Стратегия рассчитана на инвесторов -новичков. Альтернатива банковскому вкладу. Отлично подойдёт владельцам ИИС.
Основными активами по стратегии являются высоконадежные облигации федерального займа и ETF. Портфель пересматривается раз в два месяца с целью приобретения более выгодных бумаг. Сделки по акциям совершаются крайне редко и их объём незначителен.

Альтернатива банковскому вкладу - это стратегия автоматического копирования сделок на сервисе comon. Суть заключается в повторении операций, которые совершает управляющий стратегии, на счете клиента, который подключен к ней.

Чем альтернатива банковскому вкладу отличается от банковского вклада?

Банковский вклад – это сумма денежных средств, переданных физическим лицом в банк, с целью извлечения прибыли, которая возникает от финансовых операций с этой суммой. Проще говоря человек отдаёт свои деньги банку, а тот в свою очередь инвестирует их в бизнес проекты и ценные бумаги. Клиент получает фиксированную доходность, которая сильно отличается от реального дохода в сторону понижения.

Стратегия Альтернатива банковскому вкладу делает тоже самое, но клиент получает не фиксированный процент, а всю доходность за минусом комиссии брокера. С учетом налогового вычета от государства, который получают все наши клиенты, доходность может составлять 18% годовых и выше.

Как подключиться к стратегии Альтернатива банковскому вкладу?

Успех банковских депозитов состоит в том, что людям кажется его открытие максимально простым. Пришел в банк, подошел к менеджеру, отдал свой паспорт, через 20 минут депозит открыт. Ещё проще сделать это через личный кабинет или приложение. Просто и не очень прибыльно.

Здесь для начала необходимо открыть брокерский счет . По ссылке информация о том, что это такое, там же ссылка непосредственно на открытие. После открытия нужно пополнить счет, вернуться на эту страницу и нажать подключиться. Не многим сложнее, но доходность выше.

Альтернатива банковскому вкладу это надёжно?

Ещё одно преимущество депозита по мнению людей – надежность. Банк же всё-таки. Прочие предложения кажутся подозрительными, потому что это сомнительные сайты, непонятно на кого зарегистрированные инвестиционные фонды, вклады, смахивающие на пирамиду.
В нашем случае счет открывается в инвестиционном банке с лицензией Центрального Банка России. Количество клиентов, получивших доступ к фондовому рынку через Финам банк превысило 203 000 человек.

Во что инвестирует управляющий стратегии Альтернатива банковскому вкладу?

Абсолютно все вложения происходят в рамках фондовых рынков, то есть покупаются ценные бумаги. Это могут быть акции компаний или облигации федерального займа. Так как стратегия консервативная и её главной целью является сохранение денег и приумножение их на процент выше банковского вклада, все активы выбираются с учетом их ликвидности и надежности.

Эмитент Российских ОФЗ – министерство финансов Российской федерации. Мы считаем, что такое вложение гарантировано принесет нам прибыль и она будет выше процентов по депозитам.

Для вложения в акции крупных компаний мы используем ETF. Такой способ позволяет получать прибыль от 50-60 компаний при скромных вложениях. А реинвестиция дивидендов внутри ETF позволяет нам не платить комиссию с этих сделок.
Каждый месяц управляющий пересматривает портфель и может вносить корректировки, либо реагировать на изменение ситуации.

Что требуется от подписчика к стратегии Альтернатива банковскому вкладу?

После открытия брокерского счета, его пополнения и подписки на стратегию, от вас ничего не требуется. Суть автоследования и заключается в доверительном управлении и избавлении клиента от необходимости самостоятельно совершать какие-либо операции.

Для стабильного приумножения капитала следует регулярно пополнять счет, как только такая возможность появится. Инвестирование и реинвестицию мы возьмём на себя.

Внимание! Любое вложение денежных средств (банковский депозит и альтернатива банковскому вкладу в том числе) несет в себе риски. Даже хранение денег под подушкой приводит к их обесцениванию с помощью инфляции. Поэтому не пытайтесь спрашивать с кого-либо 100% гарантии вашего обогащения. Такие гарантии могут дать только мошенники.

Если вы новичок, рекомендуем Вам к прочтению Блог частного инвестора , где простым языком рассказаны основы финансовой грамотности и особенности фондового рынка, такие как отличие его от форекс, инвестиционных фондов и прочих спекулятивных проектов с повышенным риском.

Банковские депозиты являются самым популярным методов вложения имеющегося капитала. Основной причиной подобной популярности заключается в высоком уровне надежности банковских вкладов.

Не смотря на все плюсы этого метода вложения капитала, в настоящее время существуют альтернативы , которые заслуживают пристального внимания потенциальных инвесторов.

В качестве реальной альтернативы банковским депозитам можно рассматривать лишь те методы вложения капитала, которые позволяют получать более высокий доход, но при этом обладают сопоставимым уровнем надежности.

В настоящее время наличием вклада в кредитном учреждении может похвастаться большинство жителей развитых государств. Банковские вклады представляют собой самый распространенный метод пассивного инвестирования. Среди преимуществ такого инвестирования следует отметить высокую надежность, стабильный, хоть и не высокий, уровень дохода, а также отсутствие необходимости разбираться в особенностях финансового рынка.

Не смотря на огромное количество достоинств банковских вкладов, они обладают целым рядом рисков:

1. Инфляция. Если в стране наблюдается высокий уровень инфляции, то банковский депозит можно рассматривать не как метод получения дохода, а как способ сохранения имеющегося капитала.
2. Банкротство кредитной организации. В случае банкротства банка вкладчики могут рассчитывать на компенсацию лишь суммы гарантированной государством. За последние несколько лет ЦБ лишил лицензии большое количество отечественных банков. По этой причине риск банкротства выбранной кредитной организации является довольно высоким.
3. Риск мошенничества. На отечественном рынке присутствует множество нечистых на руку финансовых учреждений, которые обманывают своих клиентов при помощи скрытых платежей и т.д.

Единственным методом свести к минимуму описанные выше риски является выбор надежной финансовой организации, которая обладает хорошей репутацией. При этом, следует помнить, что ставки по вкладам в самых надежных кредитных учреждениях являются относительно невысокими. По этой причине избежать риска инфляции вам не удастся.

Анализируя все сказанное выше, становится очевидной необходимость в альтернативе банковским депозитам.

Инвестиции в недвижимость как альтернатива банковским депозитам

В настоящее время именно – лучшая альтернатива банковским депозитам. Если вы приняли решение отказаться от банковских вкладов и надумали инвестировать в недвижимость, то вы можете воспользоваться следующими методами:

1. Покупка готовой недвижимости для последующей продажи или сдачи в аренду.
2. Вложение имеющегося капитала в жилье на этапе строительства.
3. Вложение капитала в долевое строительство различных объектов недвижимости.

Согласно имеющейся статистики, не смотря на временные колебания стоимости недвижимости со временем она становится дороже. Таким образом, инвестиции в недвижимость практически не уступают по уровню надежности банковским вкладам, а по уровню потенциальной прибыльности значительно превосходят их.

Большая часть инвесторов выбирает вложение в недвижимость в качестве альтернативы банковским депозитам благодаря тому, что этот метод не подвержен влиянию негативных факторов, таких как:

• Гиперинфляция.
• Снижение стоимости с течением времени.

Если вы решили инвестировать свой капитал в недвижимость, то вам следует помнить, что этот метод инвестиций подвержен следующим экономическим рискам:

1. Снижение покупательной способности жителей нашей страны.
2. Снижение деловой активности.
3. Увеличение уровня конкуренции на рынке недвижимости.
4. Рост расходов на эксплуатацию.

Эти факторы следует в обязательном порядке принимать во внимание при выборе недвижимости для вложения капитала.

Как было сказано выше, инвестиции в недвижимость – прекрасная альтернатива банковским депозитам. Среди преимуществ вложения имеющегося капитал в недвижимость следует отметить:

1. Доходы от объектов недвижимости значительно лучше защищены от инфляции.
2. Объект недвижимости будет принадлежать вкладчику до момента его продажи. При этом, своего вклада клиент может частично лишиться при банкротстве кредитного учреждения.
3. Прибыльность от инвестиций в недвижимость в долгосрочной перспективе значительно выше, чем у банковских вкладов.
4. Приобретенные объекты недвижимости не теряют в цене с течением времени, а реальная стоимость банковского депозита может уменьшаться из-за инфляции.

Применять инвестиции в недвижимость в качестве альтернативы депозитам можно лишь в том случае, если вы обладаете необходимыми знаниями для выбора подходящего объекта.

Редкий банк на российском рынке, тем более из списка топ-10 по наибольшим суммам депозитов населения, готов предложить вкладчику ставку выше 8% годовых. Причин ждать роста ставок по вкладам в рублях или иностранной валюте нет. Скорее, будет происходить их дальнейшее постепенное снижение.

Причина этого не только в том, что ключевая ставка Центрального банка снизилась в декабре 2017 года до 7,75%. Банковский сектор насыщен: развитие кредитного сектора отстает от роста портфеля пассивов. Поэтому банки, не особенно нуждаясь в увеличении ликвидности, тормозят приращение своих портфелей по депозитам.

Многие по-прежнему хранят сбережения в банках, так как привыкли к этому незамысловатому финансовому инструменту и доверяют государственной системе страхования вкладов. Но все больше становится и тех, кто ищет альтернативу вкладам. Рассмотрим некоторые из таких альтернатив и обозначим их особенности.

Структурные продукты: внимательнее с выбором

Инвестиционные компании любят сравнивать структурные продукты с банковскими вкладами. Выводы таких сравнений, разумеется, всегда оказываются в пользу первых. Среди преимуществ структурных продуктов обычно называют следующие:

• более высокие процентные ставки;
• удобство в плане сроков и получения процентов;
• инвестиция по принципу «вложил и забыл».

Но стоит инвестору поинтересоваться деталями и возможными недостатками, картина становится менее радужной. В отличие от вкладов, структурные продукты не подпадают под действие государственного страхования, содержат риски и предполагают обязательную выплату НДФЛ с процентного дохода.

Если вы никогда не вкладывали ни во что, кроме депозитов, но всерьез рассматриваете возможность оформить структурный продукт, то для собственного спокойствия выбирайте поначалу тот, который обеспечивает 100% защиту капитала и имеет небольшой срок действия — до полугода. Обычно процентные ставки по таким продуктам на 4-6% выше, чем по вкладам, но для многих это уже намного привлекательнее.

Структурные продукты устроены таким образом, что прибыль инвестору приносит не сама инвестиционная компания, а базовые активы — те эмитенты (или рыночные активы вроде нефти, золота), на которых и работает продукт. Инвестиционная компания исполняет роль продавца обязательств и ставит условия, при которых инвестор получит тот или иной уровень дохода. Так что, выбирая структурный продукт, решайте вопрос доверия к базовому активу в первую очередь.

Облигации и облигационные ПИФы: удачное время для вложений

Речь идет как об облигациях федерального займа, так и о корпоративных облигациях. Первые менее доходные: 7-8,5% годовых, но более надежные. Вторые могут приносить до 13-14% годовых, но риск дефолта по самым доходным бумагам заставляет задуматься.

В периоды снижения ставок по депозитам стоимость облигаций возрастает. Поэтому в России на данный момент держатели облигаций имеют дополнительный доход — прирост стоимости своих ценных бумаг. Этот период неперманентен, и рано или поздно ему придет на смену следующий, при котором стоимость облигаций начнет падать.

В целом облигации всегда были хорошей альтернативой банковским вкладам. Вложиться в них можно по-разному:

• сформировать портфель, обратившись к брокеру;
• приобрести паи облигационных ПИФов .

Первый вариант дешевле, но следует учитывать, что при расчетах все равно будет комиссия банка или брокера за покупку и продажу облигаций.

Дополнительное преимущество облигаций — льгота на уплату НДФЛ. Доход, полученный от корпоративных облигаций российских эмитентов, полностью освобожден от налога, если бумаги были выпущены после 01.01.2017 г. и имеют доходность не выше, чем ключевая ставка ЦБ + 5%.

Акции с высокими дивидендами: добавить в портфель

На фоне понижающихся депозитных ставок в 2017 году многие российские корпорации повышали дивиденды по своим акциям. Держатели таких бумаг, как МГТС, Россети, Татнефть, Мостотрест, Северсталь и других получили доходность по дивидендам от 13 до 16,5%. Ожидаемые дивидендные доходности на 2018 год по акциям многих отечественных компаний также составляют двузначные числа. Среди перспективных по дивидендам аналитики называют акции Лукойла, МТС, Норникеля, Мечела, Башнефти. Для последней доходность и вовсе ожидается в широком диапазоне от 12 до 25%.

Но заманчивые цифры не должны заставлять вчерашнего вкладчика терять голову и немедленно отказываться от рублевых депозитов, покупая на все свободные деньги акции компаний, пусть даже это будут «голубые фишки». Акции — дело рискованное, а акции на российском рынке — еще и непредсказуемое. Если вы подыскиваете достойную альтернативу вкладу в банке и при этом решили стать акционером, составьте портфель из разных активов. Это может быть набор «акции + облигации + паи», или «акции + защитный структурный продукт». Диверсификация не навредила еще ни одному частному инвестору, а многих, наоборот, спасла от крупных финансовых потерь.

Низкие ставки по депозитам заставили граждан искать альтернативные варианты вложения своих сбережений с низким риском. Какие варианты можно найти на фондовом рынке?

Традиционно банковский вклад является самым надежным видом сбережений. Едва обгоняя инфляцию, он, по крайней мере, способен сохранить покупательскую способность накоплений, а риск отзыва лицензии у банка нивелируется наличием системы страхования в лице АСВ.

Однако в условиях тренда на снижение ключевой ставки держать деньги под пусть и фактически безрисковый, но все же низкий процент становится все менее выгодным. Неудивительно, что ЦБ и профучастники в последние годы стабильный рост интереса населения к облигационному рынку – как государственных (всевозможные виды ОФЗ), так и корпоративных бумаг.

Для отхода от депозитов нужен простой и надежный финансовый инструмент, на роль которого подходят , которые предлагают крупнейшие отечественные банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) а также облигации федерального займа, размещающиеся на бирже.

«Многие вчерашние вкладчики делают выбор в пользу ОФЗ , поскольку это понятный инструмент, выглядящий на данный момент привлекательнее вкладов и по доходности, и по рискам. Мизерная вероятность дефолта эмитента и возможность просчитать финансовый результат вплоть до погашения делает ОФЗ одними из самых привлекательных инструментов на рынке ценных бумаг для частных инвесторов», – объясняет инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Например, по облигациям Минфина ОФЗ-ПД [с постоянным купонным доходом – Ред.] с периодом погашения в 2021 году сейчас можно рассчитывать на доходность к погашению на уровне 7,9-8,1%. «Более длинные облигации в текущих условиях имеют высокий риск, поскольку существует вероятность введения санкций на новые выпуски госдолга в ноябре. Если не будет усугубления санкций, ОФЗ-ПД с периодом погашения в 2021 году могут принести порядка 12-15% уже на горизонте года», – уверен аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Безуглов.

Бахтин предлагает максимизировать доходность вложений, купив ОФЗ на , что при соблюдении несложных условий позволит дополнительно к доходу от гособлигаций ежегодно получать до 52 тысяч рублей в виде налогового вычета (ИИС первого типа).

«Можно покупать и облигации крупнейших эмитентов, надежность которых не вызывает сомнений – трудно представить, что государство допустит финансовую несостоятельность, к примеру, «Газпрома», «Роснефти» или Сбербанка. Да и в целом, если вы доверяете, скажем, Сбербанку или Газпромбанку, не логичнее ли вместо депозита купить их же облигации и заработать пару процентных пунктов дополнительной доходности? Если срочно понадобились средства, облигации можно в любой момент продать», – пишет аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев.

Эксперт предупреждает, что если вам понадобились средства с классического депозита (по тем, где возможно частичное снятие, а процентные ставки ниже), его придется закрыть, потеряв почти весь накопленный процентный доход. В случае же облигаций можно продать лишь часть портфеля и сохранить накопленный купонный доход.

Валютные вклады VS евробонды

Если искать валютную доходность, то по валютным вкладам можно рассчитывать на ставку в районе 2,5-3% для долларов, и на 1-2% по евро , однако ввиду анонса новых антироссийских санкций растет риск принудительной конвертации валютных вкладов в рублевые. Эту тему неоднократно поднимали в СМИ со на главу ВТБ Андрея Костина. И хотя председатель ЦБ Эльвира Набиуллина подобную идею, сбрасывать со счетов такой вариант развития событий не стоит.

Есть ли альтернатива валютным вкладам, но на фондовом рынке? «С валютными инструментами ситуация примерно такая же – доходность облигаций примерно на два процентных пункта выше доходности вкладов. Скажем, в августе номинированные в долларах российские государственные облигации торговались с доходностью к погашению выше 4%, доходности самых высокорейтинговых отечественных банковских евробондов были в диапазоне 5-6% годовых. И это при том, что ставки по долларовым депозитам в российских банках были на уровне 2% годовых», – говорит Ковалев.

«Среди валютных инструментов стоит обратить внимание на корпоративных эмитенты с максимальным кредитным рейтингом, который соответствует суверенному (BBB-). К ним относятся еврооблигации «Газпрома» с погашением в 2022 году и доходностью к погашению на уровне 5%, «Газпромнефти» с погашением в 2022 году и доходностью к погашению 5,1%, а также короткие облигации РЖД с погашением в 2020 году, предлагающих доходность к погашению на уровне 4%. Покупать данные выпуски целесообразно при готовности сидеть до погашения. Более того, при нормализации внешних условий стоит рассчитывать также и на рост тела, что позволит увеличить доходность вложений», – советует Безуглов.