В наше время финансовых кризисов становится всё сложнее и сложнее получить кредит в банке как юридическим лицам, так и физическим. И тут в поле зрения появляются другие возможности получить наличными деньги в так называемое временное пользование. Такие займы называются небанковскими кредитами, и способов получить их несколько. Ну, в первую очередь это, конечно, ломбард.

Первые упоминания о заведениях подобного типа появились уже XV веке во Франции и были они заложены итальянскими ростовщиками из Ломбардии. Отсюда и название. Саму идею залога имущества поддерживала и церковь с целью обеспечить для бедняков возможность получения займа. В России же ломбарды появились в 1729 году, когда Монетная контора начала выдавать займы под залог золотых и серебряных вещей.

Ломбард — это один из самых простых и быстрых способов получения небанковского займа. Все эти уважаемые заведения выдают кредиты только под залог чего-либо, так что с пустыми руками идти туда не советуется. Лучше всего прихватить с собой что-нибудь из ювелирных изделий, электроники, бытовой техники, но ничего объемного и тяжёлого (неудобно перевозить). К этому Вам понадобится всего лишь один документ-паспорт. В Европе бы Вам хватило и водительского удостоверения, у нас, к сожалению, это пока невозможно. Скорость, с какой Вам выдадут заем в таком вида учреждении невероятна, буквально пару минут. И это благодаря тому, что решение о выдаче кредита принимает один человек. И самое главное, ссуду полученную в ломбарде и возвращать-то необязательно, правда, при этом Вы лишаетесь какой либо возможности вернуть себе данную под залог вещь.

Небанковские кредитные организации

Это следующий вариант, где можно получить небанковский кредит. В принципе это кредитная организация, которая в соответствии с 1 ст. Закона «О банках и банковской деятельности» имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Деятельность таких организаций регламентируется и контролируется Центральным банком РФ. Небанковские организации делятся на расчётные небанковские организации и организации, которые осуществляют депозитные и кредитные операции. Условия выдачи кредитов сильно варьируются. Такие организации обычно не очень требовательны к качествам клиента, но вот проценты, как правило, на много выше банковских.
Следующим способом, как занять нужную сумму денег является кредит «по объявлению».

Очень часто на улице, автобусных остановках и просто столбах Вы найдёте такие объявления как «Срочно нужны деньги? Звоните!», «даю срочные кредиты!» и т.д. Часть этих объявлений развешивают кредитные брокеры. В принципе это люди, которые являются посредниками между банком и заемщиком. Хороший кредитный брокер очень хорошо ориентируется на финансовом рынке и кредитных предложениях большинства банков, а так же способен быстро подобрать своему клиенту кредитное предложение, соответствующее его требованиям. Так же в его обязанности входит предоставить Вам как клиенту полную информацию о предложенном продукте, в том числе и о скрытых комиссиях и других неприятных неожиданностей.

Кредит от инвестора или частного лица

Это ещё один из вариантов, как получить нужную сумму денег. Конечно, он хорош тем, что частным лицом является каждый из нас, для его получения редко когда понадобятся какие-либо документы, а если человек который Вам кредит предоставляет ещё ко всему и хороший знакомый, то и проценты могут быть ниже или не быть вообще. Но тут не забывайте пословицу: «Хочешь потерять друга, одолжи ему денег».

Так или иначе, в любом из вышеприведённых нами примеров не забывайте о составлении договора, не надейтесь на устные уверения доброго дядюшки кредитора. Даже имея чистые и добрые умыслы Вам помочь, данный человек может забыть или перепутать условия Вашего договора с условиями кого-то другого. Даже если в этом случае избежите финансовых потерь, то неприятный осадок останется как у Вас, так и у человека, который сделал Вам одолжение.

Пожалуйста, оените статью:

, — это перспективно, но долго.

Есть организации, которые готовы вам дать кредит здесь и сейчас. Кредиты, которые выдаются не в банках, — это небанковское кредитование. Оглядываясь на опыт российских банков лет так на десять, я понимаю, что уж больно разбаловали наши отечественные банки заемщиков. У меня есть статья про , так в комментариях чуть ли не каждый второй просит объяснить ему, как не платить по кредиту. Год уже не платит, осталось еще два протянуть…

Ну это же не дело, ребята, с долгами надо рассчитываться, независимо от того, где они были взяты.

Небанковские финансово кредитные организации — это длинное и красивое название, но нас интересует то, где взять кредит без особого пафоса.

Мне кажется, что ломбард — это гениальнейшее изобретение человечества. Настолько все просто — ни справок о доходах, ни вообще дохода, главное — иметь какое-либо залогове имущество. Да, есть банк готов вам выдать кредит под честное слово (по крайней мере, небольшие суммы так и выдаются), то в ломбарде даже тысячу рублей просто так не дадут.

Небанковские финансово кредитные организации не будут бегать за вами в поисках справедливости, не будут обращаться в суд, у них уже есть залоговое имущество. То есть, чтобы взять кредит в ломбарде, необходимо обладать какой-либо материальной ценностью. Обручальное кольцо у всех есть? А часы? Телефон мобильный?

Конечно, ставка процентная по такому кредиту будет намного выше, чем в случае кредитования в банке, но такой небанковский кредит отличается, во-первых, тем, что деньги вы получаете здесь и сейчас, а во-вторых, тем, что терять-то нечего. Кольцо обручальное отберут? Ну и ладно. Да, это важно, но это намного лучше, чем длительные преследования, коллекторы, судебные приставы, опись имущества…

Мне вообще кажется, что если человеку нужен кредит, и у него явные проблемы с кредитной историей, то есть основания полагать, что и с данным кредитом могут возникнуть проблемы, поэтому ломбард, кредитный союз — вот, что им надо.

Кстати, небанковские кредитные организации — это не только ломбарды. Есть и обычные НКО, правда, сейчас они потихоньку сворачивают свою деятельность (например, я нашел список таких учреждений и прошелся по их сайтам — половина сайтов прекратили свою работу), значит, сложно конкурировать с банками.

В принципе, лично я могу выделить следующие виды небанковского кредитования, с которыми, считаю, имею смысл связываться:

— ломбарды;

— кредит у частного инвестора;

— кредитный союз.

Во всех этих случаях ставка кредитования будет заметно выше, чем у банков, но бумажной волокиты значительно меньше. Кредит у частного инвестора можно взять и в виде инвестиций, если он нужен на развитие бизнеса.

Думаю, ответ на этот вопрос понятен уже по скептической интонации заголовка данной статьи. Получить банковский кредит даже на РАЗВИТИЕ бизнеса в настоящее время очень...
Самая первая наша статья, которая была опубликована на данном сайте, была посвящена банку Олега Тинькова — Тинькофф Кредитные Системы. Вот она: Как Олег Тиньков...
Помощь в получении кредита должникам, безработным и иным слоям населения оказывают кредитные брокеры. В этом материале я проанализировал четыре типа кредитных брокеров и спешу...

В этой статье рассмотрим, что представляют собой небанковские кредитные организации (НКО) , каковы особенности их функционирования и основные виды. Как вы знаете, в последнее время появилось немало всевозможных организаций, не являющихся банками, но предлагающих различные услуги кредитования, чаще всего – и , а иногда и осуществляющих прием вкладов населения.

Все это и есть НКО. Но не только: существуют небанковские кредитные организации, которые, несмотря на название, не имеют никакого отношения к кредитованию, но осуществляют, например, проведение разных форм расчетов, операции на фондовом и валютном рынках и т.д. Теперь обо всем по порядку.

Небанковские кредитные организации – это финансовые учреждения, не являющиеся банками, но предоставляющие ограниченный перечень банковских услуг. Деятельность таких компаний регулируется законодательством, и подотчетны они Центральному банку страны.

Виды небанковских кредитных организаций.

Все НКО можно условно разделить на 3 вида:

1. Расчетные (РНКО);

2. Платежные (ПНКО);

3. Депозитно-кредитные (НДКО).

Рассмотрим, чем занимаются разные виды НКО.

Расчетные небанковские кредитные организации создаются для осуществления расчетно-кассового обслуживания предприятий и частных лиц, кроме того они могут осуществлять куплю-продажу безналичной валюты на межбанковском валютном рынке, вести профессиональную деятельность на биржах и мировых рынках.

К РНКО можно отнести следующие виды организаций:

– Клиринговые компании;

– Расчетные палаты, осуществляющие деятельность на фондовом рынке;

– Расчетные палаты, обслуживающие клиентов на валютном рынке;

– Расчетные центры, обслуживающие платежные системы;

– Расчетные центры, обслуживающие системы переводов без открытия счета.

Примерами РНКО могут служить , национальные платежные системы (например, Золотая корона), клиринговые дома, депозитарии и т.д.

Платежные небанковские кредитные организации специализируются на выплате и отправке денежных переводов без открытия счета. В отличие от предыдущего вида, ПНКО осуществляют более узкий спектр операций, вся суть которых сводится к обеспечению безопасности отправки и получения переводов, в том числе и с использованием электронных платежных систем или мобильных платежей.

Примерами таких организаций могут служить системы денежных переводов без открытия счета (Контакт, Юнистрим, Анелик и пр.), электронные платежные системы (вебмани, яндекс.деньги и пр.), платежные системы операторов мобильной связи.

Небанковские депозитно-кредитные организации – тот вид НКО, который будет интересовать нас в первую очередь – занимаются привлечением вкладов и выдачей кредитов, не осуществляя при этом расчетных операций. Кроме того, их возможности по приему депозитов и выдаче займов тоже могут иметь законодательные ограничения: как по суммам, так и по видам вкладов/кредитов.

Перечень операций, осуществляемых НКО, как правило, сводится к двум основным:

1. Выдача кредитов физическим и юридическим лицам (чаще – физическим);

2. Прием вкладов или инвестиций от физических и юридических лиц (в некоторых случаях – только от физических или только от юридических).

Кроме того, НДКО могут выдавать гарантии, вести деятельность на фондовом рынке и иногда осуществлять некоторые другие операции, сопутствующие приему депозитов и предоставлению займов.

Рассмотрим основные виды небанковских депозитно-кредитных организаций:

Кредитные союзы представляют собой объединения групп людей, созданные с целью кредитования, в первую очередь, участников этой группы. Члены кредитного союза сами вносят в него паи (взносы), кроме того занимаются привлечением вкладов населения. По мере накопления необходимой суммы она выдается в кредит члену кредитного союза либо другому лицу. В кредитных союзах всегда действуют ставки по вкладам больше, чем в банках, но и кредиты выдаются под более высокие проценты, чем банковские.

Кассы взаимопомощи – общественные организации, которые основываются на добровольных взносах людей, из которых формируется определенный денежный фонд. Участники кассы взаимопомощи имеют право брать из этого фонда. Подобная форма кредитной организации была достаточно популярна во времена СССР, сейчас же в ряде стран деятельность касс взаимопомощи запрещена на законодательном уровне, поскольку под них стали маскироваться .

Кредитные кооперативы во многом схожи с кредитными союзами, но могут кредитовать своих членов и за счет займа, полученного в банке. То есть, кредитный кооператив как юридическое лицо может взять в банке большой кредит и раздать его в виде маленьких займов своим участникам, конечно же, уже под более высокую ставку, но зато и с более гибким подходом к замещику.

Ломбарды – небанковские кредитные организации, выдающие наличными на любые нужды под залог движимого имущества. всегда очень дорогой, но зато получить его можно без лишних вопросов, главное и единственное требование – наличие залога – какой-либо ценной вещи, обладающей достаточной ликвидностью (от ювелирных изделий до автотранспорта).

Лизинговые компании – организации, услуги которых сочетают в себе аренду и кредитование. Лизинговая компания предоставляет возможность своим клиентам приобретать необходимое имущество на правах аренды с дальнейшим переходом в собственность. Лизинговое кредитование интересно, прежде всего, для юридических лиц, например, при закупках дорогостоящего оборудования или транспорта, поскольку позволяет оптимизировать налогообложение. Компании, оказывающие услуги лизинга, часто являются дочерними структурами коммерческих банков.

Страховые компании тоже можно рассматривать как небанковские кредитные организации, поскольку за счет аккумулированных страховых взносов они часто выдают кредиты, прежде всего – представителям крупного корпоративного бизнеса (промышленность, оптовая торговля). Страховые компании тоже очень часто открываются при банках или входят в банковские консорциумы.

Теперь вы знаете, что такое небанковские кредитные организации, и какими они бывают. Отдельные виды НКО уже были более подробно рассмотрены на (можете перейти по ссылкам в тексте и ознакомиться), другие же будут постепенно рассматриваться в дальнейшем.

Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность и учитесь грамотно использовать свои личные финансы. До встречи в новых публикациях!

Благодаря широким возможностям рынка микрокредитования, сегодня граждане могут занять денег не только у банков, но и в частных финансовых организациях. Деятельность таких компаний контролируется с помощью специального федерального законодательства, что даёт возможность получить небанковский займ каждому, кто в нём нуждается. Причём, сравнивая такие микрозаймы с обычными кредитами, становится понятно, что в пользоваться займами удобнее.

К подобным организациям зачастую относят различные союзы и кооперативы взаимного финансирования, обычные и автомобильные ломбарды, где можно получить деньги в долг под залог вашего имущества, и конечно же МКК либо МФО – самые многочисленные фирмы, которые созданы специально для предоставления денежных займов для физических или юридических лиц.

С целью сделать правила работы таких компаний более унифицированными, чтобы защитить имеющиеся у клиентов права, был создан специальный свод правил и ограничений. Он включает в себя некоторые нормы по установлению процентной ставки, а также конкретный максимальный размер единовременного займа для одного заёмщика. Договор, при этом, содержит весь процесс начисления процентов, а также любые имеющиеся правила, касательно возможных штрафных санкций и комиссий.

Предлагаем выход

Следовательно, если вам требуется получить определённую сумму в долг на реализацию своих конкретных целей, сегодня вы без труда обойдётесь в этом вопросе без банка и лишних сложностей. Получить займ в нужном вам размере можно довольно просто и быстро, и возможно даже условия использования такого кредита будут на порядок привлекательнее. Например:

Гибкий список требований. В случае с небанковскими займами, воспользоваться ими могут лица, не имеющие высокого постоянного дохода;

Простота процедуры оформления. Вы можете подать заявку на займ онлайн. Её рассмотрят в кратчайший срок;

Оперативность. Взять займ можно действительно очень быстро. Обычно уже в течение нескольких часов после обращения клиентам отправляют средства.

Где именно лучше всего взять займ

Вы сами решаете, какая конкретно организация вызывает у вас больше всего доверия из всех имеющихся на рынке. Для начала желательно удостовериться о наличии выбранной компании в специальном реестре Министерства Финансов. Помимо этого, постарайтесь выбрать именно такой небанковский кредитный продукт, который максимально полно удовлетворит вашим запросам и требованиям. МКК PROFI CREDIT является проверенной международной организацией, предоставляющей своим клиентам выгодные условия на протяжении многих лет:

Наши предложения уникальны. У нас вам доступны достаточно большие суммы на выгодных условиях, с длительными сроками и минимальными процентными ставками.

Удобно погашать. Вы можете делать выплаты по займу раз в месяц. Выдавая небанковский займ, мы чётко оговариваем индивидуальный график возврата средств клиентом.

Безукоризненное обслуживание. Мы гарантируем высококачественный современный сервис, без очередей и других неудобств, которые вы можете встретить в банках. Приходя к нам, вы получите своего личного консультанта и проведёте время в уютной обстановке бизнес класса.

Прямо сейчас вы можете осведомиться, где именно в вашем городе находится отделение МКК PROFI CREDIT, чтобы быстро и без проблем получить необходимую сумму денег на выгодных условиях, без участия банков.

• Когда вам срочно требуются деньги, легче всего получить быстрый займ через небанковские организации, занимающиеся предоставлением кредитов населению.

Что такое небанковские организации?

Небанковские организации – это частные кредитные организации, которые подобно банкам могут предоставлять физическим лицам кредитные средства, но при этом не имеют лицензии на банковскую деятельность в обычном ее понимании. Они осуществляют лишь некоторые услуги, которые могут предоставлять своим клиентам банки.

К таким организациям относятся, например, брокерские и инвестиционные компании, пенсионные фонда и, так называемые, кредитные союзы, ломбарды и благотворительные фонды, лизинговые компании и кассы взаимопомощи.

В период кризиса, когда большое число заемщиков оказалось не способно выплачивать долг по кредиту, многие банки вынуждены были прервать выдачу так называемых экспресс-кредитов. И эту нишу в короткие сроки заняли небанковские организации. Быстрый займ денег – и сегодня по их части.

Когда прибегают к помощи небанковских организаций?

Известно, что на получение кредита в банке требуется от 2-3 дней до нескольких недель. Что удобно далеко не всегда. Именно поэтому, если необходимость в деньгах стоит остро, многие выбирают небанковский кредит.

Так же обращаются к этой мере в том случае, если знают, что получение кредита в банке маловероятно. Например, если у заемщика не внушающая доверия кредитная история. В небанковских организациях требования к заемщикам ниже, чем в банках, поэтому кредит здесь может без труда получить, как человек имевший судимость, так и безработный. Причем часто для получения кредита достаточно предоставить кредитору свой паспорт.

Но небанковское кредитование имеет свои подводные камни. Так, зачастую, процентная ставка по кредиту здесь будет выше, чем в обычном банке, а сумма ссуды, которую вам смогут предоставить, напротив, ниже. Однако когда получить деньги нужно быстро, высокая ставка по кредиту мало кого способна остановить.

Где быстро взять деньги?

Небанковский кредит вам могут предоставить брокерские и инвестиционные компании, так называемые, кредитные союзы, ломбарды и т.д. Расскажем о них более подробно.

• Кредитные союзы

Кредитные кооперативы или союзы представляют собой добровольные объединения, целью которых является удовлетворение материальных и прочих потребностей участников кооператива. Средства, на которые предполагается удовлетворение упомянутых потребностей, состоят из взносов участников кооператива. Кредит, соответственно, выдается из этих же средств.

Денежный займ, как правило, выдается только членам кооператива, то, есть прежде чем на что-то рассчитывать, придется вступить в союз и внести в общую «кормушку» полагающийся взнос. Решение о выдаче кредита принимается коллегиально, и, как и в банке, для получения крупной суммы денег, от вас потребуется залог.

• Ломбарды

Еще один способ получить займ в короткие сроки, это обратиться в ломбард. Оставив в залог нечто, что легко будет реализовать в случае, если вы не вернетесь за залогом, вы можете получить некоторую сумму денег. Но, обратите внимание, что залоговая стоимость вещей ниже рыночной, что делает такой вид кредита невыгодным. Зато деньги вы получите сразу же.

Срок погашения задолжности, как правило, колеблется в ломбардах от нескольких дней до одного месяца. К тому же процентная ставка тут немаленькая. За день может набежать до 1,5%.

• Частные инвесторы

Но, зачастую, в Москве легче получить займ у частного инвестора. Найти такого инвестора можно как через специальные кредитные биржи в Интернете, так и воспользовавшись услугами кредитного брокера.

Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь?

Кредитные брокеры не занимаются непосредственно предоставлением ссуд, но являются посредниками между кредиторами и заемщиками, помогая последним оценить свои возможности и выбрать наилучший вариант кредитования. Также кредитные брокеры помогают при оформлении залога на собственность, оценке и страховании имущества. За свою работу они взимают обычно от 5 до 25% от общей суммы кредита.

Но, помните, при обращении к кредитному брокеру следует соблюдать осторожность, так как на этом рынке достаточно мошенников.