Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.
После прочтения статьи вы также узнаете:
В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.
Итак, мы начинаем!
О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске
Начнем с определения кредитной истории.
Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.
В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.
Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)
По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .
Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.
Образец титульной части кредитной истории физического лица
Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .
Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.
Основная часть кредитной истории заёмщика
Основная часть отчёта содержит следующие сведения:
С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:
Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .
В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.
Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ
С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.
Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»
Раздел кредитной истории | Содержащаяся информация |
1) Титульный раздел | Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было |
2) Основной раздел | Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам |
3) Закрытый раздел | Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал |
Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.
Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:
Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.
Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)
Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.
Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.
Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.
Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.
Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.
Крупнейшими БКИ являются:
Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :
БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.
БКИ оказывает гражданам различные услуги:
Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .
Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.
Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.
Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.
Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .
Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.
Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .
Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.
В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .
Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.
Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:
Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.
Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .
Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .
Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.
Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.
1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .
"2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .
Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .
Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»
3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .
Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика
Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .
Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :
Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)
Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.
Предусмотрены следующие способы идентификации:
Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax
Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:
Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .
Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.
Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.
Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:
Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.
Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .
Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .
Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.
После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.
Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.
Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого
Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.
Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .
Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.
Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .
Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.
На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.
Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.
В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:
Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .
Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.
Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.
В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.
Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .
Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.
В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.
Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.
Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .
Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.
Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.
Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.
Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.
На этом у нас всё.
Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.
До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!
Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется? Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга — сколько это будет стоить?
Под определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой . БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.
В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.
В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.
На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ . Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.
Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.
В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.
На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.
В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.
По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.
Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.
Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.
Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.
Проверить кредитную историю можно:
Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:
заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;
На сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:
Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:
Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:
Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.
Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:
На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:
Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.
Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.
Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.
Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:
Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.
Несмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.
Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию .
По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.
Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:
Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.
Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:
Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.
Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.
Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год . Этого периода вполне достаточно.
Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.
О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»
Вопрос, как проверить кредитную историю (КИ) возникает в разных ситуациях – от получения отказа в кредите до планов устроиться на ответственную должность. Каждый может запросить из БКИ информацию по себе. Но досье человека может храниться одновременно в нескольких бюро, а способов получить данные существует несколько. Стоит заранее изучить, как и где получить свою кредитную историю, а также узнать обо всех нюансах этой процедуры.
Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:
Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.
Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.
С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.
Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.
Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.
Узнать сведения из Центрального Каталога Кредитных Историй можно через портал Госуслуги совершенно бесплатно. Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:
Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).
Обязательно прочитайте
Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:
Партнер самостоятельно определяет стоимость услуги, правила ее оказания и другие параметры. Запутаться в широком ассортименте предложений по проверке КИ. В обзоре собраны лучшие способы в 2019-2020 году проверить КИ. Они проверены и высоко оценены реальными клиентами в многочисленных отзывах.
Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».
БКИ ОКБ – входит в тройку самых крупных бюро РФ. Оно обслуживает более 600 различных банков и МФО (в т. ч. Сбербанк, Альфа-Банк). С 2009 года более 50% бюро находится в собственности Сбербанка.
БКИ «Русский Стандарт» занимает 4-е место по числу хранимых историй. Принадлежит одноименному банку и изначально обрабатывало в основном данные его клиентов, но в последствии стала расширять базу и за счет заемщиков других финансовых организаций.
Сбербанк активно развивается и предлагает множество дополнительных услуг через свои офисы и дистанционные сервисы. Все пользователи Сбербанк Онлайн могут быстро запросить отчет по КИ прямо из интернет-банка.
АКРИН – сервис от официального партнера НБКИ. Он позволяет узнать свою кредитную историю в интернете буквально за несколько минут. Но предварительно все равно придется создать личный кабинет и пройти идентификацию (письмо, через курьера и т. д.).
Стоимость каждого отчета в онлайн-сервисе – 450 р. Клиентам доступны также различные пакеты услуги, позволяющие купить определенное количество отчетов на год или безлимитную подписку на 2 месяца. С помощью пакетов можно экономить до 97% от стоимости разового отчета.
Дополнительно сервис предлагает следующие услуги:
Получение кредитной истории через интернет доступно не всегда, некоторые люди также опасаются передавать личные данные через сеть. В этой ситуации быстро запросить отчет НБКИ можно в салонах связи Евросеть. При обращении клиенту необходимо иметь при себе паспорт.
Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.
Тинькофф – банк, в котором можно заказать кредитный отчет из БКИ ОКБ за 580 р. или получить краткую выписку из КИ за 59 р. Заказать услугу можно в разделе «Госуслуги», доступном через меню «Платежи».
При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.
Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.
Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.
Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.
Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.
Дополнительно клиенты сервиса могут заказать консультации по КИ, услуги по ее улучшению, отправить заявки на кредиты и т. д.
Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.
Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.
Проверка в сервисе Невылет.РФКредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.
Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.
Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.
Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.
Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.
Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.
Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам. Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками. Передавать данные можно только действительно доверенным людям.
Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.
Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:
Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.
При запросе КИ может прейти ответ, что она не найдена. Этот ответ также может поступить и из ЦККИ при попытке определить, где храниться КИ. В зависимости от ситуации сообщение о том, что кредитная история не найдена может означать следующее:
Вариантов, как проверить кредитную историю в настоящее время много. Удобней и проще всего воспользоваться сервисами от самих БКИ. Но предварительно надо обязательно запросить данные из ЦККИ и найти, где хранится кредитная история. При этом надо понимать, что данные в разных БКИ могут существенно отличаться.
В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн хотят многие. Чтобы получить интересующую информацию, нужно знать особенности функционирования бюро и действовать упорядоченно.
Cодержание
Национальное бюро кредитных историй является крупной организацией, в которой хранятся данные из большинства функционирующих на территории России финансовых организаций, включая банки и МФО. Физическое лицо имеет возможность и право получить сведения о долговых обязательствах, и подать запрос можно несколькими способами.
Возможно обращение в офис НБКИ . Он находится в Москве, поэтому данный способ доступен только жителям столицы или требует приезда в город.
Ещё вариант – посещение организации, сотрудничающей с Национальным бюро кредитных историй и находящейся в регионе фактического пребывания или проживания. Обратившись к партнёрам, можно заказать доставку курьером по адресу.
Заполните запрос на получение сведений об активных и закрытых кредитах, заверьте это заявление у имеющего лицензию на осуществление деятельности нотариуса, отправьте запрос по адресу бюро (Скатертный переулок, дом 20, строение 1, индекс 121069).
Если вы получали отчёт ранее, и с момента его формирования не прошёл год, к заявлению приложите копию оплаченной квитанции. Ответ даётся в течение трёх рабочих дней, он подробным отчётом отправляется на указанный в заявлении адрес. Услуги почтовой связи стоят около 100-200 рублей, визит к нотариусу – до 800-900.
Допустимо использование услуг телеграфной связи . Найдите почтовое отделение, из которого возможно отправлять телеграммы, и этим способом подайте в организацию запрос: в нём укажите личные (ФИО), контактные (номер телефона) и паспортные (серию, дату и место выдачи, номер) данные, точный адрес и дату рождения. Оставленная по предъявлению удостоверяющего личность документа подпись подтверждается сотрудником отделения, и телеграмма отправляется на адрес бюро.
При наличии оплаченной меньше года назад квитанции приложите её копию. Телеграмма обойдётся в 150-300 руб.
Сайт НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн физическим лицам не поможет, но такая возможность есть у зарегистрированных в качестве юридических лиц граждан и финансовых организаций, причём услуги оказываются не безвозмездно, они повлекут за собой расходы. Существует сервис, помогающий выяснять интересующие сведения, не выходя из дома и не обращаясь в бюро лично.
Пакет «НБКИ Онлайн» предоставляет широкий функционал, включающий выяснение хранимых Национальным бюро сведений о долговых обязательствах реальных или потенциальных заёмщиков, формирование отчётности на основе обмена данными с КИ, пополнение каталогов используемой системы, предупреждение попыток мошеннических махинаций и передачу информации в организации. Но опции не доступны гражданам, являющимся физическими лицами.
Использовать пакет клиент начинает после подписания договора и внесения оплаты. Бюро выдаются используемые для доступа к информации и функционирования личного кабинета сведения, а также подробная инструкция. Получается электронный сертификат, производится установка защитной системы, минимизирующей риски взломов и получения доступа к сведениям третьими лицами. Если всё сделано правильно, появляется доступ к кабинету, и открываются опции пакета «НБКИ Онлайн».
Сайт НБКИ узнать кредитную историю не бесплатно помогает финансовым организациям и юридическим лицам. Физические лица могут пойти более простым путём, воспользовавшись сервисом , являющимся партнёром Национального бюро кредитных историй. Он работает в режиме онлайн, а доступ есть у всех желающих граждан государства. Не потребуется личного обращения, сложных действий и значительных расходов. Использование простое и удобное.
В системе вы найдёте конфиденциальные данные о совершённых операциях и долгах перед разными финансовыми организациями: МФО и банками. Воспользовавшись сервисом, возможно выяснить активные займы и не закрытые кредиты, задолженности, просрочки по платежам, причины отказов банков в выдаче средств. Информация выдаётся по запросу за определённую плату.
Отчёт доступен после пошаговых действий:
В отчете вы получите личные финансовые показатели . Все банки, которые запрашивают ваше финансовое досье, располагают такими же данными. Документ содержит 5 страниц со следующей информацией:
Входящие в отчёт сведения помогут узнать причины отказов банков в выдаче средств, повысить шансы на их получение, проанализировать платежеспособность и выбрать МФО или банк, который сделает предложение, соответствующее вашему рейтингу.
Чтобы узнать бесплатно или за деньги кредитную историю в НБКИ, нужно удостовериться, что КИ находится именно тут. Для этого в режиме онлайн бесплатно обратитесь в особое подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй (сокращённый вариант – ЦККИ).
Узнать в , что кредитная история находится в НБКИ, можно следующим образом:
Нюанс! От вас потребуется код субъекта – идентификатор заёмщика. Узнайте его в банке или бюро или же обратитесь без кода в ЦККИ от нотариуса, по почте, из финансовой организации или НБКИ.
В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не получится, так как удалённый доступ к пакету доступен организациям и юридическим лицам, и за услуги нужно заплатить. Но есть сервис «БКИ24.инфо». Он предоставляет сведения о долговых обязательствах, причём всем гражданам, но его использование требует незначительных расходов. Вы получите подробный включающий интересующие сведения отчёт на электронный почтовый ящик. Воспользуйтесь сервисом для экономии времени и сил.
Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.
Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.
Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.
Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:
Название банка |
Куда передает |
Куда делает запрос |
Сбербанк |
Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт |
Авангард |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax |
Альфа-Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
ВТБ Банк Москвы |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, ОКБ, Eqifax |
||
НБКИ, Equifax, ОКБ |
Equifax, НБКИ, СЗБКИ |
|
Газпромбанк |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ |
НБКИ, СЗБКИ |
Кредит Европа Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
НБКИ, МБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ |
|
Открытие Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax |
|
Промсвязьбанк |
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт |
|
Райффайзен Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ |
|
Русский Стандарт |
КБ Русский Стандарт |
Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ |
Тинькофф банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
Хоум Кредит Банк |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
Юникредит Банк |
НБКИ, КБ Русский стандарт |
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.
Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.
Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.
Для чего нужно знать свою КИ:
Предоставленный отчет содержит следующую информацию:
Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.
Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.
Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.
Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .