Будем откровенны. Далеко не все знают о существовании самой возможности получения кредита на образование. Связано это как с недостаточной финансовой грамотностью населения, так и с малым рекламным продвижением этого вида займов самими банками.

Что особенного в образовательном кредите?

Только каждый десятый человек, обращающийся в банк за средствами на обучение (как правило, это высшее образование), пользуется именно кредитом на обучение. Любой банк заинтересован в том, чтобы предложить клиенту свой самый ходовой «экспресс-займ», с максимально возможной процентной ставкой. Да и не в каждом финучреждении существует сама возможность получить подобную ссуду.

Очень важно понимать, чем отличается кредит на образование от обычного, всем знакомого кредита наличными. Все виды банковских ссуд делятся на 2 типа:

• клиент получает денежные средства на руки;
• безналичные переводы, также именуемые целевыми.

Для последних процентная ставка всегда ниже. А образовательный — это именно

Образовательный кредит в Сберегательном Банке

Образовательный выдает уже шестнадцать лет, открыв программу в 2000 году. На старте она не пользовалась популярностью, однако позже количество выдаваемых займов на образование увеличилось многократно. Популярность обусловлена рядом преимуществ, характерных для крупнейшего в России банка:

• в программе кредитования участвуют все ведущие учебные заведения страны;
• сумма покрывает 100 % стоимости обучения;
• 75 % ставки рефинансирования выплачивает за клиента государство;
• отсутствие требований к залогу или обязательной страховке;
• Сбербанк не взимает комиссий;
• срок погашения составляет более десяти лет, причем во время обучения платить придется лишь проценты;
• займ выдается студентам не только дневной, но и заочной, а также вечерней формы.

Последний пункт особенно интересен, ведь благодаря именно ему кредит на образование стал столь популярен. Основной массой людей, берущих образовательные ссуды, являются не студенты-очники, а люди, выбравшие заочную или вечернюю форму обучения. Проживает среднестатистический заемщик в Поволжье или Уральском регионе (наибольшее количество кредитов берется именно там).

Перечень учебных заведений

Постоянно увеличивается количество учебных заведений, на обучение в которых можно оформить образовательный кредит Сбербанке. Список вузов насчитывает 128 наименований. Среди них:

• МГУ имени М.В. Ломоносова.
• Российский университет Дружбы Народов.
• МГИМО МИДа России.
• МГТУ имени Н. Э. Баумана.

Также заключили с банком контракты крупнейшие петербургские вузы и другие университеты по всей стране, включая Дальневосточный регион. Вне зависимости от того, какое из образовательных учреждений будет выбрано, клиент может рассчитывать на невероятно низкую процентную ставку. Все это благодаря помощи государства.

Государственные субсидии

Бюджетных мест хватает не всем. Выходом для тех, кто не прошел по баллам, становится коммерческая форма образования. Чтобы повысить доступность этой модели обучения, была создана программа государственной поддержки взявших образовательный кредит. Реализовывать ее и был призван Сбербанк. Образовательный кредит с государственным субсидированием значительно более выгоден, чем аналогичный, выданный на рыночных условиях.

Поддержка заключается в том, что правительство погашает часть начисляемых процентов переплаты за заемщика. Для образовательного сумма государственного субсидирования равна трем четвертям от текущей ставки рефинансирования, установленной Центробанком.

Пример: при ставке по кредиту 15 % и ставке рефинансирования ЦБ, равной 10 %, клиент получает скидку от государства в размере 7,5 %. Таким образом, вместо 15 процентов он будет платить лишь половину, то есть 7,5 %. Остальную сумму Сбербанку компенсирует российское правительство.

Условия получения

У россиян Сбербанк плотно ассоциируется с властями. Считается, что он является полностью государственным. В этом есть свои плюсы и минусы. Несомненным преимуществом является то, что банк всегда в авангарде инновационных преобразований. Имеет доступ к дешевым, доступным государственным деньгам. А благодаря гигантскому охвату и такой же прибыли, он может гарантировать условия, которые не в состоянии предложить конкуренты.

Не является исключением и образовательный кредит в Сбербанке, условия которого действительно максимально выгодны, по сравнению с другими предложениями. Чтобы получить данный заем, нужно отвечать следующим критериям:

• быть студентом образовательного учреждения, сотрудничающего со Сбербанком;
• возраст от 14 лет (до достижения 18-летнего возраста клиенту понадобится созаемщик);

Гражданам, не достигшим совершеннолетия, потребуется предоставить письменное согласие представителей заемщика, свидетельство о рождении, разрешение социальных органов.

Денежные средства выдаются на следующих условиях:

• валюта — российский рубль;
• процентная ставка на данный момент — 7,62 % годовых (с учетом государственной поддержки);
• сумма кредита равна полной стоимости обучения (100 %);
• срок погашения — до десяти лет после завершения обучения.

Все эти условия распространяются на образовательный кредит, оформленный с государственной поддержкой.

Порядок получения

Ссуду можно получить в отделении банка, находящемся в регионе, где зарегистрирован заемщик либо учебное учреждение. Как только оформлен образовательный кредит, Сбербанк отправляет денежные средства безналичным переводом в пользу вуза, с которым у заемщика заключен договор. Платежи осуществляются частями, за каждый семестр.

Нюансы погашения

Заемщик не совершает выплат за кредит во время первых трех месяцев после завершения обучения, тем самым получая время на трудоустройство. После этого срока платежи должны осуществляться в полном объеме. Как упоминалось раньше, во время самого обучения нужно погашать только проценты за пользование кредитом. Причем в первый год речь идет лишь о 60 % от суммы начисленных процентов, во второй — 40 %, а далее в полном объеме.

Возможно и Для этого пишется заявление с указанием даты и суммы взноса, минимальные границы которого не определены. Дополнительная комиссия за это не взимается. Другими словами, оформляя образовательный кредит с государственной поддержкой, Сбербанк старается максимально облегчить бремя заемщика.

Мнения клиентов: брать или не брать?

Какова же общая клиентская и экспертная реакция на образовательный кредит в Сбербанке? Отзывы и мнения аналитиков ведущих бизнес-изданий говорят о том, что услуга популярна и получилась вполне удачной.

Кредитный портфель банка постоянно увеличивается. Процент просроченных займов в этой категории близок к погрешности. Есть, конечно, и ряд нареканий, но все они технического характера либо поступают от несостоявшихся клиентов.

Из плюсов отмечают тот факт, что, оформляя образовательный кредит, Сбербанк не требует какого бы то ни было обеспечения. Для абитуриента, оказавшегося в стандартной ситуации, когда баллов по ЕГЭ не хватило, а желание получить диплом не улетучилось, такая ссуда — это настоящее спасение. Да и для подобное решение зачастую является единственным.

Немаловажны тут и скорость рассмотрения (до четырех дней), а также уже неоднократно упоминавшаяся низкая процентная ставка. Главным минусом заемщики называют психологический момент ожидания "расплаты". Ведь с каждым годом обучения приближается и перспектива необходимости расчета. Если решение взять ссуду все же принято, то несомненно одно: первым стоит рассматривать Сбербанк России. Образовательный кредит здесь пока самый выгодный.

Высшее образование – атрибут успешной жизни. Оно поможет устроиться на хорошую работу и сделать карьеру. Но бюджетных мест на всех не хватает, а стоимость платного обучения растет с каждым годом. За рубежом принято копить на образование ребенка еще с его младенчества. В нашей стране единственной возможностью дать хорошее образование своим детям остается кредит. Безусловным лидером в сфере кредитования на протяжении долгих лет остается Сбербанк.

Условия

Сегодня действуют следующие условия получения заемных средств:

Какие документы нужны?

Сбербанк предусмотрел два пакета документов, в зависимости от возраста заемщика. Для несовершеннолетних граждан список расширен.

Перечень документов, которые необходимо предоставить всем клиентам:

• договор с образовательным учреждением на оказание платных услуг;
• паспорт;
• регистрация. Если заемщик проживает не по прописке – справка о временной регистрации;
• заполненная анкета;
• реквизиты счета учебного заведения, на который в случае положительного решения будут зачислены деньги.

Дополнительный список документов необходимых, если заемщик не достиг 18 лет:

• паспорта законных представителей;
• письменное разрешения законных представителей или согласие органов опеки;
• свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Получение и погашение займа

Срок рассмотрения заявки на получение кредита на образование ребенка в Сбербанке составляет 4 рабочих дня. Он предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет гражданина или образовательного учреждения. Выдается только по месту прописки клиента или по месту нахождения образовательной организации.

Денежные средства могут предоставляться единовременной суммой (если требуется оплатить только один семестр) или частями. В последнем случае оплата производится за каждый семестр обучения.

Возврат средств по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, который разбит на две части:

1. Льготный период. В это время уплате подлежат только проценты за пользованием кредита, которые должны погашаться ежемесячными платежами;
2. Период после окончания отсрочки. Кредит выплачивается в полном объеме ежемесячными одинаковыми суммами.

Согласно существующему законодательству займ может быть досрочно погашен в полном объеме или частично. Для этого достаточно подойти в Сбербанк, написать заявление и оплатить необходимую сумму. Размер досрочного платежа может быть любой, комиссия не взимается.

Важно! При не выполнении своих обязательств перед банком, к заемщику применяются штрафные санкции. Они составляют 20% от суммы просроченного платежа.

Как выбрать учебное заведение?

Деньги могут быть выданы на получение высшего или среднего профессионального образования. Для того чтобы образовательное учреждение было одобрено банком, должен быть заключен трехсторонний договор. Сторонами выступают: Сбербанк, учебное заведение и Министерство образования. На сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) опубликован список учебных организаций уже заключивших такие договоры. Сегодня в нем насчитывается 181 заведение. Чтобы попасть в этот список ВУЗу или СУЗу необходимо пройти аккредитацию. Для этого в банк представляют следующие документы:

• трехстороннее соглашения установленной формы, подписанное со стороны Министерства и учебного заведения;
• документы, дающие право на осуществление образовательной деятельности (лицензия);
• документы, подтверждающие право подписи уполномоченного лица со стороны ВУЗа.

Плюсы и минусы образовательного кредита

Перед тем как решить нужен ли вам образовательный кредит, нужно взвесить все плюсы и минусы этого продукта. Итак, данный займ имеет ряд преимуществ:

• низкие процентные ставки;
• возможность менять факультет или форму обучения;
• одобрение больших сумм по кредиту. Это дает возможность оплатить обучение даже в самых престижных ВУЗах страны;
• наличие льготного периода платежей. Благодаря этому основная часть кредита выплачивается уже после получения диплома, когда гражданин уже работает;
• возможность досрочного погашения;
• заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица;
• возможность оплаты заемными средствами полной стоимости обучения;
• быстрое рассмотрение заявки;
• отсутствие комиссий при оформлении и необходимости приобретать страховой полис;
• господдержка;

Вместе с тем у образовательных кредитов имеется ряд недостатков:

Калькулятор кредита

Предположим, что стоимость обучения составляет 385 тыс. рублей. Срок кредита 10 лет. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит – 4570 руб. Примерно половина этой суммы составляет основного долг, а половина (2300 руб.) проценты за использование кредита. Поскольку во время обучения действует отсрочка по выплате основного долга, ежемесячный платеж будет составлять:

• За первый год – 2300*60% = 1380 руб. Общая сумма переплаты по процентам равна 16 560 руб. (1380*12);
• За второй год – 2300*40% = 920 руб., а сумма переплаты — 11 040 руб. (920*12);
• На протяжении остальных лет учебы (предположим, что полный срок обучения 4 года) – 2300 руб. Переплата за пользованием кредита составит 55 200 руб. (2300*24);
• Учитывая, что за первые годы основной долг не выплачивался, размер ежемесячного платежа в следующие 6 лет составит — 6657 руб., а переплата по процентам — 94 282 руб;
• Общая сумма уплаченных процентов за все годы составит – 177 082 руб. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Это только приблизительный расчет, точную калькуляцию кредита можно узнать на официальном сайте или в отделении Сбербанка при подаче заявки.

Государственные субсидии

Субсидирование государством целевых кредитов на образование началось в 2010 году. Эта программа сделала обучение более доступным. Начинавшаяся как очередной эксперимент правительства, она завоевала популярность и с 2014 года стала постоянной. Государственные субсидии компенсировали не только издержки по процентам, но и покрывали средства по невыплаченным займам, что свело риски банков к минимуму.

Однако в 2017 году произошла оптимизация продукта. Сбербанк, который к этому моменту является единственной кредитной организацией, выдающей льготные кредиты на образование, временно приостановил выдачу таких займов.

Важно! Сейчас образовательные кредиты для студентов с участием государства предоставляются Сбербанком только по договорам заключенным до 2017 года. С января 2017 года новые заявки не рассматриваются. Однако речь в данном случае идет лишь о временном прекращении выдачи кредитов. В пользу этого говорит и тот факт, что на сегодняшний день в Сбербанке не предусмотрено оформление образовательного кредита по другим программам. Сроки рассмотрения новых заявок на прямую зависят от Министерства образования, которое готовит поправки в законодательные акты. Ожидается, что новые образовательные кредиты в Сбербанке будут выданы до начала очередного учебного года.

Другие программы банка

Пока не работает основной продукт, деньги на обучение в Сбербанке можно получить двумя путями:

1. Взять образовательный кредит без государственной поддержки. Выдается на тех же условиях, только оплачивать нужно полную ставку – около 15%;
2. Оформить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому ставки по нему будут значительно выше. Выдается сроком до 5 лет, максимальная сумма 3 млн. руб. На итоговую процентную ставку влияет сумма и срок кредита, наличие поручителей. Рассчитать точную ставку по кредиту можно с помощью онлайн калькулятора, на сайте Сбербанка. Но даже при самых хороших раскладах минимальная процентная ставка равна 12,9%. Еще одним минусом данного варианта является требования к заемщикам, которым студентам сложно соответствовать. Это наличие работы и трудового стажа не менее 6 месяцев. Оформить такой кредит могут только совершеннолетние лица. Есть возможность оформления кредита с маленьким стажем работы, всего 3 месяца. Но в этом случае и обязательно поручительство родителей.

Несмотря на имеющиеся недостатки, образовательное кредитование Сбербанка является одним из самых востребованных продуктов банковской сферы. Программа государственного субсидирования сделало образование более доступным для всех слоев населения. Остается надеяться, что после внесения правительством изменений в законодательные акты, Сбербанк возобновит выдачу образовательных кредитов на прежних условиях.

С помощью банковского кредитования граждане могут себе позволить решить не только внезапно возникшие финансовые сложности, но и осуществить долгожданные покупки или иные дорогостоящие расходы. Оплата обучения в высших учебных заведениях как раз является одной из подобных статей расходов.

Последнее время многие банки предлагают целевые кредиты на оплату обучения и если анализировать их условия, то оформление подобного займа будет намного более выгодным, чем обычный потребительский кредит.

Детальные характеристики образовательного кредита на примере крупнейшего банка Российской Федерации - Сбербанка, и будут рассмотрены в этой статье.

Как взять?

В программе кредитования участвуют только те учебные заведения, которые имеют действующее соглашение с Министерством Образования РФ и Сбербанком.

Ограничений по доступным формам образования не предусмотрено. Клиенты Сбербанка могут получить образовательный кредит для оплаты, как программ среднего, так и высшего профессионального образования.

Образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает собою несколько видоизмененную процедуру получения в отличие от обычных нецелевых денежных займов.

Прежде чем приступить к оформлению подобного кредита, потенциальным клиентам следует ознакомиться с перечнем отделений Сбербанка, где можно получить исчерпывающую информацию по займу и подать документы для его получения.

Не все территориальные подразделения банка уполномочены выдавать образовательные займы, поэтому стоит предварительно ознакомиться со списком офисов, скачать который, можно по , где эта услуга доступна.

Второй важный момент при изучении условий образовательных кредитов кроется в списке высших учебных заведений, которые участвуют в данной программе.

А узнать больше о предложениях Совкомбанка можно из статьи — .

Как погашать?

Заемщики могут в любой момент действия договора, досрочно погасить задолженность по кредиту лишь уведомив банк о сумме и дате такого платежа. Погашение займа происходит ежемесячно по графику погашения задолженности.

Из способов внесения средств в счет погашения кредита Сбербанк предлагает такие варианты:

• в кассе отделения или устройстве самообслуживания;
• переводом с другого счета или карты Сбербанка через системы удаленного доступа;
• безналичным переводом по реквизитам с других отечественных банков.

Плюсы и минусы

Низкие процентные ставки, субсидирование стоимости кредита со стороны государства и большое количество учебных заведений, участвующих в программе, являются несомненными преимуществами подобного займа, среди других похожих предложений на рынке. Существенные недостатки при этом отсутствуют.

В Америке и Европе понимают, что образовательные кредиты – это инвестиции в кадровое будущее страны, поэтому предлагают абитуриентам разнообразные ссуды на обучение в престижнейших вузах мира. Ежегодная ставка по ним не превышает 2,5-2,8% в год, поэтому каждый второй студент в ЕС или США является участником образовательной банковской программы.

А вот российские банки не хотят становится кредиторами обучения студентов, а если и предлагают образовательные кредиты, то их годовая ставка не намного меньше ежегодной ставки по потребительским кредитам, составляя не на деле, а на практике 20-26% в год.

Сбербанк выдает кредиты на образование с гос. поддержкой

На фоне остальных кредитных учреждений выгодно отличается Сбербанк, являющийся одним из крупнейших банков России. В отличие от многих финансово-кредитных структур страны, он не боится работать с такой финансово неблагополучной категорией населения, как студенты, предлагая будущим олигархам, политикам, банкирам и предпринимателям России наиболее выгодные процентные ставки по кредитам на учебу .

Все дело в том, что кредиты выдаются под процент, практически равный ставке рефинансирования (около 8-9%). Три четверти из которых государство оплачивает из бюджета страны. Такой заманчивый кредит в Сбербанке позволяет тысячам вчерашних школьников стать абитуриентами престижных вузов. Обратите внимание, что если еще год тому назад кредиты выдавались только студентам очной формы обучения, то сегодня на финансовую поддержку могут рассчитывать абсолютно все, включая тех, кто получает второе высшее образование.

Более лояльных условий кредитования, чем в Сбербанке, не может предложить ни одна финансовая структура России. Так, программа кредитования позволяет студентам :

• переходить с одного факультета на другой:
  аккредитации (лицеи, колледжи, техникумы любых форм собственности);
• получить кредит до 100% на стоимость обучения в лицеях и колледжах, и ссуду до 90% – в институтах, университетах, академиях.

В связи с этим, уменьшена и нижняя возрастная планка выдачи кредита – ссуда выдается заемщикам от 14 лет при наличии платежеспособного созаещика.

Актуальная программа кредитования студентов в Сбербанке 2015-2016

Образовательный кредит с государственной поддержкой рассчитан ТОЛЬКО на оплату обучения студента среднего профессионального и высшего профессионального учреждения.

• Размер кредита : до 100% от стоимости образования или от 45.000 рублей;
• Срок кредита : до 10 лет;
• Форма обучения : очная и заочная;
• Годовая ставка : от 7% годовых (3/4 субсидируется государством);
• Никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредита;
• Без обеспечения и страхования по кредиту.

Кредитование студентов от 14 до 18 лет

В программе образовательного кредитования также могут участвовать и студенты от 14 до 18 лет. Главным условием в данной ситуации будет наличие разрешения от законных представителей учащегося (органов опеки, родителей) и обязательно платежеспособность созаемщиков (как правило, родителей).

Необходимые документы

• Договор на получение образования;
• Паспорт студента либо, если заемщику менее 18 лет, паспорт законного представителя + свидетельство о рождении заемщика;
• Письменное согласие законных представителей студента (если менее 18 лет) на получение кредита и на перевод кредитных средств на счет образовательного учреждения;
• Счет образовательного учреждения, на который будут перечислены деньги в случае одобрения образовательного кредита;
• Заявление-анкета.

Список ВУЗов (в том числе за 2016 год), участвующих в программе

Отделения Сбербанка, предоставляющие образовательный кредит с гос. поддержкой (Москва, Зеленоград)

Анкета для заполнения

Студенты о кредитах

26 марта 2014, 19:10

Если вы намерены получить среднее или высшее образование, но ваших, либо семейных доходов для оплаты учебы в престижном вузе недостаточно, можно воспользоваться кредитными средствами. Сбербанк России предлагает абитуриентам приемлемые условия займа. Расскажем о том, как можно получить кредит на учебу.

Особенности образовательного кредита

1. Распространено мнение, что кредит студентам Сбербанк выдает лишь при дневной форме обучения. На самом деле это не имеет значения.
2. Кредит на обучение могут взять как абитуриенты, так и студенты.
3. Ссуду можно оформить в рублях под 12 процентов «годовых» и до 11 лет, включая годы учебы.
4. Существуют финансовые рамки такого кредитования: минимальный порог составляет 15 тысяч рублей, максимум – не может превышать 90% совокупной стоимости обучения.

Требования к заемщику для получения образовательного кредита

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 14-ти лет.
3. Для работающих: наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев.
4. Для неработающих: наличие платежеспособных созаемщиков/поручителей и залогового имущества.

Необходимые на получение кредита документы

Кредиты на учебу студентам Сбербанк выдает при наличии такого основного пакета документов:

• заявление-анкета;
• паспорта с регистрацией заемщика, созаемщиков и поручителей;
• договор об обучении, заключенном с учебным заведением;
• справки о доходах всех, кто будет фигурировать в кредитном договоре;
• документы на залоговое имущество.

Особенности перечисления средств

Средства, полученные по образовательному кредиту, на руки не выдаются. Деньги поступают на счет учебного учреждения.

Причем зачисляется только сумма за семестр или год (этот момент указывается в кредитном договоре). Для получения следующего транша (части займа) студент должен предоставить из вуза:

• справку, подтверждающую факт обучения;- дополнительное соглашение о подготовке специалиста;
• извещение о необходимости следующей оплаты.

1. Тот, кто оформил образовательный кредит на срок менее 11 лет, может воспользоваться отсрочкой погашения основного долга (не более 5 лет). В таком случае ежемесячно выплачиваются лишь проценты по займу.
2. Созаемщиками/поручителями могут выступать родители или иные близкие родственники, платежеспособность которых позволяет своевременно вносить платежи по образовательному кредиту.
3. До оформления необходимо выяснить, есть ли вуз, в котором хочет обучаться потенциальный заемщик в списке организаций, участвующих в госпрограмме образовательного кредитования.
4. Учтите, штрафная санкция за несвоевременное погашение кредита - 2-кратная процентная ставка по кредитному договору с суммы незакрытого платежа за период просрочки (день погашения, соответствующий графику, включается в расчет).