На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

• Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
• Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

1. С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
2. С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
3. Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.

Несмотря на снижение доходности рублевых вкладов, депозитный рынок в 2013 году отличается значительной активностью. По прогнозам аналитиков в 2014 году наращивание объемов депозитов сохранится. В статье мы рассмотрим: прогнозы по динамике процентных ставок в 2014 году; особенности вкладов Сбербанка в наступающем году, а также сделаем обзор депозитных программ банка.

Госдума приняла в первом чтении поправки к закону «О страховании вкладов». В случае окончательного принятия, страховая сумма по рублевым депозитам составит 1 000 000 рублей. Возможно, что принятие поправок будет отложено до весны 2014 года. Это позволит Центральному Банку разработать новый подход к системе отчислений в фонд страхования вкладов.

Увеличение суммы страхового возмещения по депозитам

При создании системы страхования вкладов изначально был заложен поэтапный рост суммы застрахованных депозитов. Первая граница составляла 170 000 рублей, вторая – 400 000 рублей, третья – 700 000 рублей, и вот сделан следующий шаг, и страховая сумма достигла 1 000 000 рублей. Это решение способствует усилению пассивной базы российских банков.

Увеличение суммы страхового возмещения приведет к увеличению средней суммы вкладов и возможно привлечет дополнительную аудиторию клиентов, у которых суммы депозитов изначально выше 700 000 рублей. Эксперты отмечают, что эта мера повысит доверие вкладчиков к банкам.

Одновременно с повышением страховой суммы увеличиваются и отчисления в фонд страхования для банков. Это повлечет за собой введение консервативной депозитной политики или скажется на размере процентной ставки.

Динамика процентных ставок

В 2014 году процентная ставка по депозитам будет плавно понижаться. На данный момент ставки по некоторым депозитам превышают инфляцию, поэтому предпосылки к их понижению очевидны. К тому же, Центральный Банк РФ начал активно участвовать в регулировании максимальной ставки, стремясь ограничить ее рост.

Раньше вмешательство ЦБ заключалось только в рекомендациях, а теперь оно приобрело форму письменных предписаний, обязательных для исполнения. Ориентирами для ограничений будет служить средняя ставка, определяемая по крупнейшим банкам страны. Несмотря на это, вклады физических лиц останутся самым популярным способом сбережения средств.

Еще одна причина снижения ставок – это сокращение объемов потребительского кредитования. Банки не заинтересованы в привлечении больших объемов заемных средств, потому что им необходимо соблюдать баланс между ростом своих активов и пассивов.

Вклады Сбера

Сбербанк остается одним из лидеров на депозитном рынке России и предлагает на 2014 год вклады на таких условиях:

Вклад «Сохраняй» с индивидуальным сроком от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро. Пополнение и снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты по вкладам начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются) или перечисляются на счет карты по желанию клиента. Возможна пролонгация депозита.

Размер процентной ставки зависит от срока, суммы вклада и начисляется в размере 4,4%-7% годовых (без учета капитализации) в рублях РФ и 0,3%-2,25% годовых в долларах США и евро.

При досрочном расторжении депозитов в течение первых шести месяцев проценты начисляются по ставке «До востребования», по истечении этого срока выплачивается 2/3 процентной ставки, установленной по вкладу.

Для пенсионеров действуют специальные условия: максимальная ставка, действующая на выбранный срок, независимо от суммы депозита.

Вклад с индивидуальным сроком от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов и евро. Максимальная сумма равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз. Депозиты можно пополнять наличным и безналичным способом. Безналичное пополнение производится без ограничений по сумме, а при наличном пополнении принимаются суммы от 1000 рублей, 100 долларов и евро.

Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 4,6%-6,6% годовых в рублях и 0,4%-2,05% годовых в валюте (без учета капитализации процентов). Ставка автоматически увеличивается при достижении следующей суммовой градации. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются клиенту.

Срок депозита – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Максимальная сумма равна минимальному взносу по вкладу, увеличенному в 10 раз. Возможно пополнение вклада в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро. Безналичное пополнение не ограничено. Можно снимать средства со счета до размера неснижаемого остатка. Договор предусматривает автоматическую пролонгацию договора.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 4%-6,1% годовых в рублях и 0,35%-1,85% годовых в валюте без учета капитализации процентов. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются клиенту. Процентная ставка может быть увеличена в случае достижения следующей суммовой градации или при заключении дополнительного соглашения об увеличении минимальной суммы неснижаемого остатка.

«Подари жизнь»

Депозит дает возможность помочь благотворительному фонду «Подари жизнь», который поддерживает детей с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Банк перечисляет в фонд сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада каждые три месяца.

Срок – 1 год, минимальная сумма – 10 000 рублей. Пополнение вклада и снятие части средств договором не предусмотрено. Проценты в размере 6,4% годовых (без учета капитализации) начисляются каждые три месяца и капитализируются или выплачиваются на счет клиента.

«Мультивалютный Сбербанка России»

Срок депозита – от 1 до 2 лет. Минимальная сумма – 5 рублей РФ, 5 долларов США и 5 евро. Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможно пополнение счета в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро. При безналичном способе пополнения депозита сумма не ограничена. Снятие средств не предусмотрено.

Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада. При увеличении суммы депозита до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении минимальной суммы неснижаемого остатка, процентная ставка увеличивается.

Процентная ставка в рублях РФ – 0,01%-5,90% годовых, в долларах США и евро – 0,01%-1,75% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются на счет клиента.

В рамках одного открытого вклада можно совершать конверсионные операции из одной валюты в другую между счетами и в рамках суммы, превышающей размер минимальной суммы неснижаемого остатка по каждому счету вклада.

«Растущий»

Срок депозита – 2 года, минимальная сумма – 1000 рублей. Пополнение и снятие части средств не предусмотрено.

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и возрастает по истечении 365 и 545 дней. Процентная ставка – 5,1%-8,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада или выплачиваются клиенту.

Резюме

Несмотря на стабильное снижение процентных ставок в 2014 году, спрос на депозиты продолжает расти. В связи с планируемым повышением суммы страхового возмещения по вкладам до 1 000 000 рублей, средняя сумма договора увеличится. Если раньше клиенты делили средства на несколько депозитов и вкладывали их в разные банки, то теперь увеличится количество вкладчиков, оформляющих крупные вклады.

Сбербанк занимает твердую позицию на депозитном рынке России, и в 2014 году эта ситуация не изменится. В банке представлена широкая линейка вкладов для получения максимального дохода, а также позволяющие снимать средства и пополнять счет. Благодаря своей надежности и доверию со стороны клиентов, Сбербанк в 2014 году продолжит наращивать депозитный портфель.

Ушедший год стал для первого банка России не просто успешным. Поворот в сторону нестандартных для Сбербанка решений удивил не только его самых преданных и консервативных клиентов.

Согласно статистике в одной лишь поисковой системе Яндекс ему посвящено более 9 миллионов запросов ежемесячно. Что касается привлечения средств физических лиц, то аналитики банка отмечают запуск в Москве специального тарифного плана для премиум-клиентов (канал «Сбербанк Премьер»), а также открытие 100-ого офиса для состоятельных клиентов (канал «Сбербанк Первый»). Состоятельные клиенты разместили на вкладах банка более 780 миллиардов рублей. Доля остатков пассивов канала «Сбербанк Первый» в общем объеме пассивов Сбербанка выросла за год с 9,3% до 10,6%.

Результаты ушедшего года

Совершенно естественным результатом новой политики стал прирост вкладов населения в 2013 году на 20,6%, общий размер которых и без того составляет более 40% от всех банковских депозитов частных лиц. За один декабрь средства физических лиц увеличились на 644 млрд. рублей и приблизились к 8 трлн. рублей. Если сравнить это число с объемом депозитов крупнейшего розничного банка страны ВТБ24, занимающего вторую строчку по размеру привлеченных капиталов от физических лиц, то у последнего этот же показатель дотягивает только до 1,3 трлн. рублей, т. е. оказывается в 6 раз меньше. Согласно предварительным данным чистая прибыль Сбербанка в прошедшем году составила 350 млрд. руб., и это почти в 10 раз больше дохода второго банка РФ.

Не лишним будет напоминать, что не только по этим балансовым показателям Сбербанк стабильно занимает первые строчки разных финансовых рейтингов среди российских кредитно-финансовых учреждений. Классический индекс Сбербанка размера активов-нетто, по которому традиционно расставляются по местам банки в мировой финансовой системе, показывает уровень 16,7 трлн. рублей, что 5 раз больше, чем у Газпромбанка, занимающего следующее место в российской экономике.

Именно по показателям этой пятерки, привлекающих наибольшее количество средств населения, Центробанк рассчитывает максимальную ставку депозитов для ориентира на рынке банковских депозитов.

Перспективы

По мнению большинства экспертов, депозитные предложения Сбербанка в уже наступившем году будут характеризоваться постепенным снижением ставок. А все благодаря тому, что среди розничных продуктов банка постоянно появляются новые кредитные программы с весьма привлекательными для заемщиков условиями. И, как следствие, Сбербанку уже не выгодно привлекать деньги во вклады на прежних условиях, потому как после удешевления кредитных программ снижается стоимость привлечения свободных средств у вкладчиков.

Следует пояснить, что речь идет о снижении доходности по рублевым депозитам. В случае с валютными вкладами вопрос пока остается открытым, поскольку определенное влияние здесь будут оказывать процессы, происходящие в мировой экономике.

Вклады в 2014 году

Программа вкладов Сбербанка на 2014 год включает в себя классические срочные вклады в рублях и валюте, депозитные счета для пенсионеров, для клиентов в интернете, специальный благотворительный счет. Также, для сохранения и накопления средств банк предлагает открыть обезличенные металлические счета или приобрести . Каждый человек сможет выбрать наиболее оптимальный вариант для своих сбережений, чтобы не только их сохранять, но и приумножать.

Название продукта	Ставки (диапазон в %)	Срок (диапазон в месяцах)	Минимальная сумма
Классические срочные вклады
Международный	Иены: 0,3 - 2,25Швейцарские франки: 0,1 - 2,5Фунты стерлингов: 0,55-3,25		1 000 000 иен10 000 швейцарских франков10 000 фунтов стерлингов
Мультивалютный	Рубли: 0,01 - 5,9Доллары: 0,01 — 1,78Евро 0,01 - 1,78		5 рублей5 долларов США5 евро
Пополняй	Рубли: 4,6 - 7,28Доллары: 0,4 - 2,11Евро: 0,4 - 2,11
Сохраняй	Рубли: 4,4 — 7,76Доллары: 0,3 – 2,33Евро: 0,3 - 2,33		1 000 рублей100 долларов США100 евро
Управляй	Рубли: 4 - 6,68Доллары: 0,35 - 1,9Евро: 0,35 - 1,9
Онлайн вклады, доступные для открытия в интернете
Пополняй Онлайн	Рубли: 4,85 – 7,58Доллары: 0,5 - 2,22Евро: 0,4 - 2,22		1 000 рублей100 долларов США100 евро
Сохраняй Онлайн	Рубли: 4,65 - 8,07Доллары: 0,4 - 2,43Евро: 0,4 - 2,43		1 000 рублей100 долларов США100 евро
Управляй Онлайн	Рубли: 4,25 - 6,97Доллары: 0,45 — 2,01Евро: 0,45 – 2,01		30 000 рублей1 000 долларов США1 000 евро
Депозитные счета для пенсионеров
Пенсионный Плюс	Рубли: 3,5 (3,67)
Пополняй (пенсионный)	Рубли: 5,3 – 7,28 Доллары: 0,8 - 2,11 Евро: 0,8 - 2,11		1 000 рублей 100 долларов США
Сохраняй (пенсионный)	Рубли: 5 - 7,76 Доллары: 0,6 – 2,33 Евро: 0,6 - 2,33		1 000 рублей 100 долларов США
Специальный благотворительный вклад
Подари Жизнь	Рубли: 6,4 (6,56)		10 000 рублей
Металлические счета
	Оплата в рублях по курсу продажи, установленному банком: золото, серебро, платина, палладий
Сберегательные сертификаты
Сберегательный сертификат Сбербанка России			10 000 рублей

Максимальные значения процентных ставок указаны с учетом капитализации.

Как видим из таблицы, продолжительность сбережения средств в Сбербанке начинается с одного месяца и заканчивается сроком 3 года, если говорить о депозитах, и не имеет ограничительного срока, если вкладываться в драгоценные металлы.

Размер процентной ставки зависит от суммового диапазона во вкладах: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

Кстати, пенсионеры теперь тоже имеют возможность открывать вклады Сбербанка в онлайн режиме. Тем более что банк проводит для них бесплатные обучающие семинары по ликвидации компьютерной безграмотности. Помимо обучения пользования интернет-банкингом на курсах рассказывают о других полезных функциях, которые доступны любому человеку через виртуальную сеть: поиск расписания работы транспорта, покупка билетов, госуслуги и информация о льготах.

Порядок выплаты и начисления процентов по вкладам Сбербанка в 2014 году может быть следующий:

— В конце срока: Международный, Сберегательный сертификат.

— Ежемесячная рента или капитализация раз в месяц по выбору клиента: Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

— Ежеквартальная рента или капитализация раз в квартал по выбору клиента: Мультивалютный, Подари жизнь.

— Ежеквартальная рента: Пенсионный плюс.

В большинстве вкладов Сбербанка предусмотрены дополнительные управляющие опции в течение действия договора:

— Пополнение: Мультивалютный, Пенсионный плюс, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Частичный расход: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Одновременная возможность расхода и пополнения: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Льготное начисление процентов при досрочном расторжении договора: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

Оформить вклад в пользу третьих лиц, например, на несовершеннолетних детей или других родственников, можно в продуктах: Пополняй, Управляй, Сохраняй, Сохраняй Онлайн, ОМС.

По итогам прошлого года Сбербанк был лидером по привлечению денег от населения на депозитные счета. По прогнозам вклады Сбербанка на 2014 год также будут пользоваться повышенным спросом. При этом ставки банка были и остаются далеко не самыми высокими. Данный факт говорит о том, что на фоне закрытия ряда банков за последние годы, главным критерием для вкладчиков является не доходность депозита, а сохранность денег.

Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк

Кроме того, что Сбербанк является в глазах большинства людей абсолютно надежным, клиентов также привлекают и широкие возможности, открывающиеся перед вкладчиками. Как и раньше вклады Сбербанка имеют различные опции, направленные на удовлетворение потребностей клиентов. Существующие рублевые вклады позволяют накапливать деньги, производить текущие расчеты и получать доход от размещения средств в банке.

Колеблются в зависимости от набора функций счета, сумм и сроков вклада. Самым доходным по нынешним ставкам является вклад «Сохраняй Онл@йн». Он открывается без посещения банка в системе Сбербанк Онл@йн, и ставка по данному депозиту может достигать 8,07% годовых. Продукт не предусматривает пополнения и частичного снятия, поэтому и имеет самую высокую ставку в линейке рублевых вкладов.

Открыть депозит, не выходя из дома, можно также в следующих банках:

• Россельхозбанк – «Классический» (до 9,95% годовых);
• Юникредитбанк – «Клик Депозит» (до 7,75% годовых);
• ВТБ24 – «Телебанк – Доходный» (до 7,5% годовых);
• Альфа-банк – «Потенциал» (до 6,7% годовых);
• Райффайзенбанк – «R-Коннект! Деньги в рост!» (до 6,1% годовых).

Практически все вклады сбербанка на 2014 год в долларах также являются выгодным инструментом для накопления, расчетов и конвертации валют. Из иностранных валют в список возможных входят также евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены. Максимальная ставка по вкладу «Международный» установлена в размере 3,25% годовых. Вклад «Мультивалютный» предполагает до 1,78%, а для депозитов онлайн максимальная ставка по валюте составляет 2,43% годовых. Для сравнения приведем некоторые валютные вклады других банков, в которых можно конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов (в скобках указана максимальная ставка по долларам США).

• Бинбанк – «Мультивалютный» (до 3,9% годовых);
• Альфа-банк – «Мультивалютный» (до 1,8% годовых);
• ВТБ24 – «Свобода выбора» (до 1,9% годовых);
• НОМОС Банк – «НОМОС Мультивалютный» (до 1,55% годовых);
• Райффайзенбанк – «Мультивалютный» (до 1,2% годовых).

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Основной накопительной программой для пенсионеров является вклад «Пенсионный-плюс». Основное назначение счета опять же не доходность. Разрабатывая вклады Сбербанка для пенсионеров, банкиры изучили потребности людей, которые состоят на пенсионном обеспечении. В результате был разработан и введен в действие данный продукт. Процентная ставка составляет всего 3,5% годовых, но по своему функционалу вклад практически не отличается от обычного расчетного счета.

Пенсионеры имеют возможность пополнять счет на любую сумму. Даже для открытия вклада достаточно внести всего 1 рубль. С данного счета пенсионеры могут оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги наличными на собственные нужды. По желанию клиента может осуществляться капитализация процентов, то есть начисленные доходы будут добавляться к общей сумме вклада. Чтобы сравнить условия Сбербанка с вкладами, предлагаемыми другими банками, ознакомьтесь со следующими депозитами в рублях для пенсионеров:

• НОМОС Банк – «НОМОС-Пенсионный» (до 8,05% годовых);
• Промсвязьбанк – «Моя пенсия» (до 7,95% годовых);
• Россельхозбанк – «Золотая пенсия» (до 7,5% годовых);
• Газпромбанк – «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 6% годовых);
• Бинбанк – «Достойная пенсия» (до 4,1 % годовых).

Один из признаков современной финансовой культуры разумного человека – стремление сформировать сбережения и разместить их в надёжном банке, гарантирующем сохранность средств и существенный процентный доход. Данным критериям в первую очередь соответствуют депозиты в «Сбербанке России».

Для тех, кто желает иметь конкретную сумму к определённой дате, банк предлагает вклад «Пополняй». Срок, на который размещаются средства по данному вкладу, составляет от 3 до 36 месяцев. Доходность депозита зависит от его размера и срока их размещения и колеблется в пределах 4,60% - 7,28% по вкладам в рублях, 0,4% - 2,11% на вклады в валюте. В соответствии с депозитным договором клиенту предоставляется возможность пополнения вклада. Досрочное частичное снятие средств недопустимо. Минимально возможная сумма вклада составляет тысячу рублей или 100 долларов/евро.

При оформлении вклада в режиме онлайн клиент может рассчитывать на повышенные процентные ставки. По вкладу «Пополняй онлайн» Сбербанк России предлагает 4,85% - 7,58% годовых на сбережения в рублях, 0,2% - 2,22% годовых на сбережения в долларах или евро.

Условия вкладов "Сохраняй", "Сохраняй онлайн", "Управляй"

Желающим получить максимальный доход на размещённые средства, есть смысл обратить внимание на вклады «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн». Срок размещения депозитов от 1 до 36 месяцев. Депозитный договор не предполагает пополнения или частичного снятия средств. Минимальная сумма вклада составляет тысячу рублей или 100 долларов/евро. По вкладу «Сохраняй» предлагаются ставки 4,4% - 7,76% на депозит в рублях, 0,3% - 2,33% по вкладам в долларах или евро. Вклад «Сохраняй онлайн» принесёт своим владельцам 4,65% - 8,07% при рублёвых депозитах, 0,4% - 2,43% по валютным депозитам.

Кроме того, в Сбербанке действует программа "Пенсионный плюс" , с условиями которого вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Тем, кто нуждается в мобильности средств, но всё же желает сформировать сбережения, нужно положится на депозит «Управляй». Этот вклад позволяет частично использовать средства, размещённые на депозите, не теряя при этом процентных доходов. Данный вклад является пополняемым, депозитный договор действует от трёх, до тридцати шести месяцев. Доходность вклада – 4%-6,68% по рублёвым вкладам, 0,35%-1,9% по валютным вкладам. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей или 1000 долларов/евро. Оформление данного вклада в режиме онлайн позволит получить более высокую доходность.

Заработок на колебании мировых финансовых рынков

Тем, кто готов прогнозировать курсы основных мировых валют, есть смысл получить доход не только как проценты на депозит, но и от колебаний на мировых финансовых рынках. Сбербанк России готов принять от своих клиентов депозиты в фунтах Великобритании, франках Швейцарии и японских йенах. Соответствующий депозит «Международный» можно открыть на срок до тридцати шести месяцев. Если клиент отдаёт предпочтение швейцарской или британской валюте, то минимальная сумма вклада составит 10 000 франков/фунтов. Чтобы открыть депозит в йене, необходимо располагать 1 000 000 йен. Сторонники британской валюты могут быть уверены, что увеличат свой вклад на 0,55-3,25 процента в год, владельцы швейцарских франков получат от 0,1 до 2,5 процентов, доходность йены - 0,3-2,25 процента.