Можно ли остановить проценты по. Как остановить начисление процентов по кредитной карте? Правила успешного использования

18.07.2020

Здравствуйте! В 2008г я оформила кредитную карту, будучи в декретном отпуске. Деньгами воспользовалась, но вернуть не смогла, т.к.

долго не работала. Сейчас банк обратился в мировой суд и последний вынес судебный приказ о взыскании задолженности в полном размере. Но сумма задолженности по кредиту составляет 2480,50.

Сумма неустойки не может превышать сумму основного долга (ст.333 ГК РФ).

В части, превышающей сумму основного долга могут быть взысканы только убытки, но не неустойка (проценты), которые недоказаны кредитным учреждением в судебном порядке,

Условие о начислении комиссий по кредитному договору можно признать недействительным на основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, поскольку законодательством предусмотрен единственный вид платы за получение кредита - проценты за его пользование.

Как остановить бесконечное начисление процентов и штрафов по кредитной карте?

Уважаемый Глеб, добрый день! Если владельца карты освободили от ответственности по реабилитирующим основаниям, то, в теории, он вправе потребовать возмещения убытков, связанных с незаконным привлечением к ответственности, от государства.

Если же не по реабилитирующим — то вообще шансов нет.

Нахождение владельца карты в СИЗО не является основанием для освобождения его от обязанностей по договору (ведь такое условие в договоре не прописано, полагаю).

Так что — придется платить. Либо — добровольно, либо — по суду.

Ко мне как-то обратился один товарищ, занимающийся неким бизнесом, — тоже был кредит, он был в запое с месяц (.), срок пропустил, банк начислял пени — ну, как положено, в общем. Я товарищу разъяснил, что шансов нет и следует заплатить, т.к.

дойди дело до суда — суд не примет факт запоя как основание для освобождения заёмщика от договорных обязательств.))) Ну, заплатил товарищ пени.

С другой стороны, Сергей, здесь применяется п.

1 ст. 401 ГК (т.е. ответственность только при наличии вины). Можно попытаться уйти от штрафных санкций (уйти от основного долга не получится при любом раскладе).

Как остановить проценты по просроченному кредиту

Поэтому главным вопросом становится, как остановить проценты по просроченному кредиту. Стоит заметить, что компромисс возможен только в том случае, если заемщик в состоянии погасить задолженность.

Когда финансовые трудности имеют продолжительный характер, то банк вряд ли пойдет на уступки, поэтому решать вопрос придется через суд. Когда мирно урегулировать вопрос с банком не удалось, придется остановить проценты по кредиту через суд, путем оформления добровольного банкротства.

В каких случаях добиться в суде уменьшения процентов по кредиту

А вот пеню и штрафные санкции заемщик может если не отменить, то значительно уменьшить.

Все зависит от обоснованности обращения гражданина, его материального состояния, ситуации, в которую он попал. Помочь в этом непростом деле гражданину может Гражданский кодекс РФ.

Его можно сделать как устно в зале суда во время процесса, так и письменно, прикрепив к материалам дела. Рекомендуется все же отдать предпочтение письменной форме, ведь таким образом удастся избежать возможного искажения информации.

Это условие будет работать, но банки на это не идут — кто же открыто скажет заранее заемщику: «Дружище, да черт с ними, с процентами, не надо нам ничего, топай с миром».

Еще можно сделать допсоглашение к кредитному договору о приостановке начисления процентов (см.

ст. 395 ГК РФ). На практике я ни с одним из вариантов не сталкивался. Kelog Ссудная задолженность выносится на внебаланс по-любому, проценты при этом не останавливаются, а начисляются там же и вся эта муть висит на внебалансе 5 лет «в целях наблюдения за возможностью взыскания».

Как просроченному кредиту остановить начисление процентов?

рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя.

Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность.

что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным. При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов.

По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают.

Как зафиксировать долг

И отсюда вопрос - Как это сделать, как зафиксировать свой долг по кредитному договору?

Интересен факт, но я вбил в поисковик следующую ключевую фразу – Как зафиксировать долг. Многие сайты и блоги дают так называемые «Пошаговые инструкции, которые точно ничего не дадут должнику, наоборот, усугубляют его положение. Как зафиксировать долг – знает не каждый должник.

Скажу более того, знает не каждый юрист! Вот так да, юрист, который 5 лет получал образование, учился и не знает? Да, 5 лет учился – и не знает – как зафиксировать свой долг, чтоб его сумма больше никогда не росла.

Проблема

Здравствуйте! Взял кредитную карту. Мне было доступно 2 500р по карте. Со временем я брал деньги и возвращал. Т.к. сумма была небольшой, то гасил я ее по 50-30% от долга, а не по минимальному платежу. Со временем по смс пришло сообщение о повышении лимита средств по карте. В итоге мне стало доступно 22 тыс. Я взял все, поначалу платил, минимальный платеж 1 100р, и в следующем месяце обнаруживал что сумма не уменьшается а остаётся такой же, как и при уплате минимума месяц назад. Я перестал платить. Мне звонили, пугали и ругали, после чего я вновь внёс часть суммы с учетом просрочки и 3х месяцев долга 4 тыс. с чем-то (эту сумму мне прислали по смс). Потом снова не платил, т.к. обнаружил что сумма долга по прежнему составляет 22 тыс. р. Сейчас этот банк закрыли (Приват Банк, отделение на территории России) и мне звонят из другого банка и говорят, что я должен теперь им. И что сумма долга на сегодняшний день составляет 30 тыс. с учетом просрочки. Звонили из нового банка 2 раза. В последнем звонке от кредитного инспектора (2 дня назад) мне сказали, что в течении 5 дней в случае не уплаты, на меня подадут в суд. Я не знаю где мой договор по этой карте. Что вы мне посоветуете? Как избежать огромных процентов за неуплату? Как остановить этот развод с вечным погашением долга, кроме варианта с единоразовым погашением кредита?

Ознакомьтесь, пожалуйста, с похожими проблемами:

Распространяется ли закон о банковской тайне на службы взыскания? http://taktaktak.org/problem/10685

Банк угрожает уголовным делом. Что делать? http://taktaktak.org/problem/9535

Решение

Добрый день!

Срочно обратитесь в банк. Необходимо прийти в банк и ознакомиться с текстом кредитного договора (это договор д.б. обязательно, если договора нет - значит банк сам нарушил нормы Гражданского кодекса РФ)

Существует много досудебных способов снизить выплаты по кредиту:

1. Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита.По закону личное страхование при кредитовании- дело добровольное. Отказавшись от страховки, действительно можно сэкономить и переплатить по кредиту меньше. Как правило, процентная ставка по кредиту без страхования выше на 2-3%, но все-таки без оформления личного страхования переплата по кредиту получается меньше на 9% и более. Банковский специалист не может оформить страховку без согласия заемщика (или сейчас Вы можете написать в банке заявление и отказаться от такой страховки).

2. При частичном досрочном погашении, как правило, срок кредита не меняется, но сумма ежемесячного платежа уменьшается. Частичное погашение можно производить несколько раз за срок кредита, уменьшая тем самым переплату по кредиту.

3. У некоторых банков есть специальные программы перекредитования. Если такой программы в вашем банке-кредиторе нет, но в настоящее время он имеет кредиты с лучшими, чем у вас, условиями кредитовании, можно попробовать обратиться с просьбой пересмотреть Ваши действующие кредитные обязательства. Если по действующему кредитному обязательству у Вас положительная кредитная история, то банк пойдет навстречу добросовестному заемщику.

Поэтому лучше все решить через Банк.

Согласно ГК РФ, чтобы оформить перевод долга - необходимо соблюсти письменную процедуру уступки права требования. Устные требования коллекторов игнорируйте. Хотят получить деньги - пусть показывают надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие уступку права требования и направляют письменное требование. Нет закона о коллекторской деятельности, поэтому их деятельность незаконна.

Если в договоре с этой организацией не было напрямую указана возможность передачи долгов коллекторам, то передать такой долг физ. лица - незаконно. Таким образом передавать Ваши долги третьим лицам - незаконно.

При передаче права к другому лицу произойдет передача персональных данных: ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".

1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;

ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных"

1) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

3) обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Напишите заявление жалобой на действия этого банка в Центробанк РФ.

Всего доброго!

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне.

Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда.

Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Получить бесплатную консультацию

Вариант 1. Получить страховку по кредиту

Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.

На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:

Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.

На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.

Вариант 2. Обратиться к юристу по кредитным долгам.

Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.

Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:

Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос.

Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор.

Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Внимание!

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% – по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).

Вариант 3. Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?

Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму.

Не платите за воздух!

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту – статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина ».

На данный момент процедура vфизического лица – это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 300-500 тысяч рублей.

Подробнее о банкротстве физлиц

За время работы закона о банкротстве физически лиц более 10000 граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе «Выигранные дела».

Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.

Как остановить проценты по просроченному кредиту

Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои потребности в любой момент, а затем частями возвращает одолженную сумму. Конечно же, приходится немного переплачивать, но частичные выплаты не особо сказываются на бюджете, если доход стабильный.

Когда у заемщика появляются какие-то проблемы финансового характера, выплатить кредит становится сложнее, а порой просто невозможно, поэтому в подобных ситуациях необходимо не поддаваться панике, а принимать какие-либо решения, чтобы выйти из долговой ситуации.

Специфика кредитного договора такова, что любой просроченный платеж подразумевает дополнительно начисление пени, различных штрафов, поэтому долг автоматически будет увеличиваться, чего должнику, конечно же, не хотелось бы. Поэтому главным вопросом становится, как остановить проценты по просроченному кредиту.

Вариантов в такой ситуации может быть несколько, и должник должен сам принимать решение, какой выбрать.

Мировое соглашение с банком

Наиболее предпочтительный вариант заключается в том, чтобы мирно договориться с представителями банка. Для этого рекомендуется не затягивать с визитом – как только появилась задолженность, необходимо пойти и объяснить сложившуюся ситуацию. Обычно авторитетные компании идут навстречу своим клиентам.

Стоит заметить, что компромисс возможен только в том случае, если заемщик в состоянии погасить задолженность. Когда финансовые трудности имеют продолжительный характер, то банк вряд ли пойдет на уступки, поэтому решать вопрос придется через суд.

Банкротство физического лица

Когда мирно урегулировать вопрос с банком не удалось, придется остановить проценты по кредиту через суд, путем оформления добровольного банкротства. Данная процедура позволяет заемщику избежать роста долга, а также выбрать вариант его погашения.

Перед тем как оформлять личное банкротство, необходимо понимать, что долг не исчезает – возвращать его все равно придется. Предусматривается для этого два варианта: изъятие части имущества или же выплаты из зарплаты.

Какое имущество не смогут забрать

Опасаться оказаться на улице после оформления банкротства не стоит, поскольку некоторые категории имущества защищены статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса, и потому судебные приставы не в праве их отнимать. Арест при этом может накладываться, чтобы должник не смог совершить никаких действий с имуществом.

Прежде всего, судебные приставы не имеют права отнимать единственное для заемщика жилье. Исключение составляют дом или квартира, приобретенные в ипотеку.

Кроме того, у должника не могут изымать автомобиль, если он необходим для профессиональной деятельности или положен по инвалидности.

С полным списком имущества, которое не подлежит изъятию, ознакомиться можно непосредственно в Гражданско-процессуальном кодексе.

Суть процедуры признания финансовой несостоятельности

Банкротство физического лица помогает остановить проценты по кредиту через суд – сумма задолженности остается фиксированной, если заявление от должника принимается, а варианты погашения долга зависят от нескольких факторов, а именно, наличия у заемщика имущества, которое может быть изъято и продано на аукционе, а также наличие или отсутствие работы. Если ни того, ни другого у банкрота нет, задолженность обычно списывается по прошествии определенного времени.

Что нужно для начала процесса

Чтобы оформить банкротство физических лиц, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление и дополнительный пакет документов, а затем уже дождаться решения. Если ходатайство отклоняется, в суде должны объяснить причину отказа.

Когда прошение принято, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий, который будет проверять реальное финансовое состояние должника, совершенные им сделки и т.д.

По результатам деятельности специалиста будет определено, какой вариант погашения задолженности наиболее приемлем.

Необходимо обратить внимание на то, что арбитражный управляющий имеет право оспорить совершенные должником сделки, если им будут усмотрены нарушения в их заключении.

Давление со стороны кредиторов

Когда заемщик обращается в банковскую организацию, чтобы остановить проценты по просроченному кредиту, и ему отказывают, представители банка понимают, что должник, скорее всего, будет обращаться в суд.

Такой исход событий для кредиторов не выгоден, поскольку процедура продолжительна. В некоторых случаях судебное разбирательство может продолжаться больше года, поэтому кредиторы предпочитают надавить на должника.

Помогают им в этом коллекторы, которые «выбивают» долги разными способами. Конечно, незаконные методы используются крайне редко, а вот психологическое воздействие на заемщика оказывается в полной мере.

Коллекторы звонят, досаждают визитами и т.д., поэтому нередко заемщики предпочитают сделать все, только чтобы от них отстали. Должники продают имущество, влезают в еще большие долги, усугубляя свое положение.

Важно знать, что коллекторы никаких полномочий не имеют, поэтому они могут только напоминать о долге в телефонном режиме. Для того чтобы избавиться от них, достаточно поменять номер или же установить специальную программу, блокирующую некоторые звонки. Отобрать имущество или ввести какие-то запреты может только суд, коллекторы привести свои угрозы в действие не в состоянии.

Профессиональная помощь

Если должник решает вопрос, как остановить проценты по кредиту через суд, необходимо воспользоваться помощью профессиональных кредитных адвокатов, которые имеют большой опыт в деле, знают законодательство в мельчайших деталях, а потому смогут проанализировать конкретное дело и добиться для своих клиентов максимально выгодных условий.

Как остановить проценты по кредиту через суд

И у Пристава, самого настоящего из ФССП эта сумма значится. И Пристав сказал: - Ну все. Свободен. Итак, запомнить стОит следующее - само по себе судебное решение (а тем более, судебный приказ) кредитный договор не расторгают. Договор с потребителем вправе расторгнуть только суд.

И то по требованию банка. Соответственно, если в резолютивной части решения нет заветной фразы «расторгнуть кредитный договор, заключенный между. «, договор действует, и проценты, а также штрафы продолжают начисляться.

Как указал Верховный Суд РФ, глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Проценты по кредиту продолжают начисляться после решения суда

По данным банка долг уже не 112 тыс, а 135. Хотя у пристава лист на 112 тыс. как указано в судебном решении.

Подскажите, законно ли это. Я так понимаю, что эти проценты все равно должны опять взыскиваться судом. Добрый день, Анна! Не совсем хорошая у Вас ситуация и пускать ее на самотек я Вам не советую.

Банком не расторгут в суде кредитный договор и поэтому банк производит Вам начисление. Вам необходимо все выяснить у банка. Расторгнуть кредитный договор.

1.2. Если задолженность не погашена Факт истечения срока кредитного договора, долг по которому не погашен в полном объеме, сам по себе не прекращает договора.

Можно ли снизить проценты по кредиту через суд?

Если у гражданина возникает необходимость уменьшить проценты по кредиту, полученному от банка, у него есть два варианта - обратиться напрямую к кредитору или подать исковое заявление о снижении ставки в суд.

При обращении в банк, гражданин пишет заявление с просьбой уменьшить проценты по кредиту. К нему прилагаются копии квитанций о совершенных платежах и доказательства объективности прошения о снижении ставки. После подачи заявления у кредитора есть один месяц для удовлетворения прошения об изменении условий кредитного договора или отказа.

В последнем случае заемщик обращается ко второму варианту - разбирательству в судебном порядке. Законодательство не дает точного определения для размера процентов по кредиту.

Как остановить бесконечное начисление процентов и штрафов по кредитной карте?

Уважаемый Глеб, добрый день!

Если владельца карты освободили от ответственности по реабилитирующим основаниям, то, в теории, он вправе потребовать возмещения убытков, связанных с незаконным привлечением к ответственности, от государства.

Если же не по реабилитирующим - то вообще шансов нет. Нахождение владельца карты в СИЗО не является основанием для освобождения его от обязанностей по договору (ведь такое условие в договоре не прописано, полагаю).

Так что - придется платить. Либо - добровольно, либо - по суду. Ко мне как-то обратился один товарищ, занимающийся неким бизнесом, - тоже был кредит, он был в запое с месяц (.), срок пропустил, банк начислял пени - ну, как положено, в общем.

Я товарищу разъяснил, что шансов нет и следует заплатить, т.к. дойди дело до суда - суд не примет факт запоя как основание для освобождения заёмщика от договорных обязательств.))) Ну, заплатил товарищ пени.

Не судился.)))

С другой стороны, Сергей, здесь применяется п.

1 ст. 401 ГК (т.е. ответственность только при наличии вины).

Можно попытаться уйти от штрафных санкций (уйти от основного долга не получится при любом раскладе).

Как просроченному кредиту остановить начисление процентов?

рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя. Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность.

что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным.

При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов. По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают.

Если у человека и имущества нет, то схема аналогичная, просто отпадает смысл в проведении торгов. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Потом начинается не очень дружелюбное общение с банком и изучение законодательства.

В каких случаях можно попробовать заморозить процент по микрозайму, не нарушая закон и условия договора – это знает не каждый клиент МФО, но изучить данный вопрос стоит каждому, кто имеет привычку залазить в долг до зарплаты к финансовым организациям. Если вы не смогли вовремя выплатить основной долг и проценты, не паникуйте раньше времени.

Первым делом, что вы должны проверить, это состоит ли МФО, где вы брали займ в Реестре Центробанка. Все МФО, которые имеют лицензию и официально занимаются своим видом деятельности, попадают в этот список.

Правила начисления процентов по кредитам

Любой кредитный договор с банком предполагает выполнение множества условий кредитора, в том числе, начисление процентной ставки. Ее размер устанавливает кредитор, оговаривает это условие в договоре. Заемщик должен ознакомиться с условиями начислений и выплат при заключении договора, прежде чем ставить подпись о согласии с требованиями кредитной организации.

Процентные начисления в зависимости от способа погашения кредита

Банки применяют определенные схемы процентных начислений на сумму, взятую заемщиком в кредит, которые различаются по способам их погашения:

1. Дифференцированная. В этом случае общая сумма займа разбивается на равные части, процентная ставка начисляется на остаток после внесения очередного платежа. В связи с этим платеж по этому методу расчета уменьшается ежемесячно. Расчет при дифференцированной схеме выплат производится по формуле:

Sp – общая сумма процентов, которые начислены по кредиту;
Sk – остаток по кредиту;
P – ставка в процентах годовых;
t – количество дней в месяце;
Y – количество дней в году.

По данной формуле заемщик самостоятельно может рассчитать начисление процентной ставки после того, как внесен очередной месячный взнос.

2. Аннуитет. Проценты начисляются на остаток после выплаты очередного взноса. Ежемесячный платеж не меняется, но сумма основного долга становится больше с каждым месяцем. В этом случае используют формулы сложных процентов. При этом применимы 2 варианта расчетов.

Sa – сумма платежа;
Sk – сумма кредита;
t – количество платежей.

Банки применяют также стандартную формулу, согласно которой первый платеж состоит из суммы процентов.

Sa – сумма платежа;
Sk – сумма кредита;
P – ставка по кредиту в процентах годовых;
t – количество платежей.

Оплата, которая производится ежемесячно, одинаковая. Первый платеж по займу банк рассчитывает по формуле дифференцированной схемы.

Что влияет на размер процентов по займу?

Принимая решение о кредите, стоит обратить внимание на условия, которые предлагает тот или иной банк своим клиентам. Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием, что чаще всего не делают заемщики, считая, что из уст менеджера услышали всю необходимую информацию.

Менеджер, оформляющий кредит, не доводит до клиента информацию в полном объеме. В этом нет нарушения его должностных обязанностей, так как в тексте договора все условия банка изложены полностью. Рекомендуется потратить время и изучить документ, несмотря на мелкий шрифт текста, чтобы впоследствии не возникало недоразумений, которые исправить уже не будет возможности:

Скрытые комиссии : операции по обслуживанию кредита, переводу денег, оплате дополнительных услуг. Банк обязан уведомлять клиентов о полной стоимости кредита и процентной ставке не только в графике платежей, но и в самом тексте договора.
Штрафы и пени взимаются за просрочку выплаты.
Страховые платежи за услуги страхования банком кредита, без чего вполне можно обойтись, кроме страхования ипотеки или автокредита. Некоторые банки вынуждают клиентов оформить страховой полис, объясняя, что это неотъемлемая часть договора о предоставлении кредита. При этом банки не дают клиенту право выбора и направляют его в страховую компанию с неподъемными тарифами, с которой сотрудничают сами. В этом случае целесообразнее отказаться от займа. Если же договор уже подписан и клиент обнаруживает свои ошибки постфактум, то рекомендуется обратиться в суд.
Иные услуги : перевод средств, рассылка уведомлений клиенту и пр. Все эти условия также должны быть оговорены в соглашении.

Все комиссии, которые банк навязывает в отношении заемщиков-физических лиц, являются незаконными, и любой суд признает это нарушением законодательства.

Особенности начисления процентов по кредитной карте

Начисление процентов по кредитной карте имеет такие особенности:

комиссионные сборы за то, что клиент пользуется картой, больше, чем, например, за оформление займа наличными;
начисление процентов не начинается с момента подписания договора;
владелец карты по договору обязан вносить проценты, даже если он не обналичивал карту ни разу.

Банки обычно предлагают клиентам самостоятельно выбрать размер кредита с учетом максимально допустимого, который рассчитывается по факту того, насколько платежеспособен клиент. В процессе расходования средств заемщиком сумма займа восстанавливается по мере того, как плательщик вносит положенную ежемесячную сумму взноса. Лимит на карте может быть увеличен по инициативе банка.

Проценты, которые нужно выплачивать по карте, – это не единственный обязательный платеж. Заемщик должен выплачивать комиссию за пользование деньгами: за обналичивание денег, оплату товаров в магазинах и он-лайн.

Преимущество кредитной карты в том, что пользователю предоставляется льготный период. Это значит, что в течение периода, который предоставлен банком как льгота, клиенту не начисляются проценты. Если заемщик сумеет за это время расплатиться с кредитом, то проценты не будут ему начислены.

Как остановить начисление процентов?

Кредитная карта – это банковский продукт, который дает возможность гражданам пользоваться средствами, которые они берут взаймы у кредитной организации. За пользование банк взыскивает с заемщика проценты.

Размер процентной ставки увеличивается, чем медленнее клиент рассчитывается за взятый кредит. Заемщики могут уменьшить процент выплат, если увеличат, по возможности, ежемесячную сумму выплат.

Платежи, уменьшаясь со временем, снижают общий размер долга, но лишь часть из них идет на погашение основной части, а проценты – чистая прибыль для банка.

Чтобы остановить бесконечное начисление процентов на остаточную сумму, можно воспользоваться одним из вариантов:

По возможности быстро вернуть банку сумму, которая была потрачена по карте. Для этого рекомендуется вносить средств больше, чем составляет минимальный взнос.
Воспользоваться услугой «кредитные каникулы», если наступает период невозможности платить по кредиту. В это время долг не увеличивается.
Во избежание выплат чрезмерных начислений стоит обратиться в суд, если безрезультатно использованы все возможные варианты для достижения договоренности с банком. Предоставив суду неопровержимые доводы о своей неплатежеспособности, можно добиться вынесения постановления о пересмотре размера и сроков выплат кредита.

С какого дня начисляются проценты?

Основные правила, касающиеся начисления процентов по кредитам в соответствии с ФЗ «О банковской деятельности»:

ставки устанавливает банк, что оговаривается в соглашении с заемщиком;
проценты начинают начисляться сразу после подписания договора;
банк не вправе изменять процентную ставку по кредиту после подписания договора.

Существует льготный период при предоставлении займов – это период до 50 дней, в течение которого на сумму займа не начисляются проценты.

Каждый банк прописывает правила данного периода в соответствии со своими нормативными документами. Льготный период распространяется только на операции, связанные с совершением покупок или оплатой услуг по безналичному расчету.

Если клиент в это время снимает наличные деньги, то льгота на это действие не распространяется.

Процентные начисления после смерти заемщика

Жизненная ситуация, которая нередко имеет место: гражданин, взяв кредит в банке, не успевает его выплатить в связи с тем, что умирает. В этом случае ситуация о выплате оставшейся суммы разрешается, если у умершего есть наследники. В течение 6 месяцев после смерти заемщика рассматривается наследственное дело, по которому имущество умершего распределяется между его наследниками.

В качестве наследников выступают ближайшие родственники: дети, супруги, родители, так называемые наследополучатели первой очереди.

Внимание!

Подписывая согласие на прием наследства, они автоматически забирают и долги завещателя, то есть они должны выплатить их в полном объеме.

В течение 6 месяцев, пока решается вопрос наследования, банк продолжит начислять проценты, а также штрафы, пени за задержки в выплатах, пока не определится лицо, на которое будет возложена обязанность расплатиться с кредитором.

Начисление процентов при досрочном погашении кредита

При возврате кредита понятно стремление каждого заемщика по возможности закрыть долг раньше срока. С этой целью граждане вносят платежи, превышающие плановые, что позволяет уменьшить расходы по выплатам.

Правила о досрочном погашении займов регулируются в ГК, в ФЗ № 284:

Запрещено взыскивать с заемщиков штрафы и пени, если кредит выплачен раньше положенного срока. Ранее банкам не возбранялось штрафовать клиентов за нарушение графика платежей.

В договор банк может внести пункт о запрете досрочного погашения кредита, но заемщик должен знать, что это требование является противозаконным.

Заемщик обязан поставить в известность кредитора за 1 месяц о том, что он планирует погасить кредит досрочно. Это касается физических лиц.
Возможность погасить кредит раньше срока, после того как получено согласие банка. В настоящее время банки, которые потеряли возможность штрафовать своих заемщиков, обрели право отказывать клиентам в закрытии долга раньше времени. Этим они ограничивают право граждан на уменьшение суммы переплаты по кредиту.
Как только заемщик вносит ежемесячно сумму, превышающую установленный размер, банк обязан предоставить ему измененный график платежей с учетом уменьшения размера процентной ставки на оставшуюся сумму долга.

Банк меньше всего заинтересован в досрочном закрытии кредитов, особенно, когда речь идет о займах больших сумм с долгосрочным возвратом, таких, как ипотечные или автокредиты. Причина этого заключается в том, что он теряет возможность получения прибыли за счет ежемесячного начисления процентов на остаток суммы.

Заемщику необходимо иметь представление о том, что если клиентом выбран дифференцированный способ погашения займа, то всегда выгодно закрыть долг по кредиту раньше срока. С аннуитетными расчетами по кредиту условия несколько иные. Основная сумма процентов, установленных кредитором, в этом случае выплачивается в первой половине срока выплат по договору.

Например, если речь идет о потребительском кредите на сумму до 500 тыс. рублей, выданному на срок до 5 лет, заемщик значительно сэкономит средства, если выплатит его на 3-6 месяцев раньше установленного графика. Что касается других видов кредитов, необходимо требовать от банка информацию о процентных ставках в случае досрочного погашения займа.

Расчет процентов и других комиссий по кредиту должен происходить не только по сценарию банка, но и в строгом соответствии с законодательством. В силах каждого заемщика проверить правомочность требований кредитора, вооружившись знаниями о кредитовании.

Как заморозить проценты по кредиту

и что Вам необходимо предоставить письменный ответ. В случае отказа, а Вам скорее всего откажут, Вы сможете обратиться в суд с иском о расторжении договора и определении ссудной задолженности.

Как я уже отметила, до этого момента,лучше воздержаться от внесения каких-либо сумм, так как все может списаться в счет погашения процентов, пеней и штрафов, т.е.

по сути в никуда и Вам придется в судебном порядке оспаривать законность такого распределения платежа.

Как отсрочить кредит или заморозить кредит в банке?

Это может быть, например, потеря рабочего места или какая-либо болезнь, которая не позволяет человеку работать и получать заработную плату.

Важно понимать, что банк может предоставить кредитные каникулы, исходя из собственных выводов, поэтому вероятность того, что человеку откажут в требованиях, весьма велик.

Кредитные каникулы предоставляются на срок не более одного года, но зачастую речь идет о куда меньшем сроке, который обычно составляет несколько месяцев.

Подробнее про предельный процент по микрозайму.

На сегодня максимальная процентная ставка по срочному микрозайму до зарплаты не может превышать 2,2% в день. Речь о займах, которые по сумме не превышают 30000 рублей, а срок их возврата - не более 30 дней. Такими программами заемщики пользуются чаще всего.

Как заморозить кредит в банке?

Если же ситуация зашла в тупик и платить нечем, а долг растет, то следует узнать, как заморозить кредит в банке и остановить начисление процентов и штрафов - зафиксировать сумму обязательств, чтобы расплатитьcя без огромной переплаты. Справка об уменьшении доходов Справка о болезни и потере трудоспособности Справка об форс-мажорных обстоятельствах, которые привели заемщика к бедственному положению (пожар, разгул стихии).

Как «заморозить» выплату ипотечного кредита

В «Россельхозбанке» также существуют инструменты помощи клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Например, активно действует программа по пролонгации/реструктуризации как потребительских, так и ипотечных кредитов.

При реструктуризации кредитного договора клиенту предлагается отсрочка уплаты основного долга на срок до 12 месяцев с последующим равномерным распределением остатка ссудной задолженности по всему графику погашения кредита.

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Если вы не смогли вовремя выплатить основной долг и проценты, не паникуйте раньше времени. Первым делом, что вы должны проверить, это состоит ли МФО, где вы брали займ в Реестре Центробанка.

Все МФО, которые имеют лицензию и официально занимаются своим видом деятельности, попадают в этот список.

Финансовые организации, которые не заняли заветные строчки Реестра, являются самой настоящей «шарашкиной конторой» и договор, который вы с ними заключили можно оспорить не только в суде, но и в других инстанциях.

Можно ли заморозить кредит на время

Несмотря на то, что закон пребывает на стороне заемщика, у банка есть право отказать в заморозке кредита.

Другого способа заморозить кредит – нет. При таком варианте развития событий банк идет на уступки заемщику, улучшая условия кредита для него.

Чаще всего суть реструктуризации заключается в уменьшении суммы ежемесячного взноса. Это дает возможность заемщику выплачивать необходимую сумму.

Договариваемся с банком по кредиту: реальные истории

Правда, хочу отметить, что «отправка на каникулы» мне обошлась в 500 грн. - столько денег взял банк за эту услугу. Кроме того, думаю, они специально потянули со временем принятия решения, чтобы я «успел» заплатить еще за декабрь (проплата у меня каждый месяц 12 января).

«Льготные» $300 буду платить уже в феврале».

предоставляют отсрочку на 2-3 месяца на оплату тела кредита (то есть проценты заемщику все же придется погашать).

Борьба с процентами по микрозаймам версия 2

Нереально высокая цифра, справиться с которой очень сложно. Однако, время идет, судебная практика меняется.

И не знаю уж с чем это связано: то ли микрофинансовые организации начали массово обжаловать решения в вышестоящие судебные инстанции, то ли один за одни пошли ходоки с целью лоббировать свои интересы на самых верхах.

Суть одна: с какого-то момента успешно работавшая схема работы дала сбой.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте?

Грейс-период (беспроцентный или льготный) – это такой промежуток времени, который кредитор отводит клиенту на пользование заемными средствами и погашение долга без необходимости уплаты процентов по договору.

Но для этого нужно соблюсти несколько условий:

на карту каждый месяц нужно внести оговоренную сумму под названием минимальный платеж;
до конца грейс-периода одолженная у банка сумма в полной мере должна быть на счету.

Каждому клиенту необходимо самостоятельно узнавать, какова длительность беспроцентного периода именно по его карте и какие правила его вычисления.

Самое первое и главное правило, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте, чтобы не платить проценты – это помнить, что за снятие наличных с кредитки взимается высокая комиссия и это аннулирует действие льготного периода. Второе правило – верно высчитать время для погашения долга.

Алгоритм расчета

Сделать это можно несколькими способами:

если по окончании расчетного периода формируется выписка по счету и это считается датой начала платежного периода. В таком случае на протяжении 30 дней клиент волен тратить средства, затем ему приходит выписка (как правило на электронную почту или показывается в личном кабинете) и дальше у держателя карты есть еще 20-25 дней, чтобы расплатиться. Если он не успевает − проценты начинают начисляться. В итоге беспроцентный период составляет 50-55 дней и большинство банков пользуется именно этим принципом;
если датой начала периода считается первая покупка, выполненная за счет заемных средств. Тогда банком устанавливается некое число дней, когда клиент может продолжать тратить деньги и вносить их на счет;
если по каждой покупке устанавливается свой льготный период, в таком случае и погашать долг нужно отдельно. Метод предполагает необходимость проводить тщательные расчеты.

Знать, каким образом происходит процесс формирования льготного периода очень важно, чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Полезная статья : Как разблокировать кредитную карту?

Правила успешного использования

Держателю карточки необходимо запомнить такие моменты:

ознакомиться со всеми процентами, тарифами на снятие наличных и другими условиями использования заемных средств, чтобы потом не возникло недопонимания;
узнать у банковского работника, какие ежемесячные платежи нужно вносить, какие их размеры и сроки на это, что позволит избежать начисления штрафов и пени;
постараться без необходимости не обналичивать заемные средства и использовать их только для безналичных расчетов. Это позволит рационально пользоваться картой, не переплачивая;
узнать, можно ли активировать мобильный банк или интернет-банкинг. Это даст возможность вовремя получать актуальные сведения о размере своей задолженности и сроках льготного периода. Обычно интернет-банк предоставляется бесплатно и это отличная возможность контролировать время внесения очередного ежемесячного платежа.

Как правильно погашать задолженность?

Долг по карте погасить можно единоразово, при этом постараться сделать платеж в рамках льготного периода. Это даст возможность не только в полной мере покрыть задолженность, но и не переплатить на процентах.

Если по условиям вашей кредитной карточки необходимо ежемесячно делать небольшой обязательный платеж в установленном размере, рекомендуем не игнорировать правила и придерживаться такого графика, прописанного в договоре.

Также необходимо быть готовым к необходимости оплачивать комиссии или пеню за просрочку минимального платежа, если клиент не ознакомился с правилами, как пользоваться льготным периодом по кредитной карте.

Давайте рассмотрим особенности погашения долга по карте с овердрафтом при условии, что расчётный период стартует с момента совершения покупки с помощью кредитки.

Кстати, подобный вариант самый выгодный для тех клиентов, которые нерегулярно делают покупки с помощью заемных средств, ведь платить нужно будет только тогда, когда и была куплена вещь. Начисление процентов по такой схеме для конечного потребителя выглядит более понятно.

Это при условии, что платежный период равен 50 дням. До этого дня погасить надо 20 тысяч и, если по карте еще были покупки – прибавьте к этому их сумму. Успеете, значит и проценты платить не придется.

Если же карта не использовалась, но уже была активирована, то долги необходимо погасить и закрыть кредитку.

В таком случае за подключенные платные услуги не будет списываться плата, тем самым используя кредитный лимит даже без вашего ведома не только в рамках грейс-периода, но в и новом месяце.

Это стремительно увеличит сумму долга, ведь проценты на него будут начислены сразу же после просрочки.

Вероятные проблемы пользователей

Если ежемесячный обязательный платеж не поступил или держатель карты забыл оплатить задолженность до окончания беспроцентного периода, то ему придется оплачивать долг с процентами.

Сделать это можно несколькими способами: внести сумму в кассе любого филиала банка, положить деньги в банкомате или терминале, сделать безналичный перевод с другого счета.

Но здесь важно обращать внимание на сроки поступления денег. Иногда процесс затягивается на срок до 3 рабочих дней, что приводит к просрочке ежемесячного платежа, даже если клиент правильно высчитал дату окончания расчетного периода. Поэтому рекомендуем не делать оплату в последний день, а совершить ее немного раньше.

Показать скрытое содержание

100 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 500.
000 рублей;
Процентная ставка от 14,99%;
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
Бесплатное пополнение и снятие наличных;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Показать скрытое содержание

56 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.
000 рублей;
Процентная ставка от 11,5%;
Выдача по паспорту за 5 минут;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Показать скрытое содержание

120 дней без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 29%;
Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
Кэшбэк 1%;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Показать скрытое содержание

Любые покупки без первого взноса;
Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
До 36 месяцев рассрочки;
Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
Кэшбэк до 7,5%;
Дополнительный Кэшбэк в балах;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда. Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Вариант 1

Получить страховку по кредиту

На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:

Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.

Вариант 2

Обратиться к юристу по кредитным долгам

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:

Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% - по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Вариант 3

Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяц. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту - статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина ».

Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону

Здравствуйте, Алексей!!

Скрываться, не брать трубку телефона и ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы сроком на срок до двух лет.

Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка.

Если вы чувствуете, что долг погасить уже не в состоянии, то вас может спасти суд. Как только ваше дело передается в суд, то с этого момента, останавливается начисление каких-либо процентов и штрафов. Обычно банки сами в суд не обращаются, а предпочитают затягивать этот процесс «вышибания долгов» надолго, так как им это выгодно. Но не отчаивайтесь – у вас тоже есть свои права гражданина. В частности, вы можете воспользоваться «Постановлением Президиума высшего арбитражного суда от 02.03.2010 №7171/09», благодаря которому признаны незаконными взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Посмотрите свои документы с банком. Если там указанны суммы за эти операции (а чаще всего они указаны, по крайне мере в случае, если кредит взят пару лет назад), то смело пишите «Претензию в банк», где требуйте, чтобы эти деньги вам пересчитали в счет уплаченных или будущих платежей.

Эту претензию можно отдать в банк, а если же ситуация уже затянулась и на вас подали исковое заявление в суд, то можете ее включить в своей «отзыв на исковое заявление», который вы понесете на судебное заседание. Еще нужно включить в отзыв прекрасную статью 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки»

"если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ".