Граждане России охотно используют различные банковские продукты, среди которых – кредитная карта.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Они оформляются МДМ Банком, который выступает одним из крупнейших и влиятельных игроков в отрасли банковского финансирования.
МДМ Банк предлагает своим клиентам множество услуг, причем кредитные карты представлены в достаточно широком выборе. Они доступны как состоятельным клиентам, так и обычным гражданам для удовлетворения повседневных нужд.
В настоящее время действуют такие карты:
Условия кредитования отличаются в зависимости от выбранной программы, основными являются:
Все перечисленные положения находят отражение в кредитном договоре, который подписывается обеими сторонами.
Чтобы получить кредитную карту от МДМ Банка, заявитель должен соответствовать ряду требований:
Кредитная карта МДМ Банка может быть любой, в зависимости от пожеланий своего владельца – от электронной до премиальной.
Основными положительными чертами сотрудничества с представленной кредитно-финансовой организацией являются:
Процентная ставка определяется выбранной кредитной картой. Более того, она зависит от суммы кредита.
Чем она больше, тем процентная ставка меньше, и, напротив, чем она меньше, тем ставка выше. В среднем, она варьирует от 24,4% до 37,9%.
Максимальная продолжительность льготного периода по картам МДМ Банка составляет 52 дня. Он распространяется на все расходные операции, осуществляемые с использованием карты – снятие наличных и оплата безналичным расчетом.
Особенность льготного периода заключается в том, что он действует с первого числа месяца и продолжается до 20 числа последующего месяца.
Дополнительно 2 дня выдается для того, что заемщик успел внести минимальный платеж, размер которого должен составлять не менее 5% от суммы задолженности в совокупности с начисленными процентами.
Предложения МДМ Банка представлены в таблице:
Чтобы оформить и получить кредитную карту, можно воспользоваться одним из способов:
Если заемщик лично посещает офис МДМ Банка, то сотрудник поможет ему в выборе оптимальной программы кредитования с учетом его требований и пожеланий. Он расскажет про каждый продукт, укажет список необходимых документов, если потребуется, поможет в оформлении заявки.
Получить информацию по каждой из предложенных программ можно, внимательно изучив сайт банка, посетив отделение организации или воспользовавшись услугами службы поддержки клиентов.
Если заявка на оформление кредита направляется через Интернет, то при вынесении положительного решения потребуется личности посетить отделение банка.
Это необходимо для передачи документов на рассмотрение.
Кредитные карты МДМ Банка оформляются при предоставлении гражданского паспорта и одного из документов, представленных в перечне, на выбор:
Банк оставляет за собой право требовать предоставления дополнительной документации.
Правила пользования картой просты. На счету находится определенная сумма средств, переведенная банком – лимит. Она может использоваться безналичной оплаты товаров и услуг, а также для снятия средств.
В первый год обслуживание основной карты – бесплатное, затем по 10 тысяч рублей ежегодно (может отличаться в зависимости от выбранной программы).
Снять наличные средства можно с использованием банкоматов МДМ Банка и банкоматов сторонних кредитно-финансовых организаций.
В первом случае взимается комиссия 2,9% от снятой суммы, на средства распространяется льготный период и проценты не начисляются.
Если для снятия наличных средств используются банкоматы сторонних банков, то комиссия будет равна 3,9%.
Интересно, что карта, выдаваемая МДМ Банком, может использоваться в качестве дебетовой, т.е. заемщик может вносить на неё собственные средства.
При их снятии будет взиматься процент, равный 1%.
К достоинствам кредитной карты МДМ Банка относятся:
На сегодняшний день все более популярными для осуществления расчетов становятся пластиковые карты. Они очень удобны в использовании, т.к. не занимают много места в кошельке и предоставляют возможность в любой момент контролировать расходы.
В настоящее время множество финансовых учреждений предлагают своим клиентам оформить пластиковую карту, в результате чего возникает огромная конкуренция между банковскими учреждениями. Чтобы выиграть в гонке за клиента, банки предлагают оформлять пластиковые карты на специальных условиях. Например, «МДМ банк» предлагает своим клиентам 4 типа пластиковых карт: кредитная, расчетная, доходная и транспортная карты. Каждая из этих видов карт оформляется на различных условиях и имеет свою специфику, но все они помимо основных своих функций, имеют услугу кредитования.
Кредитные карты «МДМ банка», в отличие от традиционного кредита, оформляются без залога и поручителей. Также кредитные карты этого банка приятно удивят клиентов льготным сроком кредитования до 52 дней. Чем выше класс банковской карты, тем большую сумму можно брать в кредит, но не стоит забывать и о стоимости обслуживания - она колеблется в пределах 150-10000 рублей. Если вы собираетесь оформить премиальную кредитную карту, то банк готов начислять 3% на остатки собственных денежных накоплений клиента, да и процентная ставка по таким картам составляет 16% годовых. Если же наличные средства могут потребоваться в размере, не превышающем 200 000 рублей, достаточно оформить стандартную кредитную карту, с процентной ставкой 18% годовых. Кредитные карты действительны в течение 5 лет.
Банковская карта с таким оригинальным названием мне ещё не встречалась. Добрая карта – недавнее предложение МДМ банка для своих существующих клиентов и всех желающих, удовлетворяющих требованиям банка. Бросаются в глаза два важнейших её преимущества : во-первых, она бесплатна в оформлении и в обслуживании на весь срок действия (3 года); во-вторых, годовой процент за кредит ниже среднего (21%) . Остальные характеристики карты не сильно отличаются от обычного предложения на рынке по подобным продуктам. Немного портит картину платная услуга смс-информирования (на рынке есть предложения бесплатных карт с бесплатным смс-уведомлением), но вас никто не заставляет её подключать.
Кредитный лимит макс. | Ставка мин. |
Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 300000 | 21 | 52 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 23 до 60 (муж.), до 65 (жен.) |
Процентная ставка | 21% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по 2-м документам |
Льготный период | до 52 дней | SMS-информирование | 60 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Покупки без границ |
Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
4,9%, мин. 300 руб. / 5,9%, мин. 400 руб. | Процент на остаток средств клиента | Нет |
Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
Преимущества | Обслуживание и оформление, интернет-банк МДМ-онлайн - бесплатно, низкий процент по кредиту, возможность получить карту с чипом, использование собственных средств | ||||
Недостатки | Платное смс-информирование |
Добрая карта МДМ банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием, возобновляемым льготным периодом и выгодными условиями кредитования Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
Льготный период
до 52 дней
Минимальный платёж
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
4,9%, мин. 300 руб./5,9%, мин. 400 руб.
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
от 23 до 60 (муж.), до 65 (жен.)
Документы
по 2-м документам
Программа лояльности
Покупки без границ
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
Обслуживание и оформление, интернет-банк МДМ-онлайн - бесплатно, низкий процент по кредиту, возможность получить карту с чипом, использование собственных средств
Платное смс-информирование
Подробнее о тарифах и условиях
Хочется сразу её заказать, т.к. карту с такими условиями надо брать, хотя бы в качестве (или резервной). Но добавлю небольшую ложку дегтя в бочку с мёдом. На сайте банка говорится об уникальном сезонном предложении по выпуску данной карты, которое действует в рамках акции (у акции нет ни начала ни конца, известно только о сроке выпуска карты: 2-я половина октября 2013 года) – сроки не уточняются. Хочется, чтобы эта акция длилась подольше, но это зависит от успешности продаж данного банковского продукта. Хотя продажей это трудно назвать, карта ведь бесплатная.
Вот как была анонсирована Добрая карта на официальном сайте банка.
«Я очень рад представить клиентам МДМ Банка это беспрецедентное предложение - возможно, самый выгодный карточный продукт на рынке, - подчеркнул Андрей Сокольский, старший вице-президент, руководитель Блока развития МДМ Банка. - При правильном планировании расходов клиенты смогут пользоваться кредитной картой Банка совершенно бесплатно, но даже если клиент не уложился в отведенный льготный период, то ставка за пользование кредитным лимитом в рамках данного предложения будет одной из самых низких на рынке».
А вот видеоролик, показывающий основные возможности карты.
Звучит красиво (самый выгодный продукт на рынке, да ещё и бесплатно), но мы то знаем, что основная задача банка – заработать , и это нормально. Банк может это сделать несколькими путями.
Стандартный способ заработать на кредитках банку – это штрафы за просроченные платежи, проценты за использованные кредитные средства, процент за снятие наличными кредитных денег в банкомате и прочие сборы.
Другой способ – это привлечение новых клиентов за счёт предложения интересного (и порой не очень выгодного для банка продукта), ведь платежеспособный клиент, лояльный банку, может принести немало выгоды при использовании других продуктов банка в дальнейшем (потреб.кредиты, другие банковские продукты и т.д.).
Задача же владельцев карты – использовать её с максимальной для себя выгодой и не попасться на уловки банка. Рассмотрим далее ключевые особенности этого банковского продукта.
МДМ банк не собирается раздавать карту всем подряд, ограничения всё-таки имеются. Это понятно, никто не хочет иметь проблемные кредиты с неплатежами. Желающий получить карту должен иметь прописку и проживать в регионе присутствия банка. Есть в требованиях банка и возрастные ограничения. Нижняя планка возраста – 23 года, верхняя 60 лет (мужчины) и 65 лет (женщины). Таким образом, молодой студент (или студентка) вряд ли получит карту.
Банк ориентируется на работающих людей со стажем не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Для уточнения платёжеспособности клиента от него могут потребовать (в дополнение к паспорту и обязательному второму документу – загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т.д.) справку о доходах по форме 2-НДФЛ (по форме банка или организации-работодателя) за последние 4 месяца и (или) копию трудовой книжки (договора, контракта), заверенную работодателем. Банк обязательно примет во внимание клиента и только после этого примет решение выдавать ему карту или нет.
Карту вам не доставят почтой или курьером. Её можно получить только в отделениях банка, которых в России более чем достаточно. Оформить заказ можно непосредственно на сайте банка или при посещении ближайшее к вам отделение.
При заказе онлайн можно задать удобное время для звонка и вам перезвонят.
Максимальный кредитный лимит нашего доброго подопытного 300 тыс. руб. Считаю, что на эту цифру особо внимание обращать не стоит, всё равно вряд ли столько дадут. Теперь посмотрим на (grace-период), без которого современная кредитка уже не кредитка. Он составляет 52 дня – неплохо, но бывает и больше. Если вы погасите долг в течение этого периода – ваш кредит будет бесплатным. Если вы возьмёте по карте кредит на более длительный срок, то 21% в год – это вполне нормально, ведь это кредитная карта со своими неоспоримыми преимуществами, а не потребкредит, за это мы и переплачиваем. При этом не забывайте про минимальный ежемесячный платёж (5% + набежавшие проценты и штрафы).
Как банк и обещает, обслуживание карты ничего нам не стоит. Но надо обратить внимание на следующий момент!
Если вы подключаете услугу смс-информирования (несомненно, полезная и нужная услуга), то учтите, что она платная – 60 руб. в месяц. И если вы будете использовать карту в качестве дополнительной (положите её в кошелёк и забудете о ней), не забывайте мониторить счёт вашей карты (это можно сделать в интернет-банке МДМ-онлайн), чтобы избежать возможных штрафов и проблем.
Можете просто не включать эту услугу и жить спокойно, карта будет для вас абсолютно бесплатной.
Ещё надо обратить внимание на процент за снятие наличных с карты. Карту можно использовать для хранения собственных средств (что может позволить далеко не каждая карта) и процент за их снятие банк не берёт (жаль, что начисление процентов на остаток собственных средств банк не производит). Но если вы собираетесь снимать наличные с кредитных средств карты, то процент за это весьма внушительный (4,9%, мин. 300 руб. в банкоматах банка и 5,9%, мин. 400 руб. в чужих банкоматах), считайте, что 300 рублей вы теряете за каждый съём налички.
Любопытно, что в некоторых банках (Тинькофф Кредитные Системы) этот процент называется штрафом. И правильно, основное предназначение кредитки – безналичные платежи , а не съём наличных (из-за чего попали на штрафы тысячи и тысячи держателей карт, того же Тинькофф банка), только в этом случае кредитка будет вашим финансовым помощником .
Пополнить добрую карту МДМ банка можно без комиссии в отделениях банка или банковских киосках самообслуживания (банкоматы с функцией внесения наличных Cash-in). В банкоматах Cash-in можно пополнять вклады, и даже счета кредиток других банков (с небольшой комиссией 1%) . Доступны ещё множество полезных операций с вашими деньгами.
Если вы не хотите посещать отделение банка, то пополнить счет можно в многочисленных киосках самообслуживания Элекснет, правда, с комиссией 1,5% от суммы пополнения . Не выгодно, но может кому-нибудь понадобиться, всякие ситуации бывают в жизни.
Если вам понадобилось снять деньги, то с этим у МДМ банка проблем не будет. Вы можете воспользоваться широкой сетью банкоматов банка, а также банкоматами партнёров банка. В частности, вы можете снимать наличные без дополнительных комиссий в следующих банках:
ОАО «Альфа-Банк» (только в банкоматах),
ЗАО «Банк Русский Стандарт» (только в банкоматах),
ОАО «Промсвязьбанк» (только в банкоматах),
ОАО «ОТП Банк» (только для карт MasterCard), (только в банкоматах).
ОАО «Восточный экспресс банк», (в банкоматах и кассах),
Коммерческий банк «Кубань-Кредит» (ООО), (в банкоматах и кассах),
ООО КБ «Кольцо Урала», (в банкоматах и кассах).
Адреса банкоматов и отделений банков-партнеров можно узнать в контактном центре МДМ Банка по телефону 8 800 2003 700.
Рекомендую вам дополнительно уточнить информацию о наличии или отсутствии комиссий при снятии денег в банкоматах банков партнёров, т.к. это зависит от тарифного плана вашей карты – смотрите по данному вопросу официальный сайт МДМ банка или звоните на горячую линию.
Хорошим тоном для банка считается наличие программы лояльности для держателей банковских карточек. У МДМ банка есть такая программа, которая называется: Программа скидок «Покупки без границ». Данная программа позволяет делать покупки по карте банка со скидкой до 20% и выше. Информацию о торговых точках – участниках программы ищите на сайте банка.
Калькулятор кредитной карты МДМ Банка поможет при расчете размера обязательного платежа по карте, размера процентов и сформирует график платежей.
МДМ Банк выпускает кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard с кредитными лимитами до 2 млн. рублей и беспроцентным периодом до 52 дней, который распространяется как на безналичные операции, так и на снятие денежных средств в банкоматах.
Линейка кредитных карт МДМ Банка представлена следующими вариантами:
Кредитная карта МДМ Банка может быть выдана лицам, которые отвечают следующим требованиям:
Для оформления кредитной карты в МДМ Банк необходимо предоставить следующие документы:
Основные условия и различия кредитных карт МДМ Банка:
Таким образом, МДМ Банк предоставляет все основные варианты кредитных карт: от электронных до премиальных, среди которых каждый клиент сможет выбрать свою карту. Несмотря на необходимость предоставления в банк документов о доходе и трудовой занятости, кредитные карты МДМ Банка интересны за счет приемлемого размера комиссий за обслуживание, а также невысоких процентных ставок.
Обзор возможностей кредитных и дебетовых карт банка
Пластиковые карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, они используются для оплаты услуг и покупок, хранения личных сбережений и доступа к кредитным средствам. Поэтому каждый банк стремится создавать привлекательные для клиентов банковские карты, которые удобно будет использовать всегда и везде. МДМ Банк не является исключением из данной тенденции и выпускает более 20-ти разновидностей пластиковых карт, предоставляющих своим владельцам разнообразные возможности по управлению собственными и заемными финансами.
МДМ Банк выпускает как расчетные (дебетовые), так и кредитные пластиковые карты. Если вы не нуждаетесь в кредитных средствах, но вам нужен удобный платежный инструмент, то дебетовые карты МДМ Банка - именно то, что вам нужно. Если же вы хотите приобрести универсальную карту, которая позволит вам не только хранить собственные средства, но и в случае необходимости использовать заемные, то в таком случае оформляйте кредитную карту МДМ Банка.
Кредитные и дебетовые карты МДМ Банка отличаются по тарифам и предлагаемым дополнительным сервисам, но по большому счету представляют собой один и тот же продукт с практически идентичными возможностями по управлению собственными финансами.
Помимо факта наличия или отсутствия кредитного лимита, карты МДМ Банка могут отличаться по своим дополнительным возможностям, либо по бренду партнера банка (кобрендинговые карты). Банк эмитирует все категории карт VISA и MastrCard - это и карты мгновенного выпуска (Unembossed и Electron), и классические карты (Visa Classic и MasterCard Standart), а также привилегированные карты категорий Gold, Platinum и Infinite. Естественно, что чем к более привилегированной категории относится карта, тем выше будет стоимость ее годового обслуживания, но вместе с тем будут расширяться и дополнительные возможности доступные ее владельцу.
В настоящее время наиболее популярным карточным продуктом МДМ Банка является так называемая Добрая карта. Эта карта предполагает бесплатный выпуск и обслуживание, а также дает возможность владельцам карты получить кредитный лимит до 300 тысяч рублей. Такая карта может быть удобна для любой категории клиентов, будь то руководитель небольшого предприятия или обычный рабочий.
Помимо традиционного способа оформления банковских карт - при личном визите в одно из отделений банка - потенциальным клиентам доступна онлайн услуга по дистанционному оформлению предварительной заявки на карту МДМ Банка. Этот сервис находится на официальном сайте МДМ банка на странице https://www.mdm.ru/moscow/retail/cards/credit/form/ и доступен каждому посетителю сайта.
В банкоматах МДМ Банка доступна услуга моментальных переводов с карты на карту, причем воспользоваться этим сервисом могут не только владельцы карт МДМ Банка, но также и обладатели карт любого другого банка. Между картами МДМ Банка переводы осуществляются без комиссии, в случае перечисления средств с участием банковской карты стороннего банка, взимается комиссия в размере 1% от суммы перечисляемых средств (минимум 50 рублей).
Для оформления онлайн-заявки на карту МДМ Банка необходимо выбрать категорию карты, город и отделение, в котором вы хотите ее получить, а также указать контактный телефон, по которому с вами свяжется менеджер банка и уточнит все параметры запрашиваемой вами банковской карты. Как правило, звонок сотрудника МДМ Банка поступает уже в течение нескольких часов после оформления заявки, а получить карту можно либо на следующий день (если вы выбрали карту моментального выпуска), либо в течение 10 дней (если карта именная).
Таким образом, онлайн-заявка на карту МДМ Банка существенно экономит время потенциальных клиентов. Они самостоятельно выбирают карточный продукт и отправляют в банк заявку, после короткого разговора с менеджером банка останется только подойти в выбранное отделение МДМ Банка и получить карту в течение 10 -15 минут.
Так как руководство банка стремится сделать пластиковую карту МДМ Банка как можно более универсальным платежными инструментом, то и возможности карт постоянно расширяются, а число дополнительных услуг, доступных владельцам карт, постоянно увеличивается. Среди стандартных возможностей, которые открыты каждому обладателю карты МДМ Банка, можно перечислить:
Все карты МДМ Банка автоматически подключаются к технологии 3-D Secure, позволяющей безопасно оплачивать покупки в сети интернет, получая одноразовый подтверждающий покупку пароль в виде СМС на номер телефона владельца карты.
Карты МДМ Банка - это универсальное платежное средство, доступное для любой категории клиентов и обладающее широкими возможностями. Большой выбор вариантов исполнения карт, удобные и безопасные дистанционные сервисы, выгодные партнерские программы банка, позволяют использовать эти карты, как для повседневных покупок, так и для серьезных финансовых трат или в ходе заграничных поездок.
Выбор карты МДМ Банка: