Итак, вы стали счастливым обладателем чека, который вы хотите обналичить. Будь это компенсация за услуги, подарок на день рожденья, или просто приятный сюрприз, вы готовы получить эти деньги и потратить их как можно быстрее. Вот только вы столкнулись с одной проблемой: вы понятия не имеете как обналичивать чеки. Не волнуйтесь! Даже если у вас нет банковского счета, вы с легкостью можете обналичить ваш чек в ближайшем отделении банка. Вот пошаговая инструкция всего процесса.

Шаги

Часть 1

будьте бдительны

Прежде всего вы должны удостовериться, что вы можете доверять человеку, который дал вам этот чек. Это самый важный шаг во всем процессе, так как недействительный или поддельный чек может доставить вам много хлопот. Чтобы избежать неприятных ситуаций, принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым вы можете доверять. Если вы принимаете платеж от неизвестного вам человека (например, кто-то предлагает расплатиться чеком за ковер вашей бабушки, который вы решили продать через Авито), то лучше просить наличные, если такой вариант возможен. Если вы уверены, что ваш чек действителен, то, перед походом в банк, удостоверьтесь в наличии следующей информации:

• Верные данные (Ф.И.О. и адрес) человека, который дал вам чек
• Контактные данные этого человека, чтобы вы могли с ним связаться в случае, если у вас возникнут проблемы в процессе обналичивания
• Имя банка, выдавшего этот чек

1. Подтвердите ликвидность чека до того как вы его обналичите. Для этого вам необходимо расписаться на обратной стороне чека, сразу после значка «х», на горизонтальной линии подписи. Не подписывайте чек до похода в банк, чтобы, в случае утери чека, он не мог быть обналичен посторонними. Если вы не подтвердите ликвидность чека, банк может столкнуться с трудностями при обналичивании вашего чека.

   Обналичьте чек как можно раньше. Некоторые чеки, например, чеки, используемые работодателями, имеют срок годности. Даже если дата окончания срока годности не указана на вашем чеке, помните, что банки не обязаны обналичивать чеки, которые были выписаны более шести месяцев назад. Чтобы легко и быстро получить ваши деньги, обязательно обналичьте ваш чек своевременно.

   Сделайте депозит чека в банкомате вашего банка. Это еще один способ обналичивания чеков. При использовании банкомата для обналичивания чека, средства будут автоматически перечислены на ваш банковский счет. Стоит иметь в виду, что такая операция может занять до трех рабочих дней. Между тем, если у вас уже есть какие-то средства на банковском счету, вы можете продолжать использовать их. В любом случае, это быстрый способ удостовериться, что деньги будут перечислены с чека на ваш банковский счет. Чтобы произвести депозит чека через банкомат вашего банка, вы должны:

   • Вставить вашу банковскую карту в банкомат
   • Ввести ваш PIN-код и нажать «Вперед»
   • Выбрать «Внести чек»
   • Вложить чек в депозитный слот
   • Подтвердить сумму, на которую выписан чек
   • Снять деньги, когда они будут переведены на ваш банковский счет (или раньше, если у вас уже есть средства на этом счете)

2. Используйте мобильное приложение для депозита. Этот новый и удобный метод, к которому прибегают все больше банков, позволяет клиентам вносить чеки в их банковские счета через смартфоны. Чтобы воспользоваться этим методом, вам необходимо загрузить мобильное приложение вашего банка на смартфон, сфотографировать ваш чек с двух сторон, и подтвердить сумму, на которую выписан чек. Этот метод похож на обналичивание чека через банкомат, но требует намного меньше физической нагрузи и времени.

   • Рано или поздно вам все-таки придется доехать до ближайшего отделения вашего банка, чтобы снять деньги, которые поступили на ваш счет.

Часть 3

другие способы обналичивания чека

1. Обналичивание чека в банке, который выдал этот чек. Не стоит волноваться, если у вас нет банковского счета. Все, что вам необходимо сделать в этой ситуации, это прийти в банк, который выдал этот чек (название банка будет указано на передней стороне чека). Не забудьте захватить документ, удостоверяющий вашу личность! Также стоит помнить, что многие банки могу взимать комиссию за подобные услуги, а также предложат вам открыть личный счет.

2. Обналичьте чек в магазине. Очень часто большие супермаркеты и франшизы позволяют клиентам обналичивать чеки за небольшую комиссию. Обычно эта комиссия оказывается меньше, чем комиссия банков или специализированных компаний по обналичиванию чеков. Например, в магазинах сети 7-Eleven любой чек можно обналичить заплатив комиссию в.99% от полной суммы чека, а в магазинах Wal-Mart комиссия составляет всего три доллара за чеки суммой до 1000 долларов.

   • Как было раньше отмечено, не подписывайте обратную сторону вашего чека пока вы не находитесь перед кассиром, который обналичивает для вас этот чек.

3. Обращайтесь в специализированные компании по обналичиванию чеков только в самом крайнем случае. Этот вариант должен быть использован только в особых случаях, потому что такие компании берут большой процент под комиссию с каждого чека. В то же время, эти компании обычно являются самым быстрым способом получить деньги на руки и, в зависимости от вашего места проживания, могут быть отрыты круглосуточно, без перерывов и выходных. Высокие комиссионные сборы обосновываются серьезным риском, с которым компании сталкиваются, обналичивая все чеки, которые они получают.

   • Эти компании прекрасно понимают, что работают с клиентами, которым срочно нужны деньги, и пользуются их отчаянным положением.
   • Открыть счет в банке очень легко и не требует больших затрат – как правило банки просят вложить в новый счет не более 50 долларов. Таким образом, для вас, скорее всего, будет выгодно открыть собственный банковский счет, даже если вы не планируете регулярно им пользоваться.

В западных государствах, в том числе и в Америке, такой банковский документ, как чек, представляет собой разновидность оплаты трудовой деятельности, которая используется наравне с платежными картами для того, чтобы получить свою заработную плату за, к примеру, участие в иностранных программах партнерства или спонсорства. Документ присылается по почте человеку, проживающему в Российской Федерации, и для того, чтобы он смог получить свои деньги, ему следует узнать, как обналичить американский чек в России.

Можно ли обналичить американский чек в России

Необходимо сразу брать в учет тот факт, что обналичить любой иностранный, в том числе и американский чек в Российской Федерации получится далеко не в каждом, даже крупном российском банковском учреждении, расположенном в большом городе, таком как Москва, Казань, Санкт-Петербург и т.д. Иногда сотрудники call-центров таких банков даже не имеют представления о том, какие операции можно осуществить с подобным платежным документом.

Процедура обналичивания именного чека имеет свое название – «инкассо именного чека зарубежной банковской организации». Это довольно дорогая услуга, так как банк взимает с клиента определенные комиссионные и гарантийные взносы.

Наличие таких трудностей можно объяснить тем, что такая услуга популярна среди людей, ведущих какую-либо рабочую деятельность за рубежом или же трудящихся в России, Беларуси, Украине, Казахстане и т.д., но в иностранной компании.

Как правило, стоимость обналичивания американского чека включает в себя следующие пункты:

• банковская комиссия за осуществление инкассо (около 2% от общей суммы);
• комиссия зарубежного банка (иногда она выплачивается, а иногда – нет);
• прочие издержки банка, находящегося в Российской Федерации.

Если произвести необходимые расчеты, выясняется, что общая сумма комиссии, которую банк берет за обналичивание чека – около 7% от всех денег.

Кроме того, отечественный банк, чтобы покрыть собственные издержи, может взять залог с того, кто владеет чеком, чтобы обезопасить себя в ситуации, если зарубежная организация откажется удовлетворять запрос.

Данная процедура, как правило, длится около шестидесяти дней с момента оформления соглашения об оказании услуг с банком в РФ. Необходимо помнить о сроке действия платежного документа, т.к., если он истечет, получить деньги будет практически невозможно. В банках не принимают чек на инкассо, если срок его действия истекает через тридцать дней.

Российский банк в целях контроля происхождения денег может запросить документ, являющийся подтверждением легальности источника прибыли. Его может предоставить оформитель чека.

Как должен выглядеть чековый документ

Для того, чтобы российская финансовая организация согласилась обработать чековый документ, оформленный в США, нужно, чтобы в нем имелись все обязательные реквизиты, предусмотренные законодательством РФ:

• бумага обязательно должна содержать в себе слово «чек»;
• денежная сумма прописывается и цифрами, и буквами;
• валюта должна быть названа как кратко, так и полным наименованием;
• требуются сведения о плательщике вместе с указанным номером банковского счета, с которого была переведена денежная сумма;
• день составления документа;
• подпись оформителя.

Если в чеке будет отсутствовать хотя бы один из элементов, описанных выше, банк может отказаться работать с клиентом.

Виды чеков и способы их обналичивания

Существуют два вида чеков: денежные и расчетные. Первые нужны для того, чтобы выплачивать наличные деньги тому человеку, который предъявит документ.

Расчетные необходимы для осуществления безналичных платежей, чтобы перечислить некую сумму, прописанную в бумаге, на счет ее предъявителя.

В случае с американскими чеками операции инкассо часто осуществляются по покрытой схеме, т.е. деньги выплачиваются предъявителю чека лишь в том случае, если они лежат на счету плательщика.

В зависимости от того, кем является получатель, можно выделить следующие типы чеков:

• именной, который должны выписать на имя конкретного человека, являющегося предъявителем именного чека из Америки;
• ордерный, переданный в пользу определенного получателя с правом передачи третьему лицу. Отметка об том ставится на обороте чека;
• предъявительский может обналичить любой человек, пришедший с ним в банковскую организацию.

Для того чтобы у сотрудников банков России не появлялось ненужных вопросов во время передачи предъявителю чека денежных средств, следует использовать именно именные документы, дающие возможность получить деньги, не предъявляя дополнительные документы.

Способ обналичивания

Существует конкретный способ обналичивания, подходящий для каждого из видов чеков, описанных выше.

Получить деньги с платежного документа можно практически во многих отечественных банках, однако для этого следует сначала подробнее узнать об условиях осуществления процедуры, которые в различных организациях могут отличаться, в основном, размером процента за предоставленные услуги.

Выгоднее всего обрабатывать чеки с крупными суммами, так как за работу банка взимается обязательный процент, сумма которого не может быть меньше допустимой наименьшей нормы.

Нужно понимать, что получить деньги сразу не получится, так как весь процесс проходит в несколько шагов:

• поступление чека в банк;
• обработка сведений, передаваемых в организацию;
• отправление иностранным банком необходимой предъявителю чека суммы;
• получение денег последним.

Получив чек на руки, следует учитывать, что любые операции с ним могут быть осуществлены лишь в течение следующего полугода, после завершения которого обналичить документ уже не удастся.

Обзор компаний по обналичиванию чеков

Получить деньги при помощи чекового документа возможно во многих финансовых организациях, которые поддерживают такую опцию. К примеру, ВТБ 24, если верить обзорам, достаточно популярен среди клиентов, работающих в иностранных фирмах, благодаря установленным им выгодным условиям осуществления инкассо.

Нужно сказать, что условия оказания такой услуги меняются часто, но, тем не менее, не теряют своей выгоды.

Осуществить инкассо в границах РФ можно, не присутствуя лично и не покидая дома, просто воспользовавшись онлайн-банком, к примеру, если предъявитель является клиентом Сбербанка. Процедура проводится только при указании информации в специальных анкетных разделах.

Кроме того, может потребоваться фото самого чека.

Услуга инкассо также оказывается такими организациями, как Альфа-Банк и Импэксбанк.

Если денежная сумма на чеке представлена в долларах или евро, лучше воспользоваться системой платежей под названием EPayService, обслуживающей американский, канадских, европейских и азиатских клиентов.

Как проходит процедура

Хотя в большинстве отечественных финансовых организаций можно без труда обналичить американский чек, инкассо в них – не самая популярная услуга.

Следует выбирать место, где будут предоставлены денежные средства, со всей ответственностью, останавливаться на наиболее выгодных условиях, к примеру, на наименьших процентах от полученных на руки денег.

Инкассо осуществляется банковским сотрудником и тем, кто предъявляет чек, и включает в себя следующие этапы:

1. Выбор нужного банка в РФ.
2. Составление заявления о предоставлении денег (2 экземпляра – один остается у клиента с регистрационным номером и днем рассмотрения документа).
3. Открытия счета в банке в валюте, в которой будут выводиться деньги.
4. Выплата комиссии за услугу.
5. Оформление надписи о передаче денежных средств.
6. После всех проверок – получение денег на счет.

Важно! Перед тем, как отдать чек сотруднику банка, лучше сделать его ксерокопию. То же самое лучше сделать и с квитанцией во избежание неприятностей, которые могут возникнуть при потере или порче документа.

С какими трудностями можно столкнуться

Обналичивать чек иностранного банка при помощи инкассо можно лишь в тех ситуациях, когда между сторонами сделки существуют надежные и доверительные отношения.

Основной недостаток – продолжительный срок, необходимый для того, чтобы проверить платеж, подтвердить его и произвести выплату. Это замедляет обороты предпринимательской деятельности, к тому же, отсутствует гарантия получения денежных средств.

Инкассо – длительная по времени финансовая операция, поэтому в некоторых случаях, при работе с иностранцами, лучше использовать международные платежные системы.

Если такая возможность отсутствует, можно сказать, что ожидание при обналичивании чека в банке оправдано.

В США очень распространены именные банковские чеки. За ту же аренду квартиры заплатят скорее чеком, чем каким-то другим способом. Так уж исторически сложилось. Новым технологиям тяжелее вытеснить старые привычки людей.

Многие американские компании высылают оплату даже российским физическим лицам в виде банковских чеков. И даже в американских сервисах возврата наличных (кэшбек сервисах) выплату можно получить не только через платёжную систему Paypal, но и при помощи банковского чека. И это несмотря на то, что на чеке нужно напечатать данные, подписать его, да ещё и отправить по почте.

Первый банковский чек от американской компании я получил где-то в 2001 году. В то время были популярны небольшие программы, которые показывали баннеры на компьютере и просмотр такой рекламы оплачивался. Плюс можно было заработать на получении рекламных электронных писем. Были и другие способы заработка, в том числе участие в опросах и даже предоставление мощности своего компьютера. Но самые приятные чеки были конечно с рекламных доходов на сайте. В развитых странах платежеспособная аудитория, это не благотворительностью в ЖЖ заниматься, даже во вроде бы подходящей теме покупок в Интернет-магазинах.

В 2000-ых годах в России обналичить банковский чек было вовсе не проблематично. Конечно процедура была вовсе не быстрая. Плюс приходилось долго заполнять документы. Но помимо Внешторгбанка обналичить чек (сдать чек на инкассо) можно было во множестве банков . В том числе я обналичивал чеки в Альфа-Банке, Уралсибе, Центр-Инвесте, Citibank и даже небольших ростовских банках.

Под обналичкой в данном случае не имеется в виду что-то криминальное. Просто в начале века россияне конечно не закупались в зарубежных Интернет-магазинах, так что валюту можно было либо хранить на депозите (или под подушкой), либо тратить за рубежом, либо конвертировать в рубли и получать именно в виде наличных. Это сейчас обналичка стала иметь негативную коннотацию, очень популярны банковские карты (в том числе из-за кэшбека), а валюту можно продать хоть на бирже. В нулевых же приходилось снимать именно доллары после сдачи чеки на инкассо и поступления денег на счёт, после чего их выгодно обменять в Ростове можно было только в обменниках небольших банков.

Вернёмся к обналивичанию чеков. Потихоньку условия ужесточались. Сначала меня заставили приносить только чеки, на которых адрес должен был совпадать с местом прописки в паспорте, потом имя обязательно должно было быть указано с полным отчеством, потом ещё и максимальную сумму чека ограничили. ВТБ даже договор пытался с меня получить, хотя конечно кроме публичной оферты зарубежные рекламные сервисы ничего не предлагали. И эту простынь на английском языке ведь ещё нужно не просто перевести, но и нотариально заверить перевод. Для маленьких чеков на 50-100 долларов такая процедура вообще становилась довольно бессмысленной. Но банковских переводов в качестве альтернативы зарубежные сервисы не предоставляли.

Но в 2018-2019 годах всё стало ещё хуже. Когда мне пришёл чек на тысячу долларов от Commission Junction, то оказалось, что обналичить его просто негде. Связался со следующими банками: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Уралсибом, Зенитом, Райффейзен, Юникредит, Центр-Инвест. Везде получил ответ, что банки не предоставляют услугу по обналичиванию чеков (приёму на инкассо чеков от физических лиц). И это при том, что чек в долларах США, а не какой-то непонятной валюте. Удивительно было, что даже банки, в которых в тарифах указана услуга инкассо для чеков отказывались их принимать.

Оставалась только два варианта. Один из них - это Citibank. Но мне не по душе были постоянны звонки из этого банка, когда я был их клиентом. Да и обслуживание у них не бесплатное. Ради одного чека связываться с ними не хотелось. Но оказалось, что с 1 апреля уже и Ситибанк не хочет принимать чеки на инкассо.

Помимо банков ещё был сервис, вызывающий у меня сомнения, - ePayService. Мне нравилась идея того, что чек можно отсканировать и послать им скан. Но оказалось, что всё это лишь для ускорения работы. Денег от этого сервиса не получить, если по почте не прислать им оригинал чека. Но это была не единственная проблема. ePayService в последнее время стал принимать чеки на инкассо только от Google Adsense. Все остальные чеки их не интересуют.

В общем вариантов обналичивания чеков, судя по всему, вообще не осталось. Если не считать поездки зарубеж. Но банковские чеки, к сожалению, имеют ограниченные срок действия (зачастую он составляет 90, 180 дней или год), так что сильно не наездишься.

После покупки автомобиля на аукционе в Америке, остаются небольшие суммы денежных средств, так называемые - «хвосты». Аукционы не любят их возвращать, предлагая зачислить для продления аккаунта или оставить до следующей покупки, а если Вы совершили покупку одного автомобиля и в дальнейшем не планируете, участвовать в торгах, тогда желание вернуть свои кровные восторжествует.

В моей практике возвратов не было и я решил, в качестве эксперимента, попробовать вернуть некую сумму с моего баланса в аккаунте. Для ускорения процесса, позвонил в Штаты и спросил старшего менеджера, отвечающего за Российский регион, как это сделать. Меня попросили подтвердить по электронной почте мой Московский почтовый адрес и собственно всё.

Я как Вы понимаете, сталкивался с разными проблемами на аукционах и естественно знаю администратора аукциона и они меня знают и может, что-то решать мне проще (кстати, просили не кому не рекомендовать возврат денег), а Вас как новичка могут и «загрузить».

Знайте, как бы Вас не уговаривали, деньги обязаны вернуть и вернут , но не деньги на Ваш счёт в банке, а в виде не всем понятной бумаги, в простом почтовом конверте, под названием «Американский чек». Как я предполагаю, Вы не часто с таким сталкивались, поэтому и пишу инструкцию по обналичивании Американских чеков.

На самом деле это полноценный платёжный документ и во всех странах мира безоговорочно принимается к оплате, занимая при этом несколько минут времени. У нас свой путь и отношение банков к таким ценным бумагам, мягко говоря не доброжелательное.

Подводим итог и делаем выводы:

1. Если у Вас сломан почтовый ящик или его «посещаете» не только Вы, откройте временный почтовый ящик в ближайшем почтовом отделении, но только в том, какой адрес при регистрации указывали на аукционе.

2. Не просите высылать чек заказным письмом, будет идти ещё дольше. Просите на чеке указывать больший срок для обналичивания или не указывать вовсе.

Информация актуальна на июль 2010 года.

Адрес отделения в котором я оформлял перевод: Москва. Проспект Мира 120/1 (М - Алексеевская) Банк – Москвы.

C 2011 года выводить деньги с аукциона стало намного проще.

Всю сумму возвращают на Ваш валютный счет в Российском банке, причем в течении одного рабочего дня. Для этого необходимо иметь или открыть валютный счет в любом банке (в котором можно открыть валютный счет!) и отправить, по электронной почте реквизиты, менеджеру аукциона.

Пример:
Account name: ALEKSEY SILAEV (Ваши инициалы)
Account number: 40817840800000005892 (Ваш номер счета)
Bank Name: RUSSIAN REGIONAL DEVELOPMEN BANK (PJSC "RRDB" - название Вашего банка на английском)
Swift: RRDBRUMM Account №400940760 (информация о банке в систе свифт)
Correspondent Bank name: JPMorgan Chase Bank, New York swift: CHASUS33 ABA 021000021 (банк корреспондент)

Этих четырех строчек достаточно, что бы получить деньги в течении суток, учитывая разницу во времени между США И РФ.

Можно ли обналичить чек иностранного банка в России? Можно, но стоить это будет дорого, а процедура растягивается на 1-2 месяца.

В редакцию «Ф.» обратился владелец именного чека Bank of New York на $200 c просьбой рассказать, как можно обналичить его в России. Выяснилось, что такую услугу предоставляют не все крупные банки. По результатам обзвона крупнейших кредитных организаций выяснилось, что с именными коммерческими чеками, оформленными на физлиц, не работает Сбербанк, Росбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк. В колл-центре Альфа-банка сообщили, что его московские офисы инкассо именных «физических» чеков не занимаются.

Такую ситуацию объяснить легко. По словам опрошенных «Ф.» банкиров, спрос на эту услугу со стороны населения невысок: речь идет о разовых операциях, поэтому порой даже на сайтах некоторых банков не указаны тарифы - о том, что обналичить чек можно, рассказывают только в колл-центрах. Телефонные операторы при этом не всегда обладают полной информацией о комиссиях, взимаемых с клиента, и просят приехать в отделение.

Инкассо именного чека иностранного банка в России стоит дорого. Конечная сумма затрат клиента на обналичку состоит из трех основных частей: комиссия банка за услугу (1-2% от номинальной суммы чека), комиссия иностранного банка-эмитента (если она предполагается тарифами) и издержки российского банка (почтовые расходы, расчеты с банками-корреспондентами). В результате суммарная комиссия достигает 4-6% от номинальной суммы чека.

Обязательно нужно помнить о том, что получить «кэш» на руки его обладатель может не раньше, чем через 1-2 месяца после оформления заявки в российском банке. Нужно сопоставить этот срок со сроком действия самого чека - часто обналичить указанную в документе сумму необходимо в течение трех месяцев с момента выписки. Желательно иметь при себе документ, в котором указан источник средств, сумма которых указана в чеке. Предположим, если вы в таком виде получили гонорар за проделанную работу, у заказчика надо попросить подтверждающий документ. Банкам такие справки нужны для валютного контроля, то есть мониторинга происхождения предназначенных для получателя средств. Не везде наличие такого документа обязательно, но банк вправе попросить его.

Иногда обязательным условием инкассо становится внесение гарантийного взноса. Если возмещение чека проходит успешно, взнос возвращается клиенту, в противном случае - остается в банке в качестве компенсации за издержки. «Входящая» комиссия, то есть сбор при сдаче чека на инкассо, предусмотрен почти у всех российских операторов, и эти средства клиенту не возвращаются даже в случае неоплаты чека.

	Комиссия при сдаче чека, % от номинальной суммы чека	Комиссия при выдаче наличных, % от номинальной суммы чека	Другие расходы*
	min 200 рублей, max 6000 рублей		Почтовые расходы,
Юникредит	1,5% от номинальной суммы чека		Комиссии иностранных банков в случае их возникновения
			Комиссии иностранных банков в случае их возникновения
Банк Москвы	min 350 рублей		Почтовые расходы и комиссии иностранных банков в случае их возникновения
Юниаструм	min 500 рублей max 7200 рублей (в зависимости от валюты чека)
	min $30, 30 евро		Комиссии иностранных банков в случае их возникновения
Абсолют банк	Гарантийный взнос ($100). В случае возмещения чека возвращается	2% за выдачу min $10, max $250	Комиссии банков-корреспондентов (нефиксированные, в среднем 1-2% от номинала чека)
Газпромбанк	1000 рублей		Комиссии иностранных банков, почтовые расходы
			Отправка (Почта России - $1, DHL - $60), 75 евро в случае невозмещения чека, комиссия иностранного банка (около $50)