РИА Рейтинг - 26 янв. Впервые в современной истории российский банковский сектор по итогам года характеризовался отрицательной номинальной динамикой активов. Таким образом, был побит исторический антирекорд 2009 года, когда активы российского банковского сектора выросли лишь на 5%. По итогам 2016 года активы российских банков снизились в номинальном выражении на 3,5%, против роста на 6,9% в прошлом году и - на 15% в среднем за год в предыдущие 5 лет. Стоит отметить, что за исключением 2009, 2015 и 2016 годов темпы роста активов у российских банков были всегда двузначными, а в отдельные годы могли превышать даже 30%. Таким образом, российский банковский сектор впервые по-настоящему столкнулся с сокращением рынка банковских услуг, что имеет долгоиграющие последствия. В абсолютных величинах объем активов российских банков за год сократился на 2,9 триллиона рублей, что также является антирекордом. Таким образом, на 1 января 2017 года объем совокупных активов российских банков уменьшился до 80,1 триллиона рублей, что снова составляет менее 100% от ВВП за 2016 год. Для сравнения, соотношение активов банков и ВВП по результатам 2015 года было на уровне 110%.

Основной вклад в номинальное сокращение активов в 2016 году внесло сильное укрепление рубля. Рубль укрепился к доллару и бивалютной корзине за год на 17% и 18% соответственно. Стоит отметить, что без учета влияния валютной переоценки темпы роста активов в 2016 году были положительными и составили 1,9%. Для сравнения, в 2015 году очищенные от валютной переоценки темпы роста активов были отрицательными (-1,6%). Положительную динамику активов в реальном выражении в 2016 году после сокращения в 2015 году можно рассматривать в качестве небольшого позитивного индикатора состояния банковского сектора России. В целом динамика активов и других ключевых финансовых индикаторов у российских банков оказалась слабее, чем это прогнозировалось в начале 2016 года, что во многом является результатом более жесткой денежно-кредитной политики, чем это представлялось тогда.

Поквартальная динамика в 2016 году сильно отличалась в первой и второй половинах года. В четвертом квартале, как и в третьем, динамика активов в номинальном выражении была хоть и не слишком интенсивной, но все-таки положительной. В четвертом квартале текущего года темпы роста активов составили 0,5%, тогда как в третьем квартале - 0,16%. Для сравнения, в первом и втором кварталах снижение составило 2,3% и 1,9% соответственно. При этом активы в реальном выражении в четвертом и третьем кварталах выросли на 1,5% и 0,3% соответственно, то есть реальный рост активов по итогам года полностью был обеспечен результатами второго полугодия. Ускорение темпов реального роста активов в 2016 году от квартала к кварталу позволяет с определенным оптимизмом смотреть на прогноз динамики в 2017 году.

Стоит отметить, что значительный вклад в сокращение объема активов российского банковского сектора также внесли рекордные масштабы отзывов лицензий у банков. В 2016 году количество банков и НКО, у которых Банк России принудительно отозвал лицензию, составило 97, а с учетом добровольно сданных лицензий (присоединения, ликвидации) - 112 (104 в 2015 году). В относительных величинах по темпам ухода банков с рынка был поставлен новый рекорд. Суммарный объем активов у банков, лишившихся лицензий, по расчетам РИА Рейтинг, на 1 января 2016 года составлял 1,24 триллиона рублей или 1,49% от объема активов банковской системы на начало прошедшего года. Для сравнения, на банки лишившихся лицензии в 2015 году, пришлось 1,15 триллиона рублей активов (1,48% от объема активов банковской системы на начало 2015 года). Среди банков с отозванной лицензией были 11 банков с активами более 20 миллиардов рублей, а пять крупных банков, лишившихся лицензий, входили в ТОП-100 по объему активов на 1 января 2016 года. Таким образом, прямая цена зачистки составила российского банковского сектора от «плохих» банков .

В 2016 году активы снизились у рекордного количества банков

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам 2016 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2017 года по 600 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

По расчетам экспертов РИА Рейтинг, в 2016 году активы снизились у рекордного количества банков за последние годы. Так из представленных в рейтинге кредитных организаций отрицательной динамикой активов характеризовались почти 49% банков, тогда как по итогам 2014 и 2015 годов таких насчитывалось не более 40%, а в 2013 году и вовсе лишь 29%. По итогам четвертого квартала доля банков с отрицательной динамикой активов хоть и выросла до 43%, против 39% в третьем квартале, однако это значительно лучше результата начала года, когда по итогам первого и второго кварталов 2016 года активы сократились у 62% и 50% банков соответственно. Для сравнения, в четвертом и третьем кварталах 2015 года таких банков было 32% и 23% соответственно. Таким образом, во второй половине 2016 года все же большая часть банков начала показывать рост активов.

Стоит отметить, что положительную динамику активов по итогам года продемонстрировали в основном крупные банки. В частности, среди ТОП-100 банков по объему активов средние темпы прироста хоть и были невысокими, однако характеризовались положительной динамикой - +0,1%, тогда как суммарные активы банков из второй сотни по объему активов сократились на 4,4%. Несмотря на это, доля банков с положительной динамикой в разных размерных группах не сильно отличалась и была примерно на уровне 50%. При этом суммарный объем активов десяти крупнейших банков в 2016 году и вовсе увеличился на 1,3%, тогда как за пределами первой десятки номинальное сокращение составило внушительные 12,6%. В абсолютных величинах объем активов десяти крупнейших банков по итогам года увеличился на 711 миллиардов рублей. Таким образом, доля активов первой десятки банков в 2016 году выросла на 2,3 процентного пункта до 68,3%, при этом доля ТОП-100 увеличилась в меньшей степени - прирост составил чуть менее 1 процентного пункта - до 93,4%. В целом, как видно из цифр, концентрация активов банковского сектора в 2016 году продолжила расти, что является следствием массовых отзывов лицензий и более быстрого роста активов у крупных банков.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2017 году темпы консолидации активов банковского сектора могут остаться на высоком уровне, что будет являться следствием опережающего роста крупных банков на фоне снижающихся ставок, и высоких темпов ухода банков с рынка (как из-за отзыва лицензий, так и из-за слияний и поглащений).

Иностранцы - явные аутсайдеры, а госбанки выиграли конкуренцию у частных

Несмотря на отрицательные темпы прироста активов по итогам 2016 года у всех типов банков, государственные и частные банки смогли сильно укрепить свои позиции на банковском рынке, относительно результата иностранных банков. В частности, активы государственных банков номинально сократились лишь на 1,4%, тогда как у частных банков сокращение составило более внушительные 3,4%. При этом наихудший результат был у иностранных банков, активы которых сократились за год на целых 15,6%. Результат иностранных банков во многом можно объяснить значительным укреплением рубля в 2016 году, так как доля валютных активов у них заметно выше. Таким образом, банки принадлежащие иностранцам больше «пострадали» от отрицательной валютной переоценки.

В 2017 году вряд ли ситуация для рыночных игроков значительно изменится. Иностранцы по-прежнему не декларируют активизацию развития своих дочек в России, по всей видимости, как по экономическим, так и по политическим причинам. Хотя, вероятное, снятие секторальных санкций может изменить эту тенденцию к лучшему. При этом от снижения процентных ставок в условиях умеренно-жесткой денежно-кредитной политики в большей степени должны выигрывать госбанки, что предопределит лидерство в их темпах роста. Частные банки могут рассчитывать на улучшение ситуации в своих рыночных нишах, в частности потребительском кредитовании, но вряд ли это позволит частным банкам обыграть госбанки в 2017 году.

Состав лидеров обновился

Состав первой десятки крупнейших банков по объему активов в 2016 году заметно обновился. По итогам прошедшего года один госбанк (Банк Москвы, нынешнее название БМ-Банк) и один иностранный банк (ЮниКредит Банк) покинули первую десятку. И если ЮниКредит Банк опустился лишь на одно место ниже - с 10-ой на 11-ую строчку в рейтинге, то Банк Москвы потерял 8 мест (теперь занимает 16-е место в рейтинге на 1 января 2017 года). Потери позиций Банком Москвы объясняются фактическим присоединением его к Банку ВТБ в рамках консолидации Группы ВТБ.

Места выбывших заняли два частных банка - ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" и ПАО "Промсвязьбанк". При этом они не продемонстрировали какого-то феноменального роста, то есть их прогресс в рейтинге - это во многом «заслуга» выбывших банков, которые характеризовались сильным снижением активов (у ЮниКредит Банк - -15%, а у БМ-Банка - -62% за год). В целом по итогам 2016 года представительство частных банков в ТОП-10 заметно выросло с двух банков на начало 2016 года до четырех на конец. При этом иностранных банков в первой десятке не осталось ни одного, хотя пять лет назад сразу три иностранных банка были среди крупнейших банков России.

В целом в первой десятке у шести банков поменялись места по итогам 2016 года. Кроме новичков места изменились у ВТБ 24 (ПАО) (прогресс на одну позицию), АО "Россельхозбанк" (прогресс на одну позицию), ПАО Банк "ФК Открытие" (потеря двух мест) и Банк НКЦ (АО) (прогресс на одну позицию). При этом самый значительной прирост активов по итогам прошедшего года из банков первой десятки наблюдался у Национального Клирингового Центра, активы которого выросли за год почти на 50%.

В целом в первой десятке по размеру активов сразу у трех крупнейших банков активы сократились в номинальном выражении. В абсолютном выражении наибольшее сокращение наблюдалось у Сбербанка, активы которого за год сократились на 721 миллиард рублей или на 3%. Вторым и третьим по снижению активов из ТОП-10 стали Банк ФК Открытие и Газпромбанк сокращение активов которых составило 198 (-6,4%) и 16 миллиарда рублей (-0,3%) соответственно.

Наилучшая динамика активов среди ста крупнейших банков в 2016 году была у Банка СКС, активы которого выросли почти в 400 раз, что позволило банку за год подняться в рейтинге с 638 места до 47 места на 1 января 2017 года. Столь феноменальный результат связан со сменой собственника в августе 2016 года, и по всей видимости, получением от Банка России кредита на многие десятки миллиардов рублей под поручительство нового акционера (Московского Кредитного Банка). Вторым по темпам прироста активов среди крупных банков стал БИНБАНК, рост активов которого превысил 200% (+18 мест в рейтинге). Динамика активов данного банка объясняется консолидацией своей банковской группы, в частности, в 2016 году к банку были присоединены МДМ-банк, банк Кедр, Бинбанк Смоленск, Бинбанк Сургут, Бинбанк Тверь, Бинбанк Мурманск. В целом БИНБАНК выглядит наиболее реалистичным претендентом на попадание в число ТОП-10 крупнейших банков уже по итогам 2017 года.

Третье место по динамике активов в 2016 году у ВУЗ-банка, активы которого за год увеличились в 2 раза, при этом такой рост активов позволил подняться на 59 мест в рейтинге, и теперь он занимает 81-е место. Четвертым по темпам роста стал Банк ВБРР, его активы выросли на 89%, +23 мест в рейтинге. В целом темпы роста активов более чем на 10% продемонстрировали 27 кредитных организаций из первой сотни.

Лидером по сокращению активов стал государственный БМ-Банк (старое название: Банк Москвы), активы которого сократились на 62%, что стало следствием передачи своего бизнеса Группе ВТБ. Следом за ним идет частный Банк БФА - сокращение за год составило 45% (-26 позиций в рейтинге по объему активов). В целом среди десяти банков с наибольшим сокращением активов в первой сотне пять иностранных, три частных банка, и лишь два государственных.

2017 год - оптимизма больше, но результат может быть примерно тот же

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, предстоящий год в целом будет относительно спокойным для российских банков, хотя шоковые события по-прежнему не исключены. В частности заметную роль будут играть отзывы лицензий и разрешение проблемы татарстанских банков. , в 2017 году можно ожидать принудительного отзыва лицензий у 60-70 банков, что снизит номинальный прирост активов на 1-2%. При этом активность в секторе М&А может даже немного увеличиться, что дополнительно будет приводить к дальнейшему росту концентрации активов.

Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет по-прежнему выглядеть слабо, и лишь при заметном снижении процентных ставок в экономике, чего не ожидается ранее конца 2017 года, инвестиционный спрос на кредитные ресурсы может заметно активизироваться. Розничный рынок в 2017 году продолжит показывать заметный прогресс, что будет являться следствием дальнейшей стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации. И это неудивительно, ведь любые услуги банковских учреждений связаны с определенными рисками для их потребителей. Именно поэтому практически каждый клиент, перед началом сотрудничества с банком, пытается убедиться в его надежности. Это первый шаг на пути к страхованию собственных рисков. В качестве источника информации наиболее часто используется рейтинг самых лучших банков России.

Критерии определения рейтинга банков

Рейтинг отображает оценку деятельности организации, ее развитие и роль в банковской системе России. Анализ осуществляется путем сопоставления показателей надежности разных учреждений. К таким важным финансовым характеристикам организаций, которые влияют на общую сумму баллов при подсчете, следует отнести:

• Количество банковских отделений.
• Активы банка.
• Количество установленных банкоматов.
• Количество и качество предоставляемых услуг населению.
• Объем кредитных операций для предпринимателей физических лиц (ипотека, автокредит, потребительские кредиты и т. п.).
• Количество предлагаемых вкладов для населения.
• Факторы риска.
• Особенности налогообложения.
• Уровень доходности банка и его рыночные позиции.
• Количество просроченной задолженности по кредитам.

Таким образом, на основании полученных данных, определяются крупнейшие банковские организации по активам, кредитам, депозитам и т. д. Для банков такая оценка является дополнительным фактором привлечения клиентов и увеличения прибыльности компании.

Кто составляет рейтинг банков

Оценкой надежности финансовых учреждений занимаются рейтинговые агентства, которые бывают специализированными и универсальными. Специализированными агентствами являются: Рус рейтинг, АК&М, НАУФОР, универсальными – Эксперт РА, Интерфакс, а также представители зарубежных агентств, действующие на территории России. На сегодняшний день лидером среди подобных оценочных организаций считается «Национальное рейтинговое агентство». В своей деятельности оно основывается на текущем состоянии рынка, а также имеющихся достоверных данных об учреждении. Свою собственную оценочную работу производят информационные издательства, такие как: газета «Коммерсантъ» и журнал «Эксперт». Кроме того, с помощью различных интернет - ресурсов каждый желающий может ознакомиться с народным рейтингом, основанным на многочисленных отзывах потребителей. Данный рейтинг также предполагает оценку откликов финансовых учреждений на замечания пользователей и количество решенных проблем.

Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году

В 2016 году Центробанк объявил официальный список наиболее значимых финансовых институтов страны, которыми являются: Газпромбанк, Сбербанк России, ЮниКредит, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. При определении надежности банков акцентировалось особое внимание на активах финансовых учреждений и количеству вкладах для физических лиц.
Согласно составленному рейтингу от ведущих международных агентств, «Национального Рейтингового Агентства», а также данных, опубликованных на сайте ЦБ, можно составить обобщающий список лучших банков РФ.

ТОП – 10 самых надежных государственных и коммерческих банков России

• «Сбербанк России». Учреждение по праву занимает первое место рейтинга надежности, поскольку является крупнейшей финансовой компанией в России и странах СНГ, созданной еще в 1841 году. На сегодняшний день, Сбербанк – это главный кредитор экономики страны, активно внедряющий государственные программы. 17493 подразделения по всей территории России позволяют предоставить высококачественные банковские услуги практически каждому жителю страны. Активы банка составляют 21 321,1 млрд. руб. Сбербанк занимает лидерские позиции по объему финансовых операций для физических лиц, значительно обгоняя другие банковские учреждения.

• Банк «ВТБ». Финансовое учреждение занимает второе место в рейтинге надежности по основным показателям, уступая Сбербанку в размере активов (2 629,2 млрд. руб.). Данная организация является крупной финансов группой, функционирующей в 19 странах мира (Европы, Азии, Африки, СНГ). Интересно, что банк имеет несколько, успешно работающих дочерних организаций (ВТБ 24, Банк Москвы), также отвечающих высоким показателям надежности. ВТБ – это первое финансовое учреждение РФ, внедрившее программу стимулирования предпринимательского кредитования.
• Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение создано в 2000 году, при этом 100% акций банка принадлежит государству. Банк был учрежден для поддержки аграрной промышленности страны, а сегодня организация активно внедряет программы кредитования, и финансового обслуживания предпринимателей, а также частных лиц. Организация предлагает кредитование с государственной поддержкой и предоставляет широкую линейку выгодных депозитных программ для населения. Более 1500 отделений распространяют банковские услуги по всей территории Российской Федерации, в том числе и в малых населенных пунктах.

Банк Москвы занимает четвертое место рейтинга надежности банков. Эта организация является структурной единицей группы «ВТБ» и ведущим московским банком, предоставляющим банковские услуги физическим и юридическим лицам. Рост надежности банка положил свое начало во время финансового кризиса. В это время банк получил кредитный портфель и укрепился на рынке Подмосковья. Активы компании на сегодняшний день составляют 1 460,9 млрд. руб. Банк имеет 134 подразделения, 424 банковских отделения и широкую сеть банкоматов, насчитывающую более 1970 единиц. Государству принадлежит 44% акций.

ВТБ 24 – это еще одна организация, входящая в группу ВТБ. Сегодня банк является успешным участником рынка финансовых услуг для частных лиц и предпринимателей, а также банковской системы страны в целом. Общие показатели работы организации определяют пятое место в рейтинговом списке, однако, согласно объемам розничных операций, банк по праву занимает второе место после Сбербанка. За прошедший год объем кредитных операций ВТБ 24 увеличился вдвое. Размер активов составляет 2 629,2 млрд. руб. Сегодня сформировано 1062 банковских отделения, предлагающих услуги населению в 72 регионах РФ.

ЮниКредитБанк – это представитель крупнейшей европейской банковской группы в России, относящийся к ассоциации Unicredit. Этот банк занимает шестое место в рейтинге надежности финансовых учреждений. Его отличительной особенностью является то, что во время кризиса, компания продолжала свое успешное развитие, открывая новые отделения и совершенствуя банковские услуги. Объем активов банка во втором полугодии 2016 года составил 1 235,55 млрд. рублей. ЮниКредитБанк является одним из немногих коммерческих организаций, занимающихся спонсорством и благотворительностью. С момента создания российского представительства ЮниКредитБанк еще в 1989 года, открылось 101 подразделение в Российской Федерации и одно представительство в Белоруссии.

Альфа-Банк. Международные рейтинговые агентства присвоили банку седьмое место в банковском рейтинге. Высокая оценка дана учреждению за счет высококачественного обслуживания и стабильности компании. Объем активов банка составляет 1 840,4 млрд. рублей. Альфа-Банк создан в 1990 году и сегодня является универсальным учреждением, предлагающим качественные банковские услуги юридическим и физическим лицам. Потребителями банка по состоянию на первое полугодие 2016 года стало около 13,9 млн. частных лиц и 194 300 предпринимателей.

Газпромбанк. Активы банка - 1745 млрд. рублей. Это учреждение является ведущим финансовым институтом страны, финансирующим важнейшие отрасли экономики РФ. В последнее время банк значительно укрепил свои позиции как на российском, так и на международном рынке. Во владении Газпромбанка семь дочерних банков, расположенных в России, Китае, Казахстане, Монголии, Индии. На сегодня открыто 31 филиал и 500 офисов, предлагающих населению высококачественные финансовые услуги.

Росбанк. Эта банковская организация относится к ассоциации Societe Generale. Стабильность и хорошие прогнозы позволяют Росбанку удерживать лидерские позиции в банковском секторе страны. Активы банка - 775,2 млрд. руб. Компания существует более 20 лет и за этот период открыто более 550 отделений по всей территории России и 3000 банкоматов. Таким образом, банк в состоянии предоставить высококачественные услуги населению в 71 регионе Российской Федерации. Росбанк демонстрирует тенденции к дальнейшему развитию, а уровень собственного капитала и активов позволяют компании стабильно удерживаться в ТОП – 10 лидеров банковской сферы.

Промсвязьбанк. По активам банка, составляющим 1 161,6 млрд. руб. и объему собственного капитала, данная компания занимает 10 позицию в рейтинге надежности по состоянии на второе полугодие 2016 года. Банк создан в 1995 году и является крупнейшей российской организацией, предоставляющей банковские услуги корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, а также частным лицам.

Если вам интересны банки России и рейтинги надежности 2016 от ЦБ РФ на сегодня, то вы можете ознакомиться с информацией по этому поводу ниже в статье. Подобные рейтинги составляются регулярно не только Центробанком, но и различными инвестиционными фондами и финансовыми агентствами, как, например, Forbes. Их рейтинги заслуживают доверие и пользуются популярностью по всему миру.

Центробанк РФ регулярно подводит итоги работы банков за отчётный период, и на основании полученных цифр составляет их рейтинг. Если рассматривать архивы, то можно узнать, кто постоянно занимает лидирующие позиции, а кто только вылез на вершину, и успех этот, возможно, лишь временное решение.

Ключевые моменты при составлении рейтинга надёжности

1. Реальные активы банка, которые составляют собственные средства
2. Заключённые на межбанковском рынке сделки
3. Общая сумма вкладов физических лиц

Рейтинг надёжности в 2016 году, как и в предыдущие периоды, составляется без учёта размеров участников. Однако по традиции его возглавили самые весомые для экономики игроки. Первые десять позиций занимают те, чья доля на рынке составляет шестьдесят процентов.

Таким образом, если рассматривать банки России и рейтинги надежности 2016 ЦБ РФ, список выглядит следующим образом.

Рейтинг банков

1. Сбербанк России.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24
4. ФК Открытие
5. Россельхозбанк
6. Альфа-Банк
7. Национальный Клиринговый Центр
8. БМ-Банк
9. ЮниКредит Банк.

• Выявление существующих у финансовых организаций некоторых проблем, с целью предупреждения их негативного воздействия на всю систему в целом
• Выявить наиболее значимые для экономики организации, входящие в первую сотню рейтинга

Для потенциальных клиентов эти сведения необходимы при выборе организации, в которой будет производиться обслуживание в рамках кредитных и депозитных договоров. Как правило, эти банки дают своим клиентам гарантии сохранности их вложений, возврата размещённых денежных средств. Однако и процентные ставки у них будут не максимальными по вкладам, т.к. им нет нужды бороться за клиентов, они и так заработали себе имя.

Рассматривая банки России и рейтинг надежности 2016 ЦБ, сложно не заметить, что большинство из занимающих лидирующие позиции, хорошо известны широким кругам населения. Некоторые из организаций, хоть и малоизвестны, однако уже успели себя проявить. Например, финансовая корпорация с названием «Открытие» занимается в основном обслуживанием корпоративных клиентов. Государственная составляющая в учредительном капитале отсутствует.

Однако в большинстве своём лидирующие позиции занимают компании с государственным капиталом. К примеру, «Россельхозбанк» был учреждён лично Владимиром Путиным. А пятьдесят процентов плюс одна акция Сбербанка принадлежат государству.

Примечательно, что в число надёжных входят банки, выдающие займы без обеспечения, но с высокими ставками. Это привлекает к ним дополнительных клиентов, и приносит неплохую прибыль. Что и позволяет входить в топ. Но для этого нужен собственный капитал в хороших объёмах. А высокие процентные ставки позволяют не терять средства в случаях отказа от возврата денег неблагополучными клиентами.

Если внимательно рассмотреть банки России и рейтинг надежности в 2016 году, и сравнить этот список с рейтингом по популярности среди населения, то можно заметить, что эти списки отличаются друг от друга. Высокие позиции в рейтинге надёжности и высокий уровень популярности не взаимосвязаны. Очень часто компании, имеющие относительно небольшой размер собственных активов, предлагают населению довольно высокие процентные ставки по вкладам. Также иногда учреждения могут не попасть в списки из-за того, что объём собственного капитала немного не дотягивает до необходимой планки, и это может служить поводом для сомнений в способности организации оставаться на плаву на рынке финансовых услуг в сложные периоды в экономике.

Так что, если рассматривать банки России и рейтинг, не всегда высокое положение в списке даёт выгодные условия их потенциальным клиентам, и наоборот, невхождение в такие ТОПы означает, что с клиентом плохо обойдутся, предложат плохие условия или что-нибудь из такого разряда. Также следует обращать внимание на отзывы клиентов, читать форумы. Многие организации работают на рынке финансовых услуг уже довольно долгое время, и пережили не одну волну спадов в экономике, однако клиенты довольны сервисом и качеством услуг, высоким доходом.

Если вы планируете воспользоваться услугами какой-либо организации, послушав советов знакомых, или же прочитав отзывы на соответствующих форумах, но у вас всё ещё остались сомнения, вы можете легко их развеять, обратившись к нам. Имея довольно большой опыт в этой сфере услуг, мы собрали собственную статистику по работающим компаниям. У нас собраны банки России, и рейтинг надежности 2016 составлен на основании собственных сведений.

Что требуется от вас

1. Внизу страницы есть кнопка, кликните по ней и перейдите к форме заявки
2. Заполните небольшую анкету, при необходимости используя подсказки
3. Укажите организацию, которая вас интересует
4. Оставьте свои контактные данные для связи с вами

Через некоторое время с вами на связь выйдут наши консультанты, и вы получите исчерпывающую информацию по интересующему вас банку. Одним из преимуществ работы с нами является то, что в отличии от рейтингов, говорящих сухим языком цифр, мы предоставим вам не только статистику, но и отзывы клиентов, получивших обслуживание в заинтересовавшей вас компании. Также мы подскажем вам возможные варианты решения вашего вопроса, если выбранная вами организация не будет удовлетворять вашим требованиям.

Резюме

Решив разместить депозит, или взять кредит, лучше уделить некоторое время на изучение рейтингов, чтение отзывов о нужном банке. Но проделывая такой путь самостоятельно, у вас может уйти много времени и сил. А время деньги. Поэтому сели вам нужны сведения о банках России, рейтинги надежности в 2016 году, а также статистика, отзывы клиентов, помощь в выборе лучших условий, лучше сэкономить свои время и силы, и обратиться к нам. Хоть все банки гарантируют своим клиентам возврат вложенных средств, лучше лишний раз проверить сведения, получив их из независимых источников. Ведь существует мнение, что банки, входящие в ТОР рейтингов от Центробанка, находятся там не только из-за своей надёжности, а ещё и по причине некоторой заинтересованности со стороны составителей подобных списков, без учёта опыта сотрудничества клиентов.

Окончательно определяться с выбором банка следует на основании многих факторов, исходя из тех целей, которые вы преследуете. Если вас интересует быстрый доход, высокие процентные ставки, то можно обращаться на свой страх и риск в компании, находящиеся вне рейтинга.

Рейтинг надежности банков 2017 (данные Центробанка)

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2017 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. В начале 2017 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места.

Методология распределения мест учитывает данные отчетности по форме 101, 123, 135, а также кредитные рейтинги Moody"s и Эксперт РА:

• Активы
• Выданные кредиты
• Вклады

		Январь, 2017, тыс. руб.	Декабрь, 2016, тыс. руб.	Разница, %
	Сбербанк России	22 683 024 956,00	22 606 604 681,00
	ВТБ Банк Москвы	9 462 035 421,00	9 959 296 564,00
	Газпромбанк	5 154 059 526,00	5 267 761 099,00
		3 148 754 529,00	3 207 540 431,00
	ФК Открытие	2 817 870 773,00	2 951 554 494,00
	Россельхозбанк	2 802 482 746,00	2 760 244 338,00
	Альфа-Банк	2 458 447 294,00	2 341 836 861,00
	Национальный Клиринговый Центр	2 310 056 873,00	2 039 319 172,00
	Московский Кредитный Банк	1 454 783 713,00	1 363 786 529,00
	Промсвязьбанк	1 327 405 045,00	1 311 290 450,00
	ЮниКредит Банк	1 213 680 015,00	1 283 127 686,00
		1 165 424 642,00	1 182 581 108,00
	Райффайзенбанк
	БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)
	Рост Банк
	Банк «Санкт-Петербург»
	Совкомбанк
	Банк Уралсиб
	Московский Областной Банк
	Ситибанк
	Русский Стандарт
	Уральский Банк Реконструкции и Развития
	Национальный Банк «Траст»
	Российский Капитал
	Всероссийский Банк Развития Регионов
	Связь-Банк
	Абсолют Банк
	Московский Индустриальный Банк
	Возрождение
	Нордеа Банк
	Новикомбанк
	Экспресс-Волга
	Хоум Кредит Банк
	Транскапиталбанк (ТКБ)
	Восточный Экспресс Банк
	Тинькофф Банк
	РосЕвроБанк
	ДельтаКредит
	Банк Сберегательно-кредитного сервиса
	Росгосстрах Банк
	Авангард
	Азиатско-Тихоокеанский Банк
	Почта Банк
	Сургутнефтегазбанк
	Инвестторгбанк
	Кредит Европа Банк
	Национальный Расчетный Депозитарий
	Запсибкомбанк
	Сетелем Банк
	Юниаструм Банк
	Русфинанс Банк
	Ренессанс Кредит
	Фондсервисбанк
	Центр-инвест
	Таврический
	Российский Национальный Коммерческий Банк
	Локо-Банк
	Банк Финсервис
	Балтинвестбанк
	ЦентроКредит
	Кубань Кредит
	Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)
	Балтийский Банк
	Меткомбанк (Каменск-Уральский)
	Росэксимбанк
	Металлинвестбанк
	БНП Париба Банк
	Экспобанк
	Международный Финансовый Клуб
	Дойче Банк
	БКС Инвестиционный Банк
	Банк Интеза
	Креди Агриколь КИБ
	Росэнергобанк
	Образование
	Крайинвестбанк
	Тойота Банк
	Социнвестбанк
	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
	АйСиБиСи Банк

Название банка		Изменение
Абсолют Банк		подтвержден
Банк «Аверс»		подтвержден
Автоградбанк
Банк «Агророс»		подтвержден
КБ «Агросоюз»
Азиатско-Тихоокеанский Банк
АКТИВ БАНК		подтвержден
АктивКапитал Банк
Банк «Александровский»		подтвержден
Алмазэргиэнбанк		подтвержден
АлтайБизнес-Банк		подтвержден
Алтайкапиталбанк		подтвержден
Банк Аспект		подтвержден
КБ «Ассоциация»		подтвержден
БайкалИнвестБанк		подтвержден
Банк Акцепт		подтвержден
		подтвержден
Банк «ЖилФинанс»
Банк Казани
Банк Премьер Кредит
Банк «Саратов»		присвоен
Банк БелВЭБ		подтвержден
Бест Эффортс Банк
		присвоен
Братский АНКБ
		подтвержден
Инвестиционный Банк «ВЕСТА»		подтвержден
Владбизнесбанк		подтвержден
Внешфинбанк		подтвержден
КБ «Вологжанин»		подтвержден
Газпромбанк		подтвержден
Гранд Инвест Банк		подтвержден
ГУТА-БАНК
Девон-Кредит		подтвержден
АКБ «Держава»		подтвержден
Джей энд Ти Банк
Донкомбанк
Евразийский банк		подтвержден
Евроазиатский Инвестиционный Банк		подтвержден
АКБ «ЕНИСЕЙ»
Запсибкомбанк
АКБ «Заречье»		подтвержден
Земский банк
Ижкомбанк		подтвержден
		подтвержден
ИнтехБанк
АКБ «ИРС»
Камский коммерческий банк		подтвержден
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»		подтвержден
КОШЕЛЕВ-БАНК		подтвержден
КранБанк		подтвержден
Кредит Урал Банк		подтвержден
Кредпромбанк
		подтвержден
Курскпромбанк		подтвержден
Банк «Левобережный»		подтвержден
		присвоен
Международный коммерческий банк
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ
Межрегиональный промышленно-строительный банк
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Московский Нефтехимический Банк		подтвержден
Московско-Парижский Банк		подтвержден
МОСКОМБАНК		подтвержден
Муниципальный Камчатпрофитбанк		подтвержден
АО «Национальный Стандарт»		подтвержден
		подтвержден
Невский банк
НИКО-БАНК
НОВИКОМБАНК		подтвержден
КБ «Новопокровский»		подтвержден
Нэклис-Банк		подтвержден
Банк «Первомайский»
ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК		подтвержден
Плюс Банк
Банк «Прайм Финанс»
Проинвестбанк		подтвержден
ПроКоммерцБанк		подтвержден
Банк «РЕЗЕРВ»		подтвержден
Банк «РЕСО Кредит»
Банк Российский Капитал		подтвержден
РНКБ Банк		подтвержден
АБ «Россия»		подтвержден
РОСЭКСИМБАНК		подтвержден
Роял Кредит Банк		подтвержден
КБ «РТБК»
РУНА-БАНК		подтвержден
		подтвержден
РусЮгбанк		подтвержден
		подтвержден
Банк «Санкт-Петербург»
		подтвержден
		подтвержден
Северный Кредит
АКБ «СВА»		подтвержден
		подтвержден
СИБСОЦБАНК		подтвержден
		подтвержден
Банк «Снежинский»		подтвержден
Банк «Солидарность»		подтвержден
Ставропольпромстройбанк		подтвержден
Сургутнефтегазбанк		подтвержден
Банк «Таатта»
Тамбовкредитпромбанк		подтвержден
ТАТАГРОПРОМБАНК
ТАТСОЦБАНК
Транскапиталбанк		подтвержден
Трансстройбанк		подтвержден
Углеметбанк		присвоен
АКБ «УРАЛ ФД»		подтвержден
УралКапиталБанк
Банк ФИНАМ		подтвержден
		подтвержден
Хакасский муниципальный банк		подтвержден
Челиндбанк		подтвержден
Челябинвестбанк		подтвержден
Чувашкредитпромбанк		присвоен
Эксперт Банк		подтвержден
Энергобанк		подтвержден
Энерготрансбанк		подтвержден
ЮГ-Инвестбанк		подтвержден
КБ «Юнистрим»		подтвержден
		подтвержден

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.

10. Промсвязьбанк

Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств - 1,33 миллиарда рублей.

9. Московский Кредитный Банк

Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов - 1,45 миллиарда рублей.

8. Национальный Клиринговый Центр

Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2017 года. Основная сфера деятельности - клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

7. Альфа-Банк

Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов - 2,5 миллиарда рублей.

6. Россельхозбанк

Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов - 2,8 миллиарда рублей.

5. ФК Открытие

«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны - общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал 2,8 миллиарда рублей.

Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России - ведь собственником 61% его акций является регулятор - «Центробанк». Общий объем активов - 3,14 миллиарда рублей.

3. Газпромбанк

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов - 5,2 миллиарда рублей.

2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года - поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2017 год расставит все по своим местам. Общий размер активов - 9,5 миллиардов рублей.

1. Сбербанк России

Первую позицию в рейтинге надежности банков 2017 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает - на настоящий момент он прод

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

• всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.