Инвестиционный вклад - это депозит, дающий возможность увеличивать количество средств на счете через покупку выгодных акций компаний или облигаций. Инвестировать средства можно в различные области экономики и бизнеса. Если инвестиция окажется успешной и цена на активы вырастет, то и средств на счете депозита станет больше. Если стоимость акций упадет, то можно потерять весь доход или его часть. При этом основная сумма вкладчика сохраняется на счете и остается неприкосновенной.

При правильном выборе банка и предложения доход по инвестиционному вкладу может значительно превысить любые доступные годовые ставки, но если ошибиться в выборе, то никакой выгоды не будет. Изначальная сумма вклада при этом может храниться любое количество времени.

Наши услуги

На нашем сайте можно просмотреть все действующие на данный момент инвестиционные вклады в банках России и выбрать подходящий. С помощью фильтра расположить результаты поиска возможно по нескольким параметрам:

• минимальной сумме вклада;
• сроку действия договора;
• процентной ставке;
• валюте вклада;
• рейтингу.

• доходность вклада;
• надежность банка, предлагающего услугу;
• дополнительные опции вклада (пополнение, капитализация процентов, выплата на карту);
• доступность депозита.

В выдаче есть предложения вкладов как в рублях, так и в иностранной валюте - долларах или евро. Вы можете сами задавать параметры сортировки и ранжирования продуктов в выдаче на странице, настроив тем самым расположение продуктов в соответствии с важными для вас критерияими и параметрами.

Актуальные предложения

Среди наиболее выгодных на данный момент вариантов в рейтинге можно отметить следующие депозиты:

• с процентной ставкой от 7,5% до 10,5%;
• с минимальной суммой вклада от 25 тыс. до 50 тыс. рублей;
• со сроком действия депозита от трех месяцев до одного года.

Доступны предложения с возможностью пополнения вклада, покупки различных облигаций или акций компаний.

Узнайте больше о вкладах

Если среди инвестиционных предложений, действующих в данный момент, не нашлось подходящего варианта, вы можете подписаться на нашу рассылку. Новые предложения по банковским депозитам будут регулярно приходить вам на почту. Для этого достаточно указать свой адрес электронной почты в соответствующем поле. Также в разделе Новости мы публикуем обзоры последних событий и трендов на банковском рынке, комментарии экспертов и аналитические материалы по экономической ситуации в нашей стране.

Банковские вклады — являются одним из важных источников сбережения и приумножения капитала, а также со временем переходят в один из источников пассивного дохода. Вложение денег в банк под проценты, не требует каких-то особых навыков. Все у кого есть свободная наличность, могут просто взять и положить деньги под проценты, таким образом приумножая имеющийся капитал.

Банковские вклады как средство приумножения личного капитала, используют практически все категории людей, начиная от студентов, заканчивая пенсионерами. Также последнее время, стало модным открывать депозит для своего ребенка на учебу, который сможет снять только ребенок на которого открыт депозит.

Кроме физ.лиц, банковские вклады довольно распространены среди юридических лиц. К примеру, в компанию зашла валюта, но на рынке неопределенность с национальной валютой (на период 1-3 и больше месяца). У юр. лица есть два выхода:
— держать просто на расчетном счете
— положить на депозит до определенности ситуации на рынке.
Думаю всем ясно, как поступит юр. лицо.

Виды банковских вложений

Виды банковских вложений делятся на следующие категории:

• срочный
• бессрочный
• до востребования

Срочный банковский депозит — это вклад на определенный период, до определенной даты. Ранее данной даты снять средства нельзя или если можно, то с высоким штрафом.

Бессрочный банковский депозит — это вложение денежных средств на бессрочный период на определенных условиях. Средства можно снимать/пополнять в любой момент времени.

Банковский депозит до востребования — это вклад для сохранения капитала вкладчика до момента когда он ему понадобится. Как правило на таком вкладе самый минимальный процент доходности, но самая высокая надежность.

Дополнительно можно указать как вид банковских вложений: банковские облигации, банковское золото, монеты и другие инвестиционные продукты о которых можно узнать у представителей банка.

Преимущество банковских вкладов перед другими инвестициями

Банковские депозиты отличаются от других инвестиционных решений своей простотой, постоянностью и относительно надежностью.

В сравнении с ценными бумагами, такими как акции, облигации и т.д.. Банк обязан выплачивать проценты указанные в депозитном договоре. В случае с акциями, если предприятие не получило прибыли, то и дивиденды не начисляться акционерам. В случае с облигациями, то если предприятие выдавшее облигации обанкротилось, то держатели облигаций могут не получить не только проценты, но и саму сумму по облигациям.
Хотелось бы отметить, что держатели облигаций получают свои средства и проценты в первую очередь, чем держатели акций того же предприятия, в случае его банкротства.

С другой стороны и банк может быть ликвидирован, но риски не получения прибыли по вкладам — полностью отсутствуют!

Недостаток банковских депозитов

Недостатком банковских депозитов, является постоянно меняющиеся ставки. Но в целом пассивный доход и прибыль остаются.

Также, к недостатку можно отнести вероятность банкротства банков и потери всего своего капитала в них. Поэтому не следует держать на банковских депозитах более половины всего своего капитала. Также, уменьшит риски вложение средств не в один, а в несколько крупных и надежных банках.

Гаранты возврата банковских депозитов клиентам банка

В крупных банках, очень часто используется страхование депозитов вкладчиков независимой страховой компанией (часто международной) или государством. Такой банк, является лучшим вариантом вложения депозита, до суммы гарантированного возврата страховой компанией или государством.
Например:

• в СНГ и России, сохранность средств вкладчиков гарантирует государство на сумму около 10 000 долларов США
• в Европе, Америке, сохранность депозитов вкладчиков гарантируют крупные страховые компании на сумму от 50 000 долларов США.

Не у каждого банка есть гарант по возврату вклада, поэтому при выборе банка для инвестирования, нужно грамотно и ответственно подойти к этому вопросу.

Пример пассивного дохода от банковского вклада

Пассивный доход — это сумма получаемого дохода, которой достаточно для того чтобы жить обеспечивая себя/семью не работая.

Возьмем за средний доход на среднестатистическую семью в размере 400$ в месяц.
Банки в среднем выдают 5% годовых на доллары США.
Для обеспечения ежемесячного дохода в размере 400$, нужно держать депозит в 100 000$.

При этом, следует помнить, что все банки являются налоговыми агентами и с каждой полученной Вами прибыли, они платят в налоговую 15-20% от начисленных процентов в СНГ и России, и 30-75% от дохода в Европе.
Поэтому, из депозита в 100 000$ под 5% годовых, клиенту будут начислять ежемесячный доход не 416$, а 332$. Тем не менее, такой , является пассивным и практически не требуется приложение никаких усилий.

Сравнение с доходностью от сдачи недвижимости в аренду

Многие скажут, что ну их эти банки, лучше я куплю недвижимость и буду сдавать ее в аренду и получать рентную плату. Мол, — Недвижимость некуда не денется, по сравнению с банкротством банка, рентная плата тоже ежемесячная и т.д..

Но давайте посчитаем:

• Берем описанный ранее депозит в 100 000$ под 5% в год=332$. Все четко и ясно.
• Берем для сравнения недвижимость в Киеве, оценочной стоимостью 100 000$:
  — квартира. В среднем за месяц проживания в такой квартире, просят чуть больше 5000 грн.= 190$
  — коммерческая недвижимость. В среднем за аренду столь не дорогой коммерческой недвижимости, которая как правило находится где-то в неудобном месте, просят от 7000грн.=270$.

Разница, как видно по сравнению с банковским средним вкладом в долларах США:
— квартира — 142$
— коммерческая недвижимость — 52$.

Справедливо заметить, что налог на прибыль от сдачи недвижимости в аренду для частных лиц = 15-20% в СНГ и России, а в случае с коммерческой недвижимостью, налог на прибыль для юр.лиц составляет 25%. В учет не берем СПД и ИП на единой ставке, так как она в разных странах разная и колеблется от 20$ и выше.

Дополнительно к недостаткам при сдаче недвижимости, является:

• постоянный поиск клиента (арендаторы)
• ремонт недвижимости раз в 5 лет
• риск порчи недвижимости и имущества при сдаче в аренду
• оплата коммунальных и других услуг
• риск не уплаты арендаторами ком.услуг и арендной платы (в случае срочного съезда)
• недвижимость подвержена природным воздействиям (ураганы, землетресения)
• слабая ликвидность недвижимости в СНГ и России.

Подводя итоги, тезисно определим:

• банковский вклад является простым, надежным инструментом для инвестирования
• депозит в банке имеет преимущество в пассивном доходе перед ценными бумагами
• стабильность банка гарантируется страховыми компаниями и государством
• выбирая между недвижимостью и вкладом в банк, преимущество находится у банковских вкладов (с грамотным подходом).

Как можно увеличить депозит в пять раз за 20 лет на банковских вложениях

Мало кто знает, что благодаря капитализации банковских процентов к телу депозита, способно существенно увеличить доход по банковским депозитам.

Если вложить денежные средства на 20 лет под 10% годовых,с капитализацией процентов, то депозит через 20 лет увеличится в 5 раз, то есть на 500%!

То есть, при 10% ежегодно за 20 лет должно получится — 200%, но с капитализацией получается 500%.
Например при вложении 100 000 рублей под 10% годовых через 20 лет Вы получите сумму к своему депозиты в размере 500 000 рублей. Итого получится Ваш депозит 100 000 рублей+500 000 рублей начисленных процентов.
Поэтому, пренебрегать банковскими депозитами не стоит.

Поэтому, выбирая свою нишу для инвестирования, следует провести полный анализ и соотношение результатов между инвестиционными продуктами для получения минимально рискового и доходного инвестиционного инструмента!

Особенности вложений, инвестиций в банковские депозиты. Выгода, реальная доходность вклада. Опасности и риски банковских депозитов (10+)

Вложения в банковские депозиты - за и против

Выгодно ли размещать средства на депозитах?

Ответ не однозначен. Все зависит от текущей ситуации. При вложениях в банковские депозиты, открытии вкладов нас подстерегают три основные опасности. Первая - инфляция, вторая - проблемы у банка, в котором мы открыли вклад, третья - обман со стороны банка, скрытые комиссии и непрозрачные условия.

На некоторых этапах экономического цикла банковские депозиты являются одним из самых привлекательных инвестиционных инструментов. Это бывает, когда ставки высоки, инфляция низкая, а производство начало расти. Фондовые рынки обычно опережают рост производства, растут раньше. Так что в этот момент цены на акции задраны, вложения в них становятся неинтересными. Самое время разместить деньги на депозиты и ждать падения цены акций (а оно обязательно наступит), чтобы вложиться в них.

Инфляция и процентные ставки по вкладам

Приводимая банком ставка процента - номинальная. Это означает, что если Вы вложили некоторую сумму на некоторый срок, то по истечении этого срока Вы получите вложенную сумму плюс процент, равный сумме вклада, умноженной на ставку процента. При этом Ваша потребительская корзина за это время подорожает. Может оказаться так, что хотя Вы и получите номинально больше денег, но с учетом подорожания потребительской корзины (инфляции), сможете купить товаров даже меньше, чем смогли бы купить до открытия вклада. Например, Вы делаете вклад под 4% годовых, а инфляция - 7%. Тогда Вы фактически подарите банку 3% за то, что он подержал Ваши деньги. Я призываю Вас никогда не открывать вклады под ставку ниже инфляции. Пусть банки стараются, работают, думают, но дают нам реально положительные процентные ставки. Иначе зачем вообще нам нужны вклады, мы будем искать альтернативные способы вложений, например, заплатим за свет на десять лет вперед. Электричество будет дорожать быстрее средней инфляции.

Но даже если мы открываем вклад под положительный реальный процент, ориентируясь на текущий уровень инфляции, инфляция может ускориться. Этот риск невозможно прогнозировать. С ним придется смириться, открывая депозит. Инфляция, конечно, не ускорится сразу в разы. Так что максимально мы потеряем несколько процентов реальной стоимости нашего капитала.

Сравнение доходности

Как сравнить доходность по различным депозитам? Номинальное значение ставки, приводимое банком, не позволяет сравнить доходность, если не изучить условия начисления процентов. Например, проценты могут начисляться каждый месяц, а могут - в конце срока. Начисленные каждый месяц проценты могут капитализироваться, присоединяться к основной сумме вклада, и на них тогда тоже будут начисляться проценты в следующих месяцах. Чтобы сравнить два вклада, Вы должны посчитать, какую сумму Вы получите в конце срока вклада, и сравнивать эти суммы.

Скрытые комиссии, непрозрачные условия

Многие банки прибегают к нечестным методам, таким как особые условия начисления процентов по депозитам, скрытые комиссии, туманные условия депозита. Встречал вклады, начисление процентов по которым зависит от пользования пластиковой картой этого банка, по которой идет фиксированная комиссия, делающая невыгодным процент по вкладу. Распространены вклады, обусловленные открытием пенсионного счета, заключением договоров страхования и т. д. Это все обычный спам и мусор. Оценить реальную доходность таких вложений с учетом всех факторов и рисков невозможно. Сложность продукта, который Вам предлагают, однозначно свидетельствует о его невыгодности. Задумайтесь, зачем усложнять хороший, привлекательный продукт.

Еще характерным способом обмана является наличие специальных условий снятия денежных средств по истечении срока вклада. Нередко такое снятие сопряжено с комиссией банка за вывод средств. Сравнивая условия разных банков, узнайте реальную сумму, которую Вы получите на руки по истечении срока депозита с учетом всех комиссий. Именно эту сумму и нужно сравнивать.

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости , чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.

Еще статьи

Как начать инвестировать, вкладывать деньги? Не потерять вложенное нач...
Чтобы быть богатым, нужно инвестировать. Как инвестировать начинающему инвестору...

Деньги обесцениваются, как сберечь, сохранить накопленное, инвестирова...
Как сберечь деньги от инфляции, накопить и приумножить, жить на доход от инвести...

Реальные стратегии накопления капитала....
Советы по накоплению и приумножению капитала. Реальный пример. Сколотим, сохрани...

Способы стать богатым, накопить состояние...
Заработать состояние и стать богатым реально. Обзор способов и путей....

Как выйти из нищеты, справиться с финансовыми проблемами. ...
Как преодолеть бедность и решить свои финансовые проблемы. Меняем свой подход к...

Покупка автомашины в кредит. Выгодно ли? Как оценить. Планируем покупк...
В кредит или за наличные? Как выгоднее покупать автомобиль? Планируем покупку ма...

Как взять кредит, заем? Стоит, можно, нужно, выгодно, правильно брать....
Выгодно берем кредит. На что обратить внимание, какие кредиты стоит брать. Не оп...

Дополнительная гарантия на технику, автомобиль за деньги. Выгодно ли? ...
Покупать дополнительную гарантию на технику не выгодно так же, как и страховатьс...

Независимо от страны проживания, большинство людей предпочитают заработанные деньги пускать «в рост». Другими словами, многие из нас являются инвесторами разного уровня. Самыми популярными направлениям являются инвестиции в банковские депозиты и недвижимость.

Стабильность и предсказуемость дохода

Стоит отметить, что география различных направлений инвестирования очень интересна и разнообразна. Так жители стран бывшего СССР предпочитают инвестирование в банковские депозиты и недвижимость. А вот граждане Западной Европы и США давно оценили достоинства вложений в ценные бумаги. В этом моменте стоит упомянуть уровень развития фондового рынка в этих странах.

Помимо этого, инвестиции в депозиты имеют очень маленький уровень риска. Безусловно, уровень доходности таких инвестиций гораздо ниже, но он стабилен и не предвещает сбоев в обычной обстановке. Депозиты становятся убыточными только в случае острой фазы кризиса или других форс-мажорных обстоятельств. Это является наиболее важным их преимуществом. Потому как в других направлениях инвестирования ожидаемая прибыль может в секунду быть потеряна – риск таких вложений равновелик с доходом.

Достоинства работы с депозитами

Имея свободные средства и желание их приумножить, любой человек или предприятие могут их предоставить в распоряжение банковскому учреждению. Этот процесс обоюдовыгоден, потому что банк получает дополнительную денежную массу для кредитования, а инвестор получает прибыль.

Есть несколько наиболее важных и положительных моментов в таком виде работы с денежной массой, как инвестирование в депозиты:

• Простота процедуры – для участия в таких инвестициях не требуется специальная подготовка и знания. Достаточно иметь свободные средства и подписать договор с банком, не забыв предварительно .
• Гарантированный доход – банк достаточно сильно нуждается в привлечении новых средств, поэтому в большинстве случаев речь не идет ни о задержках, ни об отказах от выплат процентов по депозитам или возврату денег после окончания договоров.

Вложения в депозиты в различных коммерческих банках имеют дифференцированный процент прибыльности. Возможно размещение средств в нескольких банках одновременно, что дает определенную гарантию сохранения определенной части средств даже в случае банкротства одного из банков. Но большинство финансовых структур работают в связке со страховыми компаниями, что обеспечивает вкладчикам гарантированный возврат средств в большинстве случаев наступления страховых обстоятельств.

В целом, это очень доступный и положительный вид инвестирования для людей и предприятий, которые готовы к невысокой доходности своего инвестиционного участия. Но при досрочном расторжении инвестор теряет достаточно большую часть прибыли, именно таким образом банк обеспечивает себе пользование деньгами в течении запланированного срока.