Застрахованными являются вклады - денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическим лицам Банку в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах Банка.

4.4. Ситуационные вопросы:

a).Порядок начисления сумм страхового возмещения при наличии вкладов у мужа и жены в одном банке;

б) при наличии нескольких счетов в одном банке, у которого отозвана лицензия/двух счетов в разных банках, у которых отозвана лицензия?

в). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада в валюте;

г). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада и задолженности по кредиту/ кредитной карте у клиента банка.

4.5. Суть понятия «страховой случай».

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

4.5. Порядок возмещения по вкладам. Страховая сумма.

1. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

2. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

3. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

4. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

5. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

6. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлениистрахового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования . Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное . Страховая сумма является существенным условием договора страхования .

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная . Неагрегатная страховая сумма - лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма - лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

Классов рисков при страховании - огромное множество. Назовём некоторые из них. В частности, в России есть категории имущества, не подлежащие страхованию. Рассмотрим их более подробно.

Не подлежат страхованию старые и ветхие здания, которые скоро пойдут под снос. Не будут предоставлять свои услуги страховые компании и тогда, когда речь идёт о районах, подверженных наводнениям, лавинам, оползням и т.д., а также расположенных в местах проведения военных действий.

Нельзя страховать продукты с коротким сроком годности, растения, боеприпасы. Откажут клиенту и в страховании старого автомобиля. Лицам, чей возраст превышает 85-летний рубеж, и лицам с тяжёлыми и неизлечимыми заболеваниями тоже будет отказано в страховании жизни.

Какие объекты подлежат страхованию? Квартиру, загородное жильё, бытовую технику, одежду, прочее домашнее имущество. Можно застраховать собственное здоровье. Существует вид страхования своей ответственности перед третьими лицами (ОСАГО). Очень распространено в России автострахование и туристическое страхование (при выезде за рубеж).

Многие звёзды страхуют свои голоса (певцы и певицы), руки, ноги (спортсмены) и т.д. Но при лёгком ушибе или синяке на руке или ноге страховая компания вероятнее всего не станет выплачивать деньги, т.к. повреждение было несерьёзным. В отдельных случаях страховые компании могут потребовать соблюдать определённый режим или вести конкретно оговоренный образ жизни.

Кроме этого, в страховании существует такое понятие, как "Страховой риск". Это понятие имеет несколько значений:

Теоретическое предполагаемое событие или череда событий; страхование совершается на тот случай, если данные события произойдут в действительности;

Оценка стоимости объекта, на который оформляется страхование;

Процент вероятности наступления того или иного страхового случая.

Видов рисков при страховании - огромное множество. Назовём некоторые из них.

Риск случайных отклонений - реальный ущерб значительно отличается от ожидавшегося. Обычно носит случайный характер.

Риск изменения обстоятельств - очень плохо поддаётся прогнозированию. Разница между реальным и предполагаемым количеством ущерба вызвана изменениями независимых обстоятельств; изменения эти нет возможности предвидеть.

Риск заблуждения - возникает потому, что страховщик в своей работе нередко не имеет всей необходимой информации; следовательно, не имеет возможности верно рассчитать вероятный ущерб, предвидеть все факторы риска и т.д. Вероятность допущения ошибки повышается при редких или новых рисках; при хорошо известных она не столь велика.

Субъективный риск - возникает при индивидуальных факторах, ка которые может повлиять сам страхователь, его поведение, поведение его домочадцев, сотрудников либо других людей, могущих способствовать созданию ущерба.

Объективный риск - возникает при непосредственном влиянии объекта страхования либо окружения данного объекта. Это может быть конструкция объекта, несущая повышенную опасность, характер выпускаемой или хранящейся продукции и т.д.

Содержание:

1. Автомобильная страховка КАСКО
2. Обязательная страховка
3. Выбор страховщика
4. Обязательства сторон
5. Изучение документов
6. Осторожность с низкими ценами
7. Критерии выбора
8. Бонусные условия
9. Услуги в современном обществе
10. Страховые риски
11. Субъекты и объекты
12. Страховщик
13. Выгодоприобретатель

В современных условиях многих владельцев авто интересуют актуальные правила страхования для средств передвижения. При этом, нужно знать, что чем раньше вы застрахуете свой автомобиль, тем лучше. Это связано с динамично развивающимися условиями современной жизни, где людей на каждом шагу могут подстерегать неприятные сюрпризы от природы, государства или же других факторов. Поэтому, современные принципы страхования являются тем механизмом, который позволяет защитить свое имущество, в том числе и обеспечить защиту транспортного средства от различных неблагоприятных ситуаций.

Современные принципы страхования

Среди владельцев транспортного средства каждый знает, что считается обладателем объекта повышенного риска. Например, в результате неудачного маневра вашего авто вы можете повредить другой автомобиль. При этом, если будет доказана вина водителя, то придется выплачивать компенсацию, которая может быть довольно существенной. Конечно, не каждый будет готов к подобным расходам. Подготовиться к таким сюрпризам можно с помощью страхования средств передвижения. Это поможет спланировать свои расходы и избежать чрезмерных трат в дальнейшем.

Современные виды автомобильного страхования

В современных условиях страховка транспортного объекта считается комплексным понятием, которое состоит из трех основных моментов. В первую очередь, это непосредственно процедура страхования транспортных средств, которая по другому называется КАСКО. Также, еще одной разновидностью считается страховка гражданской ответственности владельцев транспортного средства, куда входит и документ обязательного страхования. Помимо этого, существует такой вид предоставления услуг, как страховка водителя и пассажира от несчастных случаев.

Автомобильная страховка КАСКО

Одним из наиболее популярных видом классического страхования считается КАСКО, которое имеет свои правила оформления. Что касается страхования гражданской ответственности и других услуг, то они пользуются существенно меньшей популярностью. Подписание КАСКО позволяет компенсировать ущерб, нанесенных при авариях, неблагоприятных погодных условиях, а также при повреждении авто третьими лицами.

Обязательная страховка

При нанесении ущерба другим водителям покрыть эти расходы можно за счет обязательного страхования гражданской ответственности. В данном случае правила говорят о том, что данный документ заключается хозяином транспортного объекта в обязательном порядке. Кроме того, подобную услугу можно оформить добровольно.

Особенности подписания документов в различных фирмах

В каждой компании, предоставляющей подобные услуги, есть свои определенные правила страхования, которые являются важными для владельцев транспортных средств, а также для перевозчика. Однако в законодательстве есть четкие правила, которые закрепляют за страховщиком определенные обязанности.

Выбор страховщика

При выборе страховщика владельцев транспортных средств должны интересовать пункты, где указаны исключения из покрытия страховки и причины, по которым можно отказать в возмещении ущерба. Это связано с тем, что существуют полисы, где есть жесткие ограничения по этим моментам, которые снижают стоимость страховки. Однако, в этой ситуации выплата возмещений в дальнейшем может оказаться затруднительной. Поэтому, специалисты не рекомендуют хозяину транспортного объекта заключать подобные документы.

Обязательства сторон

В большинстве страховых программ не имеется полностью односторонних обязательств. То есть, принимая на себя функции обязательного возмещения ущерба, страховщик всегда требует от клиента соблюдать правила, касающиеся застрахованного транспортного объекта. В связи с этим, клиенту нужно четко читать документ, обращая внимание на каждое конкретное условие. Кроме того, нужно тщательно изучить правила страхования, касающиеся страховщика. Это применимо как для обязательного страхования транспортных средств, так и других видом подобных услуг.

Изучение документов

Документы следует читать между строк. Сравнивается адекватность и количество всех условий, которые отражаются в программе. При этом, чем полнее описаны все эти моменты, тем меньше вопросов и проблем возникнет потом. Поэтому, не стоит пугаться большого количества текста в документе.

Осторожность с низкими ценами

Многих владельцев транспортных средств нужно предупредить о том, что с низкими ценами в данном случае нужно быть очень осторожным. Это связано с тем, что в данном случае покупаются гарантии агентства. Получается, что при более широком покрытии гарантии выше, чем при более низком. То есть, чем выше стоимость обязательного или добровольного страхования, тем лучше. Однако, высокая стоимость далеко не всегда означает качество услуг. В то же время, низкие цены вообще должны всегда настораживать.

Критерии выбора

Выбор компании для обязательного страхования транспортных средств должен учитывать не только простые цифры, но и весь комплекс условий в документе. В первую очередь, нужно обращать внимание на все исключения, которые дают право отказать в выплатах. Также, клиент всегда должен изучать весь спектр рисков, от которых нужно страховаться. В договоре присутствует и понятие франшизы, которая представляет собой ту составляющую ущерба, которую страховщик не будет возмещать. Т

Важные моменты при страховании

Одним из важных моментов при оформлении обязательного страхования транспортных средств, считается территория, на которую распространяется действие документа. Кроме того, в подобных документах может учитываться или не учитываться амортизационный износ, что также имеет определенное значение и несколько меняет правила предоставления услуг. При этом страховая сумма может меняться после того, как было выплачено возмещение ущерба. Оформление страхового договора предусматривает оплату платежа, как при помощи одноразового взноса, так и разделяя на части.

Бонусные условия

При подписании документа обязательного страхования транспортного объекта могут присутствовать определенные бонусы. Они будут выгодны как для перевозчика, так и для владельцев авто. К бонусам можно отнести возмещение трат на перевозку поврежденного автомобиля, круглосуточный помощник в виде Call-центра, который предоставляет техническую помощь в режиме онлайн. Как правило, бонусы не характерны для страховки гражданской ответственности.

Услуги в современном обществе

Сейчас в современном обществе страховые услуги используются всеми без исключения автолюбителями. Практически любое транспортное средство подлежит оформлению обязательного страхования гражданской ответственности. Современные правила предусматривают список транспортных средств, не принимающихся для проведения процедуры страхования. В первую очередь, это касается тех транспортных средств, период эксплуатации которых закончился. Также, не подлежат страховке автомобили, техническое состояние которых предрасполагает к быстрому наступлению страхового случая.

Автомобили, не подлежащие страховке

Современные правила обязательного страхования гражданской ответственности, также правила других видов страхования транспортных средств не предусматривают оформления договора на конфискованные или арестованные авто. Также, традиционно нельзя оформить услугу на автомобили, находящиеся на территории со стихийными бедствиями.

Страховые риски

При оформлении страховки КАСКО клиент получают защиту от всех событий, среди которых можно выделить полную утрату транспортного объекта, а также его повреждение. Все эти риски могут иметь место, как у владельцев транспортного объекта, так и у перевозчиков. Выгодным отличием этого вида услуг от обязательного страхования гражданской ответственности считается возмещение ущерба при всем перечне рисков. На сегодняшний день список рисков в отечественных и зарубежных компаниях практически не отличается.

Случаи, которые не являются страховыми

При оформлении обязательного страхования гражданской ответственности существует целый ряд случаев, по которым не будет выплачиваться страховка. Например, для многих владельцев транспортного объекта возмещение ущерба не будет производиться при повреждении автомобиля вследствие неосторожности или умышленных действий страхователя. Также, при противоправных действиях хозяина авто или использовании машины не по назначению выплаты осуществляться не будут. Поэтому, необходимо четко соблюдать правила дорожного движения по всем требованиям гражданской ответственности. Кроме того, страховые выплаты не будут производиться для тех владельцев транспортного объекта, которые управляли авто в состоянии наркотического, алкогольного или другого опьянения.

Ситуации, в которых не выплачивается страховка

Важным для любого перевозчика считается тот момент, что любая компания не будет возмещать ущерб, в случае повреждения транспортного объекта грузом. Кроме того, при проведении военных действий, в условиях гражданской войны, забастовок и так далее в большинстве случаев повреждение авто не будет считаться страховой ситуацией. Однако, существуют договора, по которым эти ситуации все-таки будут относиться к страховым событиям. Это является очень важным для владельцев транспортных средств. Возмещение подобного ущерба невозможно при оформлении обязательного страхования гражданской ответственности.

Субъекты и объекты

При страховой защите транспортных средств, объектом является непосредственно автомобиль. Что касается субъектов, то ими является страхователь и страховщик. В качестве страхователя выступает хозяин транспортного объекта. Это может быть и физическое, и юридическое лицо, в качестве которого может выступать компания перевозчика. Интересно, что при оформлении обязательного страхования гражданской ответственности, страхователь может не являться владельцем транспортного объекта.

Правила предоставления услуг страховщику

Современные правила предоставления подобных услуг предусматривают оформление договора в случаях, когда страхователь владеет машиной при аренде, лизинге или же по доверенности. В каждом из этих случаев, владельцев транспортных средств интересует качественная защита машины от возникновения страховых ситуаций. Если же клиент по каким-либо причинам не заинтересован в сохранении своего автомобиля или же машины перевозчика, то тогда договор о страховании не может быть заключен. Это касается обязательного страхования гражданской ответственности и других видов.

Страховщик

В качестве страховщика при предоставлении услуг для владельцев машины или перевозчика должна выступать компания, которая имеет право на проведение подобных мероприятий. Современные правила требуют, чтобы эта организация получила лицензию на подобные услуги по направлению транспортных средств. Эту лицензию может выдать общество взаимного страхования, являющееся организацией некоммерческого типа.

Выгодоприобретатель

При оформлении обязательного страхования гражданской ответственности или других видов страховки есть такой субъект, как выгодоприобретатель. Это субъект в лице перевозчика, владельцев или же арендодателя машины, в пользу которого заключает договор человек, который эксплуатирует машину по доверенности. В данном случае правила обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств, предусматривает выплату этому лицу при появлении страховой ситуации. Это выгодно как для перевозчика, так и для частного владельца машины. При оформлении страхования гражданской ответственности всегда в качестве предмета страхования выступает конкретный автомобиль.

Размещен: 04.07.2016 г.

Страхование транспортного средства

Согласно п.2 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное. В обязательном страховании государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей (например, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обязательное медицинское страхование, страхование ответственности туроператора и др.)

Добровольное страхование действует в силу закона, но на добровольных началах. Законодательство может определять подлежащие добровольному страхованию объекты, общие аспекты страхования, но конкретные условия регулируются Правилами страхования, установленными страховщиком.

В настоящее время на российском страховом рынке институт добровольного страхования приобрел достаточную популярность (добровольное страхование финансовых рисков; добровольное пенсионное страхование; добровольное страхование от пожаров и рисков стихийных явлений и др.).

Страховые компании осуществляют свою деятельность на основе лицензии. Лицензирование страховой деятельности направлено на защиту интересов и прав страхователей, страховщиков и государства и является способом государственного регулирования и контроля деятельности страховых организаций и соблюдения ими действующего законодательства РФ. Органом, осуществляющим лицензирование страховой деятельности на территории Российской Федерации, является Банк России.

Обратим внимание на значение некоторых понятий, используемых в страховых отношениях и требующих понимания со стороны страхователя.

Страховая премия – это сумма, которую страхователь обязуется уплатить страховщику при заключении договора страхования. Не путать с понятием страховая сумма(!).

Под страховой суммой в страховании понимают сумму, предусмотренную Законом или договором страхования, в пределах которой страховщик осуществляет выплату при наступлении страхового случая.

Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное Законом или договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Размер страхового тарифа в добровольном страховании определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Страхование автотранспортного средства

В области автострахования можно выделить обязательное государственное (ОСАГО) и добровольное (КАСКО) страхование.

Что такое ОСАГО?

Институт обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируется Федеральным Законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО ), Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Банком

Цель обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности на условиях и в порядке, которые установлены Законом об ОСАГО . Эксплуатация транспортного средства без страхового полиса является незаконной и влечет за собой штраф.

Обязательное страхование осуществляется владельцем транспортного средства путем заключения со страховщиком договора обязательного страхования. Данный договор заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Таким образом, различают два вида полисов ОСАГО: с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению автомобилем, и без ограничений. В случае страховки с ограничениями каждый водитель должен быть внесен в бланк полиса ОСАГО. Действие полиса ОСАГО без ограничения числа лиц, обладающих правом управлять автомобилем, распространяется на всех водителей, допущенных владельцем к управлению конкретным транспортным средством (такой вариант используют службы доставки, почта и т.п.).

Договор ОСАГО заключается на 1 год. Согласно ст.7 Закона об ОСАГО страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, который составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Для реализации права, связанного с возмещением вреда, причиненного автотранспортному средству в размере, превышающем сумму страховой выплаты, потерпевший может обратиться в суд с иском к лицу, причинившему вред (п.3.7 Положения). Порядок определения размера страховой выплаты за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего регулируется ст.12 Закона об ОСАГО.

Порядок действия при наступлении страхового случая по ОСАГО

(при причинении вреда имуществу)

Уведомление страховой компании о страховом случае

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков), если одновременно соблюдаются следующие условия: в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам (отсутствует вред жизни или здоровью); ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО (п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Во всех остальных случаях требование потерпевшего о возмещении вреда, причиненного его имуществу, предъявляется страховщику лица, причинившего вред.

При наступлении страхового случая потерпевший предъявляет страховщику заявление о страховой выплате или прямом возмещении убытков и необходимые документы не позднее пяти рабочих дней после ДТП или направляет их любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки (например по почте с уведомлением о вручении) (п. 3.8 Положения).

Перечень документов для предоставления в страховую компанию

К заявлению о страховой выплате потерпевший при возмещении вреда имуществу прилагает документы, предусмотренные пунктами 3.10 и 4.13 Положения:

Копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), заверенную в установленном порядке;

Документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя (например, доверенность);

Документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

Согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

Справку о ДТП, выданную подразделением полиции, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;

Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ).

Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

Заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;

Документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;

Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;

Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. При этом расходы на хранение возмещаются со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки).

Иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

Представление автомобиля для осмотра

При причинении вреда имуществу потерпевший обязан в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате представить поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра, выяснения обстоятельства причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков (п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В срок не более пяти рабочих дней со дня представления поврежденного автомобиля страховщик проводит его осмотр и (или) организует независимую экспертизу (оценку) (п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО). Если автомобиль потерпевшего не может участвовать в дорожном движении, то эксперт осматривает автомобиль по месту его нахождения.

Порядок осуществления страхового возмещения

Согласно п.12 статье 12 Закона об ОСАГО возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться:

- путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания , которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор (возмещение причиненного вреда в натуре);

Путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

В том случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания, выбор способа возмещения вреда осуществляет потерпевший.

Выплатить страховое возмещение, выдать направление на ремонт или направить потерпевшему мотивированный отказ страховщик обязан в течение 20 календарных дней, (не считая нерабочих праздничных дней), со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего (п. 4.22 Положения)

За несоблюдение срока выплаты страхового возмещения или возмещения вреда в натуре страховщик уплачивает потерпевшему неустойку в размере 1% от определенного в соответствии с Законом об ОСАГО размера страховой выплаты. За несоблюдение срока направления мотивированного отказа - 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.

Урегулирование спора со страховой компанией

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером страховой выплаты, потерпевший до подачи иска в суд должен обратиться к страховщику с претензией . Претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления . В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить требование потерпевшего или направить мотивированный отказ (п.1. ст. 16.1. Закона об ОСАГО).

Требования к содержанию претензии в адрес страховщика установлены пунктом 5.1 Положения. Претензия должна содержать:

1) наименование страховщика, которому она направляется;

2) фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;

3) требования к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов РФ;

4) банковские реквизиты потерпевшего (иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;

5) фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.

6) Перечень документов в приложении к претензии согласно п. 5.1. Положения (если какие либо из данных документов не были представлен страховщику ранее при обращении с заявлением о страховом случае).

Претензия предоставляется или направляется страховщику по адресу места нахождения страховщика или представителя страховщика.

Что такое КАСКО?

Под «КАСКО» на территории РФ понимается вид добровольного страхования автомобиля, связанный с защитой имущественных прав водителя (страхование от ущерба и хищения). Ущерб может быть получен в результате ДТП, разбойного нападения с причинением механических повреждений транспортному средству, пожара, взрыва, стихийных бедствий. Хищение транспортного средства предполагает его незаконное и противоправное овладение третьими лицами.

В отличие от ОСАГО, тарифы на КАСКО не устанавливаются государством, а разрабатываются каждой страховой компанией с применением собственных коэффициентов. На законодательном уровне не утверждена и единая форма полиса КАСКО, в связи с чем его внешний вид и данные могут отличаться в зависимости от страховой компании. Сроки выплаты по договору КАСКО определяют стороны при заключении договора КАСКО , но фактически все условия договора разрабатывает страховая компания, а клиент лишь присоединяется к ним. Сроки выплат прописываются не в самом договоре страхования, а в Правилах страхования, на которые ссылается договор. Правила вручаются страхователю вместе с договором страхования.

Стоит учитывать, что банковские программы автострахования на покупку нового автомобиля предусматривают обязательное оформление КАСКО, при этом, выбор страховой компании остается за банком.

(!) При оформлении договора автострахования КАСКО, внимательно ознакомьтесь с правилами страховой компании, изучите риски, входящие в пакет страховки, обратите внимание на то, что прописано в договоре мелким шрифтом.

Страхование дополнительного оборудования

Стандартный полис КАСКО обеспечивает страховой защитой лишь оборудование, входящее в заводскую комплектацию транспортного средства , а все установленное после подпадает под определение "дополнительное оборудование" и должно страховаться отдельно . Если Вы установите на транспортное средство дополнительные элементы, необходимо показать автомобиль страховщику и попросить расширить полис КАСКО, включив в него новые детали. Страхование дополнительного оборудования производится либо на основании платежных документов (квитанций, чеков) либо по оценке стоимости экспертами страховой компании.

(!) При страховании дополнительного оборудования важнобыть полностью проинформированным о том, какую страховую защиту и от каких именно рисков вы получите на свое дополнительное оборудование , с износом или без учета износа будет осуществляться выплаты за детали.

Куда пожаловаться на страховую компанию?

Банк России .

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (оказывает консультации по вопросам ОСАГО, осуществляет прием жалоб и обращений от страхователей и потерпевших на действия страховых организаций – членов РСА; на сайте РСА можно проверить полис ОСАГО на принадлежность страховой организации);

Управление Роспотребнадзора по городу Москве, в административных округах и субъектах РФ.

Вся система страхования делится на две группы: обязательное страхование и добровольное .

При этом обязательное страхование установлено законом .

Оно четко регламентировано, для него нормативно-правовыми актами определены правила, объекты и тарифы страхования.

На основании 927 статьи Гражданского кодекса обязательное страхование осуществляется путем заключения договора между страховой компанией и страхуемым лицом.

Обязательное страхование затрагивает риски больших масс населения или всего общества.

Правила страхования указаны в большом количестве федеральных законов и постановлений. Многие из них, например, страхование при перевозке пассажиров, были приняты в последние годы.

Но как бы ни было с виду идеально страховое законодательство, практика указывает на огромные пробелы в системе.

Виды обязательного страхования:

ОМС – обязательное медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование — это самый распространённый вид обязательного страхования. Полис ОМС имеют почти все жители страны, он предоставляет широкие гарантии в сфере оказания медицинских услуг.

Цель обязательного медицинского страхования – обеспечить незамедлительное оказание врачебной помощи за счет накопительных средств фонда. Деньги в медицинский фонд переводят работодатели в виде отчисления в размере 3,6% от единого социального налога.

Не все медицинские услуги оказываются бесплатно, так, профилактические, санитарно-курортные, косметологические и другие услуги, осуществляемые по личной инициативе граждан, производятся на коммерческой основе.

Для получения полиса медицинской страховки необходимо обратиться в Территориальный фонд ОМС , адрес которого можно узнать в ближайшей поликлинике. При переезде из одного субъекта федерации в другой необходимо сдать старый полис, а затем получить новый.

Однако на оказание медицинской помощи вы имеете право в любом уголке России, поэтому, уезжая в командировку или на отдых, обязательно берите с собой полис.

Страхование при перевозке пассажиров наземным, водным или воздушным путем

Данный вид страхования осуществляют страховые компании, у которых с перевозчиком заключен договор.

Основной целью такого вида страхования является защита интересов пассажиров в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу.

Страхование не распространяется на такой тип транспорта, как такси.

Принятие закона о страховании при перевозке пассажиров в январе 2013 года было связано с нарушениями перевозчиками интересов граждан, отсутствием гарантий получения выплат.

С принятием закона ситуация мало изменилась, и перевозчики в сговоре со страховыми компаниями всячески увиливают от выполнения своих обязанностей.

Чтобы получить выплату при возникновении чрезвычайного происшествия, будет нужно обратиться к страховщику с билетом и страховым чеком . Поэтому не выбрасывайте билет и страховку до прибытия в пункт назначения. Страховка действует только на время поездки.

Обязательное социальное страхование граждан

Социальное страхование граждан — один из самых полезных и нужных видов обязательного страхования. Всю жизнь работающее население отчисляет средства в социальный фонд. Оттуда нуждающиеся люди получают выплаты.

Детские пособия, пособия по инвалидности или многодетным семьям, пособие по безработице, пенсии – всё это выплачивает социальный фонд. Он оказывает помощь людям, которые попали в сложные ситуации, хотя этой помощи бывает трудно добиться.

Социальное страхование действует на протяжении всей жизни человека. Во многих государственных учреждениях требуется предъявление СНИЛС – документа , в котором указан специальный личный номер гражданина.

По этому номеру можно узнать о размерах страховых взносов и о трудовом стаже, которые впоследствии повлияют на размер начисленной вам пенсии.

Для оформления СНИЛСа следует обратиться в Пенсионный фонд с паспортом или же при трудоустройстве на работу написать заявление прямо у работодателя .

Страхование военнослужащих и государственных служащих

Страхование военнослужащих, а также государственных служащих способствует охране жизни и здоровья этих людей. Для таких категорий граждан предоставляются особые льготы и выплаты. Связано это с постоянной угрозой жизни и здоровью.

Военнослужащие, проходящие срочную службу или службу по контракту, служащие государственных структур получают выплаты в случае, если их здоровью нанесен вред, получают пенсии на погребение и содержание семьи.

Страховые выплаты не производятся, если застрахованное лицо совершило деяние в состояние алкогольного опьянения или умышленно причинило себе вред.

Страхованием занимается компания, уполномоченная оказывать услуги по обязательному государственному страхованию. Организация эта коммерческая , что неоднократно вызывало споры и дискуссии.

Еще одним обязательным видом страхования является — обязательное страхование автогражданской ответственности. О таком типе страхования знают все автовладельцы. Оно гарантирует возмещение вреда здоровью, жизни или имуществу в случае ДТП.

Выплаты по ОСАГО небольшие – до 160 тысяч рублей. Для получения дополнительных средств стоит застраховаться в ДСАГО .

Кстати, страхование автогражданской ответственности вам не поможет в случае угона автомобиля, а также его повреждения. Для высоких выплат и расширенного страхового пакета придётся оформлять КАСКО , которое стоит недешево.

Каждый водитель, управляющий транспортным средством, должен быть вписан в страховой полис; или же должно быть указано, что за рулем может находиться любой человек. ОСАГО необходимо всегда возить с собой и в случае нарушения правил предъявлять сотруднику МВД.

Страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта

К обязательным видам страхования в РФ относится страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта. Этот тип страхования направлен на оказание помощь лицам, пострадавшим в результате аварии на опасном объекте.

Закон о таком виде страхования принят в 2010 году, но работать начал только лишь в 2012. Все владельцы опасных объектов должны оформить страховку и осуществить дополнительные выплаты в страховой фонд.

• шахты;
• металлургические заводы;
• рудники;
• заводы по производству взрывчатых веществ;
• нефтедобывающие платформы;
• склады ГСМ;
• химические цехи;
• мукомольные фабрики;
• другие предприятия с возможностью возникновения угрозы для жизни.

Люди нечасто задумываются о том, что же такое опасный объект, тем не менее они находятся рядом с нами и несут угрозу жизни и здоровью. Даже эскалатор в торговых центрах и метро может нанести вред здоровью, а бывали и случаи со смертельным исходом!

Утечка аммиака, взрыв на атомной станции, обвал в шахте, возгорание на заправочной станции – всё это аварии на опасных объектах.

Все помнят взрыв энергоблока в Чернобыле. Государство до сих пор выплачивает пострадавшим людям компенсацию за причиненный вред, пусть и в смешном размере.

При возникновении аварии на опасном объекте все пострадавшие люди получают страховые выплаты в увеличенном размере.

На страхование жизни и здоровья граждан государством выделяются миллиарды рублей ежегодно. Но не все эти деньги (а лишь маленький процент) доходят по назначению. И всё это из-за правовой неграмотности людей .

Если вы хотите получать деньги, положенные вам по закону, придётся изучать нормативно-правовые акты, приобретать знания в юридической сфере.

Обязательными видами государственного страхования являются:

• обязательное медицинское страхование;
• страхование при перевозках пассажиров;
• обязательное социальное страхование;
• страхование военнослужащих;
И поздравляю Вас с наступающим Новым Годом +)

Привет! Установление и выплата обязательного страхового обеспечения по обязательному пенсионному страхованию осуществляются в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О трудовых пенсиях в РФ» и Федеральным законом «О погребении и похоронном деле».