ТОП-10 самых надёжных банковских депозитов 3.50 /5 (70.00%) 6 votes

В наше нестабильное время выбирать банк для какого-либо вклада стоит не столько по высокой процентной ставке, сколько по его надежности. Самые стабильные и безопасные банки обладают хорошей репутацией и являются также и самыми популярными в России. В данной статье мы составим рейтинг из 10 самых лучших и надежных банков, где можно открыть самый надёжный вклад. Если вы планируете оформить вклад в нашей стране, то лучше всего обратить свое внимание именно на эту десятку финансовых учреждений.

В начале лета 2013 года сразу несколько банков в России сообщили о повышении ставок по депозитам. Это повышение связанно с обостряющимся кризисом финансового сектора. Поэтому банки стараются привлечь максимальное количество клиентов своими высокими ставками по вкладам. Но вместе с этим приходится и немного повышать ставки по кредитам, чтобы избежать убытков. Таким образом, получается, что чем больше колебания ставок, тем менее выгодно это будет для клиента.

Cамые надёжные банки для вкладов являются именно те финансовые учреждения, которые не стремятся заработать как можно больше за счет изменения ставок. При открытии депозита важнее все-таки не заработать лишние сотни рублей, а быть уверенным в защищенности и безопасности своего вклада и знать, что вы всегда заберете свои денежные средства в оговоренное время. Поэтому если вы хотите выбрать самый надёжный банковский депозит, то выбирать стоит именно те банки, которые не меняют свою ценовую политику каждый месяц.

Современный банковский кризис опасен своей плавностью, от чего все менее заметен для простого человека, который не разбирается в сфере финансов. На первый взгляд кажется, что все стабильно и спокойно. Однако это внешнее спокойствие может перерасти в настоящий денежный коллапс. Поэтому многие финансовые учреждения уже сейчас начинают приспосабливаться к ситуации и стремятся заработать как можно больше денег на людях за счет колебаний курсов и ставок.

В связи с этим стоит быть максимально аккуратным при выборе банка для открытия депозита. Отдавайте предпочтение самым стабильным и надежным финансовым учреждениям. Итак, на настоящий момент самые надёжные банки России для вкладов таковы:

• Сбербанк. Этот банк заслуженно является одним из самых любимых и популярных среди частных лиц. Сейчас существует 12 вариантов вкладов, помимо специальных предложений. Самый высокий процент можно найти у продукта «Сохраняй Онлайн». Однако открыть такой вклад можно только через банкомат или интернет.

• ВТБ 24. Банк предлагает как стандартные срочные вклады на определенное время, так и различные специальные предложения, например, ипотечные вклады. По продукту «Оптимальный выбор», на 18 месяцев, банк обещает 11%, а по вкладу «Максимум», сроком от 3 месяцев, — 8,75% годовых.

• Банк Москвы. У банка всего 3 основных предложения по вкладам: «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт»: 10%, 8,5% и 7,5% годовых соответственно.

• Райффайзенбанк. Имеет в своем депозитном пакете 9 предложений. Вклад «Свобода выбора» обещает выгодный процент с возможностью пополнения и частичного снятия.

• Газпромбанк. Депозитный продукт «Инвестиционный Плюс» на 100 или на 200 дней можно оформить в этом банке под 9,5% годовых.

• Русский стандарт. В банке есть несколько основных предложений по вкладам, а также несколько специальных продуктов. Оптимальным и выгодным можно считать вклад «Удобный» с возможностью частичного снятия средств.

• Альфа-Банк. В банке существует 4 вида не пополняемых депозитов и 3 пополняемых. Самым высокодоходным вкладом сейчас является депозитный продукт «Победа».

• Хоум Кредит. «Доходный год» под 9%, без возможности частичного снятия, является самым оптимальным депозитным продуктом данного банка.

• Промсвязьбанк. Для получения максимального дохода в этом банке можно выбрать вклад «Моя выгода».

• Россельхозбанк. Среди 8 стандартных вкладов особенно можно отметить «Золотой» под 9% годовых.

Безусловно, в нашей стране существуют и другие банки, где можно открыть самый надёжный депозит, однако их надежность и стабильность еще не подтверждена временем. Поэтому если безопасность вклада важна для вас больше чем рискованная возможность заработать, лучше всего обратить свое внимание именно на эту десятку надежных финансовых учреждений.

В последние полгода-год любого владельца сбережений интересует только один вопрос: какие в стране самые надежные банки для вкладов? Учитывая резвость, с которой Банк России лишил лицензий не один десяток кредитно-финансовых учреждений, поиски ответа на него приобретают особую актуальность.

Чтобы вам не пришлось столкнуться с Агентством по страхованию вкладов и мучительным ожиданием выплат страхового возмещения (его получают вкладчики банков, лишенных лицензии), надо научиться самостоятельно анализировать информацию о финансовых организациях. Радует, что она не является секретной, а потому отыскать ее можно в нескольких открытых источниках.

Проще говоря, выбирая надежные банки с высоким процентом по вкладам, необходимо ориентироваться сначала на финансовое здоровье и устойчивость организации, а уже потом на размер обещаемой ею доходности.

Какие показатели деятельности важны?

Попробуем составить рейтинг банков по надежности на 2017 год, используя информацию из открытых источников. Под последними следует понимать выборки, публикуемые на тематических интернет-ресурсах, либо же на веб-порталах самих банков. Составлять его мы будем для столичного региона.

Главный показатель, на который необходимо обращать внимание - прирост депозитов. Его можно анализировать в разрезе нескольких временных периодов: год, полгода, месяц - это уже как вам больше нравится. По состоянию на сегодняшний день пятерка лучших выглядит следующим образом (сравниваются август и сентябрь):

Изучая данные, необходимо понимать, что отклонения резкий отток либо приток вкладов - не слишком хорошо характеризуют кредитную организацию. Например, в первом случае можно говорить о сокращении рискового бизнеса либо об утере доверия клиентов. Причины разные, а исход один - отток. Во втором случае резкое наращивание объема депозитов выступает свидетельством агрессивного привлечения. В условиях неустойчивой финансовой среды оно очень опасно. Дело в том, что переманить владельца депозита можно высокими процентами. А они чреваты утерей финустойчивости. Есть, впрочем, особые случаи. Например, слияние нескольких организаций в одну демонстрирует резкий приток вкладов у последней, однако, он вовсе не свидетельствует о каких-либо проблемах.

Поскольку нас интересуют исключительно самые надежные банки Москвы, необходимо рассматривать такой показатель, как доля вкладов в пассивах-нетто. Для упомянутых выше банков ситуация такова:

По состояния на сегодня чем меньше банк зависит от депозитов, тем лучше. Почему? Потому что он является более устойчивым в финансовом плане. То есть, его пассивы более диверсифицированы.

Практика показала, что те, кого Центробанк оставил без лицензии, имели один-единственный источник фондирования. Как вы уже догадались, это были вклады физических лиц.

Многие экономисты уверены, что при доле последних в пассивах-нетто на уровне 50% и более свидетельствует о проблемах с надежностью. Однако к нашей стране это малоприменимо, ведь российские кредитно-финансовые организации вследствие санкций утратили возможность пользоваться иными (недепозитной массой) источниками фондирования. Государственное финансирование многим вообще недоступно.

В принципе, приведенных данных вполне достаточно, чтобы составить рейтинг надежности банков Москвы. Для чистоты эксперимента по его составлению приведем информацию относительно эффективности активов-нетто.

Этот показатель - рентабельность - следует рассматривать наоборот. То есть, величина активов-нетто у тех банков, которые имеют больше всех депозитов, будет ниже, чем у тех, кто только мечтает о хорошем привлечении средств физлиц. Вообще, в отечественной практике крупные системные организации запредельной рентабельностью никогда не могли похвастаться. Например, у Сбера в лучшие времена (весна прошлого года) она составляла 2.25. Поэтому отрицательные значения, приведенные в таблице, нельзя расценивать как нечто плохое - время от времени рентабельность у крупных игроков бывает и отрицательной. Это нормально.

Перед тем как открыть депозитный счет в банке поинтересуйтесь уровнем надежности банка, для этого используйте не один фактор.

Изучите финансовые выписки банка, суммы сбережений и капитала банка, гарантийных обязанностей банка, процент ликвидности банка, востребования по предложенным продуктам (займы, депозиты, зарплатные проекты, брокерские услуги и т.д.).

Основные сведения

ЦБ России советует оценивать надежность банка по размеру его капитала. Он является гарантом выполнения банковской организацией ее обязательств перед клиентом.

Исходя из этого, чем выше капитал банка, тем надежнее банк. Вместе с капиталом часто анализируют активы банковской организации, которые включают в себя деньги вкладчиков.

Понятия

Вклады делятся на срочные и . При первом виде депозита можно снять средства в любой момент при желании, а при втором виде средства кладутся на счет на определенный период времени.

При этом если вкладчик захочет снять средства со раньше времени, то он потеряет большую часть дохода.

Немного объяснений, что такое рентабельность и достаточность капитала. Рентабельность показывает, насколько эффективно банк использует свой капитал.

Достаточность показывает, настолько банк уязвим в случае непредвиденных ситуаций. Под надежностью банка подразумевается его способность удержаться на плаву под воздействием неблагоприятных факторов.

Важно отметить, что надежность банка и вероятность дефолта – разные понятия.

Банк с высоким уровнем надежности может пошатнуться под воздействием негативных фактов, которые могут способствовать его дефолту, в то время как банк с низким рейтингом продолжит свою работу, поскольку сумел избежать негативных факторов экономики.

Требования к вкладчикам

Как и при оформлении других продуктов к вкладчику предъявляются такие запросы:

1. Возраст от 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие паспорта и ИНН.

В остальных случаях это может быть индивидуально по каждому клиенту, в рамках премиального обслуживания или обслуживания других категорий — пенсионеры, студенты и т.д. Для пенсионеров потребуется удостоверение.

Если вклад желают открыт несовершеннолетнему, то счет открывают родители (дедушки, бабушки, опекуны). Для этого им потребуется паспорт РФ и свидетельство о рождении ребенка.

Законодательная база

Условия оформления депозита в Сбербанке такие:

Вид депозита	Процентная ставка от депозита на сумму от 1 4 00000 рублей	Максимальный показатель процентной ставки по рублевым депозитам
« »	От 7,9 до 10,5 %	При депозите от 2 000 000 на три года устанавливается 9,07 %
«Сберегательный сертификат»	От 9,3 до 10,5 %	При размещении от 100 000 000 рублей на три года предоставляется 11,5 %
« »	От 7,6 до 7,7 %	При оформлении суммы от 2 000 000 рублей процент составляет 8,7 %
«Управляй»	От 7,2 до 7,3 %	При депозите от 2 000 000 на время от одного года устанавливается процентная ставка 6,9 %

Когда оценить данные показатели, то ставки не назовешь высокими, и их показатели не перекрывают даже инфляционный порог.

Банковской организацией предоставлены и иные виды депозитов, но и там процентная ставка не большая.

Условия депозитов других банковских организаций Российской Федерации:

Процентные ставки на сегодня

Необходимо понимать, что процентные ставки в государственных банковских организациях намного ниже, чем в коммерческих учреждениях. Однако и надежность таких депозитов намного выше.

Каждая банковская организация предоставляет собственные виды депозитов, какие будут подходить для определенного класса вкладчиков.

Проанализируем некоторые из представленных выгодных депозитов от топа самых надежных банковских организаций:

Наименование банковской организации	Тип депозита	Процентная ставка в год	Минимальный размер (в рублях) и время размещения депозитов
Сбербанк «Сохраняй онлайн»	10,5 %	100 000 рублей	От трех месяцев
ВТБ 24 «Ваш бонус»	14,2 %	100 000 рублей	От одного месяца
Газпромбанк «Газпромбанк Перспективный»	14,6 %	15 000 рублей	От трех месяцев
Россельхозбанк «Классический»	13 %	3 000 рублей	От трех месяцев
Банк Москвы «Максимальный доход»	8,9 %	1 000 рублей	От трех месяцев
Юникредит банк «Клик Депозит»	18,5 %	15 000 рублей	От одного месяца

Процентная ставка, указанная в таблице указана в максимальном размере по данному депозиту и может отличаться в зависимости от размера депозита и срока его размещения в банковской организации.

Рейтинг финансово-кредитных организаций

10 – самых надежных банков России, которые предлагают оформить выгодные вклады:

Самым надежным банком считается	Это госбанк с оборотом в 22 336 млрд. рублей. Достаточность капиталов 13,7%. Доходность собственного капитала 20,4%. Часть депозитов физлиц 39,5%
ЮниКредит Банк	Банк с оборотом сбережений в 1196,6 млрд. рублей. Достаточность капитала 16,7%. Доходность капитала 10,1%. Доля депозитов населения 8,9%
Росбанк	Активы в обороте – 786,5 млрд. рублей. Достаточность капитала 14,1%. Собственный капитал с рентабельностью в 7,7%. Депозиты населения с долей 18%
Райффайзенбанк, является крупным банком с иностранным капиталом	Оборот активов 768,7млрд. руб. Достаточность капитала 16,3%. Эффективность капитала 20%, доля депозитов 19,6%
, один из крупных банков России	Активы 9502 %. Достаточность капитала 11,1%. Рентабельность капитала 10,8%. Доля депозитов 5%
Газпромбанк	Государственный банк с оборотом активов в 5054,4 млрд. руб. Достаточность капитала 13,9%. Рентабельность капитала 17,2%. Доля вкладов населения 10,8%
	Государственный банк. Активы 2795 млрд. руб. Достаточность капитала 16,4%. Рентабельность капитала 1,5%. Доля вкладов 19,7%
Альфа Банк	Активы 2404 млрд. руб. Достаточность капитала 14,4%. Рентабельность капитала 3,6%. Доля депозитов 11,3%
Креди Агриколь Банк	Активы в 6 млрд. руб. Достаточность капитала 12,3%. Рентабельность капитала 11,1%. Доля вкладов 15,4%
Сити Банк	Активы 442 млрд. руб. Достаточность капитала 15,2%. Рентабельность капитала 19,3%. Доля вкладов 11,8%

Можно ли досрочно снять деньги

При оформлении депозита заключается контракт, в каком указано время действия вклада. По завершении данного времени депозит или , либо продлевается, а накопленные проценты предоставляются вкладчику.

Но бывают, что случаются ситуации, когда расторгнуть контракт в Сбербанке необходимо срочно, до окончания времени.

Как это сделать? Необходимы будут бумаги — паспорт, используемое при оформлении депозита (удостоверение личности, военное удостоверение и так далее).

Как защитится от мошенников

Что необходимо делать, чтобы не стать жертвой мошенников:

1. Внимательно изучайте все подписываемые документы.
2. Каждая операция учреждения должна завершаться выдачей документа, какой однозначно доказывает то, что средства были внесены на счет.
3. Не предоставляйте свои личные данные тем, кто не имеет права их требовать.

Вклады какого банка надежнее защищены от мошенников? Больше всего защищены вклады в государственных банках, которые участвуют в обязательной системе страхования вкладов.

Перед тем как оформлять депозит следует изучить рейтинг финансовых организаций, которые предлагают данную финансовую операцию.

Выбирая подходящий банк, необходимо проанализировать основные виды и условия депозитов.

Какие банки считаются самыми надежными в нынешнее непростое время, и где найти лучшие предложения по вкладам, мы расскажем в этой статье. Если банк надежный, то начисление процентов и увеличение суммы депозита гарантировано.

Лучше открывать счет в рублях

Открыть депозитный рублевый вклад – это лучший способ помимо высоких процентов получить массу возможностей по управлению своими сбережениями, поскольку практически все московские банки предлагают вкладчикам ряд программ, предусматривающих возможность пользоваться процентами, пополнять вклад, по желанию клиента возможно частичное снятие средств при необходимости. В статье ««, мы подробно писали о преимуществах такого вклада.

Сравнить предложения по депозитам надежных банков вы можете кликнув по изображению ниже:

Государство гарантирует

Чтобы наглядно представить читателям, какие условия предлагают вкладчикам самые надежные банки Москвы, мы составили эту таблицу:

Говоря о надежности банков, следует обратить внимание на ряд факторов, определяющих ее степень. В первую очередь, это собственники банка. При современных условиях надежными можно считать банки, в которых в качестве собственника выступает государство, это гарантирует законопослушность учреждения и дает твердые перспективы того, что банк не лишится лицензии.

Процентная ставка в надежных банках

Процентные ставки в государственных банках несколько ниже, чем в коммерческих кредитных организациях, но и риск потерять деньги практически отсутствует. О том, какой банк выбрать для вклада мы уже писали, прочитать можно здесь.

Коммерческие банки – надежность на должном уровне

Если выбор пал на коммерческий банк, то прежде чем открывать депозит, лучше стоит зайти на портал ЦБ РФ и там ознакомиться со статистикой банка. Все данные в открытом доступе, понять, что к чему легко. Стоит отметить, что в Москве свои услуги гражданам предлагают лучшие по вкладам коммерческие банки, чей рейтинг и репутация не позволяют усомниться в их надежности. По данным известного портала banki.ru мы составили список самых надежных банков, где можно открыть вклад в долларах:

Все дело в мелочах

Обратите внимание на условия самого договора. Дело в том, что не столько проценты по вкладам обеспечивают выгодность вложения средств, сколько ряд условий, по которым банк принимает деньги вкладчиков.

Одним из важных моментов является возможность снимать проценты и частичное снятие средств с депозита. В статье «» мы подробно рассказали о таком типе депозита. Также немаловажное значение имеет возможность пополнить свой счет в течение всего срока договора. Наличие этих возможностей делает проценты меньше, но возможность управлять своими средствами того безусловно стоит. Поэтому, советуем при заключении договора обращать внимание на подобные «мелочи», чтобы в процессе его действия получать доход, а не убытки.