Гражданским кодексом Российской Федерации в пункте 1 статьи 846 установлено, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета, условия которого согласованы сторонами. Каждый банк разрабатывает для себя в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами определенную форму договора банковского счета, по которой и заключается договор банковского счета с любым клиентом, обратившимся с просьбой открыть ему счет в данном банке.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» определено, какие регистрирующие документы требуется представить в при заключении договора банковского счета (ст. 5). Это - свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Таким банковским правилом, применяемым в настоящее время, является Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати». Указанием предусмотрено представление клиентом банку карточки с образцами подписей лиц, управомоченных распоряжаться счетом, и документа, подтверждающего лиц, заявленных в карточке. Чтобы проверить полномочия управомоченных лиц, необходимо изучить учредительные документы клиента, оформленные в соответствии с ГК РФ и федеральными законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» и др. Следовательно, клиент обязан представить банку и учредительные документы.

Таким образом, для заключения договора банковского счета должен представить целый пакет документов. В целях упрощения сбора клиентом необходимых документов каждый своим локальным нормативным документом утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

В статье освещается практическая работа по открытию клиенту - юридическому лицу расчетного счета в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк».

При открытии счета для единообразия строго руководствуется утвержденным перечнем документов.

Работа по открытию расчетного счета клиенту начинается с проверки полноты пакета документов, то есть все ли документы согласно утвержденному в банке перечню представлены. Второй этап - правильности оформления представленных документов.

Для открытия счета представляет в следующие документы, которые должны быть оформлены должным образом.

1. Заявление на счета по форме 0401025, утвержденной Инструкцией Госбанка СССР от 30.10.86 № 28 (действует в части, не противоречащей Указанию ЦБ РФ № 1297-У) (см. образец заявления).

Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером организации или индивидуальным предпринимателем. При этом указывается должность руководителя: генеральный директор, директор, исполнительный директор, председатель и т.д.

Если в штате предприятия нет должности главного бухгалтера, заявление подписывается только руководителем и предоставляется справка об отсутствии в штате работника, которому может быть предоставлено право второй подписи (см. образец справки).

Справка предоставляется только юридическими лицами.

Заявление и справка заверяются печатью организации, и обязательно проставляется написания документа. Дата в заявлении и справке не может быть позднее даты заключения договора банковского счета.

Справка оформляется за подписью руководителя с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Индивидуальный предприниматель заверяет документы печатью при ее наличии (у индивидуального предпринимателя печати может не быть).

Заявление клиента на открытие счета визируется должностным лицом банка, которое принимает документы от клиента, предоставленные для открытия банковского счета, и проверяет их состав и оформление.

2. Договор банковского счета в 2-х экземплярах по типовой форме, утвержденной головным банком. Каждая страница договора подписывается должностными лицами клиента и банка, которые вписаны в вводной части договора. Также каждая страница экземпляра договора, остающегося в банке, визируется работником банка, ответственным за его подготовку.

В договоре в обязательном порядке указываются все реквизиты клиента.

Печать, которой заверяется договор со стороны клиента, должна быть четкой и соответствовать учредительным документам клиента.

Подпись лица, подписывающего договор от имени клиента в договоре, должна соответствовать подписи, которую он заявил в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Дата составления договора, дата написания заявления на открытие банковского счета и дата открытия расчетного счета должны совпадать, то есть счет открывается в день заключения договора.

Исправления даты составления документов заверяются подписью уполномоченных лиц и скрепляются печатью.

3. Документы о государственной регистрации:

А. Юридические лица:

а) зарегистрированные после 01.07.2002, представляют копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, при наличии изменений или дополнений в учредительные документы также представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации изменений и дополнений в учредительные документы; б) зарегистрированные до 01.07.2002, представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002, при наличии изменений или дополнений в учредительные документы также представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации изменений и дополнений в учредительные документы.

Указанные выше свидетельства выдаются налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально или органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, а также оттиска печати органа, заверяющего копию.

Б. Индивидуальные предприниматели предоставляют копию свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя .

С 1 января 2005 года предприниматели, зарегистрированные до 01.01.2004, представляют копию свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года.

Указанные выше свидетельства выдаются индивидуальным предпринимателям налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально или органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, а также оттиска печати заверяющего органа.

4. Копию Устава , заверенную нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим Устав. При наличии изменений и дополнений в Устав представляются и их копии, заверенные нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим дополнения или изменения.

Если счет открывается структурному подразделению юридического лица, то представляется копия Положения о структурном подразделении, заверенная нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной органом, утвердившим Положение) или органом, утвердившим Положение.

Документы представляются пронумерованными и в полном объеме, то есть должны быть все листы и приложения, на которые сделаны ссылки.

Указанные документы представляют только юридические лица всех организационно-правовых форм и видов собственности (ОАО, ЗАО, производственные кооперативы, сельскохозяйственные производственные кооперативы, потребительские кооперативы, унитарные предприятия, учреждения, фонды, общественные и религиозные организации (объединения)).

5. Юридические лица, имеющие организационно-правовую форму Общества с ограниченной ответственностью (ООО), кроме копии Устава представляют копию учредительного договора , так как в соответствии со статьей 89 ГК РФ учредительными документами ООО являются учредительный договор, подписанный его учредителями, и утвержденный ими Устав. Однако, если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом является только Устав, и в этом случае представляется только копия Устава.

учредителями, и утвержденный ими Устав. Однако, если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом является только Устав, и в этом случае представляется только копия Устава.

Юридические лица в форме полного товарищества или товарищества на вере (коммандитного товарищества) создаются и действуют на основании учредительного договора (ст. 70 и 83 ГК РФ).

Учредительный договор полного товарищества подписывается всеми его участниками.

Учредительный договор товарищества на вере подписывается всеми полными товарищами.

Учредительными документами ассоциации (союза) являются учредительный договор, подписанный ее членами, и утвержденный ими Устав (ст. 122 ГК РФ).

Устав кооператива (производственного или потребительского) кроме общеустановленных сведений должен содержать условия: о размерах паевых взносов членов кооператива, о составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и их ответственности за нарушение обязательств по внесению паевых взносов; о характере и порядке трудового участия его членов в деятельности кооператива и их ответственности за нарушение обязательств по личному трудовому участию; о порядке распределения прибыли и убытков кооператива; о размере и условиях субсидиарной ответственности его членов по долгам кооператива; о составе и компетенции органов управления кооперативом и порядке принятия решений, в том числе о вопросах, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов (ст. 108, 116 ГК РФ).

Устав фонда помимо общеустановленных сведений должен содержать: наименование фонда, включающее слово «фонд», сведения о цели фонда; указания об органах фонда, в том числе о попечительском совете, осуществляющем надзор за деятельностью фонда, о порядке назначения должностных лиц фонда и их освобождения, о месте нахождения фонда, о судьбе имущества фонда в случае его ликвидации (ст. 118 ГК РФ).

Копии Устава и учредительного договора представляются с копиями имеющихся изменений и дополнений.

Копии названных документов заверяются нотариально или органом, зарегистрировавшим документы (налоговые органы, районная администрация).

6. Копия документа о создании (учреждении) или реорганизации (слияние, выделение, присоединение, разделение, преобразование) юридического лица.

Таким документом может быть: а) протокол общего собрания учредителей; б) решение единственного учредителя; в) распоряжение, постановление или приказ органа, уполномоченного создавать (учреждать) юридическое лицо.

Копия названных документов заверяется печатью и подписывается уполномоченным должностным лицом организации, издавшей документ, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Названные документы представляются только юридическими лицами.

7. Документы, подтверждающие полномочия руководителя: копия или выписка из протокола общего собрания или заседания совета директоров , или решение учредителя об избрании руководителя (для определения, какой из документов должен быть представлен, необходимо проанализировать учредительные документы клиента).

Руководитель должен избираться органом, уполномоченным Уставом.

Названная копия (или выписка) заверяется председателем собрания (заседания) или секретарем собрания (заседания) и оттиском печати организации.

8. Копия или выписка из трудового договора в части срока договора и полномочий руководителя. Документ заверяется оттиском печати и подписью уполномоченного должностного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи.

9. Копии приказов о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера.

Копии заверяются оттиском печати и подписью уполномоченного должностного лица организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

При отсутствии в штате работников, которым может быть предоставлено право второй подписи, представляется справка по форме, указанной выше в пункте 1, за подписью руководителя и заверенная оттиском печати организации.

В таком случае в приказе о вступлении в должность руководителя делается ссылка о возложении ответственности за организацию и ведение бухгалтерского учета на себя.

10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати , удостоверенная нотариально или банком по форме 0401026 (утверждена Указанием Банка России № 1297-У).

11. В случае заявления в карточке образцов подписей и других лиц, кроме руководителя и главного бухгалтера, представляются документы, подтверждающие полномочия этих лиц, а именно:
- копия приказа о приеме на работу и о представлении права первой или второй подписи, заверенная оттиском печати и подписью уполномоченного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи, или
- доверенность , оформленная в соответствии с требованиями статей 185, 186, 187 ГК РФ (доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, с приложением печати этого юридического лица; срок доверенности не может превышать трех лет; доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна. Лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если это оговорено в доверенности), или копия доверенности, нотариально заверенная.

12. Ксерокопии паспортов лиц, заявленных в карточке образцов подписей, - 2, 3 страницы и страница с указанием места регистрации на момент открытия счета (паспорта старого образца приниматься не должны).

13. Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе .

14. Копия информационного письма об учете в Едином государственном реестре предприятий и организаций Федеральной службы государственной статистики, заверенная оттиском печати и полномочным должностным лицом организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи, или копия, которая сверяется работником банка с оригиналом, о чем делается отметка: «С оригиналом сверено», ставятся подпись (расшифровка подписи) и дата.

Примечание

Крестьянские (фермерские) хозяйства (далее - К(Ф)Х), образованные до 01.01.95 (до введения в действие части первой ГК РФ), являются юридическими лицами до перерегистрации его правового статуса по заявлению главы К(Ф)Х.

Статус юридического лица К(Ф)Х вправе сохранять до 01.01.2010.

К(Ф)Х, прошедшие регистрацию после 01.01.95 (после введения в действие первой части ГК РФ), осуществляют деятельность без образования юридического лица, глава такого хозяйства является индивидуальным предпринимателем (ст. 23 ГК РФ).

Федеральный закон от 11.07.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве» не предусматривает необходимости предоставления К(Ф)Х документов на право пользования земельным участком. Ранее необходимость предоставления К(Ф)Х указанных документов указанных документов была обусловлена требованиями статьи 9 Закона от 22.11.90 № 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».

При представлении всех вышеперечисленных документов и при оформлении их в установленном порядке с клиентом заключается договор банковского счета по утвержденной в банке форме и открывается счет.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом в определенных Законом случаях.

Статьей 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» установлен специальный запрет для кредитных организаций по открытию счетов (вкладов) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. Кроме того, Закон предоставляет кредитным организациям право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае непредставления соответствующим лицом документов, необходимых для его идентификации, либо представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с законом.

Каждому предпринимателю приходится вести расчеты со своими партнерами, поставщиками и кредиторами. Но не во всех случаях разрешено работать с наличностью и коммерсанту приходится открывать расчетный счет в банке.

Как же происходит процедура открытия расчетного счета

Первое, что необходимо сделать — предоставить банку свидетельство о том, что ваша организация поставлена в налоговой инспекции на учет. Без этого важного документа ни один российский банк не имеет права на открытие счета для предпринимателей.

Для открытия счета вы должны предъявить:

1. Написанное от руки заявление на специальном банковском бланке. Заявление должен подавать руководитель предприятия или его доверенное лицо (нотариально оформленное)
2. Весь пакет учредительных документов и их копии, заверенные у нотариуса или, если банк предоставляет такую услугу, самим банком
3. Оригинал и копию свидетельства от налоговой организации , о том, что ваше предприятие поставлено на налоговый учет
4. Заверенные у нотариуса оттиски печатей и образцы подписей лиц, которые могут управлять счетом без дополнительных доверенностей, и тех лиц, на которых выписана доверенность для управления счетом
5. Копию приказа о назначении директора предприятия или главного бухгалтера, то есть лиц, у которых есть право на распоряжение счетом и платежными документами

Это основной список документов , который требуют банки при открытии счета, но в некоторых случаях финансовая организация может затребовать и дополнительные документы, например, анкету директора.

Если у вас акционерное общество , то при открытии счета, вам понадобится предоставить:

1. устав
2. протокол общего собрания, где вынесено постановление об открытии временного счета, который используется для внесения уставного капитала,
3. нотариально заверенные доверенности на тех лиц, которые будут заниматься открытием счета.

Конечно, все платежи можно разделить на наличные и безналичные, но если ваш контрагент находится в другом городе, то лучше всего рассчитаться с ним по безналу. Вот для таких расчетов и существует банковский счет.

Наиболее выгодные предложения по открытию, закрытию и работе со счетом предлагает СБ России. Удобно и то, что у него есть множество филиалов по всей стране. Банк имеет большой опыт ведения расчетно-кассового обслуживания клиентов, онлайн сервис, и его работа признана одной из самых надежных.

Для каких целей нужно открывать расчетный счет?

Если вы решили заниматься бизнесом, то лучше всего все финансовые операции осуществлять по безналу .

Иногда у нового бизнесмена нет лишних средств на выплату заработной платы наемному кассиру, да и помещение не позволяет установить кассовый аппарат. В этом случае, удобнее перемещать любую денежную сумму через банк.

В таком банковском обслуживании есть много преимуществ :

• не нужно иметь наличные деньги «на руках», что очень опасно (ведь могут и ограбить), а различные финансовые операции со своими партнерами, кредиторами, оплату аренды и погашение налоговых извещений можно проводить через банковский счет. Имея в распоряжении собственный счет в Сбербанке, вы можете осуществлять бюджетные перечисления, платежи в пенсионный и страховой фонды, при этом, не перемещаясь по городу с большим портфелем наличности.
• Вы будете освобождены от обязанности лично исполнять множество платежных поручений, если предварительно обговорите это с банком.

Чтобы стать клиентом банка и получить возможность открыть счет, от вас потребуется стандартный набор документов :

1. Заявление, собственноручно написанное на бланке финансовой организации
2. Копия и оригинал свидетельства о постановке на налоговый учет и прохождении регистрации вашего предприятия
3. Гражданский паспорт
4. Копия и оригинал патента или лицензии, на основании которых будет осуществляться работа вашего предприятия
5. Заверенная в нотариальной конторе доверенность от руководителя предприятия на тех лиц, которые вписаны в карточку со списком особ, имеющих право распоряжаться денежными средствами предприятия
6. Оттиск печати организации, и образцы подписей исполнительного органа (эти документы можно заверить в отделении банка)

Собранный пакет документов будет проходить проверку сотрудниками банка, и если претензий не будет, то вам откроют расчетный счет, присвоив ему уникальный номер.

Если нужно заверить и другие образцы подписей, помимо исполнительного органа, или если открытием счета занимается доверенное лицо, то все, без исключения, документы заверяются в нотариальной конторе. Ну а если предприниматель решит дополнить карточку с образцами подписей в присутствии банковского сотрудника, то заверять у нотариуса эту подпись не обязательно.

Что следует знать при открытии счета

Сберегательный Банк России совершенно бесплатно может сам заверить множество документов , требующихся для открытия счета, и вы можете ощутимо сэкономить на этом: ведь не нужно будет обращаться к нотариусу.

Каждому бизнесмену, решившему открыть банковский счет, нужно заключить с банком договор об обслуживании . В соответствии с этим договором, у вас будут свои права и обязанности по его исполнению, а у банка — свои.

Обязательства сторон при открытии расчетного счета

Сбербанк России берет на себя обязательства:

• предоставить клиенту возможность регистрации в онлайн системе, с присвоением каждому зарегистрировавшемуся уникального идентификационного номера и пароля для доступа к системе по всему миру
• принимать к обязательному исполнению отправленные клиентом документы в электронном виде. Они должны быть рассмотрены не позднее следующего дня после их получения
• не передавать и не разглашать данные клиента о проведенных им банковских операциях по переводу и получению денежных средств на его счете, исключая случаи, когда это предусмотрено Законом
• обеспечивать безопасность и защиту всех данных, доверенных банку, на основании заключенного договора
• предоставлять своим клиентам любую информацию по безопасному использованию системы банка в онлайн режиме, предупреждать о последствиях их не соблюдения. Для входа в систему банк высылает клиенту пароль для входа на указанный в договоре телефон
• предоставлять клиентам возможность контакта с сотрудниками банка круглосуточно, для решения самых разнообразных вопросов посредством телефона

Банк имеет право:

Клиент онлайн системы СБ обязан обеспечить:

• Своевременную оплату услуг, предоставляемых банком по ведению счета.
• Сохранность предоставляемой финансовой организацией информации для входа в систему. Передавать ее нельзя никому.
• В случае обнаружения входа в систему неизвестного лица, немедленную смену пароля входа. Если это невозможно, то в кратчайшие сроки необходимо связаться с сотрудником банка по телефону, или обратиться в любое из подразделений
• Тщательную сверку присланных в СМС сообщении данных с реквизитами проводимой финансовой операции. Если все реквизиты выставляемого счета сходятся, нужно завершить ее, введя пароль для подтверждения, высланный банком.
• В случае смены фамилии, адреса проживания, получения нового паспорта, следует незамедлительно сообщить обо всех личных изменениях сотруднику банка. После учета изменений, с вами будет заключен новый договор.

Клиентам онлайн системы СБ предоставляются права:

• На получение полного пакета услуг в соответствии с заключенным договором
• При возникновении претензий по работе онлайн сервиса, направить жалобу по электронной почте, или при личном обращении в любое подразделение сбербанка
• Если нужно письменное подтверждение проведенных финансовых операций, то следует обращаться для предоставления сведений в любой филиал банка

Как оформить зарплатную карту для сотрудников предприятия

Для получения зарплатных карт для сотрудников, работодателю следует заключить с банком особый договор на выпуск таких карт. Очевидны и преимущества такой системы выплаты сотрудникам заработанных ими средств:

• не придется заказывать услуги инкассации, когда перевозятся огромные суммы,
• не нужно задействовать сотрудника для их выдачи,
• да и самим сотрудникам не нужно простаивать в очереди для получения денег, они могут получить их в любое удобное время.

Выбрать удобный банк для обслуживания можно и самому предпринимателю, лучше всего это сделать еще на стадии регистрации предприятия.

СБ РФ, в отличии от других финансовых организаций занимается обслуживанием, в основном, крупных хозяйственных объектов.

Если ваше предприятие крупное, то условия обслуживания зарплатных карт в СБ наиболее привлекательные, а спектр услуг просто огромен. Для мелких предприятий можно обратиться в небольшой, но хорошо известный банк.

Для выпуска зарплатных карт необходимо:

• заполнить предоставляемую банком анкету
• подготовить список сотрудников, на имя которых будут оформляться карты.

Следует помнить, что ежемесячно банк будет снимать с карточного счета определенную сумму, оговоренную в договоре, за его обслуживание. Проценты могут отличаться в зависимости от вида карты VISA, MASTER-CARD, или MAESTRO.

Инструктивное положение Центрального банка РФ №153-И от 30.05.14 установило основания для возникновения правоотношений банковского обслуживания. Это могут быть сведения и документы для открытия счета в банке, предоставление которых предусмотрено законодательством РФ, а также заключение одной из сделок о:

Для чего необходимо подавать документы

Целью получения банком документов являются:

• идентификация:

1. клиента – будущего владельца счета;
2. его представителя в силу закона или доверенности;
3. выгодоприобретателя, когда депозитный счет открывается в интересах третьего лица;

• проверка наличия полной правосубъектности лиц, обратившихся за банковским обслуживанием.

Гражданская дееспособность означает возможность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано убедиться, что физическое лицо достигло совершеннолетия и относительно него отсутствует решение судебной инстанции о признании недееспособным или ограниченно дееспособным в связи с психическим расстройством, слабоумием, злоупотреблением алкоголем или расточительством. Касательно юридического лица банк устанавливает:

• действительность государственной регистрации;
• наличие прав юрлица (филиалам, подразделениям, складам и магазинам можно открыть только субсчет к основному лицевому счету ЮЛ);
• документы – основания представительства клиента обратившимся физическим лицом.

Чего ожидать от банка?

Если документы не были предоставлены, финансовое учреждение обязано на основании положений п.5 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.2001 о препятствовании узакониванию доходов, приобретенных незаконным способом, и пособничеству терроризму. Если полученные документы вызывают обоснованные опасения, названный нормативный акт обязывает банки:

• рассмотреть вопрос о возможности отказа согласно внутреннему порядку контроля;
• при необходимости – сообщить о сложившейся ситуации правоохранительные органы.

Для организации работы по обработке предоставляемых документов финансовое учреждение:

1. Разрабатывает внутренние правила.
2. Назначает работников, ответственных за:

• установление правосубъектности клиентов;
• приемку официальных бумаг, требуемых для открытия счета, проверку правильности их оформления, полноты и правдивости указанной ими информации;
• затребование дополнительных сведений.

Часто финансовое учреждение отказывается принять пакет документов в целом по причине формальных неточностей или ошибок оформления внутренней документации предприятия. К примеру, если протокол общего собрания учредителей ООО о назначении директора размещен на двух листах, он должен быть сшит нитью, иметь наклейку «прошито и пронумеровано 2 страницы», которая заверена подписью и печатью. Скрепленный степлером протокол – уже само по себе достаточное основание для отправки на доработку всего пакета. Поэтому внимательное отношение работника банка к деталям, умение исчерпывающе объяснить, что нужно для открытия счета в банке и каковы требования законодательства, экономят время и нервы всем участникам процесса.

Как открыть счет в банке: Видео

Для клиента – юридического лица

Перечень документов для открытия счета в банке определяется финансовым учреждением на основе действующего законодательства. Нужно иметь при себе для копирования и заверения представителем банка:

1. Регистрационное свидетельство о государственной регистрации (для юрлиц, поставленных на учет в промежутке с 01.07.2002 по 04.07.2013). Учреждения, созданные ранее этой даты, предоставляют свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, а те, которые позже – приложение к свидетельству – лист записи.
2. Устав или договор учредителей. Если в эти документы внесены изменения, банк дополнительно потребует извлечение о внесении записи в ЕГРЮЛ.
3. Справку регионального органа ФНС о постановке на налоговый учет.
4. Документы, подтверждающие личность руководителя, поверенного, подписантов.
5. Двустороннюю карту образцов росписей и печати, которая может быть удостоверена нотариально либо в присутствии уполномоченного банковского работника.

Также следует представить в виде заверенных руководителем копий следующие документы:

• протокол, приказы или иные документы о полномочиях лиц, указанных в банковской карте, которые впоследствии будут обладать правом подписи на расчетных документах;
• выписка из реестра акционеров (для ЗАО и ОАО);
• справка о постановке на учет из Росстата;
• лицензия на право ведения профильной деятельности (если имеется);
• подтверждение юридического адреса – свидетельство о праве собственности на недвижимость или арендный договор.

Заполнить на бланках кредитной организации, заверить подписью руководителя и скрепить оттиском гербовой печати:

• заявку на открытие счета;
• договор о банковском обслуживании;
• анкету клиента – юридического лица;
• согласия на использование персональных данных (предоставляется всеми ФЛ, фигурирующими в деле).

Для клиента – физического лица

Список документов для открытия счета в банке физическим лицом совсем прост. Фактически, нужно посетить банковское отделение, имея общегражданский паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Названная инструкция ЦБ РФ категорически запретила финансовым учреждениям открывать счета ФЛ без их личного присутствия или явки уполномоченного доверенностью представителя. И это даже в случае если клиент уже обслуживается по системе «клиент-банк» и пользуется электронной цифровой подписью.

Необходимые документы заполняются ФЛ в отделении лично:

• договор присоединения требуемого вида (расчетный, кредитный либо депозитный);
• анкета клиента-физлица;
• карта с образцом росписи;
• согласие на использование сведений о ФЛ.

Формирование юридическое дела

Предоставленные для открытия счета документы должны быть действительны на момент предъявления. Бумаги нерезидентов на иностранном языке подлежат переводу на русский и последующей легализации. Это правило не касается удостоверяющих личность документов.

Оригиналы и копии, истребованные финансовым учреждением при открытии счета, а также информационные справки, составленные самим банком, оформляются соответственно нормам делопроизводства.

Кредитная организация должна иметь сканкопии удостоверяющих личность бумаг:

• клиента – гражданина или учреждения;
• их представителей;
• лиц, обладающих правом подписи на распоряжениях относительно денег;
• выгодоприобретателя и бенефициарного владельца (при наличии).

Банк обязан периодически обновлять информацию о клиентах. В случае изменения данных, установленных при открытии счета (внесение правок в учредительные документы, смена единоличного управляющего органа и даже места прописки подписантов), клиент обязан сообщать об этом кредитной организации и представлять подтверждающие изменения бумаги.

Копии, удостоверенные клиентом – юридическим лицом, одобряются банком при условии установления уполномоченным работником их соответствия оригиналам. При открытии новых счетов банк не вправе требовать предъявления документов, которые находятся в деле клиента.

В приложениях к инструкции ЦБ РФ № 153-И указаны обязательные документы для открытия расчетного счета в банке для ИП. Как предпринимателю подготовиться к визиту в банк, какие бумаги стоит собрать заранее, а какие нужно будет заполнить на месте - читайте в статье.

Перечень документов для открытия счета в банке для ИП, которые нужно взять с собой

Список документов для открытия счета отличается в разных банках. Несмотря на то, что он утвержден в приложениях к инструкции № 153-И, организации вправе требовать дополнительные бумаги. Чтобы сэкономить время и уменьшить количество визитов в офис, подготовьте оригиналы и заверенные копии документов заранее.

Если времени на сбор документов и подготовку нет, поручите регистрацию расчетного счета сторонним специалистам. Можно обратиться в аутсорсинговые компании, предоставляющие услуги регистрации и бухгалтерского сопровождения. Пример такого сервиса - . Эксперты возьмут на себя общение с банковскими и налоговыми сотрудниками - а вы сможете заняться насущными вопросами бизнеса, не отвлекаясь на рутину.

Какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП:

• Паспорт индивидуального предпринимателя или доверенного лица - обязательно оригинал;
• Свидетельство о регистрации ИП в любой форме;
• Свидетельство о присвоении ИНН - также оригинал;.
• Справка из Росстата, в которой отражены коды видов экономической деятельности. Некоторые банки не включают эту справку в список обязательных документов и могут открыть счет без нее;
• Выписка из ЕГРИП;

Лицензии или патенты нужны в том случае, когда они имеют прямое отношение к правоспособности индивидуального предпринимателя открывать счет. Если ИП - иностранный гражданин, в банк предоставляется миграционная карта или документ, подтверждающий право проживания на территории Российской Федерации.

Какие документы для открытия счета для ИП заполняются в банке

После того как подготовлен пакет документов, обратитесь в выбранный банк, чтобы заполнить дополнительные бумаги. Если вместо вас выступает доверенное лицо, открыть счет можно на основании нотариально заверенной доверенности. В отделении заполнить анкету, заявление на открытие счета, карточку с образцами подписи и договор обслуживания.

Заявление

Заявление - это основание для открытия расчетного счета . Его заполняют от руки или в электронном виде. Для удобства скачайте бланк и заполните его предварительно. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность заполнения документа на сайте банка.

В заявлении указывают полные сведения об индивидуальном предпринимателе, валюту и вид расчетного счета. После заполнения всех строк на листе расписывается предприниматель, главный бухгалтер, банковский специалист.

Анкета

При открытии счета индивидуальный предприниматель или его представитель заполняет анкету, если она предусмотрена правилами банка. Форма бланка разрабатывается финансовой организацией индивидуально.

Карточки

Будьте готовы оформить и другие документы для открытия расчетного счета в банке для ИП в 2018 году. В ряде случаев нужно сделать карточку с образцами оттиска печати и подписей лиц, которые наделены правом распоряжаться счетом, а также документы, подтверждающие полномочия третьих лиц.

Образец карточки:

Карточка не нужна, если:

• операции будут осуществляться только клиентом;
• договором предусмотрено распоряжение денежными средствами с использованием аналога собственноручной подписи;
• счет открывается для безналичных операций или депонирования средств.

Договор обслуживания

Договор подписывают в последнюю очередь. Внимательно прочтите все пункты, в том числе сноски и фразы мелким шрифтом. При необходимости возьмите с собой юриста. В момент подписания договора обслуживания вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями.

Дополнительные документы

После того, как будут оформлены документы, необходимые для открытия счета ИП, банковский работник может предложить заключить договор на использование дистанционных сервисов, например, онлайн-банкинга или клиент-банка.

Важно! На сегодняшний день не нужно информировать Федеральную налоговую службу об открытии счета - отправка сведений о всех счетах предпринимателей входит обязанности сотрудников банков

Процедура открытия счета в банке занимает около 40-60 минут. Счет становится активным сразу же или спустя несколько часов, реже - через сутки.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во

Тому, кто решил организовать собственный бизнес, сложно обойтись без открытия расчётного счёта. Хотя предприниматели формально имеют право работать только с наличными, но на практике это существенно ограничивает их возможности. А юридические лица по закону обязаны открывать счёт в банке в любом случае.

На первом этапе необходимо выбрать финансовое учреждение, максимально удовлетворяющее всем потребностям бизнеса, а затем изучить требования банка, предъявляемые к клиентам. Рассмотрим, какие документы нужны для открытия расчётного счёта юридическим лицам и предпринимателям.

Выбор финансового учреждения

Ведение расчётного счёта является платной услугой, и конечная сумма расходов будет зависеть от количества отправленных платёжных поручений, снятых наличных средств и прочих операций. Многие банки предлагают , в которые уже включено определённое количество платежей, и выбор такого пакетного предложения обычно помогает сэкономить на банковских услугах.

Однако это не единственный критерий для выбора банка. Одним из самых существенных является надёжность финансового учреждения. Лучше выбрать тариф на несколько сотен рублей дороже, чем заключить договор с сомнительным банком, который затем может доставить множество проблем.

Также следует учесть и местоположение банка – многим бизнесменам придётся регулярно посещать операционный офис для подписания документов, сдачи наличности, получения корпоративных карт.

Важным критерием выбора для предпринимателей и организаций будут такие дополнительные услуги как: интернет-банкинг, приложение для смартфонов, назначение персонального менеджера и начисление процентов на остаток по счёту.

И, конечно, следует обратить внимание на перечень документов, которые необходимо предоставить для открытия расчётного счёта. Ведь они могут отличаться в различных учреждениях. Как правило, с полным списком можно ознакомиться на сайтах банков.

Общие условия для открытия расчётного счёта

Банкам, важен каждый клиент, особенно во время экономического спада. Условия открытия расчётного счёта за последнее время сильно изменились к лучшему. Многие банки больше не требуют нотариально заверенных документов, достаточно принести оригиналы в отделение, и сотрудники заверят копии в присутствии бизнесмена. Карточки с подписями также можно заверить в самом банке.

Заявление на открытие расчётного счёта можно подать через онлайн-форму на сайте банковского учреждения, что позволяет бизнесменам сэкономить время, а сотрудникам банка проверить необходимую информацию об организации или ИП, запросить нужные выписки и подготовить заявление в печатном виде.

Упрощение процедуры позволило существенно сократить время, необходимое для открытия расчетного счета. В большинстве банков на сегодня для этого требуется не более 1-2 дней.

Документы для открытия счета предпринимателя

Какие нужны документы для открытия расчётного счёта ИП? Каждый банк вправе утвердить свой обязательный перечень. Однако основными документами для открытия расчётного счёта ИП во всех финансовых учреждениях являются:

• паспорт предпринимателя;
• круглая печать (если она есть у ИП);
• документы, подтверждающие личность и полномочия лиц, указанных в личной карточке, например, бухгалтера;
• лицензия на осуществляемую деятельность (если деятельность подлежит лицензированию).

Некоторые банки продолжают требовать выписку из ЕГРИП, однако большинство запрашивает её в налоговой инспекции самостоятельно. Для индивидуальных предпринимателей также предусмотрена возможность подать заявку и загрузить все документы в электронном виде. Карточки с образцами подписей и печати многие банки заполняют в операционном офисе, что позволяет сэкономить и на услугах нотариуса.

Документы для открытия расчётного счёта юридического лица

Счёт в банке для юридического лица является необходимым условием ведения хозяйственной деятельности, ведь перечислить налоговые платежи ООО может только с расчётного счёта. Учитывая это, руководству компании надо основательно подойти к выбору финансового учреждения.

Перечень документов, который потребуется юридическому лицу, чтобы открыть счёт в банке, отличается от перечня для ИП. Неизменным остается тот факт, что выписку из госреестра банк обычно запрашивает сам. Вместе с заявлением на открытие расчётного счёта организация обязана предоставить следующие документы:

• учредительные документы: заверенный в налоговой инспекции Устав организации и решение об учреждении юридического лица;
• паспорт руководителя и документы о его полномочиях;
• документы, подтверждающие полномочия других лиц, указанных в личной карточке организации (решение или приказ о назначении, паспорта);
• круглая печать организации, если она применяется;
• лицензия на осуществляемую деятельность (если она выдана).

Также необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица, но только в том случае, когда юридическое лицо зарегистрировано до 01.01.2017 года. Организации, созданные позже, подают лист записи ЕГРЮЛ.

Если открытие расчётного счёта происходит сразу после регистрации компании, дополнительные документы вряд ли потребуются. Но в случае, когда организация уже ведёт свою хозяйственную деятельность, банк может дополнительно запросить:

• бухгалтерскую отчётность с отметками налоговой инспекции о сдаче;
• справки об отсутствии задолженностей перед бюджетом и фондами.

Эти документы нужны для оценки благонадёжности юридического лица. После анализа всех документов банк принимает решение об открытии расчётного счёта. К сожалению, финансовое учреждение может и отказать в его открытии. В основном, отказы связаны с предоставлением документов, которые содержат в себе недостоверную информацию о компании.

В случае положительного решения банк заключает договор с юридическим лицом об открытии расчётного счёта и его обслуживании в соответствие с выбранным тарифным планом. Также в договоре прописываются и дополнительные услуги.

Уведомление контролирующих организаций об открытии расчётного счёта

У ответственных лиц часто возникает вопрос – нужно ли направлять в какие-либо учреждения? Ведь ранее все организации, которые открывали расчётный счёт, обязаны были уведомлять в семидневный срок налоговую инспекцию и внебюджетные фонды.

Но с 01.05.2014 такая обязанность возложена на банковские учреждения. А для ИП и юридических лиц открытие расчётного счёта заканчивается посещением самого банка, и штрафов за отсутствие уведомления можно не опасаться.

Вывод

Таким образом, на сегодня открытие расчётного счёта не требует от бизнесмена много времени и усилий. Количество документов, необходимых для этого, сократилось до нескольких самых основных, а многие операции (уведомление ИФНС и фондов, запрос выписок, заверение карточек и копий) осуществляют сами банковские учреждения. Однако не следует забывать, что банк имеет право отказать в открытии счёта. Поэтому все предоставляемые документы должны быть актуальными и содержать достоверную информацию.