Многие, когда слышат слово коллекторы, впадают в панику, особенно это слово вызывает страх у тех людей, которые оформили кредит. СМИ ежедневно повествуют истории о злых коллекторах, которые добиваются выплаты долгов с помощью угроз, нанося, в том числе, и вред здоровью, если заемщик не выплатил кредит. В реальном мире, а не в мире СМИ процесс по «выбиванию» долгов проходит несколько иначе, безопаснее и лояльнее. В общем, и в целом, работники банка стараются идти навстречу заемщикам, которые не в состоянии соблюдать условия договора. В частности, Альфа банк предоставляет отсрочку на погашение задолженности, но только в том случае, если вносить ежемесячный взнос у заемщика не предоставляется возможным.
У каждой семьи есть свой определенный бюджет, но бывают ситуации и случаи, когда появляются неожиданные траты или сложности с работой, и выплачивать оформленный кредит не предоставляется возможным, тогда заемщик начинает нервничать и переживать за свое имущество, которое могут отобрать в качестве погашения долга перед банком. Работники и коллекторы Альфа банка призывают клиентов к тому, чтобы не паниковать. В случаях задолженности по кредиту, нет большой опасности, к потере своего имущества и уж, конечно, здоровья.
Как только клиент не произведет оплату по кредиту во время, ему придет уведомление в виде сообщения на мобильный телефон с просьбой оплатить долг. Надо отметить, что Альфа банк прекрасно понимает возникновение эмоций при получении подобных сообщений и что клиент боится взыскания долгов через суд или коллекторов. Если у клиента, нет никакой возможности оплачивать кредит в связи с временными трудностями, то специалисты Альфа банк могут пойти клиенту на встречу, произвести отсрочку платежа.
Отзывы о коллекторах Альфа банка абсолютно противоположные. От позитивных до негативных. Но надо отметить, что отзывы о неправомерных действиях коллекторов Альфа банка - это фикция, в действительности - это вовсе не так. Итак, обратимся к некоторым отзывам о коллекторах Альфа банка:
Надо, отметить, что коллекторы Альфа банка всегда действуют согласно Законодательству Российской Федерации.
Конечно, в жизни могут происходить различные непредвиденные ситуации, некоторые невозможно решить в одиночестве. У коллекторов Альфа банка есть свои телефоны горячей линии, найти их можно на официальном сайте. Позвонив, по телефону горячей линии вы сможете получить консультацию о мерах взыскания задолженности. А также уведомить банк о необходимости предоставления вам отсрочки платежей по кредиту. Многие заемщики считают, что при просрочке платежа им грозит физическая расправа, это совсем не так.
Коллекторы Альфа банка проходят специальные курсы и при взаимодействии с клиентом чаще всего вежливы и тактичны, если вы будете идти на диалог и объясните ситуацию, а не станете избегать звонков, поступающих из банка, тогда решение по оплате задолженности по кредиту будет найдено.
), клиент обязан в точности выполнять все его пункты, в первую очередь расплачиваться с кредитом в соответствии с графиком погашения.
Большинство заемщиков уверены в своих финансовых возможностях, и заключая соглашение, планируют своевременно погашать долг. Но различные жизненные ситуации могут в корне изменить планы. Поэтому, для многих клиентов Альфа Банка будет полезно знать, как работает служба взыскания, каковы условия кредитования и в чем заключаются полномочия коллекторов .
При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.
Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.
В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора. Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок. Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.
Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.
У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом , однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин. Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть». Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра. После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.
В октябре банк стал лидером на территории РФ по оттоку средств с депозитов. Виной тому стала СМС-атака на пользователей. В сообщениях были призывы забирать деньги из банка, подкреплялся текст фразами о ненадежности финансового учреждения. Рассылка велась с короткого номера Альфа-Банка, поэтому обманутые вкладчики верили. Как выяснилось позднее – администрация банка ничего об этом не знала и направила иск в правоохранительные органы. Тысячи же вкладчиков потеряли веру в Альфа-Банк.
Если Альфа-Банк кинул вас на кэшбэк – это полбеды. Наблюдались случай, когда сотрудники финансового учреждения просили снять деньги с карты, «переведенные по ошибке», и передать средства лично в руки. Большинству пользователей удавалось сберечь деньги благодаря внимательности, но есть и те, кто попался на удочку.
«Я клиент Альфа-Банка, и я не плачу кредит , комиссии за обслуживание, проценты за кредитную карту» – сказал однажды знакомый автора. Даже при таком раскладе сотрудники финансовой структуры найдут способ вас ограбить! Будьте внимательны при работе с этим банком!
Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться . Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг. В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:
Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.
Если силами банка не удается решить проблему с возвратом средств, Альфа Банк передает долг СКМ. Коллекторское агентство ООО «СКМ» является деловым партнером банка. В его полномочия входят:
Агентство старается работать в рамках действующего законодательства и многие клиенты, по факту работы коллекторов Альфа Банка, отмечают в отзывах, что сначала они звонят, а затем проводят беседу, взыскивая деньги при личном посещении должника.
При работе с заемщиками, коллекторы используют следующие способы воздействия:
Многие клиенты, отставляя отзывы, описывают, как Альфа Банк выбивает долги. Этапы воздействия на должника, условно можно представить следующим образом:
Некоторые заемщики обращаются в Альфа Банк, оформляют краткосрочные займы для улучшения кредитной истории . Однако, не выплатив деньги в срок, к клиенту применяются штрафные санкции, и сумма задолженности увеличивается, создавая серьезную финансовую нагрузку.
Банку не выгодно терпеть убытки, и он вынужден принимать меры по возврату денег. Когда банковские методы не приносят результата, Альфа Банк продает долги коллекторам. Процедура зависит от нескольких факторов и занимает от 3 до 12 месяцев .
На срок передачи дел влияет:
В своей практике банк работает с коллекторами по двум вариантам сотрудничества:
Мнения клиентов, имеющих просрочки по платежам расходятся. Одни утверждают, что коллекторы ведут себя вежливо, соблюдают требования законодательства, а другие сталкиваются с угрозами, хамством и частыми ночными звонками.
Идеальным вариантом является выполнение условий договора, чтобы не доводить ситуацию до неприятностей. Но если долги уже переданы, стоит:
Если коллекторы превышают свои полномочия в ходе «выбивания» долгов, обращайтесь в полицию. Для этого нужно написать заявление, образец которого вы сможете скачать, пройдя небольшой опрос.
Неплательщики по кредитам рано или поздно сталкиваются с профессиональными взыскателями, то есть, с коллекторами. Большинство коллекторских агентств в нашей стране учреждены коммерческими банками, Альфа-Банк не является исключением. Он также имеет свое коллекторское агентство под брендом ООО СКМ. Коллекторы Альфа-Банка специализируются на взыскании просроченной задолженности по займам, оформленным в этом банке. Большинство потенциальных заемщиков интересуются методами воздействия на должника со стороны коллекторского агентства. В данной статье проведем обзор коллекторов Альфа-Банка их методы борьбы с задолженностями.
Начать стоит с того, что экономическая обстановка в стране нестабильна, количество должников по кредитам растет быстрыми темпами. При оформлении займа заемщик не может быть на 100% уверен, что он справится со своими кредитными обязательствами. Например, если он потеряет работу или в его жизни произойдут другие события, влекущие за собой снижение дохода, то, вероятнее всего, выплата кредита для него будет затруднительной.
При неплатежеспособности клиента, в первую очередь, страдает банк. Он несет убыток за счет того, что неплательщиков становится все больше, и ему нужно как-то возвращать свои убытки. Для этого банк обращается к профессиональным взыскателям. К тому же, кредитной организации невыгодно содержать отдел по работе с просроченной задолженностью и организовывать мероприятия по взысканию долгов.
На начальном этапе после возникновения долга, банк пытается воздействовать на должника своими силами. Для этого напоминанием о долгах занимается служба безопасности. Если срок просрочки превысил 3 месяца, дело передается коллекторам для принудительного взыскания.
Обратите внимание, что банк имеет право передать долг коллекторам только в том случае, если в договоре на обслуживание кредита содержится пункт о переуступке права требования. Если такого пункта в договоре нет, значит, передача долга коллекторам будет неправомерной.
Многие должники боятся коллекторов, ведь об их методах взыскания известно всем. Они применяют крайние жесткие меры и психологически воздействуют на должника. Такой метод по возврату долга, нужно признать, является наиболее эффективным, и в то же время противозаконным. Далее речь пойдет о том, как работает коллекторское агентство Альфа-Банка.
Коллекторы Альфа-Банка также заинтересованы в получении прибыли, поэтому они редко выкупают банковские долги, особенно если речь идет о малых суммах. Максимум, на что может рассчитывать банк после продажи долга – это 50% от общей суммы задолженности, остальное – это комиссия коллекторов. В большинстве своем агентства работают на основании агентского договора, то есть, они выступают посредниками между клиентом и банком. За свои услуги они также берут определенную комиссию от 20 до 50% от суммы задолженности.
В остальном коллекторы могут использовать любые способы связи с должником – это адрес, указанный при подписании кредитного договора, номера телефонов, контакты родственников и другие данные. Узнать о том, что банк передал долг коллекторам можно самостоятельно. Для этого достаточно позвонить в банк. Но в большинстве случаев кредитная организация уведомляет должника о передаче долга коллекторам самостоятельно. Получить уведомление можно в форме заказного письма или СМС-сообщения на номер мобильного телефона.
Если клиент интересуется, в какое агентство в банк передает его задолженность, то можно смело сказать, что Альфа-Банк работает только с агентством Сентинел Кредит Менеджмент. Это его дочернее предприятие, основанное в 2007 году. В 2011 году агентство было официально оформлено, как юридическое лицо. Коллекторы работают на законных основаниях и внесены в Государственный реестр. География распространения коллекторов – 85 регионов нашей страны. Кроме того, они работают с другими коммерческими банками. Его головной офис находится в Москве.
Теперь стоит рассказать о том, как работают коллекторы и какие функции они выполняют. Задача агента заключается в том, чтобы найти для каждого клиента вариант расплатиться с банком. Для этого они применяют различные каналы связи. Они могут позвонить на номер мобильного и городского телефона должника. Его контактным лицам, поручителям или созаемщикам, если они участвовали в оформлении кредитного договора.
На протяжении трех лет женщина регулярно пользовалась «пластиком» и старательно вносила платежи без просрочек. Однако в 2014-ом она потеряла работу и сразу же попросила банк об отсрочке, но тот ей отказал. Об этом пользовательница написала в на нашем портале.
По словам Ирины, в течение полутора лет она все еще пыталась исправно гасить задолженность, хоть и зачастую не соблюдала сроки. Но в 2016 году женщина совсем лишилась доходов, и денег на выплаты не было несколько месяцев. Тогда Альфа-банк решил подключить коллекторов.
«В июле коллекторы позвонили завучу школы моей дочери. Сказали, что продолжат туда звонить, пока не отдам оставшийся долг», – рассказала Ирина.Она отметила, что в соглашении с банком не указывала контакты завуча. Следовательно, коллекторы не имели никакого законного основания звонить ей.
Впрочем, давление специалистов по взысканию возымело свое действие, и вскоре женщина закрыла всю сумму долга по кредитке, «чтобы не подвергать своего ребенка опасности».
Судя по отзывам бывших должников банка на других порталах, коллекторы «Альфы» по-прежнему не чураются методов «братков из 90-ых». Такой подход позволяет Альфа-банку сохранять самый низкий процент невозврата просроченных долгов среди всех российских банков. Об этом свидетельствуют данные агентства Fitch.
Что еще известно о работе «Альфы» с должниками, и как противостоять беспределу их коллекторов, – расскажем в материале.
«Карманные» коллекторы
Прежде чем долг неудачливого заемщика попадает на обслуживание к коллекторам, им занимаются собственные сотрудники «Альфы». Спустя три дня после даты просрочки отдел по работе с проблемными клиентами банка начинает «бомбардировочный» прозвон должника. В день может поступать от 10 до 20 звонков. Сначала звонят только должнику, но через пару дней телефонная книга колл-центра Альфа-банка пополняется контактами его родственников, коллег по работе, друзей и бывших супругов.
Причем банк не ограничивается лишь «телефонным терроризмом». Со временем специалисты по взысканию «Альфы» начинают высылать требования уведомить должника о просрочке его подписчикам и френдам в социальных сетях.
Так кредитная организация может напоминать о себе около двух-трех месяцев. После чего «Альфа» обычно передает долг по доверенности коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». Единственным владельцем организации является сам банк. То есть, выплачивая долг коллекторам, заемщик фактически продолжает расплачиваться с банком.
«Пусть отец ищет себе хорошего стоматолога»
В большинстве случаев коллекторы «Сентинела» продолжают обрабатывать должника по той же методике, что и сотрудники Альфа-банка. Но вдобавок к назойливости коллекторы зачастую не отказывают себе в хамстве и угрозах.
«Обычно звонили по 100 раз на дню и было все. Даже угрозы изнасилования», - рассказывала бывшая клиентка Альфа-банка на форуме проекта по помощи должникам «Анти-Русский стандарт».«В СМС писали, что меня, беременную, выкрадут на машине и вывезут отрабатывать, а отец пусть ищет себе хорошего стоматолога», – вспоминала на форуме другая пользовательница под ником Aura.Как можно заметить, подрядчики «Альфы» предпочитают горячие формулировки с не менее яркими образами. А при личном визите по месту жительства сотрудники «Сентинела» могут оставить напоминания о своем посещении: надписи на стенах подъезда, расклеенные фото должника и сломанные почтовые ящики.
«Когда я вернулась домой, на стенах подъезда были надписи «верни долг, квартира N», а на дверь были приклеены пугалки», – добавила Aura.Помимо посещений самого должника, коллекторы не стесняются захаживать и к его родственникам. Так, читательница форума под ником «Золотко» рассказывала, что специалисты «Сентинела» захаживали к ее матери и угрожали описать квартиру:
«Приходили по месту прописки два "симпатичных, приятных молодых парня" и посоветовали не доводить до суда, а то приедут и опишут квартиру».С недавних пор коллекторы начали предлагать должникам «скидки» по уплате долга. Якобы заемщик может заплатить только половину суммы долга, а остальная сумма ему прощается. Но на самом деле, вторая половина долга перепродается другому банку или коллекторскому агентству, которые на вполне законных основаниях начинают требовать возврат денег.
Как стало известно РБК daily, принадлежащее Альфа-Банку коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» собирается развернуть работу с долгами других банков. Замдиректора агентства Александр Савинов рассчитывает, что через два года их доля в объеме контрактов достигнет половины.
На визитке Александра Савинова написано: When soft talks are done - «Когда мягкие разговоры окончены». Тем не менее, как и многие топ-менеджеры коллекторских агентств, г-н Савинов внешне похож на успешного финансиста. Он работает в коллекторском бизнесе уже около десяти лет.
У Альфа-Банка опыт в этой сфере чуть меньше - отдельное агентство было создано в 2011 году, дирекция по взысканию просроченной задолженности суще¬ствует с 2007 года. Сейчас основу бизнеса «Сентинел Кредит Менеджмент», стопроцентной «дочки» Альфа-Банка, составляет работа с клиентами материн¬ской кредитной организации. Г-н Савинов уверен, что за два года он сможет сделать из компании рыночного игрока.
«Сейчас на портфель Альфа-Банка приходится около 80% активных рабочих контрактов. Через два года мы планируем получать от этого сотрудничества не более 50% доходов», - рассказывает коллектор. Он сообщил, что агентство перестанет быть кэптивным, развивая бизнес в условиях конкуренции с другими участ¬никами рынка. «Мы планируем стать одним из крупнейших игроков. Для этого предстоит серьезно усилить направление телефонного взыскания», - говорит г-н Савинов. Он уточняет, что сейчас в колл-центре заняты 60 человек, а планируется увеличить их число до 300.
Путем телефонных переговоров с должниками обычно договариваются на начальном этапе взыскания. К более активным действиям и личным контактам коллекторы приступают, если заемщик не хочет платить после мягкого воздействия. Именно личные контакты с должниками до недавнего времени активно развивал в агентстве Александр Савинов. «Выездных менеджеров в компании - 600 сотрудников, и это один из самых больших коллективов подобного профиля среди российских коллекторских агентств», - рассказывает топ-менеджер. Он пояснил, что у «Сентинел Кредит Менеджмент» сейчас также есть 80 специалистов судебного конвейера, столько же людей заняты в сопровождении исполнительного производства.
Профессионалы сферы взыскания считают, что сделать банковское агентство рыночным - достаточно амбициозный вызов.
«Многие банки настороженно относятся к агентствам, аффилированным с другими кредитными организациями, - говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. - Но если менеджмент построит эффективную работу и предложит хорошие условия, не вижу препятствий для успеха». Г-н Шпетер отмечает, что в общении с заемщиками должен применяться широкий спектр инструментов, у агентства же основной метод работы - филд-коллекшн, то есть выезды к должникам.
Начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников согласен с тем, что лишь единичные банки отдают в работу долги агентствам, аффилированным с конкурентами. «Есть опасения, что коллекторы узнают внутреннюю информацию банка: параметры кредитов, уровень просрочки и другие данные о работе банка с клиентами», - поясняет г-н Котельников. Он признает, что конкретных оснований для таких подозрений нет: соглашение о конфиденциальности подписывается как с независимыми, так и с банковскими агентствами.
Г-н Савинов в будущем планирует больше внимания уделять договорам цессии - одному из самых доходных направлений. «В отличие от работы по агентской схеме цессия требует средств для покупки портфелей банков и компетенции тонкой оценки портфелей», - рассказывает он. Углубление этого направления и увеличение мощности колл-центра в пять раз должны способствовать резкому улучшению показателей деятельности агентства.