно, идеальным будет личный визит в банк и письменное заявление, в котором заемщик должен описать всю ситуацию, и попросить о реструктуризации долга.

Такие заявления рассматриваются банками в индивидуальном порядке, поскольку условия возможной реструктуризации (срок, максимальный ежемесячный платеж, дата ежемесячного платежа) будут подбираться индивидуально для каждого заемщика, с учетом его кредитной истории, суммы и срока действующего кредита.

Реструктуризация может быть оформлена в виде:

Дополнительного соглашения к действующему кредитному договору, к которому будет составлен новый график погашения кредита;

2. И вот примерный перечень документов, которые заемщик должен предоставить в банк:

• 1. Заявление о реструктуризации - Образец можете получить в конце статьи ;
• 2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;
• 3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);
• 4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);
• 5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);
• 6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);
• 7. Копия трудовой книжки заемщика;
• 8. При потере места работы - документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;
• 9. При длительной болезни - справка о болезни из лечебного учреждения;

10. При ухудшении финансового положения на работе - справка от работодателя о снижении заработной платы.

То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.

И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера , направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику.

А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита.

На этом я с Вами прощаюсь, но ненадолго.

Как и обещал, дарю Вам образец заявления о реструктуризации кредита. Если Ваша ситуация несколько отличается от того, который описан в заявлении, измените его сами, это не составит большого труда. Скачайте документ, нажав на кнопку. Все просто как дважды два.

Какие документы нужно подавать в банк для реструктуризации кредита

Получая деньги в долг в банке либо другой финансовой организации, Вы обязуетесь их вернуть в определенный срок совместно с начисленными процентами. Но что же делать, если возникли временные финансовые трудности, при которых возврат займа становится непосильной ношей? Есть два варианта.

При первом Вы просрочиваете назначенные в графике платежи, переходите в статус должника, портите свою кредитную историю и накликаете на себя опасность судебных разбирательств. Другой вариант – мирное соглашение.

Вы обращаетесь в банк, объясняете сложившуюся ситуацию, подаете документы для реструктуризации кредита, и сохраняете положительную репутацию и хорошие отношения с финансовыми организациями.

Возможные варианты реструктуризации кредита и документы, которые необходимо предоставить в банк

В ситуациях, когда заемщик временно не может выполнять свои обязательства по возврату займа, финансовые учреждения предлагают несколько вариантов выхода. Пакет документов для реструктуризации кредита может меняться в зависимости от оставшейся суммы долга, политики банка, причин, по которым человек не может выплачивать долг.

Кредитный договор может полностью меняться, либо же к нему добавляется приложение, в котором обозначены согласованные изменения. Они могут заключаться в следующем:

• предоставление кредитных каникул (на срок от 3 до 12 месяцев, в течение которых заемщик не оплачивает основной долг);
• продление срока кредитования (за счет этого уменьшается сумма ежемесячных платежей);
• смена валюты (если был оформлен долларовый заем, его можно перевести в рублевый эквивалент);
• коррекция процентной ставки, порядка погашения долга и др.

Узнать, какие документы нужны для реструктуризации кредита, можно в учреждении, где оформлялся договор. Если причины для изменения условий кредитного договора являются обоснованными, процедура внесения правок в график платежей обычно происходит в течение месяца.

Стандартный пакет документов для реструктуризации кредита

Для того чтобы добиться изменения условий, прописанных в кредитном договоре, необходимо предоставить в банк все необходимые документы для реструктуризации кредита. Стандартный список выглядит так:

• паспорт;
• кредитный договор (копия);
• заявление в письменной форме (о том, что Вы хотите внести правки в договор);
• заверенная копия трудовой книжки либо договора;
• банковская справка, в которой указана полная сумма долга и срок его закрытия;
• если заемщик был сокращен или уволен, – справка 2-НДФЛ, включающая данные за предыдущий год;
• при постановке на учет в ЦЗ – справка, подтверждающая этот факт с указанием суммы выплачиваемого пособия.

Перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита может дополняться выпиской из ЕГРП, которая подтверждает, что объект кредитования (квартира, дом) выступает в роли залога, а также о наличии другой недвижимости.

Дополнительно учитывается время приобретения жилья, его размеры и стоимость. Так, шанс на изменения условий ипотечного договора имеют лишь те заемщики, у которых купленная в ипотеку недвижимость является единственной.

В большинстве случаев применяются меры по снижению процентной ставки и продлению периода кредитования.

Документы для реструктуризации долга по кредиту подаются на рассмотрение специалистам банка.

Дополнительно могут потребоваться: копия листа нетрудоспособности (если долг не выплачивается по причине длительной болезни), договоры поручительства/залога, справка о доходах с места работы (при снижении размера зарплаты) и др. Актуальный перечень лучше всего узнать в том банке, где оформлялся заем.

Особенности процедуры реструктуризации кредита в Сбербанке, и какие при этом нужны документы

Поскольку многие люди для получения займа выбирают именно этот банк, то и вопрос изменения условий кредитного договора в данной организации является одним из самых актуальных. Пакет документов для реструктуризации кредита в Сбербанке выглядит стандартно (состоит из паспорта, трудовой книжки, справок о доходах/трудоустроенности и др.).

Порядок оформления:

• заполняете специальную анкету по установленной форме в электронном виде либо банковском отделении;
• собираете необходимый пакет документации и предоставляете его в банк;
• если организация выдает положительное решение, заполняете заявление по установленному образцу, согласовываете и подписываете новую кредитную документацию.

Особенность внесения правок в кредитный договор состоит в том, что документы для реструктуризации кредита в Сбербанке подаются только после рассмотрения анкеты заемщика, в которой указываются сведения о займе, объективные причины неплатежеспособности, новые предпочтительные условия и др. Все эти данные учитываются при составлении дополнительного кредитного соглашения, направленного на снижение платежной нагрузки по возврату займа.

Как оформить реструктуризацию кредитной карты

Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение.

Необходимо понимать, в чем заключается суть банковского продукта.

После пересмотра условий кредитного договора:

• у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
• кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

• клиенту выдается новый график гашения;
• часть штрафных санкций списывается;
• определяется предельный срок закрытия займа.

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• второй документ, подтверждающий личность;
• справка о доходах.

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования. Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода.

ВАЖНО: реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резкого снижения уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличения количества иждивенцев в семье.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Процесс происходит следующим образом:

• заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
• к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;
• происходит рассмотрение заявления;
• при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
• получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Его популярность обусловлена несколькими нюансами:

• кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
• рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;
• при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
• есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.

Но некоторые банки осуществляют также и реструктуризацию. Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему.

А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд.

Предъявив письма с отказом провести реструктуризацию, несмотря на желание самого клиента оформить эту программу, суд обяжет банк списать все штрафы и пени, начисленные после даты подачи заявления.⁠

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Как реструктуризировать долг по кредиту? – актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках.

Реструктуризация кредитного долга – процедура, инициированная сторонами кредитного договора или одной из сторон, направленная на пересмотр условий договора в целях их такого изменения, чтобы у заемщика появилась возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства.

Реструктуризация применяется только при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о преддефолтном состоянии должника или уже наступившей временной неспособности выполнять кредитные обязательства.

Таким образом, процедура не может быть инициирована только потому, что заемщику не нравятся или кажутся очень обременительными существующие условия кредита. Кроме того, реструктуризация не ставит целью создание самых благоприятных условий для заемщика.

Банк никогда не будет терять своей выгоды, и максимум, на что можно рассчитывать заемщику – достижение договоренности о взаимовыгодных условиях погашения долга.

Пересмотр условий долговых обязательств – обычная практика финансово-экономических отношений, в том числе в системе банковского кредитования. Практически во всех банках существуют специально разработанные регламенты и схемы проведения реструктуризаций кредитов индивидуальных заемщиков.

Однако, использование реструктуризации не является обязательным для банков, поэтому пойти на это или не пойти, какие условия предложить, применять в отношении определенного продукта или нет – все это вопросы исключительной компетенции конкретного банка.

Даже если по каким-то кредитам, как сегодня, в частности, по валютной ипотеке, Центробанк рекомендует применение определенных схем реструктуризации, это не накладывает на банковский сектор строгих обязательств.

Исключением могут быть только положения закона, но вмешиваться в банковскую среду государство готово далеко не всегда и только в части проблем массового характера.

В каких случаях возможна реструктуризация долга

Банк далеко не всегда может знать о появлении таких проблем, если заемщик, хоть и с трудом, но погашает кредит вовремя. С позиции заемщика возможность реструктурировать долг должна быть рассмотрена в первую очередь. При этом неважно, предусмотрена ли реструктуризация по вашему кредитному продукту или нет. Банк вправе пойти на уступки и пересмотреть условия кредита по заявлению заемщика, даже если такая возможность не была изначально заложена в положения договора. Должнику проще оценить свое реальное финансовое положение, чем банку, и при появлении признаков того, что далее заемщик не сможет выполнять свои обязательства, он должен самостоятельно предпринять меры к инициированию реструктуризации. Это позволит избежать просрочки и накопления долга сверх основного долга по кредиту.

При обращении в банк с инициативой о реструктуризации лучше всего использовать и, конечно, подтверждать документально следующие основания:

Потеря работы и длительная неспособность трудоустроиться . В данном случае просто слов мало, поэтому крайне желательно представить письменные отказы работодателей принять на работу. В то же время в некоторых ситуациях, особенно если речь идет о постоянном клиенте конкретного банка, кредитная организация может пойти на уступки при подтверждении только потери работы, но, как правило, исключительно по недискредитирующим основаниям (не из-за дисциплинарных проступков). Аналогичное можно сказать и о ситуации существенного снижения уровня дохода заемщика, например, по причине сокращения заработной платы.

Потеря трудоспособности, длительная болезнь . Это убедительные факторы, для подтверждения которых необходимо представить экспертно-медицинские документы.

Потеря кормильца или декретный отпуск . Данные обстоятельства также служат весомыми основаниями для банка рассмотреть вопрос реструктуризации долга, но положительное решение возможно только при отсутствии у заемщика иных источников дохода либо их недостаточности для погашения долга.

. Часто используемое, но условное основание, требующие мотивированного доказывания как уровня нагрузки, так и неспособности с ней справляться.

Смерть заемщика . Это основание применимо только по отношению к его наследникам, к котором перешло обязательство. Банки нередко идут на уступки, если представить убедительные сведения о том, что нагрузка для наследников чрезмерна. Но следует помнить, что отказ в реструктуризации всегда может сопровождаться вполне весомым аргументом – о наличии у наследников возможности погасить долг за счет наследуемого имущества.

Обманывать банк бессмысленно, поскольку, как и при получении кредита, будет проведена тщательная проверка и доводов, и представленных документов. Кроме того, банк всегда вправе отказать в реструктуризации, в том числе без указания и обоснования причин такого решения.

Важными факторами получения согласия на реструктуризацию являются:

• убедительность доводов и их документальное подтверждение;
• наличие у банка достаточных оснований полагать, что реструктуризация реально поможет заемщику справиться с временными финансовыми трудностями;
• хорошая или, по крайней мере, удовлетворительная кредитная история.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Скорее всего, при получении первичного одобрения заемщик будет приглашен для беседы с менеджером банка. В рамках переговоров придется озвучить свои финансовые проблемы и еще раз доказать состоятельность своих притязаний на реструктуризацию. Если банк ваши доводы устроят, менеджер либо сразу предложит конкретные варианты пересмотра условий кредита, либо назначит другое время для рассмотрения этого вопроса, в том числе может попросить представить дополнительные документы.

Стандартный перечень документов для реструктуризации включает:

• заявление заемщика;
• документы, подтверждающие финансовые проблемы и основания для удовлетворения заявления о реструктуризации;
• паспорт;
• копию кредитного договора, документы по платежам и сверкам (требуют не все банки);
• запрошенные банком документы (перечень определяется банками индивидуально).

Скачать бланк заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Благоприятные условия для реструктуризации

Существует несколько широко распространенных схем (или программ) реструктуризации кредитного долга. Их важно знать заемщикам, как и необходимо понимать их содержания и последствия:

Пролонгация договора – увеличение срока кредитования. Один из самых популярных вариантов, предусматривающий снижение ежемесячной финансовой нагрузки на должника за счет увеличения срока погашения кредита. Последствия для заемщика – снижение ежемесячной долговой нагрузки, но увеличение общей суммы долговых обязательств, проще говоря, увеличение суммы переплаты по кредиту. Наиболее благоприятные для заемщика условия достигаются, когда пересматривается не только срок кредита, но и схема выплаты долга. Например, некоторым не всегда выгодно гасить долг дифференцированными платежами, а некоторым – аннуитетными. Однако этот вопрос требует индивидуального изучения, а сам пересмотр схемы выплат часто используется как самостоятельная программа реструктуризации долга.

Кредитные каникулы – временное приостановление выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов. Для заемщика выгоден вариант, при котором после завершения срока приостановки выплат оставшийся долг будет равномерно распределен по времени. Невыгодным можно счесть вариант, при котором основной долг должен быть погашен единовременной разовой выплатой либо в очень ограниченные сроки. Аналогичными можно счесть и все схемы, связанные с пересмотром в большую сторону ставки по кредиту.

Пересмотр валюты обязательства . Актуальный по нынешним временам вариант, но может быть также обусловлен тем, что заемщик сменил работу и теперь получает доход в иной валюте, нежели в которой был получен кредит. Пересмотр валюты используется редко. Он выгоден заемщику, только если изменилась валюта получения дохода, и он тем самым избавляется от валютного риска, либо в ситуациях пересчета кредита не по текущему валютному курсу, а по более выгодному для заемщика.

Уменьшение процентной ставки . Этот вариант используется для единичных случаев, но, безусловно, является наиболее выгодной схемой для заемщика. Для компенсации своей упущенной выгоды банки части сопровождают снижение процентной ставки пролонгацией договора.

Иногда программа реструктуризации готовится в индивидуальном порядке, поэтому может сочетать разные схемы. Достичь наиболее благоприятных условий помогают активная позиция заемщика и его умение предлагать обоснованные решения, причем такие, которые будут, с одной стороны, выгодны заемщику, с другой – выгодны и для банка.

При рассмотрении перспективы реструктуризации, возможно, стоит обратить внимание и на программы рефинансирования. Они могут предлагаться как банком-кредитором, так и сторонним банком.

При этом вполне вероятно найти гораздо более привлекательные условия, чем существуют по кредиту, который необходимо погасить.

Но важно учесть, что чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности, тем меньше шансы получить новый кредит для погашения старого.

Документы для реструктуризации кредита

Если заёмщик не способен оплачивать кредит, он может прийти в офис банка-кредитора с предложением о реструктуризации его займа. Чаще всего специалисты из отдела кредитования не возражают против этой процедуры, ведь они также заинтересованы в получении денег. Для этого должнику понадобится собрать пакет документов для реструктуризации долга. После одобрения клиенту могут пролонгировать срок его выплаты с уменьшением суммы ежемесячных платежей либо предоставить другие льготные условия.

Список необходимых документов для реструктуризации кредита

Сначала заёмщику следует подать заявление о реструктуризации долга на специальном бланке, который ему выдадут в банке. В этом документе нужно объяснить причину, по которой он не может, либо ему будет затруднительно осуществлять дальнейшие платежи.

К заявлению понадобится приложить следующий перечень документов:

Российский паспорт + его ксерокопия.

Трудовая книжка + её ксерокопия.

Если клиент перед этим долго болел - понадобится ксерокопия документа о его нетрудоспособности.

Если заёмщик недавно уволился с работы - потребуется справка из службы занятости о его постановке на учёт.

Справка с работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

В случае уменьшения фиксированной зарплаты также потребуется предоставить справку от работодателя.

Банковская справка об остатке займа и дата его закрытия.

Если при получении кредита оформлялись договора залога и поручительства, то они также понадобятся.

Как получить кредитные каникулы?

Заявление о реструктуризации кредита

Что обычно следует писать в заявлении:

Вначале пишут, что тогда-то между получателем кредита и банком были заключены договорные отношения о потребительском целевом займе (на определённых условиях). Для описания условий потребуется указать сумму займа, срок окончания договора и годовую процентную ставку.

После этого нужно отметить, что в определённый временной период ухудшились финансовые условия (указать причину). В связи со сложившейся ситуацией выполнять обязательства по выплатам стало затруднительно. В заявлении также нужно акцентировать внимание, что в течение этого времени клиент является добросовестным и пунктуальным плательщиком по займу (указать полную сумму всех выплат).

В связи со сложившимися обстоятельствами заявитель просит банк реструктуризировать долг всеми возможными способами (перечислить) и указывает сумму, которую он сможет выплачивать, и по какому графику.

В конце заявления: дата, подпись и свой обратный адрес, куда должен прийти ответ банка.

Ознакомиться с примерным шаблоном данного заявления можно здесь.

Чтобы банковские специалисты одобрили реструктуризацию, следует соблюдать следующие правила:

В первую очередь, не дожидаясь просрочек платежей, следует прийти в банк, честно описать свою финансовую ситуацию и рассказать об уменьшении доходов. Не следует говорить о том, что дальше дела пойдут ещё хуже - банки не любят неудачников.

Следует продемонстрировать свою готовность платить и дальше, но объяснить при этом, что по объективным причинам суммы выплат должны быть уменьшены.

Нужно показать банковским служащим серьёзность своих намерений и составить таблицу, где будет указано в какой срок и какими долями будут осуществляться платежи. Кредитный специалист, как человек с опытом, и сам может предложить схему реструктуризации.

В заявлении следует указать, что негативная финансовая ситуация продлится недолго, и в будущем доходы восстановятся до прежних показателей.

Если заёмщик был уволен с работы, не стоит скрывать это от банка. Ничем хорошим это не закончится и только усугубит сложившуюся ситуацию. А если появятся большие задолженности, о мирном разрешении конфликта можно даже не мечтать.

Реструктуризация долга по кредиту

Бывает, что заемщик не в силах погасить остаток по взятому кредиту и не знает, что делать в таком случае. Вариантом избавления от кредита много, в этой статье мы рассмотрим один из них, который называется реструктуризация долга. Реструктуризация кредита представляет собой переоформление кредитного договора под более выгодные условия для заемщика.

Некоторые путают процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче долга по кредиту другому банку. Реструктуризация долга же проходит в банке, выдавшем кредит. Банки не всегда хотят проводить эту процедуру по первому требованию клиента.

Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь.

В большинстве случаев одобрение дают когда требование возникает до просрочки, либо когда возникают серьезные обстоятельства, приведшие к невозможности должника выплачивать займ как положено.

Последствия игнорирования задолжности

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

• Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
• Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
• Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
• Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты как реструктуризировать долг

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы.

В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

• Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
• Изменение условий займа;
• Составить индивидуальный график выплат;
• Рефинансирование;
• Аннулирование штрафов за просрочку;
• Увеличение срока кредита;
• Оплату кредита в другой валюте.

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Кто и когда может воспользоваться?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют:

• Работники, которых уволили;
• Работники, уведомленные официально о снижении заработной платы;
• Предприниматели, которые потерпели убытки в бизнесе;
• Валютные заемщики, в случае изменения стоимости валюты.

Банки могут сами предлагать эту процедуру, в случае, если кредитный договор проблемный или просроченный.

Реструктуризацию от банка по заявлению заемщика могут провести в случае, если:

• Есть серьезная причина ухудшения финансового состояния;
• Хорошая кредитная история;
• Есть что предоставить в залог;
• Заемщик младше 70 лет.

В реструктуризации однозначно будет отказано людям, имеющим плохую кредитную историю по данному займу. Таким образом, проведение реструктуризации долга возможно только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности, и только, при наличии реальной возможности преодоления финансовых проблем заемщиком в будущем.

Если заемщик соответствует перечисленным качествам, то для начала процедуры реструктуризации необходимо его заявление.

Подав заявление на изменение кредитных условий, заемщик возлагает на себя обязанности по выплате долга по кредиту в новых условиях, в таком случае, банк кредитора не составляет о нем плохой кредитной истории и считает его ответственным клиентом.

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией кредитного долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.

Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.

Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).

Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Заявление

Данное заявление представляет собой анкету, которую дадут в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. В нем указываются: информация о заемщике, кредитном договоре, причины прошения реструктуризации долга и материального положения, документы, способ облегчения кредитных обязательств.

В случае положительного ответа от банка кредитора будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором указаны: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, новый график платежей. Таким образом данное соглашение является признанием сторонами кредитного долга, фиксации размера и порядок его погашения.

Преимущества

В сложившейся ситуации процедура реструктуризации имеет массу плюсов:

• Вы избавляетесь от морального давления кредиторов и коллекторов;
• Не получаете штрафов за просрочки, в отличие от случая игнорирования оплат;
• Получаете новые более выгодные условия, возможно, уменьшение выплат;
• Сохранение хорошей кредитной истории.

Преимущества для банка тоже имеются:

• Отсутствие задолжности от заемщика;
• Не нужно заводить резервы, которые ведут к убыткам;
• Из-за увеличения срока кредитования, клиент переплачивает сумму, что ведет к дополнительной прибыли.

Юридическая помощь

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Оглавление [Показать]

Мы продолжаем изучать кредитные отношения. Я давно не возвращался к этой теме, и Вы, наверняка, уже успели забыть, что такое - реструктуризация. Ничего страшного. Пройдя по этой ссылке, Вы сможете освежить свою память. А я, чтобы не терять времени и не повторяться, продолжу этот раздел очередной статьей. И сегодня мы с Вами узнаем, какие документы необходимы заемщику для получения реструктуризации его кредита. Поехали. Для ленивых, ну, то есть, для тех, кто не пошел бродить по ссылкам, я напомню, но очень кратко, что реструктуризация представляет собой соглашение о новой схеме погашения кредита. Такое соглашение заключается между банком и заемщиком, у которого возникли сложности с погашением кредита. Финансовые кризисы возникают у наших с Вами сограждан, да чего уж, и у нас с Вами, с завидной регулярностью, и выражаются либо в потере работы (сокращение, увольнение), либо в снижении размера заработной платы. Многие граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, остаются один на один с невыплаченными кредитами, и другими денежными обязательствами. В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем. В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю. Во втором случае, заемщик может сохранить свое лицо для будущих положительных отношений с банками.

Какие действия должен предпринять заемщик, чтобы получить реструктуризацию?

Во-первых, необходимо, во что бы то ни стало, продолжать погашение кредита в соответствие с графиком платежей. Во-вторых, необходимо позвонить в банк и предупредить о сложившейся ситуации. Конечно, идеальным будет личный визит в банк и письменное заявление, в котором заемщик должен описать всю ситуацию, и попросить о реструктуризации долга. Такие заявления рассматриваются банками в индивидуальном порядке, поскольку условия возможной реструктуризации (срок, максимальный ежемесячный платеж, дата ежемесячного платежа) будут подбираться индивидуально для каждого заемщика, с учетом его кредитной истории, суммы и срока действующего кредита.

Реструктуризация может быть оформлена в виде:

1. Дополнительного соглашения к действующему кредитному договору, к которому будет составлен новый график погашения кредита; 2. Нового кредитного договора, составленного на новых условиях (срок, сумма, график погашения). При этом, старый кредитный договор будет считаться погашенным.

И вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк:

1. Заявление о реструктуризации - Образец можете получить в конце статьи ; 2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями; 3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла); 4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества); 5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья); 6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи); 7. Копия трудовой книжки заемщика; 8. При потере места работы - документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления; 9. При длительной болезни - справка о болезни из лечебного учреждения; 10. При ухудшении финансового положения на работе - справка от работодателя о снижении заработной платы. То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию. И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера , направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику. А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита. На этом я с Вами прощаюсь, но ненадолго. Как и обещал, дарю Вам образец заявления о реструктуризации кредита. Если Ваша ситуация несколько отличается от того, который описан в заявлении, измените его сами, это не составит большого труда. Скачайте документ, нажав на кнопку. Все просто как дважды два. Пользуйтесь на здоровье!

17 марта 2016, 11:36

Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Полный перечень документов для проведения реструктуризации кредита

Финансовые организации часто идут навстречу клиентам, попавшим в трудное материальное положение. Помощь банка доступна тем, кто не нарушал график погашения займа, не допускал длительных просрочек и не пытался обмануть банк, ссылаясь на выдуманные финансовые затруднения. Реструктуризация кредита возможна в нескольких вариантах:

• изменение общего срока оплаты кредита;
• получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
• полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
• замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
• изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
• коррекция кредитной ставки;
• замена способа уплаты с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.

Основной пакет состоит из следующего набора документов:

• заявление заемщика в произвольном формате или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры;
• копия паспорта и оригинал;
• трудовая книжка и копия;
• справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения и справка 2-НДФЛ от бывшего работодателя за последний год;
• в случае сокращения зарплаты – справка от работодателя в произвольной форме;
• в случае длительной болезни – копия листа нетрудоспособности;
• справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику;
• договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный набор документов следующий:

• гражданский паспорт России;
• заявление-анкета с указанием причин невозможности оплаты займа;
• справка о доходах от работодателя заемщика;
• декларация о доходах, если заемщик ИП;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о рождении ребенка, если заемщик ушел в отпуск по уходу за ним;
• свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении;
• справка из больницы при длительном лечении.

В целях поддержки отдельных категорий граждан законодательно определен порядок рефинансирования жилищных займов с господдержкой. Суть льготы заключается в том, что новая ставка по кредиту снижается до 12% в год, а оплата всего долга откладывается на срок до 1,5 лет. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Примерный список необходимых документов тот же, что и по стандартным условиям. Дополнительно предоставляются:

• справки, подтверждающие льготы;
• выписка из ЕГРП по объекту кредитования, являющемуся залогом;
• выписка из ЕГРП об общих правах каждого проживающего в квартире или доме для заемщика и его семьи. Это необходимо в целях подтверждения того, что жилье – единственное.

Документы для реструктуризации в Сбербанке

Обратится за реструктуризацией кредита в Сбербанке вправе сами заемщики, поручители и созаемщики в случае смерти лица, на которого была оформлена ссуда. Необходимо предоставить:

• гражданский паспорт заемщика;
• заявление-анкету по установленному образцу;
• трудовую книжку или иное подтверждение занятости клиента, возможно, с пометкой об уходе с работы по сокращению штатов или иным причинам;
• справку из службы занятости о постановке на учет и оформлении соответствующего пособия;
• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• копии больничных листов или справку о длительном лечении из медицинского учреждения.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24

Основанием для реструктуризации кредита в ВТБ24 является наличие просрочек по займу свыше 3 месяцев. Документы:

• паспорт РФ;
• трудовая книжка;
• справка из службы занятости;
• подтверждение нахождения на лечении длительное время;
• справка о получении группы инвалидности;
• или другие документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния клиента.

В случае смерти должника поручители или созаемщики обращаются с заявлением в банк и прилагают свидетельство о смерти заемщика.

Документы для реструктуризации в АИЖК

Документы для заемщиков-физических лиц в АИЖК:

• заявление с согласием на запрос кредитной истории в БКИ;

• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме предприятия;
• справка из ПФР о начисленной пенсии;
• справка о постановке на учет в службе занятости.

Обязательные документы для бизнесменов:

• заявление;
• копия декларации ФНС за два года;
• копия свидетельства о гос.регистрации;
• выписка из ЕГРИП;
• подтверждение уплаты налоговых платежей за последние два периода;
• копия кассовой книги или выписки из счетов в банке по ЕНВД.

Реструктуризация, или изменение условий кредитного договора, проводится в случае снижения платежеспособности заемщика. Имея на руках документальные подтверждения невозможности уплатить ссуду, можно добиваться отсрочки по кредиту. Она проводится по нескольким программам.

Давайте узнаем, какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Реструктуризация кредита и её особенности

Перед сбором документов, нужно оценить: будет ли банк заниматься проведением реструктуризации, не откажется ли пойти навстречу? Возможность реструктуризировать свои долги есть только у порядочных платежеспособных клиентов.

Выгодные или удобные условия для заёмщика

В первую очередь, для получения отсрочки, нужно предоставить убедительные доказательства скорого возобновления своей платежеспособности. Реструктуризация может проводиться различными способами.

• Продление срока погашения . Это актуально для кредитов взятых на период до 5 лет.
• Изменение графика выплат . Периодичность выплат чаще всего меняется с месячной на квартальную. Также возможно оформление квартальных выплат со свободным графиком суммы. В этом случае выплата может проводиться за один квартал, полгода и другие сроки.
• Снятие штрафных санкций . Из-за просрочки выплат банки накладывают штрафные санкции. Реструктуризация позволит их снять. Для этого нужно обосновать причину несвоевременных выплат.

Документы необходимые для выполнения реструктуризации кредита в Сбербанке

Первый этап реструктуризации - написание соответствующего заявления. К нему должны быть приложены документы. Причины выбираются из перечня и указываются в заявлении.

В банк необходимо предоставить такие документы:

• трудовая книжка (если необходимость реструктуризации связана с увольнением или изменением в зарплате);
• справка с места работы. В ней фирма-работодатель указывает о сокращении рабочих мест или заработной платы;
• больничный лист;
• любые другие справки, поясняющие причину. Вариантов множество: несчастные случаи, стихийные бедствия. Справки действительны только при наличии печати соответствующих учреждений.

Реструктуризация ипотечного кредита

Проводится по аналогичной схеме. Есть дополнительный аргумент: рождение ребенка может рассматриваться как причина реструктуризации долга.

Отсрочка длится 1-3 года .

Условия для юридических лиц

Для юридических лиц в Сбербанке предусмотренные более гибкие условия. Кредит, взятый для коммерческой деятельности, может быть реструктуризирован по ряду причин, недоступных для физических лиц. Обычно к документам по реструктуризации прикладываются выписки со счетов юридического лица.

Как реструктуризировать долг по кредиту? – актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках. Реструктуризация кредитного долга – процедура, инициированная сторонами кредитного договора или одной из сторон, направленная на пересмотр условий договора в целях их такого изменения, чтобы у заемщика появилась возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства. Реструктуризация применяется только при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о преддефолтном состоянии должника или уже наступившей временной неспособности выполнять кредитные обязательства. Таким образом, процедура не может быть инициирована только потому, что заемщику не нравятся или кажутся очень обременительными существующие условия кредита. Кроме того, реструктуризация не ставит целью создание самых благоприятных условий для заемщика. Банк никогда не будет терять своей выгоды, и максимум, на что можно рассчитывать заемщику – достижение договоренности о взаимовыгодных условиях погашения долга. Пересмотр условий долговых обязательств – обычная практика финансово-экономических отношений, в том числе в системе банковского кредитования. Практически во всех банках существуют специально разработанные регламенты и схемы проведения реструктуризаций кредитов индивидуальных заемщиков. Однако, использование реструктуризации не является обязательным для банков, поэтому пойти на это или не пойти, какие условия предложить, применять в отношении определенного продукта или нет – все это вопросы исключительной компетенции конкретного банка. Даже если по каким-то кредитам, как сегодня, в частности, по валютной ипотеке, Центробанк рекомендует применение определенных схем реструктуризации, это не накладывает на банковский сектор строгих обязательств. Исключением могут быть только положения закона, но вмешиваться в банковскую среду государство готово далеко не всегда и только в части проблем массового характера.

В каких случаях возможна реструктуризация долга

Для возможности проведения реструктуризации ключевым условием является появление у заемщика финансовых проблем, не позволяющих своевременно и (или) в полном объеме гасить в установленном кредитным договором порядке свой долг. Банк далеко не всегда может знать о появлении таких проблем, если заемщик, хоть и с трудом, но погашает кредит вовремя. С позиции заемщика возможность реструктурировать долг должна быть рассмотрена в первую очередь. При этом неважно, предусмотрена ли реструктуризация по вашему кредитному продукту или нет. Банк вправе пойти на уступки и пересмотреть условия кредита по заявлению заемщика, даже если такая возможность не была изначально заложена в положения договора. Должнику проще оценить свое реальное финансовое положение, чем банку, и при появлении признаков того, что далее заемщик не сможет выполнять свои обязательства, он должен самостоятельно предпринять меры к инициированию реструктуризации. Это позволит избежать просрочки и накопления долга сверх основного долга по кредиту. При обращении в банк с инициативой о реструктуризации лучше всего использовать и, конечно, подтверждать документально следующие основания:

1. Потеря работы и длительная неспособность трудоустроиться . В данном случае просто слов мало, поэтому крайне желательно представить письменные отказы работодателей принять на работу. В то же время в некоторых ситуациях, особенно если речь идет о постоянном клиенте конкретного банка, кредитная организация может пойти на уступки при подтверждении только потери работы, но, как правило, исключительно по недискредитирующим основаниям (не из-за дисциплинарных проступков). Аналогичное можно сказать и о ситуации существенного снижения уровня дохода заемщика, например, по причине сокращения заработной платы.
2. Потеря трудоспособности, длительная болезнь . Это убедительные факторы, для подтверждения которых необходимо представить экспертно-медицинские документы.
3. Потеря кормильца или декретный отпуск . Данные обстоятельства также служат весомыми основаниями для банка рассмотреть вопрос реструктуризации долга, но положительное решение возможно только при отсутствии у заемщика иных источников дохода либо их недостаточности для погашения долга.
. Часто используемое, но условное основание, требующие мотивированного доказывания как уровня нагрузки, так и неспособности с ней справляться.
4. Смерть заемщика . Это основание применимо только по отношению к его наследникам, к котором перешло обязательство. Банки нередко идут на уступки, если представить убедительные сведения о том, что нагрузка для наследников чрезмерна. Но следует помнить, что отказ в реструктуризации всегда может сопровождаться вполне весомым аргументом – о наличии у наследников возможности погасить долг за счет наследуемого имущества.

Обманывать банк бессмысленно, поскольку, как и при получении кредита, будет проведена тщательная проверка и доводов, и представленных документов. Кроме того, банк всегда вправе отказать в реструктуризации, в том числе без указания и обоснования причин такого решения. Важными факторами получения согласия на реструктуризацию являются:

• убедительность доводов и их документальное подтверждение;
• наличие у банка достаточных оснований полагать, что реструктуризация реально поможет заемщику справиться с временными финансовыми трудностями;
• хорошая или, по крайней мере, удовлетворительная кредитная история.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

​Первично от заемщика требуется только письменное обращение в банк с заявлением о реструктуризации долга. К заявлению следует приложить имеющиеся документы в подтверждение финансовых сложностей и оснований, позволяющих говорить о возможной реструктуризации. Ничто не мешает указать в заявлении свои предложения по реструктуризации долга, но важно их грамотно обосновать, в том числе с позиции не только своей выгоды, но и банковской. Скорее всего, при получении первичного одобрения заемщик будет приглашен для беседы с менеджером банка. В рамках переговоров придется озвучить свои финансовые проблемы и еще раз доказать состоятельность своих притязаний на реструктуризацию. Если банк ваши доводы устроят, менеджер либо сразу предложит конкретные варианты пересмотра условий кредита, либо назначит другое время для рассмотрения этого вопроса, в том числе может попросить представить дополнительные документы. Стандартный перечень документов для реструктуризации включает:

• заявление заемщика;
• документы, подтверждающие финансовые проблемы и основания для удовлетворения заявления о реструктуризации;
• паспорт;
• копию кредитного договора, документы по платежам и сверкам (требуют не все банки);
• запрошенные банком документы (перечень определяется банками индивидуально).

Скачать бланк заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Благоприятные условия для реструктуризации

Существует несколько широко распространенных схем (или программ) реструктуризации кредитного долга. Их важно знать заемщикам, как и необходимо понимать их содержания и последствия:

1. Пролонгация договора – увеличение срока кредитования. Один из самых популярных вариантов, предусматривающий снижение ежемесячной финансовой нагрузки на должника за счет увеличения срока погашения кредита. Последствия для заемщика – снижение ежемесячной долговой нагрузки, но увеличение общей суммы долговых обязательств, проще говоря, увеличение суммы переплаты по кредиту. Наиболее благоприятные для заемщика условия достигаются, когда пересматривается не только срок кредита, но и схема выплаты долга. Например, некоторым не всегда выгодно гасить долг дифференцированными платежами, а некоторым – аннуитетными. Однако этот вопрос требует индивидуального изучения, а сам пересмотр схемы выплат часто используется как самостоятельная программа реструктуризации долга.
2. Кредитные каникулы – временное приостановление выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов. Для заемщика выгоден вариант, при котором после завершения срока приостановки выплат оставшийся долг будет равномерно распределен по времени. Невыгодным можно счесть вариант, при котором основной долг должен быть погашен единовременной разовой выплатой либо в очень ограниченные сроки. Аналогичными можно счесть и все схемы, связанные с пересмотром в большую сторону ставки по кредиту.
3. Пересмотр валюты обязательства . Актуальный по нынешним временам вариант, но может быть также обусловлен тем, что заемщик сменил работу и теперь получает доход в иной валюте, нежели в которой был получен кредит. Пересмотр валюты используется редко. Он выгоден заемщику, только если изменилась валюта получения дохода, и он тем самым избавляется от валютного риска, либо в ситуациях пересчета кредита не по текущему валютному курсу, а по более выгодному для заемщика.
4. Уменьшение процентной ставки . Этот вариант используется для единичных случаев, но, безусловно, является наиболее выгодной схемой для заемщика. Для компенсации своей упущенной выгоды банки части сопровождают снижение процентной ставки пролонгацией договора.

Иногда программа реструктуризации готовится в индивидуальном порядке, поэтому может сочетать разные схемы. Достичь наиболее благоприятных условий помогают активная позиция заемщика и его умение предлагать обоснованные решения, причем такие, которые будут, с одной стороны, выгодны заемщику, с другой – выгодны и для банка. При рассмотрении перспективы реструктуризации, возможно, стоит обратить внимание и на программы рефинансирования. Они могут предлагаться как банком-кредитором, так и сторонним банком. При этом вполне вероятно найти гораздо более привлекательные условия, чем существуют по кредиту, который необходимо погасить. Но важно учесть, что чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности, тем меньше шансы получить новый кредит для погашения старого.

Реструктуризация, или изменение условий кредитного договора, проводится в случае снижения платежеспособности заемщика. Имея на руках документальные подтверждения невозможности уплатить ссуду, можно добиваться отсрочки по кредиту. Она проводится по нескольким программам. Давайте узнаем, какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Реструктуризация кредита и её особенности

Перед сбором документов, нужно оценить: будет ли банк заниматься проведением реструктуризации, не откажется ли пойти навстречу? Возможность реструктуризировать свои долги есть только у порядочных платежеспособных клиентов.

Выгодные или удобные условия для заёмщика

В первую очередь, для получения отсрочки, нужно предоставить убедительные доказательства скорого возобновления своей платежеспособности. Реструктуризация может проводиться различными способами.

• Продление срока погашения . Это актуально для кредитов взятых на период до 5 лет.
• Изменение графика выплат . Периодичность выплат чаще всего меняется с месячной на квартальную. Также возможно оформление квартальных выплат со свободным графиком суммы. В этом случае выплата может проводиться за один квартал, полгода и другие сроки.
• Снятие штрафных санкций . Из-за просрочки выплат банки накладывают штрафные санкции. Реструктуризация позволит их снять. Для этого нужно обосновать причину несвоевременных выплат.

Документы необходимые для выполнения реструктуризации кредита в Сбербанке

Первый этап реструктуризации - написание соответствующего заявления. К нему должны быть приложены документы. Причины выбираются из перечня и указываются в заявлении.

В банк необходимо предоставить такие документы:

• трудовая книжка (если необходимость реструктуризации связана с увольнением или изменением в зарплате);
• справка с места работы. В ней фирма-работодатель указывает о сокращении рабочих мест или заработной платы;
• больничный лист;
• любые другие справки, поясняющие причину. Вариантов множество: несчастные случаи, стихийные бедствия. Справки действительны только при наличии печати соответствующих учреждений.

Реструктуризация ипотечного кредита

Проводится по аналогичной схеме. Есть дополнительный аргумент: рождение ребенка может рассматриваться как причина реструктуризации долга. Отсрочка длится 1-3 года .

Условия для юридических лиц

Для юридических лиц в Сбербанке предусмотренные более гибкие условия. Кредит, взятый для коммерческой деятельности, может быть реструктуризирован по ряду причин, недоступных для физических лиц. Обычно к документам по реструктуризации прикладываются выписки со счетов юридического лица.

Кредитование - довольно сложный механизм, где нужно учитывать множество факторов. Иногда заёмщики не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности, и спустя несколько месяцев после оформления кредита понимают, что не могут погасить долг на прежних условиях. Решить проблему поможет реструктуризация кредитной задолженности. Попробуем разобраться в тонкостях и особенностях данной процедуры.

Под этим определением понимается комплекс мер, которые помогут заёмщику выполнять финансовые обязательства в прежнем объёме, но на льготных условиях. По сути, речь идёт об изменении условий договора с целью снижения финансовой нагрузки. Здесь важно понимать, что реструктуризация долга не освобождает заёмщика от уплаты кредита. Кроме того, в ряде случаев реструктуризация невыгодна заёмщику и существенно увеличивает размер переплаты.

Статистика по кредитам в РФ

Чем отличается от рефинансирования

Эти банковские программы похожи, поэтому многие заёмщики их часто путают. Однако между реструктуризацией и рефинансированием имеются существенные отличия. В частности, реструктуризация проводится тем же банком, который выдавал кредит. Обычно при угрозе появления задолженности либо уже имеющихся просрочках по обязательным платежам. При проведении реструктуризации банк пересматривает условия договора, снижая финансовую нагрузку на заёмщика, но в конечном итоге переплата по реструктурированным займам получается больше.

Рефинансирование можно выполнить в любом банке. Суть процедуры заключается в том, что старый кредит закрывается полностью, клиент оформляет новый займ на более привлекательных для себя условиях. Данная программа также позволяет объединять несколько кредитов в один, даже если они оформлены в разных банках.

Обратите внимание, что при рефинансировании, отсутствие просрочек по обязательным платежам является обязательным условием.

Кроме того, многие банки устанавливают лимиты по суммам имеющейся задолженности. Например, при рефинансировании ипотеки в Сбербанке, остаток кредита должен превышать 300 000 рублей.

Когда проводится реструктуризация

Обычно эта программа применяется, когда клиент оказался в сложной жизненной ситуации, и не может больше выполнять взятые на себя финансовые обязательства на прежних условиях. Наиболее распространённые причины, связанные с этим вопросом выглядят так:

При этом важно учитывать, что реструктуризация долга является правом, но не обязанностью кредитно-финансового учреждения. В частности, банк может отказать в рассмотрении заявки в следующих ситуациях:

1. Отсутствует документальное подтверждение уважительных причин.
2. Условия договора уже изменялись ранее: проводилась реструктуризация или рефинансирование долга.
3. Имеются просрочки по платежам: условие необязательное, но многие банки акцентируют на этом внимание.
4. Заявка подаётся заёмщиком, старше 70 лет.

Сколько раз проводится реструктуризация

Действующее законодательство не ограничивает количество обращений по поводу изменения условий договора. Поэтому в теории, реструктуризировать свои долги можно бесконечно. Однако последнее слово всегда остаётся за банком: кредитор самостоятельно решает, проводить повторную реструктуризацию долга или нет.

Преимущества проведения реструктуризации

В пользу выбора такой программы говорят следующие моменты:

1. Сохранение благосостояния семьи.
2. Сохранение чистоты кредитной истории.
3. Отсутствие проблем с принудительным взысканием долга.

Важно понимать, что столкнувшись с финансовыми сложностями не нужно рассчитывать на то, что ситуация урегулируется сама собой. Более того, лучше не допускать просрочек по кредиту, и избегать общения с представителем банка.

Выбирая этот путь нужно помнить, что закон допускает принудительное взыскание задолженности, в том числе за счёт имущества незадачливого заёмщика.

С другой стороны, банк заинтересован в погашении кредита, поэтому в большинстве случаев охотно идёт навстречу должникам.

Способы реструктуризации долга

В настоящее время существует 7 вариантов применения такой программы. Рассмотрим каждый из доступных способов более детально.

Продление срока погашения

Пролонгация увеличивает срок выплат, но при этом обязательный ежемесячный платёж сокращается. В результате снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет должника. Для этой программы характерно два интересных момента:

1. Существенно увеличивается итоговая стоимость кредита (переплата).
2. Пролонгировать долг нельзя на больший срок, чем допускают условия предоставление продукта.

Например, если потребительское кредитование допускает максимальный срок погашения в 5 лет, то пролонгировать долг на 6-летний период уже не получится.

Предоставление кредитных каникул

Суть данного решения заключается в том, что в определённый период заёмщика освобождают от основных выплат, позволяя гасить только проценты. В зависимости от условий банка, льготный период может длиться от 1 до 24 месяцев.

Нужно отметить, что это самый невыгодный для заёмщика вариант реструктуризации долга. Дело в том, что основной долг не уменьшается, поэтому после завершения кредитных каникул, вносить платежи придётся в прежнем объёме.

Снижение процентной ставки

Не самый распространённый вариант реструктуризации долга, доступный только по программам ипотечного кредитования. Банк может снизить процент лишь в тех случаях, когда сократилась ставка рефинансирования Центробанка. В остальных ситуациях в таком послаблении будет отказано.

Изменение валюты

Такие программы стали применяться после 2014 года, когда вследствие изменения экономической ситуации в мире, финансовая нагрузка для «валютных» заёмщиков возросла в 1.5-2 раза. Отметим, что замена иностранной валюты на национальную, невыгодна банку, поэтому рассчитывать на такое изменение можно лишь в том случае, когда это соответствует внутренней политике кредитно-финансового учреждения. Принимаются подобные решения обычно на уровне руководства, и охватывают все категории заёмщиков.

Аннулирование штрафных взысканий

Удивительно, но в некоторых случаях банк может простить должнику начисленные в нагрузку к основному долгу штрафы и пени. Сразу уточним, что такие вопросы рассматриваются строго в индивидуальном порядке. Для получения таких привилегий необходимо соблюдение любого из перечисленных условий:

1. Заёмщик признан банкротом, и есть соответствующее решение суда.
2. У заёмщика имеются уважительные причины, по которым была допущена просрочка.
3. Банк пришёл к выводу, что без штрафных взысканий, клиент сможет расплатиться с долгами.

Здесь нужно уточнить, что банк может отсрочить взыскание штрафов: вначале заёмщик выплачивает основной долг, потом гасит набежавшие пени.

Комбинированный метод

В таких случаях банк может применять несколько программ реструктуризации. Например, пролонгировать кредит и одновременно списать неустойку. Такие вопросы также решаются в частном порядке, и не всегда выгодны заёмщику.

Господдержка

Здесь на помощь заёмщикам приходит государство. Например, Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию предлагает заёмщикам частичное погашение долга, но не более 600 000 рублей или 20% от общей суммы долга.

Рассчитывать на такие привилегии могут:

1. Инвалиды, а также родители, имеющие на иждивении ребёнка-инвалида.
2. Ветераны боевых действий.
3. Молодые семьи с детьми (возраст супругов до 35 лет).
4. Работники госучреждений, органов муниципальной и исполнительной власти.

Для участия в программе необходимо соблюдение следующих условий:

1. Жильё, приобретённое с привлечением заёмных средств, является единственным;
2. Квартира не попадает под определение «элитного жилья»;
3. Доход на каждого члена семьи меньше 2 МРОТ.

Как выбрать подходящий банк

Выше мы упоминали, что реструктуризация кредита выполняется тем банком, с которым был заключен договор. В настоящее время лучшие условия предлагают:

• СовкомБанк;
• Интерпромбанк.

Оформление реструктуризации долга

Чтобы реструктуризировать кредит, необходимо сделать 5 простых шагов:

Необходимые документы

Помимо заявления, заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие факт изменения платёжеспособности. Сюда относят следующие бумаги:

Дополнительно прилагаются:

1. Ксерокопия кредитного договора.
2. Квитанции о внесении платежей.
3. Выписка из ЕГРП (для ипотечного кредитования).
4. Справку о размере задолженности по кредиту (если есть).

Последствия реструктуризации

Если рассматривать ситуацию в целом, то основным негативным последствием после применения данной программы будет переплата по кредиту. Ни один из вариантов реструктуризации не предполагает списание части основного долга. Поэтому в любом случае кредит придётся вернуть полностью. Учитывая, что проценты начисляются на остаток по кредиту, пролонгация и кредитные каникулы дают только временное послабление. По финансовому результату заёмщик оказывается в проигрыше.

Добавим, что реструктуризация долга не влияет на кредитную историю заёмщика. Разумеется, если перед пересмотром изменения условий кредитование не было допущено просрочек по обязательным платежам.

Мы продолжаем изучать кредитные отношения. Я давно не возвращался к этой теме, и Вы, наверняка, уже успели забыть, что такое — реструктуризация. Ничего страшного. Пройдя по этой ссылке, Вы сможете освежить свою память . А я, чтобы не терять времени и не повторяться, продолжу этот раздел очередной статьей. И сегодня мы с Вами узнаем, какие документы необходимы заемщику для получения реструктуризации его кредита. Поехали.

Для ленивых, ну, то есть, для тех, кто не пошел бродить по ссылкам, я напомню, но очень кратко, что реструктуризация представляет собой соглашение о новой схеме погашения кредита. Такое соглашение заключается между банком и заемщиком, у которого возникли сложности с погашением кредита.

Финансовые кризисы возникают у наших с Вами сограждан, да чего уж, и у нас с Вами, с завидной регулярностью, и выражаются либо в потере работы (сокращение, увольнение), либо в снижении размера заработной платы. Многие граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, остаются один на один с невыплаченными кредитами, и другими денежными обязательствами.

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем. В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю. Во втором случае, заемщик может сохранить свое лицо для будущих положительных отношений с банками.

Какие действия должен предпринять заемщик, чтобы получить реструктуризацию?

Во-первых , необходимо, во что бы то ни стало, продолжать погашение кредита в соответствие с графиком платежей.

Во-вторых , необходимо позвонить в банк и предупредить о сложившейся ситуации. Конечно, идеальным будет личный визит в банк и письменное заявление, в котором заемщик должен описать всю ситуацию, и попросить о реструктуризации долга.

Такие заявления рассматриваются банками в индивидуальном порядке, поскольку условия возможной реструктуризации (срок, максимальный ежемесячный платеж, дата ежемесячного платежа) будут подбираться индивидуально для каждого заемщика, с учетом его кредитной истории, суммы и срока действующего кредита.

Реструктуризация может быть оформлена в виде:

1. Дополнительного соглашения к действующему кредитному договору, к которому будет составлен новый график погашения кредита;

2. Нового кредитного договора, составленного на новых условиях (срок, сумма, график погашения). При этом, старый кредитный договор будет считаться погашенным.

И вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк:

1. Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи ;

2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;

3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);

4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);

5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);

6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);

7. Копия трудовой книжки заемщика;

8. При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;

9. При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;

10. При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.

То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.

И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера , направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику. А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита. На этом я с Вами прощаюсь, но ненадолго.