Подробная информация о возможностях получения автокредита в самом крупном банке России – Сбербанке, в 2017 году изложена в этой статье.
Условия (по ставкам, срокам и суммам), требования к заемщикам, перечень документов, нюансы при оформлении так же отражены. Мы рассмотрим детали оформления авто в кредит пенсионерами.
Купить собственный автомобиль гражданам РФ можно, воспользовавшись кредитными продуктами, которые предлагает Сбербанк.
Это значительно упрощает процесс оформления кредита и сокращает сроки получения денежных средств.
Приобретаемый на такие средства автомобиль остается свободным от обременений и может быть реализован в любое время без согласия банка.
Однако на потребительские цели банки без залога не выдают большие суммы, что ограничивает возможности приобретения дорогого транспорта.
Специальный кредит на приобретение транспорта в Себрбанке предусмотрен для субъектов малого бизнеса. Этот продукт называется Бизнес-Авто.
Организации и ИП могут приобрести по этой программе транспортное средство (ТС) стоимостью свыше 150 тысяч рублей, а именно автотранспорт из следующего перечня:
Лицо обращается за кредитом, чтобы не тратить свои средства на покупку автомашины.
В Сбербанке по кредиту Бизнес-Авто необходим первоначальный взнос в размере от 30% для всех предприятий, кроме сельскохозяйственных, которые могут ограничиться 20% при покупке новых машин.
По Бизнес-Авто организации могут приобрести новый или бывший в эксплуатации транспорт и технику. Подержанный транспорт подлежит оценке.
Срок автокредитования не может быть менее 1 месяца и более 8 лет. Сбербанк может отказать в выдаче автокредита без объяснений причин.
Заемщик обязан обеспечить страхование транспорта, являющегося обеспечением по кредиту, на весь срок кредитования от всех рисков, включая:
При получении положительного решения кредитного комитета, одобренная сумма поступает на счет клиента в Сбербанке после заключения и регистрации .
Перечисление суммы кредита на счет клиента производится при условии отсутствия задолженности заемщика перед банком по другим кредитным договорам, гарантиям и , а также комиссиям.
При кредитовании юридических и физических лиц Сбербанк обязан соблюдать нормы законодательства РФ, в частности , Федеральных и иных Законов РФ о банковской деятельности, кредитовании, залоге и кредитных историях.
Кредитование на покупку авто также регулируется актами Банка России (приказы, инструкции и положения).
Помимо этого, особенности оформления кредитов в Сбербанке указаны в Условиях кредитования, опубликованных на сайте sberbank.ru.
Нормы этого документа являются основой заключения кредитных договоров и считаются неизменными на весь период предоставления кредита.
Всем лицам, желающим обратиться за кредитом в Сбербанк желательно ознакомиться заранее с Условиями кредитования.
Сумма кредита зависит от доходов клиента и наличия обеспечения. Перед обращением за предоставлением кредита, лицу необходимо определиться с параметрами желаемого автомобиля:
Бюджетные машины можно купить без предоставления залога путем .
Автомобили с более высокой стоимостью можно купить, взяв в Сбербанке залоговый кредит (предоставив в качестве обеспечения квартиру) или оформив заем на ИП или юридическое лицо по продукту Бизнес-Авто.
При обращении за потребительским кредитованием гражданин должен соответствовать требованиям банка по гражданству (РФ), возрасту (от 21 до 65 лет граждане, до 70 лет ИП), стажу (6 месяцев текущий, 1 год в течение последних 5 лет, за исключением пенсионеров) и т.д.
Помимо этого он обязан иметь стабильный официальный доход (зарплата, пенсия и т.п.), а также хорошую кредитную историю.
Чтобы получить кредит по программе Бизнес-Авто нужно быть действующим индивидуальным предпринимателем или иметь собственное ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме.
Субъекты малого бизнеса должны функционировать не менее 6 месяцев, за исключением сезонных видов деятельности, которые должны существовать более года.
Граждане должны подтверждать свое соответствие предъявляемым Сбербанком требованиям следующими документами:
На сайте Сбербанка есть возможность подачи заявок онлайн по всем продуктам, предлагаемым банком.
Для подачи онлайн заявки нужно указать наличие или отсутствие статуса зарегистрированного пользователя Сбербанка онлайн.
Если у лица нет логина в Сбербанке онлайн, ему нужно сначала заполнить данные о своем номере мобильного телефона.
На указанный клиентом номер поступает смс-пароль. На сайте sberbank.ru нужно вводить смс-пароль для подтверждения действий по подаче онлайн заявки.
При заполнении формы требуется ввести достоверные персональные данные о личности заявителя, чтобы предварительная заявка была должным образом рассмотрена.
При наличии положительной перспективы, можно собирать нужные документы и подавать заявку в банке.
Лица, зарегистрированные в системе Сбербанк онлайн подают предварительную заявку в упрощенном режиме.
У них есть возможность получения одобрения в режиме онлайн без необходимости личной подачи заявки в отделении Сбербанка.
Ставки по потребительским беззалоговым кредитам зависят от срока кредитования и отнесения к категории, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, или к иным лицам.
В случае, если срок кредита от 2 до 5 лет, ставка первой категории лиц составляет 15,9-21,9%, а второй категории – от 17,9% до 22,9%.
По залоговым ставка зависит от срока и суммы кредита (сколько % от оценочной стоимости залога).
Если кредит не превышает 40% от оценочной цены залогового обеспечения:
Ставка по кредиту с суммой от 40% до 60% от оценочной стоимости залога составляет — по сроку, не превышающему 10 лет – 14,25%, при периоде кредитования от 10 до 20 лет – 14,75%.
Ставка вознаграждения по программе Бизнес-Авто предусмотрена в размере от 12,1%. В каждом конкретном случае процентная ставка устанавливается индивидуально.
Людей пенсионного возраста интересуют особенности кредитования на покупку авто пенсионеров в Сбербанке.
Пенсионерам кредиты выдаются в этом банке на общих условиях. Отличие в их случае касается только пакета документов.
Пенсионеры не предоставляют документы, подтверждающие стаж на текущем рабочем месте, и справку о зарплате. Они предъявляют документы, подтверждающие доход в виде пенсии.
По нецелевым кредитам нет никаких ограничений по характеристикам покупаемого на заемные средства имущества.
При оформлении кредита по программе Бизнес-Авто, заемщик может также приобрести подержанное авто. Требования, предъявляемые к автомобилям, необходимо уточнять в отделениях Сбербанка.
В Сбербанке предусмотрен по партнерским программам в рамках продукта Бизнес-Авто. При оформлении по этой программе есть возможность получения кредита по маркетинговой ставке 0%.
Такое предложение действует по определенным маркам и комплектациям автомобилей, в соответствии с предложениями автопроизводителей. Условия такого кредитования нужно уточнять на сайте и в отделениях Сбербанка.
Сумма заемных средств увеличивается и, соответственно, становится больше переплата по , а также ежемесячные платежи в его погашение.
Также при отсутствии первоначального взноса ставка по кредиту обычно выше. В связи с этим, автокредиты с первоначальным взносом являются более выгодными.
Перед подачей заявки на кредит нужно обратиться за подробной информацией в Сбербанк (официальный сайт). Кредит на автомобиль можно получить с помощью разных продуктов банка.
Выбрать наиболее подходящий кредит лицу нужно самостоятельно с учетом своих потребностей в средствах и возможностях предоставления обеспечения.
Наиболее выгодные условия кредитования среди физических лиц у граждан, получающих зарплату и/или пенсию через Сбербанк.
Они могут оформить заявку полностью виртуально (без необходимости посещения банка) через сервис Сбербанк онлайн.
Все больше наших сограждан предпочитают покупать не новые, а поддержанные автомобили. Во-первых, его стоимость намного ниже. Во-вторых, в большинстве случаев, транспортное средство имеет полную комплектацию, поэтому не нужно тратить дополнительные средства на установку дополнительного оборудования.
Выдача займа возможна даже без предоставления документов по трудоустройству.
Покупка поддержанного авто связана с определенными рисками. Машина может быть угнана или ее техническое состояние является неудовлетворительным. Приобретаемое транспортное средство выступает залогом по кредиту.
Банк должен быть на 100% уверенным в законности данной сделки. Именно поэтому тщательно проверяет все документы на юридическую чистоту и состояние авто.
Автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке – это прозрачные условия кредитования, низкие процентные ставки и отсутствие скрытых комиссий
Приобрести поддержанный автомобиль можно в автосалоне или на рынке у физических лиц. Последний вариант по стоимости будет намного дешевле, но это единственное преимущество сделки.
На авторынке очень много машин, которые имеют темное, а иногда и криминальное прошлое. Также всегда есть риск приобрести авто, которое ранее было сильно повреждено в ДТП. Это уже не сделка, а русская рулетка.
При покупке транспортного средства через автосалон риски клиента минимальные. Во-первых, все документы соответствуют действующему законодательству. Во-вторых, покупателю предоставляют заключение о техническом состоянии авто.
Сбербанк не выдает целевые кредиты на покупку машин у физических лиц. Клиент может выбрать себе авто у аккредитованных дилеров, деятельность которых абсолютно законная.
Выдавая деньги в кредит, банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика.
Поэтому к нему и предъявляет ряд требований:
К владельцам зарплатных карт Сбербанк более лояльный. В частности, продолжительность трудового стажа не имеет никакого значения.
Также их заявка рассматривается в течение нескольких часов. Решение по сторонним клиентам принимает через 2-5 дней .
Если заемщик соответствует всем установленным требованиям, то можно переходить к оформлению сделки.
Процесс получения автокредита включает несколько этапов. В первую очередь необходимо определиться с выбором транспортного средства. Его стоимость и соответственно сумма кредита зависит от марки авто, его комплектации, возраста, технического состояния.
Очень важно внимательно изучить все условия кредитования. Особенно нужно обратить внимание на требования по оформлению договоров страхования.
Банк может потребовать заключение договора только в аккредитованных компаниях или же предоставить клиенту самостоятельно сделать выбор. Если возраст автомобиля превышает 6 лет , то не каждая страховая согласится оформить КАСКО. Все эти нюансы нужно обсудить заранее.
Следующий этап – подготовка документов для принятия решения по заявке.
Как правило, в этот перечень входит:
Если заемщик является предпринимателем, то дополнительно предоставляет декларацию о своих доходах.
После одобрения заявки можно приступать к оформлению сделки:
В целом процедура несложная. Все этапы сделки можно осуществить в течение 10 дней .
Автокредит на подержанные автомобили в Сбербанке выдают на выгодных условиях. Но размер переплаты по нему во многом зависит от действий клиента. Очень важно, чтобы заемщик сделал правильный выбор.
Какой автомобиль приобрести? |
|
Как выбрать надежного страховщика? |
|
Как выбрать оптимальную кредитную программу? | Сотрудники банка предоставят вам подобную и квалифицированную консультацию. Они подберут для вас кредитную программу с учетом ваших требований. В Сбербанке к каждому заемщику применяют индивидуальный подход. |
В 2017 году Сбербанк значительно расширил перечень авто с пробегом, которые могут быть приобретены за счет кредитных средств.
Если клиент оплачивает за счет собственных средств свыше 30% стоимости авто, то банк не требует документы по занятости заемщика и его финансовому состоянию.
Чтобы приобрести авто клиент может оформить целевой кредит или стандартный потребительский займ.
Сравнительная характеристика данных программ представлена в следующей таблице:
Если у клиента нет средств на оплату авансового платежа, то он может оформить потребительский кредит. Но при этом максимальная сумма кредита равна 1,5 млн рублей . Но средств вполне достаточно, если вы решили приобрести отечественный автомобиль.
Большим преимуществом потребительского кредита является отсутствие залога. Приобретенное авто находится в полной собственности клиента и не обременено залогом. Но процентная ставка выше на несколько пунктов по сравнению с целевым кредитом.
Если заемщик не стеснен в средствах, то лучше оформить целевой автокредит. Переплата по нему будет намного меньше.
Условия выдачи кредита во многом зависят от выбранной модели авто. На покупку отечественных машин банк выдает кредиты на короткий срок, а на иномарки – на более длительный период.
Рассмотрим условия кредитования на конкретные марки транспортных средств.
Все параметры кредита представлены в следующей таблице:
Марка авто | Процентная ставка, % годовых | Срок кредитования, месяцев |
KIA | 15.0 | 60 |
Seat | 14,5 | 60 |
Skoda | 14,5 | 60 |
Volkswagen | 14,5 | 60 |
По желанию клиента кредит может быть оформлен и в иностранной валюте. В таком случае ставка будет равна 11,5% годовых.
Заемщик должен учитывать риск курса доллара, что может усложнить выплату долга
В последние годы количество желающих оформить кредит на покупку поддержанного авто постоянно увеличивается.
Данная программа кредитования есть практически в каждом банке. Но предложение Сбербанка является одним из лучших на рынке.
Плюсы продукта для клиента:
Если заемщик не хочет, чтобы приобретенный автомобиль находился под арестом, он всегда может оформить потребительский кредит. Условия его получения вполне приемлемые.
Погашение выданного кредита осуществляется по аннуитетной схеме, то есть их размер не изменяется в течение всего срока кредитования. За нарушение сроков оплаты банк начисляет штраф в размере 0,5% от суммы просрочки за каждый день. В течение всего срока выплаты займа клиент обязан оплачивать полисы КАСКО и ОСАГО.
Досрочное погашение можно осуществить через четыре месяца после оформления кредита. В интересах клиента важно выплачивать долг досрочно.
Удобен для заемщика минимальными требованиями, возможностью досрочного погашения и отсутствием дополнительных комиссий.
Программы автокредитования на покупку новой или поддержанной машины предлагают много кредитных организаций.
В России практика покупки машины бывшего употребления развита и имеет главное преимущество- сниженную цену, в отличие от предлагаемых цен в автосалоне. А когда не хватает собственных средств, то автокредит в популярном банке станет выходом из ситуации.
Кредит- выгодный продукт, если нет своих финансовых средств и негде занять. Но прежде чем оформить кредитование, нужно оценить свои возможности, ведь платить ежемесячно придется на протяжении нескольких лет. Также стоит принимать тот факт, что машина дешевеет и уже не считается хорошим залогом при выдаче автокредита.
Сбербанк предлагает самые выгодные кредитные продукты и уже пользуется большой популярностью среди населения. У него есть широкая линейка и разные кредитные программы.
Например, программа «На покупку нового или подержанного автомобиля. Вы можете взять автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке, условия которого таковы:
Также Сбербанк кредитует население в иностранной валюте со следующими условиями:
Как было ранее сказано, в Сбербанке возможно получить автокредит на специальных условиях. Для этого нужно заранее выбрать марку автомобиля и рассмотреть условия кредитования.
Проценты можно снизить, если у вас открытый счет в Сбербанке, на который вы получаете заработную плату.
Представители этой марки уже который год предоставляет широкий выбор кредитных программ на выгодных условиях.
Сама компания предоставляет большие скидки своим покупателям помимо улучшенных условий кредитования. И они рассчитываются на каждую отдельную модификацию автомобиля. При оформлении займа вам не нужно предоставлять справки с места работы, так как вы обязаны оплатить 30% от стоимости машины.
Компания Фольксваген участвует в этой акции и помогает осуществлять мечты путем снижения цены на машину определенной комплектации.
Условия выдачи кредита:
Все остальные преимущества являются аналогичными стандартным условиям Сбербанка.
Эта марка автомобиля является самой популярной среди широких слоев населения. Это связано с ее качеством и удобством. Компания постоянно внедряет новые лояльные условия для своих клиентов и предоставляет дополнительную скидку.
Условия кредитования:
Такие машины также можно приобрести путем заключения кредитного договора по этой программе. Это выгодно, удобно и быстро. Автокредит, условия предоставления:
В Сбербанке можно выбрать программу, которая будет соответствовать именно ваши потребностям.
В Сбербанке погашение происходит аннуитентными платежами, рассчитанными в день подписания кредитного договора и имеют фиксацию. Досрочное погашение, как правило, осуществляется без дополнительных комиссий и расходов с четвертого месяца оплаты по кредиту.
При неуплате кредита вовремя, будет начисляться штраф, составляющий 0,5% от суммы платежа ежедневно.
Обязательным условием кредитования является страховка от риска утраты и угона в течение действия кредитного договора. Ее стоимость может быть включена в тело кредита.
Автомобильное кредитование – отличный способ обзавестись собственным транспортом без необходимости долго копить средства на покупку. Но куда обратиться за кредитом? Сбербанк РФ считается одним из самых надежных банков, уровень доверия со стороны населения к нему очень велик. Кредит на автомобиль в Сбербанке предлагается в нескольких вариантах.
Как правило, максимальный срок кредитования достигает 5 лет. В Сбербанке выдают кредиты на новые автомобили и на транспортные средства с пробегом. Кредит на покупку машины в Сбербанке можно оформить в рублях или иностранной валюте.
Требования, установленные для заемщиков:
Документы:
В заявление вносится информация о заемщике:
Получить авто в кредит в Сбербанке можно без подтверждения дохода: в вносится первоначальный взнос около 30% от стоимости транспортного средства, но повышается риск отказа со стороны кредитной комиссии.
К одному из обязательных условий автокредитования относится страхование автомобиля. Размер страховой премии может включаться в кредит.
Получить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса в Сбербанке можно, но его условия будут менее выгодными, чем при покупке по стандартной программе. Вариантом приобретения автомобиля без внесения первоначального взноса может стать программа утилизации.
Если банк одобрит кредит, его предложение будет актуально в течение полугода. За это время заемщик может окончательно выбрать необходимый автомобиль.
После этого в действия заемщика входят:
Если автомобиль приобретался через автосалон, то банк после завершения процедуры перечислит туда установленную сумму.
Своим клиентам банк предлагает базовую и специальную программы.
Их условия могут быть подобраны в соответствии с потребностями и возможностями клиента.
Базовая программа предусматривает, что:
Специальная программа подходит тем, кто хочет оформить автокредит в Сбербанке на конкурентную модель транспортного средства. Банк сотрудничает с крупными автомобильными производителями и дилерами. Партнерами Сбербанка являются такие марки, как Chevrolet, Lexus, Skoda, ГАЗ и прочие.
Кредитование на покупку автомобиля в Сбербанке по партнерской схеме выгодно тем, что заемщику могут предоставляться скидки от производителей на некоторые модели. В том числе, на автомобили от партнеров банка снижаются процентные ставки, которые могут быть от 11 до 16%.
Банк предоставляет возможность привлекать созаемщиков по кредиту, например, мужа или жену, – это дает шанс получить более выгодный кредит на машину в Сбербанке.
Подходы к автокредитованию в Сбербанке получают от клиентов разные отзывы. Одни отмечают положительные моменты кредитования, других не устраивает качество обслуживания со стороны сотрудников. Поэтому перед подписанием документов следует взвесить все за и против, внимательно изучить условия кредитного договора и при возникновении вопросов сразу задать их специалистам.
Что скрывается за словом автокредитование? Это потребительский кредит на покупку автотранспортного средства. Кредит на машину можно взять в любом из банков, так как условия во всех практически одинаковые.
Немного сложностей возникает, если брать в кредит подержанный автомобиль. Нужно быть готовым, что первоначальный взнос и процентная ставка будет гораздо выше, чем на приобретение новой в машины с автосалона. К тому же большинство банков работают только с программой Трейд-ин (когда владелец подержанного авто обращается в тот же автосалон где производилась покупка и меняет его на новое). Но многие владельцы машин не прибегают к этой услуге. Хотя, покупка машины через эту программу, существенно сократит риски на покупку некачественной "битой" модели, к тому же все автосалоны предоставляют гарантию.
Также существенно будет отличаться процентная ставка на кредитование авто с пробегом, она будет примерно на 5-7% выше нежели, на получение суды на новое.
Первоначальный взнос и прочие вопросы можно рассмотреть на примере одного из банка.
Сбербанк предоставляет услуги автокредита как на новые, так и на подержанные автомобили.
Если выбор пал на приобретение машины с пробегом, то в случае с этим банком, он работает только с услугой трейд-ин, поэтому купить машину "с рук" либо через частные фирмы не получится. Только официально зарегистрированные дилеры.
"Возраст" авто имеет немаловажный вес . Если машина будет старше 10 лет, кредит не дадут и это только иномарки, авто отечественного либо китайского производства не должны быть старше 3-5 лет.
Ограничения в сумме также имеют место. В Сбербанке возможность получения кредита будет, если превышение суммы не будет 5 млн. рублей. В этом случае заемщик обязан предоставить документы, которые подтверждают его высокую платежеспособность.
Процентная ставка в Сбербанке гораздо ниже, чем в любом из коммерческих банков и составляет 14-16 % , она будет колебаться от срока кредитования. То есть чем он меньше, тем ставка минимальной. Первоначальный взнос как для нового, так и для авто с пробегом будет от 15 до 20%.
К примеру, сумма кредита составляет 750 000 руб., первоначальный взнос 20% от суммы, то есть конкретнее 15000 руб. Срок на который берется займ - 36 месяцев, процентная ставка составляет 15,5%, вид платежа дифференцированный (в том случае, когда вся сумма кредита погашается равными частями, и с каждым платежом сумма процентов за пользованием кредита становится меньше, соответственно и весь платеж идет на уменьшение).
Результаты расчета будут такими:
Если заемщика устраивает данные цифры, его возраст вписывается в рамки от 21 до 75 лет, он является гражданином РФ и на последнем месте работы проработал не менее полугода, остается, отправится в ближайшее отделение Сбербанка и взять с собой необходимые документы.
Как правило, это:
В самом банке состоится процедура заполнения анкеты и предоставление документов. После, определиться с автосалоном и моделью автомобиля. Когда положительное решение будет принято, заемщика можно поздравить с обладанием желаемого авто.
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
---|---|---|---|
Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
Ренессанс Кредит - ставка от 13,9%
годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей |