В статье:

Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2017 году и их особенности.

Привилегии для зарплатных клиентов

Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.

Критерии выбора программы

Критерии программы состоят в таких пунктах:

• Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей ;
• Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца;
• Цель: пояснять не требуется.
• Комиссии, доплаты: отсутствуют;
• Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;

Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

Условия для получения кредита наличными

Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

• Возможность подать заявку через интернет;
• Ускоренная процедура рассмотрения;
• Меньший пакет документов;
• Снижение ставки;
• Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

Ставки – особенности расчетов

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

• До 2 лет: от 15,9%;
• Свыше 2 лет: от 16,6%.

По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

Калькулятор на сайте для зарплатных клиентов

Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

• Величина;
• Длительность возвращения долгов;
• Основной доход;
• Личные характеристики.

Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

Упрощенная процедура оформления и согласования

Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов Сбербанка

Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

Сроки одобрения и выдачи кредита

При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

Возможные причины отказа зарплатым клиентам

Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

Выплаты по кредитам

В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

• Настроить переводы с зарплатной карты. Удобство состоит в автоматизации, когда клиенту нет необходимости переживать о соблюдениях сроков.
• Вносить наличными в кассу отделения.
• Переводить с любой карты через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
• Вносить наличными через терминал.

Штрафы по кредитам

Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.

Сбербанк предлагает владельцам зарплатных проектов более выгодные условия кредитования. Они могут заключаться в более низкой процентной ставке, в сниженных требованиях, коротком списке нужных документов и пр. И это только основной список тех преимуществ, которые становятся доступными клиентам после оформления зарплатной карточки.

Основные параметры

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение России. О его надежности говорить не приходится. А те клиенты, у которых зарплатный проект оформлен в этом банке, имеют множество льготных предложений. Это связано с тем, что банку уже известны все поступления на счет клиента, уровень его платежеспособности.

Общие условия

Физические лица, которые получают зарплату в Сбербанке, могут оформить кредит по таким условиям:

• плата за обслуживание кредита отсутствует;
• карту возможно получить только вместе с зарплатным проектом;
• кредит выдается на личные цели;
• сумма займа может колебаться от 15 тысяч до полутора миллиона рублей;
• срок погашения кредита может варьироваться от 12 до 60 месяцев;
• уменьшение уровня процентной ставки до минимума;
• заявка проходит рассмотрение очень быстро;
• банк требует минимальный перечень документов;
• существует возможность подать заявку на кредит через онлайн-сервис.

Потребительский кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт всегда очень выгодный, ведь он предоставляется на простых условиях с минимальными требованиями

Требования и бумаги

Хоть и к держателям зарплатных карт банк выдвигает меньше требований, но они есть.

Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно отвечать такому списку требований:

• заемщику на момент оформления кредита должно исполниться 21 год , он должен быть не старше 65 лет в тот момент, когда кредит будет полностью погашен;
• нужно работать не менее полугода на теперешнем месте работы;
• общий стаж работы должен насчитывать минимально 12 месяцев .

Если держатель зарплатного проекта отвечает этим требованиям, он может получить ссуду с процентной ставкой от 15,9% . В этом случае отсутствуют дополнительные комиссии, не придется платить за оформление кредита.

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке, держателям зарплатных карт понадобятся такие документы:

• анкета-заявление, которую можно заполнить как на сайте финансовой организации, так и в любом отделении банка;
• паспорт гражданина РФ, с пропиской по месту жительства;
• для получения данных о доходах заемщика, делается запрос внутри банка;
• данные о трудовой деятельности нужны только в отдельных случаях.

Данные о дохода обычно банком не требуются. Документальное подтверждение заработка нужно только в случаях необходимости утверждения этих данных.

У держателей зарплатных карт с испорченной кредитной историей также есть возможность получить ссуду в Сбербанке. Ведь банку не интересны отношения клиента с другими финансовыми учреждениями. Его интересует только сотрудничество с ними.

Как оформить

Как взять кредит от Сбербанка держателям зарплатных карт? Механизм простой.

Можно выбрать следующие формы оформления заявки:

• заполнить на сайте Сбербанка;
• позвонить на горячую линию;
• обратится в любое отделение банка.

Сотрудники банка должны рассмотреть заявку на протяжении нескольких дней и связаться с клиентом любым из удобных способов.

У заемщика есть 30 дней для того, чтобы подписать кредитное соглашение. Если он не вложится в этот срок – заявка будет аннулирована. Перечисление средств происходит на карту пользователя или же выдается наличными.

Доступные виды займа

Самыми распространенными видами займов сейчас стали потребительские. Это связано с простотой в их оформлении и тем, что в отличии от целевых, расход средств по ним банком не контролируется.

Каждый из видов потребительского займа отличается друг от друга своими условиями и нюансами. А для держателей зарплатных карт от Сбербанка предоставлены льготные условия на их оформление.

Благодаря зарплатной карте можно взять потребительский кредит таких видов:

• без обеспечения;
• с поручителями;
• для военнослужащих;
• под залог имущества.

Потребительские варианты кредитов от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Без обеспечения

С поручительством

Жилищный

На авто

Дополнительные функции

Сбербанк заботится о своих клиентах, подключив зарплатный проект, в дополнение клиент банка получает такие дополнительные возможности:

• «Мобильный банк» — услуга, которую можно подключить прямо по телефону. Она может включать как стандартный пакет услуг, так и короткий. Если подключен экономный вариант, то клиенту недоступны извещения об операциях по СМС.
• Система «Сбербанк онлайн» предусматривает легкое управление своими счетами при помощи интернета.
• Открывается сберегательный счет, на который поступают деньги после получения зарплаты. Счет начисляет ежемесячные проценты вкладчику.

Важные моменты услуги

Тем клиентам банка, которые получают в Сбербанке зарплату, всегда предоставляется возможность взять кредит. Этого не отнимают даже у тех, кто уже успел испортить свою кредитную историю в другом банке.

Для держателей зарплатных карт существует функция получения кредитной карты. Сумма, зафиксированная на ней, зависит от среднего заработка клиента. Если он будет находиться на хорошем уровне и количество средств будет приличным, величина займа увеличиться.

Банк всегда может проверить доход своего клиента, который хочет оформить кредит. Таким образом он становится более уверенным в его платежеспособности и более охотно предоставляет ссуды.

Держатель зарплатной карты может оформить любой вид кредита, к тому же, требования к заемщику будут минимальными, а сумма предоставляемого кредита будет напрямую зависеть от доходов клиента

Что нужно знать

Условия предоставления кредитов в банках не зафиксированы. Они могут отличаться друг от друга в индивидуальном порядке. В том же порядке проводится и их оформление. Поэтому прежде, чем брать банковскую ссуду, стоит изучить все аспекты.

Главными условиями выгодного кредита являются такие факторы:

• возможность оформления займа на интернет-ресурсах;
• если клиент решил посетить офис, то его должны обслужить без очереди;
• лимит в 1,5 миллиона рублей;
• нет присутствия комиссий.

Также банк предлагает своим клиентам большое количество других льготных предложений. Среди них можно встретить короткий срок рассмотрения заявки, отсутствие необходимости собирать огромное количество бумаг, возможность оформления кредитной карты в самые короткие сроки.

На сайте Сбербанка существует кредитный калькулятор, по которому можно вычислить процентную ставку и сумму ежемесячных платежей. Притом калькулятор принимает меньшую минимальную ставку, чем берут в расчет сотрудники в банке.

Условия предоставления кредита полностью зависят от конкретного случая и предоставляются индивидуально для каждого клиента, в соответствии с его возможностями и финансовым положением.

Плюсы и минусы

Как и в каждой ситуации, у кредитования клиентов с зарплатным картами есть и положительные моменты, и некоторые недостатки.

К плюсам можно отнести:

• можно оформить кредит на сумму до полутора миллиона рублей без поручителей, первого взноса и залога;
• в соглашении отсутствуют дополнительные комиссии;
• очень быстрое принятие решения по заявке;
• не нужно собирать много документов – достаточно иметь с собой паспорт гражданина РФ;
• кредит можно получить в любом из отделений Сбербанка (место получения кредита не зависит от места постоянной регистрации);
• заявку можно подать в режиме онлайн;
• не нужно приносить справки о доходах или трудовую книжку – банку и так все известно о их месте работы;
• возможность уменьшить процентные ставки на льготных условиях;
• клиенты, которые имеют зарплатные проекты в Сбербанке, могут принимать участие в бонусных программах.

Если сравнить Сбербанк с другими финансовыми учреждениями, то на их фоне он много выигрывает. Он по настоящему лояльно относится к своим клиентам и предлагает им выгодные условия кредитования.

Ставка годовых по кредиту у держателей кредитных карт будет уменьшена на 0,5 – 2 процента . Если смотреть в перспективе, то это очень даже не малая сумма.

Если клиент хочет досрочно погасить остаток по кредиту, ему нужно всего лишь написать заявление в банк. Никаких штрафов и дополнительных комиссий с него изъято не будет. Также не имеет никакого значения та сумма, которую погасили досрочно.

Найти минусы в кредитовании лиц с зарплатными картами не так легко. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные предложения.

Предполагают выбор клиентом одного из 4 видов «пластика»: классическую, золотую, пластиковую и карту «привилегия».

Узнать о тарифах по обслуживанию зарплатной карты в Альфа банке можно .

Во сколько обойдется годовое обслуживание карты Сбербанка Виза Классик зарплатная, поможет узнать статья по .

Крупный Сбербанк предлагает услуги разным категориям заемщиков. Он активно продвигает продукты для физических лиц, но, тем не менее, является лидирующим банком по обслуживанию лиц юридических по всей стране. Именно поэтому, он обладает обширной базой зарплатных клиентов. Это граждане, которые получают зарплату на сбербанковскую карточку. Для таких клиентов всегда предлагаются более выгодные кредитные продукты и комфортные условия предоставления займов. Выдает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт с минимальным пакетом документов и максимально быстро.

Какими привилегиями обладают зарплатные заемщики?

Самое главное — это пониженные процентные ставки. Потребительские кредиты можно оформить по ставкам, которые на несколько процентных пунктов ниже, чем ставки для обычных заемщиков. Если учесть то, что наличные ссуды в Сбербанке выдаются на приличные суммы, то экономия в переплате может оказаться весьма существенной.

Для получения кредитных средств такому заемщику не нужно собирать кипу бумаг, Сбербанк попросит предоставить только паспорт. Дело в том, что данный клиент обслуживается в рамках корпоративного проекта, а это значит, что Сбербанк и без всяких справок точно знает где работает заявитель и какой объем средств ежемесячно поступает на его счета. Отсутствие необходимости сбора справок делает получение кредита более удобным делом.

Заявка на кредит от зарплатного заемщика рассматривается максимально быстро. Банку не нужно тратить время на анализ справок и определение подлинности предоставленных документов, поэтому и процесс оформления максимально ускорен. Сбербанк огласит решение по заявке в течение двух часов после предоставления заявителем документов на выдачу кредита.

Более удобным будет и процесс погашения кредитной задолженности. Переводить средства на кредитный счет можно будет прямо со своего зарплатного счета. Можно настроить услугу "Автоплатеж", и в заданную дату ежемесячно будет производиться списание средств с основного счета в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту. Также переводить средства между своими счетами можно в интернет банке Сбербанка, средства зачисляются моментально.

Продукты для зарплатных заемщиков

Каких-то отдельных кредитных программ Сбербанк не предлагает. Эти клиенты пользуются стандартными продуктами, просто условия для них устанавливаются несколько иные. Так, можно оформить три вида потребительского кредита:

1. Простой кредит наличными Сбербанка без обеспечения. По этой программе доступно получение до 1,5 миллионов на срок до 5 лет. Зарплатным заемщикам устанавливается процентная ставка на уровне 17-23,5%.

2. Кредит Сбербанка с поручительством. Благодаря присутствию поручителя банк снижает свои риски, поэтому может предложить уже до 3-х миллионов на аналогичные: максимум 5 лет. По такому продукту ставка зарплатным заемщикам составит 16-22,5%.

3. Кредит с залогом. В качестве залога Сбербанк принимает только объекты недвижимости. Это самый крупный кредит, его сумма может составить до 60% цены залога, но максимальное ограничение по программе — 10 миллионов. По такому продукту, наличные, зарплатный заемщик может получить под 15-16,25%.

Для получения кредита вам следует собрать нужные бумаги и обратиться в отделение Сбербанка. Если учесть, что никакие справки с работы от организации не нужны, то на сборы не уйдет много времени. Банк проанализирует ваше заявление за 2 часа и вынесет решение. При положительном ответе сразу выдаются денежные средства.

Всем известно, что получить деньги в банке можно только при определенных условиях. Нужно предоставить справку о большой зарплате, оформить залог, привести поручителя. Или просто получать зарплату на карту, эмитированную этим финучреждением. На каких условиях выдает Сбербанк для держателей зарплатных карт?

Особые клиенты

Постоянным клиентам самого крупного банка страны редко говорят «нет». Если обычный гражданин «с улицы» теоретически может оказаться мошенником и воспользоваться поддельными справками, то держатели зарплатных карт пользуются особым доверием, так как банк уже располагает подробными сведениями об их трудовых доходах, месте и стаже работы.

Если вы просрочите платеж, банк самостоятельно может удержать часть поступивших на ваш счет средств, чтобы погасить долг. Можно подключить услугу «Автоплатеж», что практически исключит возникновение просрочки, а вам не придется регулярно обращаться в банк.

Преимущества

Поскольку риски практически сведены к нулю, кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт оформляются максимально быстро и просто:

Кроме того, сделку можно оформить в любом отделении, независимо от места вашей регистрации.

Кредитные продукты

Максимальная сумма потребительского кредита – три миллиона рублей. Срок, на который он оформляется, – от трех месяцев до пяти лет.

Без залога

Без поручителя и без залога можно получить максимум полтора миллиона рублей. Процентная ставка составит в этом случае от 17,5 до 23,5 процента. Для сравнения: подобный продукт для остальных заемщиков будет стоить 22,5- 29,5 процента.

С поручителем

Если зарплатный клиент найдет поручителя, доступная сумма может увеличиться вдвое – до трех миллионов. Ставка варьируется от 16,5 до 22,5 процента. Лицам, не имеющим постоянного зарплатного счета, придется заплатить 21,5-28,5 %.

С залогом

Оформление займа под залог недвижимости также будет дешевле на полпроцента. Обычно банк выдает примерно половину рыночной стоимости залога, так что сумма переплаты в итоге получается немаленькой.

Требования к заемщику

Льготные условия предоставляются лицам не моложе 21 года, имеющим постоянную работу и стаж не менее одного года. Размер зарплаты тоже имеет значение. Также у потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Если вам все же отказано в займе, есть другие способы взять необходимую сумму у банка. Это открытие овердрафта по вашей зарплатной карте или оформление кредитки.

Как видим, добросовестным клиентам, получающим зарплату через карту Сбербанка, достаточно выгодно пользоваться и другими его услугами, особенно брать потребительские кредиты.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Кредиты для физических лиц с зарплатными картами в Сбербанке оформляются проще и быстрее остальных. При этом банк предъявляет меньше требований и создает более выгодные условия. Так, к примеру, можно взять кредит по стандартной программе, но с меньшей процентной ставкой, а можно воспользоваться индивидуальным
предложением. И в том, и в другом случае применяется упрощенная схема оформления.

Особенности кредитования зарплатных клиентов Сбербанка

Получая зарплату на карту Сбербанка, можно взять кредиты по любой из программ, разработанных для физических лиц:

• кредит на сумму до 3 миллионов руб. Эта программа не предполагает привлечения поручителей или обеспечение;
• кредит на сумму свыше 3 миллионов руб. Выдается клиентам, которые могут привлечь поручителя или предоставить залоговое имущество.

Потребительские кредиты выдаются на личные цели. Есть и целевые ссуды: на покупку транспортного средства, собственного жилья, на строительство объекта недвижимости, на образование, рефинансирование и пр.

• желаемая величина займа;
• время получения;
• дата погашения;
• средний уровень дохода.

Обязательно нужно отметить, что имеется зарплатная карта в Сбербанке.
После ввода требуемых параметров калькулятор дает полную информацию о возможном кредите, с учетом величины, процентной ставки, размера ежемесячных погашений, переплат и пр. Суммы и график платежей по кредиту, представленный на странице кредитного калькулятора, можно распечатать.
Каждый может просчитать возможный кредит, указав индивидуальные параметры. Например, в нашем случае получаются такие цифры:

• стоимость: 45 тысяч руб.;
• срок кредитования: 13 мес.;
• ежемесячный платеж: 3727,59 руб.;
• общая сумма выплат: 48458,65 руб.;
• общая переплата: 3458,65 руб.;
• процент переплаты: 7,69 %.

Зарплатный клиент может получить максимально быстро сумму до 3 миллионов руб. по ставке от 12,9 %. Если есть возможность заручиться поручительством физического лица, размер потребительского кредита увеличится свыше 3 миллионов руб., при этом ставка также будет от 12,9%. Желая получить наиболее выгодные и реальные условия, можно указать дополнительные характеристики.

Упрощенный порядок получения кредита для зарплатных клиентов

Имея зарплатную карту, можно получить не только пониженную процентную ставку, но и возможность оформить кредит по упрощенному алгоритму, без сбора пакета документов. Все, что требуется для выдачи кредита - паспорт с отметкой о регистрации (или справка по форме №9). Справки о дополнительном доходе понадобятся, если нужно получить больший размер кредита. Подтверждение стажа работы проходит тоже по упрощенной схеме: потребуется только справка с текущего места работы.
Как правило, процесс принятия решения длится 1-2 дня, но может быть увеличен при определенных обстоятельствах. Заявки зарплатных клиентов рассматриваются прямо во время их подачи.
Лояльные условия к заемщикам, получающим зарплату в Сбербанке, обусловлены тем, что уровень их дохода известен, а с карты может быть списана нужная сумма.

Порядок выдачи кредита для клиентов с зарплатными картами

Прежде чем воспользоваться стандартным проектом кредитования физических лиц, стоит узнать об индивидуальных предложениях. Они высылаются банком посредством электронной почты и SMS-сообщений. Также можно позвонить в Контактный центр, посетить отделение банка лично или воспользоваться банкоматом/терминалом.
Инструкция по оформлению кредита для физических лиц, держателей зарплатных карт, выглядит следующим образом:

1. Понадобится посетить отделение банка и озвучить свою просьбу менеджеру.
2. Сообщить сотруднику желаемые параметры займа: величину, дату получения и погашения, размер ежемесячных платежей. А также уточнить размер среднего и дополнительного доходов.
3. Проанализировав указанные параметры, менеджер предложит ряд соответствующих программ.
4. Определиться с предложением.
5. Заполнить бланк заявки, в соответствии с требованиями.
6. Подписать договор.

Можно выбрать способ получения кредита: весь размер или частями. Вносить ежемесячные платежи можно также разными способами: через банкоматы, терминалы, принимающие купюры, и кассы отделений, с расчетных счетов или карт любого типа. Просроченные погашения недопустимы, в этом случае применяются санкции. Но выплатить долг по кредиту разрешается до срока.